Medios de pago / Dinero Electronico o Digital
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Medios de Pago
• Que es, como se utiliza• Proveedor de Internet
• Modalidad o denominación del formato
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Medios de PagoMedios de Pago
tradicionales•Llamamos medios de pago “tradicionales” a
los quese utilizan también en los comercios
“reales”.
•Tipos de medios tradicionales:•Tarjetas.
•Contra reembolso.•Transferencias.
•Cuentas de cliente.
•Tienen una ventaja común respecto a medios de
pago más recientes: los clientes los conocen.
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Tarjetas• Pueden ser de débito ó crédito.
• Los bancos suelen cobrar comisiones anuales a losclientes por su posesión (habitualmente menos de
15 € salvo, por ejemplo, tarjetas especiales conlímites altos de crédito).
• Los comercios pagan comisiones por cadatransacción que aceptan a través de tarjeta (suelen
ser del orden del 5%, aunque depende del banco).
• Es el medio más usual para comercio electrónico48,3 %
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Tarjetas: Pasarelas de pago (I)
La transacción se realiza en el servidor de lapasarela, no en los que se encuentra alojada lapágina que contiene la tienda: El vendedor no
llega aconocer nunca los datos de la tarjeta del cliente.
El cliente puede comprobar la cantidad exacta quese le va a cobrar antes de introducir el número de
sutarjeta de crédito.
El número viaja cifrado de forma segura y llega
únicamente al servidor de la pasarela.
También se llaman TPVs virtuales (TPV = Terminal
Punto de Venta)
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Tarjetas: Pasarelas de pago (II)
• Las pasarelas de los bancos suelen exigir que elvendedor disponga de una cuenta abierta en el
propio banco.
• El cliente puede elegir entre varias tarjetas de crédito
para efectuar el pago.
• Se verifica que la tarjeta de crédito utilizada es real
y, en ocasiones, que dispone de fondos suficientes.
• El importe puede ser ingresado en la cuenta delvendedor de forma inmediata.
• El sistema de cobro es válido para clientes de
cualquier lugar del mundo.
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¿Cómo funciona una pasarela de pago?
• Cuando el cliente pulsa el botón de "Pagar", se calcula el importe dela compra y se redirige su navegador a la pasarela de pago.
La tienda, por su parte, envía los datos de la transacción cifrados a lapasarela.
• El cliente introduce los datos de la tarjeta en un servidor seguro de lapasarela.
• Se realiza una comprobación sobre la validez de los datosintroducidos y sobre la disponibilidad de fondos para hacer frente al
pago solicitado.
• Si la comprobación anterior resulta satisfactoria, se realiza el cobroingresando la cantidad acordada en la cuenta del vendedor. Si la
pasarela es de un banco, suelen obligar a que la cuenda delcomercio esté en dicho banco.
• La pasarela informa a la tienda del resultado del pago.
• El navegador del comprador es devuelto a las páginas de la tienda,en donde la aplicación le confirmará el resultado de la operación.
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Transferencias
• El pago por transferencia es muy adecuadopara el vendedor, que no procede al envío
hasta haber recibido el pago.
• Genera incertidumbre en el cliente que,además, suele tener que asumir comisiones
por la realización de la transferencia.
• Al realizar la transferencia, es muyimportante incluir en el “concepto” unareferencia al motivo de la transferencia.
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Medios de pago propios de Internet
Se utilizan minoritariamente en B2C. Tipos:
– Protocolos de pago: SET ó Net Bill.– Dinero electrónico (digital cash).
– Monederos electrónicos (digital wallet).– Sistemas de pago entre particulares
(peer-topeer).– Pago a través de móvil.
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Protocolos de pago
Los protocolos de pago como SET ó Net Bill
fueron diseñados con el objetivo desatisfacer las necesidades del CE.
Utilizan técnicas basadas en la criptografía
como las claves públicas, los algoritmoshash ó las firmas digitales.
En teoría, son prácticamente inexpugnables.
En la práctica no han calado en el mercado
B2C, principalmente por el problema de lacertificación.
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Dinero electrónico• El dinero electrónico, estrictamente, no existe.
• Es técnicamente factible que los estados emitandinero electrónico de la misma forma que emitenbilletes de banco ó monedas... pero tendrían que
resolver el problema de la certificación.
• Algunas empresas han intentado establecersistemas de pago con conceptos similares a los del
dinero en efectivo pero, en su mayoría, hanfracasado.
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Proveedores
• Es una empresa estadounidense perteneciente al sector del comercio electrónico por Internet que permite la transferencia de
dinero entre usuarios que tengan correo electrónico, una alternativa al tradicional método en papel como los cheques o giros
postales. PayPal también procesa peticiones de pago en comercio electrónico y otros servicios webs, por los que cobra un porcentaje.
La mayor parte de su clientela proviene del sitio de subastas en línea eBay.
PayPal
Clickbank
Es un servidor de pagos en Internet con muchos años de experiencia, mucho
prestigio y un servicio excelente al cliente.
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Andrés Meléndez0510096
Universidad Galileo Comercio Electrónico