Material Informativo Cultiva Uchile 2017 · 2019-07-18 · Guía: Fuentes financiamiento para micro...

Guía: Fuentes financiamiento para micro empresarios agrícolas

Material Informativo Cultiva Uchile 2017

¿Cómo financiar un emprendimiento?

La búsqueda de financiamiento es uno de los pasos más importantes y difíciles para realizar un proyecto de negocio.El acceso a recursos financieros permite al empresario solventar sus inversiones, capital de trabajo, gastos y cualquier requerimiento asociado al crecimiento y la operación de la empresa.

Fuentes de financiamientoPRIVADAS PÚBLICAS

BancosFundacionesCoorporativas de ahorro y crédito

SERCOTECCORFOFOSIS

INDAP CONADI

Material Informativo Cultiva Uchile 2017 www.cultivauchile.cl

Instrumentos de financiamiento

SUBSIDIOEs un financiamiento no reembolsable entregado por una institución del Estado (no se devuelve).Se entrega a través procesos concursables.Siempre debe ser rendido a la institución que lo otorgó para comprobar en qué fueron gastados los fondos.Algunos son co-financiados (beneficiario aporta un porcentaje).

Instituciones financieras solicitan garantía para otorgar financiamiento.Una garantía NO equivale a un financiamiento, pero da seguridad (a la institución) del cumplimiento del pago del crédito.Fondos de Garantía CORFO (respalda instrumentos de financiamiento ante bancos y otras instituciones financieras).

FONDO DE GARANTÍA ESTATAL

FACTORINGContrato en donde las cuentas por cobrar que tiene una empresa (deudas de sus clientes) son traspasadas a una institución financiera que se encarga de cobrarlas a cambio de facilitar dinero inmediatamente.La institución cobra un porcentaje del monto solicitado a cambio de la transacción total, asumiendo también el riesgo de no pago.

LEASING (Arrendamiento Financiero)Es una forma de financiar la obtención de activos fijos.La institución que entrega el servicio otorga los activos a la empresa interesada, a cambio de pagos estipulados a modo de “arriendo”, en donde finalmente se puede ejercer la compra del bien (a un precio bajo), alargar el contrato de leasing, o devolverlo a su dueño/a inicial.


CRÉDITODinero “en préstamo” otorgado por una institución financiera.Se debe cancelar en un plazo determinado, con o sin pagos parciales.Tiene un precio establecido (interés).

Servicios financieros de Instituciones Públicas

SERCOTEC, Servicio de Cooperación Técnica, es una corporación de derecho privado, dependiente del Ministerio de Economía, Fomento y Turismo, dedicado a apoyar a las micro y pequeñas empresas y a los emprendedores del país, para

que se desarrollen y sean fuente de crecimiento para Chile y los chilenos.

CAPITAL SEMILLA EMPRENDE

Personas naturales mayores de 18 años. Sin inicio de actividades en 1a categoría (SII).Presentando un proyecto de negocio que cumpla con el foco de SERCOTEC en su región.

Subsidio de hasta $3.500.000 para nuevos negocios.Beneficiario cofinancia 20%.

CAPITAL ABEJA EMPRENDE

Mujeres mayores de 18 años. Sin inicio de actividades en 1a categoría (SII).Presentando un proyecto de negocio que cumpla con el foco de SERCOTEC en su región.

Subsidio de hasta $3.500.000 para nuevos negocios. Beneficiario cofinancia 20%.

CRECE, FONDO DE DESARROLLO

DE NEGOCIOS

Micro y pequeñas empresas con iniciación de actividades (SII) en 1a categoría, con ventas anuales entre 200 y 25.000 UF.Empresas con ventas anuales inferiores a 200 UF, sólo si tienen < 1año de existencia.Cooperativas con ventas promedio por asociados de <25.000 UF al año.

Subsidio de hasta $6.000.000 para potenciar crecimiento de las micro y pequeñas empresas o acceder a nuevas oportunidades de negocio.

INSTRUMENTO ¿QUIÉNES PUEDE POSTULAR? FINANCIAMIENTO


CORFO, Corporación de Fomento de la Producción, es la agencia del Gobierno de Chile dependiente del Ministerio de Economía, Fomento y Turismo a cargo de apoyar el emprendimiento, la innovación y la competitividad en el país.

CRÉDITO CORFO MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA

PROGRAMA DE APOYO A LA REACTIVACIÓN - PAR

Personas naturales o jurídicas que destinen los recursos recibidos a actividades de producción de bienes y servicios, que generen ventas anuales no superiores a UF 25.000.

Empresas y emprendedores con ventas anuales entre UF 600 y UF 5.000. Sin inicio de actividades, deberán demostrar la proyección de ventas requerida y no podrán superar el 30% del total de los participantes del programa.

Entrega un monto máximo de 5.000 UF y a 120 meses de plazo máximo. Financia inversiones y capital de trabajo. Se otorga a través de instituciones financieras no bancarias con recursos de CORFO.

