IMPLEMENTACIÓN DE UN SISTEMA DE DINERO ELECTRÓNICO, PAGO Y BANCA MÓVIL EN EL

PERÚ

monederos electrónicos (tarjetas pre-pago), las computadoras y los teléfonos celulares

DINERO ELECTRONICO

VALORMONETARIO

VALOR DISPONIBLE AL CONSUMIDOR

donde el

está almacenado en

DISPOSITIVOS ELECTRÓNICOS

tales como los

medio de pago

LOS PAGOS QUE REALIZA EL DINERO ELECTRÓNICO INCLUYEN:

De individuo a individuo

De individuos a negocio, por compras de

bienes

De empresas a individuos;

por ejemplo, salarios

De empresa a empresa

De gobierno a individuos

De individuos al gobierno

BANCA MÓVIL

Los servicios de banca móvil generalmente también ofrecen una gama de funciones informativas.

UTILIZACIÓNde un

DISPOSITIVO MÓVIL

como un canal para la REALIZACIÓN

DE TRANSACCION

ES desde una o varias

CUENTAS BANCARIAS

Estas transacciones pueden incluir pagos realizados desde una cuenta bancaria hacia otras cuentas.

PAGO MÓVIL

LAS EXPECTATIV

AS INFLACIÓN

se han incrementado alcanzand

o tasas similares al tope

para iniciar una

INSTRUCCIÓN DE PAGO

CONFIRMARLA

o

Se liquidan a partir de

CUENTAS BANCARIAS

CUENTAS DE DINERO

ELECTRÓNICO

TARJETAS DE CRÉDITO

En este contexto, el incremento en la tasa de interés de referencia es preventivo y tiene por objetivo evitar efectos de segunda vuelta de los choques de oferta, y la depreciación del tipo de cambio en la inflación. Con el aumento de la tasa de referencia la tasa de interés real de 0,5 por ciento es similar a la que se tenía hace dos meses, y consistente con una posición expansiva de la política monetaria.

de

PAGOS MÓVILES Y BANCA MÓVIL COMO CANALES Y SERVICIOS DEL DINERO ELECTRÓNICO

DINERO ELECTRÓNIC

O

Pagos móviles Uso de un

dispositivo móvil para

realizar pagos, entre otras

transferencias

COMERCIO ELECTRÓNICO

Compra de artículos y servicios utilizando un

dispositivo móvil

Banca móvil Uso de un

dispositivo móvil para

realizar transacciones

bancarias

BANCA ELECTRÓNICAUso de canales

electrónicos para realizar actividades bancarias

Con ello, el cliente puede realizar diversas transacciones u operaciones a través de

celular u otro dispositivo

FUNCIONAMIENTO DEL DINERO ELECTRÓNICO

EL CLIENTE

agente (canal no bancario)

y efectúa

la conversión de dinero en dinero electrónico (dinero

virtual)

valor entregado para su almacenamiento en un soporte

electrónico

se acerca a un

por el mismo

(nacional o residente extranjero)

con cargo al saldo del dinero convertido

No obstante, para que todo esto funcione existe un contrato entre el emisor de dinero electrónico y una empresa de telecomunicaciones.

FUNCIONAMIENTO DEL DINERO ELECTRÓNICO

Fuente: ASBANC

DINERO ELECTRÓNICO COMO MECANISMO DE INCLUSIÓN FINANCIERA

desmaterialización del dinero físico, reduciendo de esta forma las barreras de distancia entre las

personas mediante transferencias seguras y los costos de transacción.

Rol del estado en el acceso a servicios financieros

DINERO ELECTRÓNICOinstrumento eficaz para la inclusión financiera

constituye un

porque permite la

Un interés económico-social general, por tanto, un objetivo primordial que el Estado debe tutelar: garantizar el acceso a los servicios financieros.

POR CONSIGUIENTE

debido a que gran parte

de la población peruana no tiene acceso al Sistema Financiero

existe un alto interés público

esto es

Para tal efecto, se debe promover la inclusión financiera en el país, mediante la ejecución de acciones coordinadas que contribuyan al desarrollo económico descentralizado e inclusivo, con la participación de los sectores público y privado.

Crecimiento Económico Sostenido

Inclusión con desarrollo

social y reducción de la pobreza

INCLUSIÓN FINANCIERA SOSTENIBLE CONTRIBUYE AL CRECIMIENTO ECONÓMICO

Inclusión Financiera Sostenible

Inclusión Económica

Mínima

Asegura la Inclusión Social

Contribuye

PAGOS ELECTRÓNICOS ESTIMULAN CRECIMIENTO ECONÓMICO EN PERÚ

El    en el uso de los productos de pagos electrónicos

tarjetas de crédito y débito añadió US$2,900 millones al Producto Bruto

Interno (PBI) entre 2008 y 2014

según un estudio realizado para Visa

por Moody’s Analytics

como las

DEL USO DE LAS TARJETAS

IMPACTO POSITIVO

en el

CRECIMIENTO ECONÓMICO

es un resultado DIRECTO

LIGADO A LOS BENEFICIOS QUE BRINDAN LOS PAGOS ELECTRÓNICOS

PaísMonto (En

Millones de USD)

