ley de seguros Comentada Argentina

7/18/2019 ley de seguros Comentada Argentina

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LEY DE SEGUROS

17 418

O

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(Comentada y Anotad

- . J . -

DOMINGO M. LOPEZ SAAVEDRA

APÉNDICE DE JURISPRUDENCIA

P O R : M A R IO E C A S T R O S A M M A R T IN O



LEY DE SEGUROS

COMENTADA Y ANOTADA

PRIMERA PARTE

CAPITULO 1

La razón de esta introducción preliminar

Introducción previa al comentario de la Ley de Seguros: su razón de ser...

CAPITULO 2

La prohibición de asegurar en el exterior bienes, personas

o cosas de jurisdicción nacional

2.1. Ley 12.988: principios generales

2.2. Aseguradores: quiénes pueden operar como tales en nuestro país

2.3. Reserva de mercado consagrada por la ley 12.988: antecedentes

internacionales en la materia

2.4. Aseguradores argentinos: cuando una compañía de seguros se

considera argentina a los fines de la ley 12.988

2.5. Ley12.988: los beneficios que otorgó a nuestra economía

CAPITULO 3

El reaseguro en la Argentina: el ayer y el hoy

3.1. Instituto Mixto Argentino de Reaseguros (IMAR): su creación

3.2. Instituto Nacional de Reaseguros (INdeR): su creación



VIII • LEY DE SEGUROS - 17.418

3.3. INdeR: su gestión hasta los años 80

3.4. INdeR: su crisis a partir de los años 80 y su posterior disolución y

liquidación

0

CAPITULO 4

El reaseguro en el mundo

4.1. Fondo de primas : la base sobre la que se asienta la solidez y sol-

vencia del seguro

1

4.2. Fondo de primas y la comunidad del álea : consecuencias del

quiebre de la ecuación

2

CAPITULO 5

El internacionalismo del Derecho de Seguros

y Reaseguros en general

5.1. Internacionalismo del Derecho de Seguros y Reaseguros 4

5.2. Atomización de los riesgos y la comunidad del álea 5

5.3. Unificación normativa a través de una trama internacional : con-

secuencias

6

CAPITULO 6

El civil law y el common law

6.1. Civil Law y Common Law : razón de ser de este breve análisis de

ambos sistemas

7

6.2. Civil Law : antecedentes y concepto

8

6.3. Common Law : antecedentes y concepto

0

6.4. Civil Law y Common Law : diferencia 2

CAPITULO 7

La protección de los intereses de los asegurados. El órgano de

control y la aprobación previa de las condiciones técnico-con-

tractuales que utilicen las entidades aseguradoras

7.1. Superintendencia de Seguros de la Nación: su objeto y razón de

ser

2



LOPEZ SAAVEIMIA • I

X

7.2. Ley20.091:

la protección de los derechos de los asegurados

3

7.3. Ley de Seguros: la protección de los derechos de los asegurados

4

7.4. Elementos técnico-contractuales que utilicen las aseguradoras: su

aprobación previa

5

CAPÍTULO8

La Reforma de La Ley de Defensa del

Consumidor (V 26.361) y el Seguro

8.1. El Seguro en la original Ley de Defensa del Consumidor N

24.240

9

8.2. Las reformas introducidas por la Ley N

26.361: Su inaplicabilidad

al seguro

9

8.3. Algunas normas de la Ley 26.361, que, de ser ésta aplicable al se-

guro, afectarían previsiones fundamentales de la Ley de Seguros y

de la 20.091

3

8.5. Reflexiones finales sobre este tema

4

CAPÍTULO 9

Los daños ambientales y su aseguramiento

9.1. La jurisprudencia sobre daños ambientales anterior a la reforma

constitucional de 1994

5

9.2. La ley general del ambiente: sus principios básicos

7

9.3. El seguro ambiental en la ley

25 675:

la imposibilidad de obtener co-

berturas de seguro o reaseguro en la forma prevista en su artículo 22

8

9.4. La resolución 177/2007 de la Secretaría de Ambiente y Desarrollo

Sustentable no puede resolver el problema frente al imperativo tex-

to del artículo 22 de la ley general del ambiente.