Financia actividades de capacitación y asistencia técnica de hasta $1.000.000 por empresa y cofinancia hasta el 50% de un plan de inversión por un monto de hasta $2.400.000. Para apoyar a grupos de entre 5-15 empresas y/o emprendedores de una localidad, para que mejoren su potencial productivo y de gestión.

INSTRUMENTO

CAPITAL SEMILLASubsidio de $25.000.000. para fomentar la creación y puesta en marcha de nuevos emprendimientos dinámicos con alto potencial de crecimiento Beneficiario aporta 25% del monto total del proyecto.

Personas jurídicas constituidas en Chile, con fines de lucro, con menos de 2 años de existencia. Personas naturales mayores de 18 años que postulen individualmente. Obligatoria la obtención del apoyo de una Entidad Patrocinadora para el seguimiento del proyecto.



¿QUIÉNES PUEDE POSTULAR? FINANCIAMIENTO

GARANTÍA CORFO INVERSIÓN Y CAPITAL DE

TRABAJO

GARANTÍA CORFO COMERCIO EXTERIOR

Empresas con ventas hasta por UF 100.000 al año (-IVA). Empresas emergentes (sin historia, pero con proyección de ventas UF 100.000). Beneficiarios de proyectos de inversión en tierras indígenas.

MIPYMEs exportadoras o con necesidades de acceder a financiamiento en moneda extranjera. Empresas con ventas hasta por UF 100.000 al año (- IVA). Empresas exportadoras con ventas hasta por UF 450.000. Beneficiarios de proyectos de inversión en tierras indígenas.

Respalda ante entidades financieras financiamientos de largo plazo, orientado al segmento MIPYME. La garantía puede ser usada para obtención de crédito, leasing y factoring. Garantiza hasta 18.000 UF por empresa cuando los créditos son a más de 60 meses

Las garantías cubren hasta cierto porcentaje, que va a depender del tamaño de la empresa y las características de la operación. Respalda créditos que financian inversión o capital de trabajo para MIPYMEs exportadoras o productoras y proyectos de inversión en tierras indígenas.

INSTRUMENTO




FOSIS, Fondo de Solidaridad e Inversión Social, FOSIS, es un servicio del Gobierno de Chile, creado el 26 de octubre de 1990. Cuenta con 15 direcciones regionales y 20 oficinas provinciales; y se relaciona con la

Presidencia de la República a través del Ministerio de Desarrollo Social

YO EMPRENDOSEMILLA

Residir en un territorio o comuna donde se desarrolle el programa. Personas Cesantes, desocupadas o trabajando en forma precaria. Entre 18 y 64 años. Dentro del 40 % más vulnerable según el Registro Social de Hogares o pertenecer a una familia del Subsistema de Seguridades y Oportunidades o Chile Solidario. Tener una idea de negocio o un negocio funcionando.

El financiamiento va desde $300.000 a $400.000 por iniciativa. Aporte financiero que se destina a la compra de materiales o insumos que les permitan a los emprendedores lograr y fortalecer su unidad productiva.

ACCESO AL CRÉDITO Mayores de 18 años que quieran empezar una actividad económica.

Pequeños préstamos realizados a personas o microempresas que no pueden acceder a los préstamos que otorgan bancos o instituciones financieras, a través de instituciones de microfinanzas que atienden a los sectores más vulnerables de la población.

INSTRUMENTO




INDAP, Instituto de Desarrollo Agropecuario, es un servicio dependiente del Ministerio de Agricultura, facultado para desarrollar una amplia gama de acciones relacionadas con el desarrollo productivo y rural.

DESARROLLO DE INVERSIONES (PDI)

CRÉDITO DE CORTO PLAZO INDIVIDUAL Y

EMPRESAS

Pequeños productores, empresas individuales, empresas asociativas campesinas, que realicen actividades silvoagropecuarias y/o agroindustriales, en forma individual o grupal.

Personas naturales y organizaciones de pequeños productores agrícolas, con personalidad jurídica clientes de INDAP. No tener más de dos créditos de corto plazo con saldo, ni deudas morosas con INDAP.

Cofinancia hasta el 60% del costo total neto del proyecto, con un tope de $2,5 millones por persona. Ejecución de proyectos de inversión productiva, orientados a modernizar los procesos productivos de las empresas de pequeños productores.

Monto máximo: 300 UF individual; 3.000 UF empresas. Permite financiar insumos anuales de explotaciones silvoagropecuarias. Plazo máximo: 359 días.

INSTRUMENTO



CRÉDITO DE LARGO PLAZO INDIVIDUAL Y

EMPRESAS

Personas naturales y organizaciones de pequeños productores agrícolas, con personalidad jurídica clientes de INDAP. No tener más de dos créditos de corto plazo con saldo, ni deudas morosas con INDAP.

Crédito reajustable, con un plazo de 1 a 10 años. Monto máximo: individual, 500 UF; empresas 3.000 UF. Financiar inversiones en bienes de capital destinados al establecimiento y desarrollo de la actividad agropecuaria.