Brasil 51.300

Argentina 8.100

México 7.800

Chile 6.400

Perú 2.900

Colombia 700

Venezuela 500

Costa Rica 300

República Dominicana 300

Puerto Rico 200

El crecimiento en el uso de los productos de pago electrónico como las tarjetas de crédito y

débito añadió $/.983.000 millones al producto interno bruto (PIB) de los 56 países examinados entre el

2008 y el 2014

Fuente: SBS

Informó que en mayo el 88% de los pagos electrónicos se realizó mediante transferencias de crédito, factor que aumentó 9% respecto al mismo periodo del año anterior.El segundo instrumento en importancia fue el débito directo, seguido muy de cerca por la tarjeta de crédito, instrumentos que crecieron 13% y 22%, respectivamente.También destacó el dinamismo de las transacciones efectuadas con tarjetas de debito, que aumentaron 38% respecto al mismo período del año anterior.

NOTICIA: EL USO DE PAGOS ELECTRÓNICOS AUMENTÓ 11% EN MAYO DEL 2015…

El monto de transferencias a través de instrumentos de pago electrónicos fue de S/.76,000 millones en el quinto mes, detalló el  BCRP: "El uso de instrumentos de pagos electrónicos  por parte del público registra una tendencia creciente debido a su mayor aceptación, como resultado de ventajas en eficiencia y seguridad respecto de los pagos en efectivo".

Incremento de los Pagos Electrónicos: Mayo (%)  Participación en

el total Valor (Mill. S/.) Var.%2014 2015

Transferencias de Crédito 88 S/. 61,106 S/. 66,887 9Débitos Directos 5 S/. 3,421 S/. 3,874 13

Tarjetas de Crédito 5 S/. 2,942 S/. 3,591 22Tarjetas de Débito 3 S/. 1,390 S/. 1,911 38

TOTAL 100 S/. 68,858S/.

76,264 11

1 2 3 4 5S/. 0

S/. 10,000

S/. 20,000

S/. 30,000

S/. 40,000

S/. 50,000

S/. 60,000

S/. 70,000

S/. 80,000

S/. 61,106

S/. 3,421 S/. 2,942 S/. 1,390

S/. 68,858S/. 66,887

S/. 3,874 S/. 3,591 S/. 1,911

S/. 76,264

may-14may-15

(MILL

ON

ES D

E S/

.)

Fuente: ASBANC

MODELO PERÚ

La Asociación de Bancos del Perú puso en marcha el ambicioso proyecto de dinero electrónico denominado “Modelo Perú”, con la finalidad de incluir a más de 2.1 millones de peruanos en los beneficios del sistema financiero en un plazo de 5 años. Para proveer una solución tecnológica que permita la puesta en marcha de esta plataforma, a partir de mediados del 2015.

En los últimos 10 años, los servicios financieros han logrado grandes avances

Aun

+ 10 MM DE PERUANOSPor incluir financieramente

Es una plataforma de pagos de fácil acceso, que permita impulsar la innovación de aplicación para todos los sectores de la economía

NUEVO CANAL

• Billetera electrónica quepermite realizar transacciones financieras.

• Servicios financieros: ahorros,créditos y seguros.

QUE FACILITALA INCLUSIÓNFINANCIERA

Objetivo: Llegar a los excluidos financieramente• Acercar el sistema

financiero a nuevos clientes sin necesidad de presencia física.

• Reducir las transacciones en efectivo.

Billetera electrónica:Múltiples usos: road map de servicios por ofrecer a los usuarios de las billeteras.Interoperabilidad: potencial para la conexión con el sistema financiero.Escalabilidad: grandes escalas de población atendida (masiva).

Frente a este desafío, el sistema financiero demuestra su compromiso

BeneficiosEl proyecto aprovecha la gran penetración de la telefonía celular para que más peruanos accedan a una amplia gama de servicios financieros y de pagos, sin necesidad de abrir una cuenta bancaria ni tener presencia física en un lugar para hacer la transacción.

BeneficiariosBeneficiará especialmente a los peruanos de zonas más alejadas del país, pero también pequeños negocios y emprendedores que no han podido acceder al sistema formal pero que tienen un celular.

Abriendo puertasEn los mercados emergentes, como Perú, el desarrollo de servicios de comercio electrónico será beneficioso tanto a nivel social como individual, ya que entregará a las personas acceso a cuentas de dinero electrónico y les abrirá las puertas a la economía formal.

MODELO NEGOCIO

etASBANC-Ericcson

Operador 4Operador 2 Operador 3Operador 1Bancos

Agentes

Financieros

Switch

Tarjetas de

crédito

Red de Agentes

SwitchCAN

ALE

S

SOLUCIÓN DINERO MÓVIL