4

9.5. La única alternativa legalmente válida es la modificación del artícu-



X • LEY DE SEGUROS - 17.418

SEGUNDA PARTE

TÍTULO I

Del contrato de seguro

CAPÍTULO

Disposiciones Generales

SECCIÓN I

Concepto y celebración

ART. 1

9

Definición

3

ART. 29

Objeto

5

ART . 3

9 Inexistencia de riesgo

6

A R T . 49

Naturaleza. Propuesta. Propuesta de prórroga

8

SECCIÓN II

Reticencia

ART . 59- Reticencia. Concepto. Plazo para Impugnar

9

ART . 69

Falta de dolo

2

ART . 7

9

Reajuste del seguro de vida después del siniestro

4

ART. 89

Dolo o mala fe

4

ART. 9 Siniestro en el plazo para impugnar

5

ART.10. Celebración por presentación. Celebración por cuenta ajena

6

SECCIÓN III

Póliza

ART.11. Prueba del contrato. Póliza

7

ART.12. Diferencias entre propuesta y póliza

9



LOPEZ SAAVEDRA • XI

ART. 13. Póliza a la orden y al portador. Régimen. Liberación del ase-

gurado. Robo, pérdida o destrucción de la póliza. Seguros de

personas

6

ART. 14. Duplicaciones de declaraciones y póliza.

2

SECCIÓN IV

Denuncias y declaraciones

ART. 15. Cumplimiento. Conocimiento del asegurador

2

SECCIÓN V

Competencia y domicilio

ART. 16. Competencia. Domicilio

3

SECCIÓN VI

Plazo

ART. 17. Período de seguro.

4

ART. 18. Comienzo y fin de la cobertura

5

ART. 19. Prórroga tácita. Por plazo indeterminado

7

ART. 20. Liquidación y cesión de cartera: rescisión

8

SECCIÓN VII

Por cuenta ajena

ART. 21. Validez

9

ART. 22. Obligación del asegurador

0

ART. 23. Derechos

1

ART. 24. Derechos del asegurado

1

ART. 25. Retención de la póliza por el tomador

2

ART. 26. Reticencia o conocimiento del asegurado

3



XII • LEY DE SEGUROS - 17.418

SECCIÓN VIII

Prima

ART. 27. Obligado al pago. Compensación

4

ART. 28. Pago por tercero

6

ART. 29. Lugar de pago 7

ART. 30. Exigibilidad de la prima. Crédito tácito

8

ART. 31. Mora en el pago de la prima, efectos

0

ART. 32. Derecho del asegurador

3

ART. 33. Pago de la prima ajustada por reticencia

3

ART. 34. Reajuste por disminución del riesgo

4

ART. 35. Reajuste de la prima por agravación del riesgo

5

SECCIÓN IX

Caducidad

ART. 36. Caducidad convencional. Cargas y obligaciones anteriores al

siniestro. Cargas y obligaciones posteriores al siniestro. Efecto

de la prima

86

SECCIÓN X

Agravación del riesgo

ART. 37. Agravación del riesgo. Concepto y rescisión

8

ART. 38. Denuncia

9

ART. 39. Efectos. Provocado por el tomador

0

ART. 40. Efectos. Por hecho ajeno al tomador. Efectos en caso de sinies-

tro

0

ART. 41. Efectos de la rescisión

1

ART. 42. Extinción del derecho a rescindir

2

ART. 43. Agravación excusada

2

ART. 44. Agravación entre la propuesta y la aceptación

2



LOPEZ SAAVEDRA • XIII

SECCIÓN XI

Denuncia del siniestro

A R T

46. Denuncia. Informaciones. Documentos. Exigencias prohibidas.

Facultad del asegurador

4

ART. 47. Mora. Sanción.

6

ART. 48. Incumplimiento malicioso del artículo 46, párrafo 2

6

SECCIÓN XII

Vencimiento de la obligación del asegurador

ART. 49. Epoca del pago

7

ART. 50. Mora

8

ART. 51. Pago a cuenta. Suspensión del término. Seguro de accidentes

personales. Mora del asegurador

9

SECCIÓN XIII

Rescisión por siniestro parcial

ART. 52. Epoca. Por el asegurador. Por el asegurado. No rescisión: Efec-

tos

01

SECCIÓN XIV

Intervención de auxiliares en la celebración del contrato

ART. 53. Auxiliares. Facultades

03

ART. 54. Agente Institorio. Zona asignada

08

ART. 55. Conocimiento equivalente

09

SECCIÓN XV

Determinación de la indemnización.

