Cmo tomar el curso Paz Financiera, versin Internet Felicidades! Ya has dado el primer paso rumbo a la cima de la Paz Financiera. Paz Financiera, versin Internet, es fcil de tomar siguiendo las siguientes instrucciones:1. Ten a mano el manual impreso y un lpiz antes de iniciar cada leccin.2. Mira la leccin y llena los espacios en blanco en el manual. 3. Lleva a cabo la seccin Pltica y Prctica de tu manual. 4. Haz la tarea As de sencillo!Consejitos adicionales: Queremos darte unos consejitos para exprimirle al mximo el jugo a cada leccin.! Te recomendamos que veas una leccin por semana porque la meta es cambiar hbitos, y no inundarte con informacin. Como deca el Chapuln Colorado: Calma, calma!, que no panda el cnico. ! Pon una cita de 2 horas en tu agenda, durante las prximas 6 semanas. S especfico en el da y la hora, y respeta la cita como si estuvieras asistiendo a un curso fuera de tu casa. Por ejemplo: todos los lunes de las 8:00 a 10:00 de la noche.! Los videos duran aproximadamente una hora.Despus, usa el resto del tiempo para la seccin Pltica y Prctica en el manual. No cortes la conversacin, la mayor parte del cambio vendr en esta pltica y no con el video; por eso, esta seccin es muy importante. ! Si son matrimonio, qu emocin! Sabemos que este curso llevar su matrimonio a otro nivel. La cita no es solo para tomar el curso, es una cita como matrimonio, as que tomen juntos cada leccin.! Si eres soltero, busca a alguien de confianza, a quien respetes, para tener una pltica sobre lo que aprendiste despus de cada leccin y los pasos que vas a tomar para cambiar.! Te recomendamos seguir a Andrs por Twitter y Facebook e inscribirte para recibir los consejos de Andrs. Eso te dar la fuerza para mantenerse enfocado entre cada leccin. No ests solo, estamos contigo!El equipo de Andrs Gutirrez y Paz Financiera Sper AhorrosLgica para su DineroPaz FinancieraSper Ahorros 14|Sper AhorrosLOS PASITOSExiste una manera de salir del desorden en el cual nos hemos involucrado sin sentirnos agobiados.Salir de las deudas no suceder de la noche a la maana; toma tiempo.Aqu estn los primeros pasos para comenzar el proceso:Pasito #1:$1,000 en un Fondo de Emergencia($500 si su ingreso anual es menor de $20,000)Pasito #2:Pagar todas las deudas utilizando la Bola de Nieve(excepto la casa) (Leccin Sacdase de las Deudas) Pasito #3:Ahorrar 3 a 6 meses de gastosPasito #4:Invertir 15% del ingreso para la jubilacinPasito #5:Fondo UniversitarioPasito #6:Pagar la casaPasito #7:Acumular riqueza y dar!Si vives como ningn otro, luego podrs vivir como ningn otro.Todos en un punto u otro vamos a pasar por tiempos de escasez o hambre. Ya sea desempleo, una grave enfermedad o una gran prdida nanciera. Tenemos que estar preparados y ahorrar mientras podamos. Esto nos permitir lidiar en tiempos de dicultad y en otros casos hasta sobrevivir. Paz FinancieraSper Ahorros|15PASITO #1$ EN EL BANCO.Si los ingresos son menores de $20,000, se debe poner $ ___________________.El ahorrar tiene que tener ___________________ en su vida.Hay que aprender a pagarnos ___________________.Dar, ahorrar y despus pagar las ___________________.El ahorrar va de la mano con las ___________________ y el ___________________.El acumular riqueza no es malo.El dinero no tiene valor ___________________.La diferencia entre el ahorrar y el acaparar es la ___________________.Hay 3 razones fundamentales por las cuales se debe ahorrar:1.___________________ de ___________________2.___________________3.___________________ ___________________Porque el amor al dinero es la raz de toda clase de males. 