MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL

Por ERIKA PATRICIA CORREA

INTRODUCCIÓNLa utilización de un medio de pago en el desarrollo de las operaciones financieras o comerciarles es imprescindible, ya que en toda operación que se requiera efectuar movimientos de fondos, independientemente del motivo siempre utilizaremos un medio de pago.

Una constante preocupación, tanto de importadores como de exportadores es lograr un equilibrio entre la seguridad del cobro de la mercancía exportada y la adecuada recepción por parte del importador, con los costos que implica la operatoria de cobranza internacional.Es por eso que surgen los sistemas de pago internacional, que son las transacciones económicas con el exterior que implican el intercambio de bienes o servicios entre compradores y vendedores.unos de los puntos clave para el éxito de las operaciones de comercio internacional es saber elegir la forma mas adecuada para recibir o efectuar los pagos de las operaciones de compra/venta de mercancías y servicios entre otros. Por lo general, los participantes en una operación de este tipo se encuentran en países diferentes y por lo mismo pueden presentarse grandes diferencias; por tal razón es importante enaltecer el nivel de confianza que exista entre el vendedor y el comprador para la toma de decisión en cuanto a la forma de pago que se debe utilizar, teniendo en cuenta también que la elección del método de pago depende de factores como:

Tamaño y frecuencia de las operaciones. Las normas legales existentes en los países involucrados en la transacción. Los costos bancarios generados por la utilización de dichos instrumentos. Los términos de negociación (Incoterms) El conocimiento y confianza mutua entre el comprador y el vendedor (nivel de conocimiento que se tenga del comprador extranjero).

Existen diversas modalidades de pago en el comercio internacional, las cuales pueden clasificar en:

Cheque bancario internacional

Ordenes de pago Orden de pago simple Orden de pago documentaria

Remesas Remesa simple Remesa documentaria

Carta de crédito o crédito documentario.

MEDIOS DE PAGO Y NIVELES DE RIESGOS

CRÉDITO DOCUMENTARIODEFINICIÓN

Las partes intervinientes son: El Ordenante (comprador, importador) el Banco Emisor (“Banco del importador”), el Beneficiario (vendedor, exportador) y el Banco Corresponsal (“Banco del Exportador”)

Se denomina Crédito Documentario o Carta de Crédito, a todo acuerdo, cualquiera que sea su denominación o descripción, en virtud del cual un Banco (Banco emisor), actuando a petición y de conformidad con las instrucciones de un cliente (ordenante) se obliga a efectuar un pago a un tercero (beneficiario) o a su orden, o pagar o aceptar las letras de cambio (giros) que libre el beneficiario, o autoriza a otro Banco a efectuar dicho pago o a pagar, aceptar o negociar tales letras de cambio (giros) contra los documentos exigidos, siempre y cuando se hayan cumplido los términos y condiciones del crédito.

El Crédito Documentario es la forma más segura de cobro para el exportador y por tanto la más costosa para el importador.

Los créditos documentarios están regulados por la Cámara de Comercio Internacional (CCI) a través de los Usos y Reglas Uniformes Relativas a los Créditos Documentarios (URU). La última revisión de dichas reglas se recogen en la publicación 500 de la CCI.

El Ordenante es la persona que solicita a su Banco la apertura del acreditivo, asumiendo la atención de los compromisos de pago derivados del crédito si todo se desarrolla en las condiciones exigidas en el mismo. No necesariamente el Ordenante es el destinatario de la mercadería, a veces es un agente que actúa por cuenta del comprador. Esta circunstancia vendrá indicada en las condiciones del crédito al figurar la mención " por orden de... (el agente) y cuenta de... (el comprador)".

(2) El Banco Emisor es la entidad bancaria elegida por el comprador. Por orden de este procede a la apertura del acreditivo, obligándose a efectuar el pago a un tercero (beneficiario) o a su orden a pagar, a aceptar efectos que libre el beneficiario o autoriza a otro Banco para efectuar dicho pago o a pagar, aceptar o negociar los giros.

(3) El Beneficiario es el vendedor de la mercadería, a cuyo favor se emite el crédito y quien, una vez cumplimentadas las condiciones del mismo, tendrá el derecho a exigir el cumplimiento de lo estipulado en cuanto a pago, aceptación o negociación.

(4) El Banco Corresponsal es el que recibe las instrucciones del Banco Emisor que le sean cursadas.

SUJETOS PARTICIPANTES

BENEFICIARIO: Persona a cuyo favor se emite el crédito y que puede exigir el pago al Banco Emisor o al pagador una vez ha cumplido las condiciones estipuladas en el crédito. Es el exportador.