Juicio pericial

ART. 56. Reconocimiento del derecho. Plazo. Silencio

09

ART. 57. Juicio arbitral. Juicio de perito

16



XIV • LEY DE SEGUROS - 17.418

SECCIÓN XVI

Prescripción

ART. 58. Término. Prima pagadera en cuotas. Interrupción. Beneficia-

rio

16

ART. 59. Abreviación

19

CAPITULO II

Seguros de daños patrimoniales

SECCIÓN I

Disposiciones generales

ART. 60. Objeto

20

ART. 61. Obligación del asegurador. Medida

20

ART. 62. Suma asegurada. Reducción. Nulidad

23

ART. 63. Valor tasado

25

ART. 64. Universalidad o conjunto de cosas

25

ART. 65. Sobreseguro. infraseguro

26

ART. 66. Vicio propio

28

SECCIÓN II

Pluralidad de seguros

ART. 67. Notificación. Responsabilidad de cada asegurador. Seguro

subsidiario

29

ART. 68. Nulidad

32

ART. 69. Celebrados en ignorancia. Celebrados simultáneamente

33

SECCIÓN III

Provocación del siniestro

ART. 70. Provocación

del siniestro.

34

ART. 71. Guerra, motín o tumulto

39



LOPEZ SAAVEDRA • XV

SECCIÓN IV

Salvamento y verificación de los daños

ART. 72. Obligación de salvamento. Violación

41

ART. 73. Reembolso, gastos, salvamento. Reembolso infraseguro. Ins-

trucciones del asegurador

42

ART. 74. Abandono

44

ART. 75. Verificación de los daños

45

ART. 76. Gastos de la verificación y de la liquidación

46

ART. 77. Cambio en las cosas dañadas. Demora del asegurador. Viola-

ción maliciosa

47

ART. 78. Determinación pericial. Impugnación. Valuación judicial

48

ART. 79. Efectos sobre las causales anteriores de caducidad

49

SECCIÓN V

Subrogación

ART. 80. Subrogación. Excepciones. Seguros de personas

50

SECCIÓN VI

Desaparición del interés o cambio de titular

ART. 81. Desaparición antes de la vigencia. Desaparición durante la vi-

gencia

52

ART. 82. Cambio del titular del interés. Rescisión por el adquirente.