PROGRAMA DE RIEGO Y DRENAJE

INTRAPREDIAL (PRI) Y ASOCIATIVO (PRA)

SEGURO AGRÍCOLA

Pequeños productores agrícolas y/o campesinos, beneficiarios de INDAP. Además, emprendedores del segmento multiactividad, que participen en el Programa de Desarrollo Local (PRODESAL), Programa de Desarrollo Territorial Indígena (PDTI), Convenio INDAP – PRODEMU, u otros de similares características.

Ser actual o potencial usuario de INDAP. No tener deudas morosas con INDAP.

Financia parcialmente inversiones en obras de riego o drenaje, incluyendo los costos de elaboración del proyecto y el apoyo para la ejecución y utilización de las obras. Financiamiento equivalente al 90% del costo total bruto de las inversiones. Beneficiario financia el costo total del proyecto con recursos propios o créditos entregados por INDAP o terceros, con un tope máximo de $8.000.000 para personas individuales y $15.000.000 personas jurídicas.

INSTRUMENTO

Seguro que cubre el impacto negativo de los fenómenos climáticos y siniestros en el rendimiento de los cultivos.



CONADI, Corporación Nacional de Desarrollo Indígena, es una institución chilena, Depende administrativamente del Ministerio del Desarrollo Social, que tiene como objetivos la promoción, la coordinación y la ejecución de la acción estatal

de los planes de desarrollo de las personas pertenecientes a los pueblos indígenas de Chile.

Personas y micro-emprendedores indígenas, beneficiarias del sistema ChileSolidario o Ingreso Ético Familiar. Mayores de 18 años. Sólo puede acceder un subsidio por familia, y no haber sido beneficiado en los últimos tres años. Domicilio en la Región Metropolitana.

Adjudicación de un subsidio estatal $500.000. Orientado a financiar inversiones para: incorporar una nueva línea de productos, bienes de capital, adquisición de materias primas, mercaderías y regularización de permisos exigidos.

INSTRUMENTO

GENERACIÓN DE MICROEMPRENDIMIENTO

INDÍGENA URBANO, REGIÓN METROPOLITANA



Servicios financieros de Instituciones Privadas

RED DE MICROFINANZAS, red que agrupa diversas instituciones de microcrédito del país. Su objetivo es fortalecer el desarrollo de las microfinanzas, a nivel público y privado, a través de la interacción de las instituciones que se dedican al

microcrédito mejorando el acceso y la igualdad de oportunidades para los chilenos.

Crédito microempresas Cuenta RUT Chequera electrónica Cuenta corriente Línea de crédito Tarjeta de crédito Boleta de garantías

www.bancoestado.cl

www.santander.cl

www.bci.cl/microempresarios

BANCOS SERVICIOS WEB INFORMATIVA

RED DE MICROFINANZAS

Créditos (urbano, hipotecario, agrícola, etc.) Seguros Leasing agrícola Factoring capital de trabajo Chequera electrónicaBCI Microempresarios

Créditos Garantías



Crédito microempresario www.cajalosandes.cl

CAJAS DE COMPENSACIÓN SERVICIO WEB INFORMATIVA

Crédito MIPE

Créditos (microempresa, agrícola) Factoring

www.coopeuch.cl

www.oriencoop.cl

COOPERATIVAS SERVICIOS WEB INFORMATIVA




Garantías tipo A para créditos individuales.Garantías tipo B para portafolios de créditos.Apoyo para estructurar y acceder a financiamiento.

Créditos (microempresa, agrícola, emergencia).Línea de cambio de cheques, de descuentos de documentos, de descuentos de facturas, de crédito de libre disponibilidad).

www.confianzasagr.cl

www.emprendemf.cl

Sin Información

SOCIEDADES DE GARANTÍA

SOCIEDADES DE GARANTÍA

SERVICIOS

SERVICIO

WEB INFORMATIVA

WEB INFORMATIVA



CORPORACIÓN WWB – FINAM Crédito en cuotas

Servicios financieros de Instituciones PrivadasRED DE MICROFINANZAS

Plan de crédito

Microcréditos para emprendimiento

Microcréditos para emprendimiento

www.fondoesperanza.cl

www.banigualdad.cl

www.fundacioncrecer.cl

FUNDACIONES SERVICIO WEB INFORMATIVA



OTRAS INSTITUCIONES

Créditos (microempresa, agrícola)Financiamiento CORFO www.coocretal.cl

www.capual.cl

www.detacoop.cl

www.coagra.com/unidades-de-negocio/

banagro

BANCOS SERVICIO WEB INFORMATIVA


Créditos (MYPES, agrícola)

Créditos (inversión microempresa, comercial micro PYME, agrícola).

Factoring agrícola Leasing Asesoría financiera


BANAGRO

Más informaciónSERCOTEC www.sercotec.clCORFO www.corfo.clFOSIS www.fosis.clINDAP www.indap.gob.clCONADI www.conadi.gob.clBancoEstado (Microempresas) www.bancoestado.clRed Microfinanzas www.redmicrofinanzas.cl

2 2 [email protected]. Santa Rosa 11.315, La Pintana

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