ORDENANTE:Persona o entidad que solicita la apertura del crédito a su Banco comprometiéndose a efectuar el pago. Es el importador .

BANCO EMISOR:Banco elegido por el importador. Confecciona y realiza la apertura del crédito. Paga el crédito si se cumplen las condiciones exigidas en el mismo. Es el Banco del Importador.

BANCO PAGADOR:Generalmente es un Banco en el país del exportador, que recibe el mandato del Banco Emisor para pagar o comprometerse al pago contra presentación de la documentación exigida Para el exportador es conveniente que exista un Banco Pagador en su país

BANCO AVISADOR :Es el Banco Corresponsal del Banco Emisor en el país del exportador. Sólo adquiere el compromiso de avisar al beneficiario de la apertura del crédito.

BANCO ACEPTADOR:Similar al Banco Pagador, pero en este caso, acepta un efecto al vencimiento en lugar de pagar o comprometerse al pago.

BANCO NEGOCIADOR :Compra (descuenta) un efecto al exportador. Aunque el pago suela ser diferido, el exportador cobra a la vista (con o sin intereses).

BANCO CONFIRMADOR:Garantiza el pago por parte del Banco Emisor. Se usa cuando las garantías que ofrece el Banco Emisor no se consideran suficientes. Suele ser el Banco Avisador.

CRÉDITO DOCUMENTARIO1- Contrato2- El importador solicita a su Banco (Banco Emisor) la apertura de un crédito documentario a favor del exportador.3- El Banco Emisor (tras estudiar el riesgo) emite el crédito y solicita a un Banco Intermediario (generalmente el del exportador) que avise y/o confirme el crédito.4- El Banco Avisador / Confirmador revisa los documentos y remite el crédito al exportador5- Si el exportador está de acuerdo con las condiciones del crédito, envía la mercancía al país del destino en función del Incoterm pactado.6- El exportador presenta la documentación al banco exigida en el crédito.7- El Banco Avisador / Confirmador revisa los documentos y si los acepta, paga o negocia (bajo las condiciones del crédito).8- El Banco Avisador / Confirmador remite los documentos al Banco Emisor9- El Banco Emisor revisa la documentación y reembolsa el importe al Banco Intermediario.10- El Banco Emisor adeuda al importador y le entrega la documentación al importador.11- El importador, con los documentos, procede a retirar la mercancía.

REMESA SIMPLE

Es un medio de pago por el cual el exportador entrega a su banco un documento financiero para que proceda a gestionar su cobro.A diferencia del resto de medios de pago, en las remesas la iniciativa para el cobro la toma el exportador. Es el vendedor el que acude a su banco para gestionar el cobro mediante un documento financiero ( efecto ), no el comprador como en el caso de transferencias, emisión de cheques bancarios o créditos documentarios.

REMESA DOCUMENTARIA

modalidad de cobro por la que el exportador entregará a su banco, una vez haya cumplido con su parte del contrato, los documentos que se exigen en él y que permitirán al importador retirar su mercancía tras su presentación. A su vez, el exportador emite una o varias letras de cambio para que el banco entregue los documentos al librador o deudor, previo cobro o aceptación.

ORDENES DE PAGO

Es un medio de pago por el cual el exportador entrega a su banco un documento financiero para que proceda a gestionar su cobro.A diferencia del resto de medios de pago, en las remesas la iniciativa para el cobro la toma el exportador. Es el vendedor el que acude a su banco para gestionar el cobro mediante un documento financiero ( efecto ), no el comprador como en el caso de transferencias, emisión de cheques bancarios o créditos documentarios.

CHEQUE BANCARIOEs aquel en el cual el librador y el librado son un banco (el mismo banco). El banco libra un cheque contra sí mismo, lo que representa una mayor garantía (de un banco y no de una persona) por lo que es el más empleado en el comercio internacional.

conclusiónCon la información contenida en este trabajo se podrá saber con mayor claridad para que nos sirven las diferentes formas de pago, sus características, ventajas, desventajas y manera como que funcionan cada uno de ellas. El conocer cada una de estas formas de pago es de una u otra manera una ventaja para nosotros cuando nos desarrollemos en el ámbito profesional en comercio internacional, ya que en una actividad comercial siempre se realizaran operaciones y se manejaran grandes cantidades de dinero, entonces es bueno saber cual es la forma de pago mas conveniente en cada caso, y gracias a esta información que se esta por obtener y comprender se tendrá un panorama mas claro a la hora de tomar la decisión sobre la forma de pago mas conveniente.