Responsables por la prima. Rescisión por el asegurador. Plazo

para notificar

154

ART. 83. Venta forzada. Sucesión hereditaria

56

SECCIÓN VII

Hipoteca - Prenda

ART. 84. Hipoteca. Prenda

56



XVI • LEY DE SEGUROS - 17.418

SECCIÓN VIII

Seguro de incendio

ART. 85. Daño indemnizable 58

ART. 86 Terremoto, explosión o rayo

61

ART. 87. Montos de resarcimiento 63

ART. 88. Lucro esperado

65

ART. 89. Garantía de reconstrucción 67

SECCIÓN IX

Seguros de la agricultura

ART. 90. Principio general 68

ART. 91. Granizo. Principio general

70

ART. 92. Cálculo de la indemnización 70

ART. 93. Denuncia del siniestro

71

ART. 94. Postergación de la liquidación

72

ART. 95. Cambios en los productos afectados

72

ART. 96. Cambio en el titular del interés

73

ART. 97. Helada. Régimen

74

SECCIÓN X

Seguro de animales

ART. 98. Principio General

74

ART. 99. Seguro de mortalidad. Indemnización

75

ART.100. Daños no comprendidos

76

ART.101. Subrogación

77

ART.102. Derecho de inspección

79

ART.103. Denuncia del siniestro

79

ART. 104. Asistencia veterinaria

80



LOPEZ SAAVEDRA • XVII

ART. 105. Maltratos o descuidos graves del animal

81

ART. 106. Sacrificio del animal

82

ART. 107. Indemnización. Cálculo

83

ART. 108. Muerte o incapacidad posterior al vencimiento. Rescisión en

caso de enfermedad contagiosa

83

INTRODUCCIÓN A LOS SEGUROS

DE RESPONSABILIDAD CIVIL

Seguro de Responsabilidad Civil: Introducción

87

CAPITULO 1

Clases de seguros de responsabilidad civil: indemnidad y reembolsos

88

CAPITULO 2

Formas de contratación de los seguros de responsabilidad civil: base ocu-

rrencias y base reclamos o

Claims Made

92

CAPITULO 3

Por qué aparecen las coberturas de base reclamos o

Claims M ade

en los

mercados de seguros y reaseguros internacionales

94

CAPITULO 4

Las coberturas

Claims M ade

fueron pacíficamente aceptadas como vá-

lidas en los mas importantes mercados aseguradores y reaseguradores

internacionales: los casos de Bélgica, España y Francia

196

CAPITULO 5

La Ley de Seguros no prevé todas las formas asegurativas que se utilizan

en nuestro mercado. La realidad de los mercados internacionales de se-

guros y reaseguros

198

CAPITULO 6

El artículo 109 de la Ley de Seguros no es una norma inderogable

00



XVIII • LEY DE SEGUROS - 17.418

CAPÍTULO 7

La validez de las coberturas Claims Mode :

una reciente jurisprudencia

de la Sala C de la Cámara Civil de Apelaciones de la Ciudad de Buenos

Aires sobre el tema 2 4

CAPÍTULO 8

La cobertura

Claims Mode

no es una cláusula abusiva

07

CAPÍTULO 9

La cláusula no solo no es abusiva sino que por el contrario otorga deter-

minados beneficios a los asegurados

09

CAPÍTULO 10

La estructura de las pólizas Claims Made que habitualmente se utilizan

en el mercado argentino

11

CAPÍTULO 11

La Superintendencia de Seguros de la Nación y las cláusulas

claims

made •

algunos requerimientos que impone la autoridad de control para

la utilización de dichas coberturas por parte de las aseguradoras locales 213

SECCIÓN XI

Seguro de responsabilidad civil

ART. 109. Alcances 16

ART. 110. Costas. Causa civil. Costas. Causa penal 18

ART. 111 Regla proporcional. Instrucciones u órdenes del asegurador

Rechazo

20

ART. 112. Penas

22

ART. 113. Responsabilidad personal directivo

22

ART. 114. Dolo o culpa grave

23

ART. 115. Denuncia

25

ART. 116. Cumplimiento de la sentencia. Reconocimiento de responsabi-

lidad. Reconocimiento judicial de hechos

28



LOPEZ SAAVEDRA • XIX

ART.117. Contralor de actuaciones

29

ART. 118. Privilegio del damnificado. Citación del asegurador. Cosa juzga-

da

30

ART. 119. Pluralidad de damnificados

36

ART. 120 Seguro colectivo

37

SECCIÓN XII

Seguro de transporte

ART. 121. Aplicación subsidiaria del seguro marítimo. Ambito de aplica-

ción

38

ART. 122. Cambio de ruta y cumplimiento anormal

41

ART. 123. Seguro por tiempo y viaje

42

ART. 124. Abandono

42

ART. 125. Amplitud de la responsabilidad del transportador

43

ART. 126. Cálculo de la indemnización. Mercaderías. Medio de transporte

44

ART. 127. Vicio propio, etcétera. Culpa o negligencia del cargador o des-

tinatario.

45

CAPITULO III

Seguro de Personas

SECCIÓN I

Seguro sobre la vida

ART.128. Vida asegurable. Menores mayores de dieciocho años. Consen-

timiento del tercero. Interdictos y menores de catorce años

47

ART. 129. Conocimiento y conducta del tercero

49

ART. 130. Incontestabilidad

50

ART. 131. Denuncia inexacta de la edad. Edad mayor. Edad menor

50

ART. 132. Agravación del riesgo

51



XX • LEY DE SEGUROS - 17.418

ART. 134. Rescisión. Pago por tercero

53

ART. 135. Suicidio

54

ART. 136. Muerte del tercero por et contratante. Muerte del asegurado por

el beneficiario

56

ART. 137. Empresa criminal. Pena de muerte

57

ART. 138. Seguro saldado. Rescate

57

ART.139. Conversión

59

ART.140. Rescisión y liberación del asegurador

60

ART. 141. Préstamo. Préstamo automático

61

ART. 142. Rehabilitación

61

ART.143. En beneficio de tercero. Adquisición del derecho propio

62

ART. 144. Colación o reducción de primas

63

ART. 145. Designación sin fijación de cuota parte. Designación de hijos. De-

signación de herederos. No designación o caducidad de ésta

63

ART.146. Forma de designación

65

ART.147. Seguro de vida. Quiebra o concurso civil del asegurado

66

ART. 148. Ambito de aplicación

66

SECCIÓN II

Seguro de accidentes personales

ART. 149. Aplicación disposiciones seguro sobre la vida

67

ART. 150. Reducción de las consecuencias

68

ART. 151. Peritaje

68

ART.152. Dolo o culpa grave del asegurado o beneficiario

69

SECCIÓN III

Seguro colectivo

ART.153. Tercero beneficiario

69

ART. 154. Comienzo del derecho eventual. Examen médico propio

70



LOPEZ SAAVEDRA • XXI

ART. 155. Pérdida del derecho eventual por separación

71

ART. 156. Exclusión del tomador como beneficiario

71

CAPITULO IV

Disposiciones finales

ART. 157. Seguros marítimo y aeronáutico. Extensión

72

ART. 158. Obligatoriedad de las normas

75

T TULO

INTRODUCCION AL CONTRATO DE REASEGURO

CAPITULO 1

Introduccion al Contrato

de Reaseguro

81

CAPITULO 2

Reaseguro y retrocesión: concepto y funciones

83

CAPITULO3

El contrato de reaseguro: Su naturaleza jurídica

86

CAPITULO 4

Reaseguro: Independencia entre los contratos de seguro y reaseguro

88

CAPITULO 5

Normativa aplicable al contrato de reaseguro: el principio de la autonomía

de la voluntad

90

CAPITULO 6

La ley aplicable y la jurisdicción en los contratos internacionales en general y

en los de reaseguros en particular cuando las partes no las han establecido

en el contrato

292



XXII • LEY DE SEGUROS - 17.418

CAPITULO 7

La reticencia en el contrato de reaseguro

02

CAPITULO 8

El principio del follows the fortunes en el contrato de reaseguro

02

CAPITULO 9

El fronting

06

CAPITULO 10

Las cláusulas de cut though y de pago simultáneo : Su utilización y

validez

09

CAPITULO 11

La prescripción en el contrato de reaseguro

13

CAPITULO 12

Clases contrato de reaseguro: proporcionales y no proporcionales

16

CAPITULO 13

Formas de contratación de los contratos de

reaseguro: Facultativos y

obligatorios o automáticos 19

CAPITULO 14

El arbitraje en el contrato de reaseguro

21

ART.159. Concepto. Seguro de reaseguro 25

ART.160. Acción de los asegurados. Privilegios de los asegurados

27

ART.161. Compensación de las deudas. Crédito a computarse

28

ART.162. Régimen legal

30



IDPEZ SAAVII

1 11 • XXIII

TITULO III

D i

sposiciones finales y transitorias

A R T 1 6 3

31

APENDICE DE JURISPRUDENCIA

Por Mario E. Castro Sammartino

A R T 2 º

35

A R T 3

9

3 7

A R T 4 º

38

Art. 5

9

40

ART 11

60

A R T 1 2

65

A R T 1 6

67

A R T 1 8

73

A R T 1 9

74

A R T 2 1

75

A R T 3 0

75

A R T 3 1

76

A R T 3 6

85

A R T 3 7

86

A R T 4 6

88

A R T 4 7

92

A R T 4 8

92

A R T 4 9

94

A R T 5 3

95

A R T 5 6

03

A R T 5 8

38



XXIV

• LEY DE SEGUROS - E.418

A R T 6 5

64

A R T 6 7

67

A R T 7 0

68

A R T 8 0

89

A R T 8 1

95

A R T 1 0 9

96

A R T 1 1 0

24

ART 1 1 1

27

A R T 1 1 4

28

ART 116

32

A R T 1 1 8

32

A R T 1 21

52

A R T 1 2 8

53

A R T 1 3 0

56

A R T 1 3 5

57

A R T 1 4 3

58

A R T 1 4 4

59

A R T 1 4 6

59

A R T 1 4 9

60

A R T 1 5 2

60

A R T 1 5 3

61

A R T 1 5 4

67

A R T 1 5 6

68

A R T 1 5 8

68

A R T 1 5 9

70

A R T 1 6 0

71

Indice Alfabético

73

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