1 Timoteo 6:10 (NVI)En la casa del sabio abundan las riquezas y el perfume, pero el necio todo lo despilfarra. Proverbios 21:20 (NVI)Paz FinancieraSper Ahorros 16|Sper AhorrosFONDO DE EMERGENCIAHay que ahorrar para lo ___________________.Recuerde: el pasito #1 es tener ___________________ en el banco. $500 si su ingreso es menor de $20,000 por ao.PASITO #3TENEMOS QUE AHORRAR DE _____ A _____MESES DE GASTOS.Un buen lugar donde se puede poner un fondo de emergencia es en una cuenta ___________________ ___________________.Esta cuenta se puede abrir en un banco o una compaa de fondos de inversin (Mutual Funds).El fondo de emergencia no es una ___________________,es un ___________________.No lo ___________________.Este es un fondo para las emergencias.El fondo de emergencia debe ser su ___________________ prioridad en los ahorros.Paz FinancieraSper Ahorros|17COMPRASHay que ahorrar para las ___________________ en lugar de pedir ___________________.Por ejemplo... Digamos que est buscando un comedor que cuesta ___________________. Muchas de las muebleras venden sus contratos de nanciamiento a otras instituciones nancieras.Esto signica que el comedor que costaba $4,000, con un pago de ___________________ al mes al ___________________ por ___________________ meses le va a costar ___________________.Si hubiera ahorradoal mes pormeses pudiera comprarlo en efectivo y no pagar intereses.Cuando uno compra con efectivo, es ms probable negociar un descuento.Una denicin de la madurez es posponer el placer.Los nios hacen lo que les gusta y los adultos trazan un plan y lo siguen.Paz FinancieraSper Ahorros 18|Sper AhorrosSi uno ahorraal mes debajo del colchn por diez meses, se puede comprar un carro por $4,950 y no tener pagos.Como ya nos comprometimos a nunca ms pedir prestado, sta es su nica opcin para hacer compras.Si su hijo/a adolescente entiende esta leccin y por el resto de su vida nunca compra un carro a pagos, se da cuenta qu tan rico podra ser con slo tomar esta decisin?ACUMULAR RIQUEZAJubilacin, Educacin Universitaria, Etc.La clave para acumular riqueza es la ___________________.Acumular riqueza es como un ___________________ , no es una ___________________ de 100 metros.Si se invierte ___________________ al mes de los 25 a los 65 aos de edad al ___________________ , usted tendra ___________________.Ninguna disciplina resulta agradable a la hora de recibirla. Al contrario, es dolorosa! Pero despus, produce la apacible cosecha de una vida recta para los que han sido entrenados por ella.Hebreos 12:11 (NTV)Paz FinancieraSper Ahorros|19Uno puede ___________________ que las compaas de inversin saquen el dinero ___________________ cada mes.Para acumular riqueza, el inters reinvertible (compound interest) es una ___________________ matemtica.La clave es que necesita comenzar ___________________!Costo/Costo/Invertido al 12%GASTODaMes de los 18-78 Cigarrillos$3$90$11,622,000Caf$5$150$19,371,943Almuerzo (5 das a la semana) $8$160$20,663,319LAS PEQUEAS DECISIONES DIARIAS PUEDEN TENER UN GRAN IMPACTO.VALE LA PENA? PINSELO!El hombre el abundar en bendiciones, pero el que se apresura a enriquecerse no quedar sin castigo. Proverbios 28:20 (LBLA)O aprende a controlar el dinero o la falta de dinero siempre le controlar.Paz FinancieraSper Ahorros 20|Sper AhorrosLA HISTORIA DE PEDRO Y PABLOLos dos ahorran $2,000 por ao al 12%.Pedro comienza a los 19 aos y deja de ahorrar a los 26.Pablo comienza a los 27 aos y deja de ahorrar a los 65.$2,000/ao= $167/mes$2,288,996Con una inversin de $16,000!$1,532,166Pablo NUNCAlo alcanz!EDAD PEDRO INVIERTEPABLO INVIERTE19 2,000 2,240 0 020 2,000 4,749 0 021 2,000 7,558 0 022 2,000 10,706 0 023 2,000 14,230 0 024 2,000 18,178 0 025 2,000 22,599 0 026 2,000 27,551 0 027 0 30,857 2,000 2,24028 0 34,560 2,000 4,74929 0 38,708 2,000 7,55830 0 43,352 2,000 10,70631 048,554 2,000 14,23032 0 54,381 2,000 18,17833 0 60,907 2,000 22,59934 0 68,216 2,000 27,55135 0 76,802 2,000 33,09736 0 85,570 2,000 39,30937 0 95,383 2,000 46,26638 0 107,339 2,000 54,05839 0 120,220 2,000 62,78540 0 134,646 2,000 72,55941 0 150,804 2,000 83,50642 0 168,900 2,000 95,76743 0 189,168 2,000 109,49944 0 211,869 2,000 124,87945 0 237,293 2,000 142,10446 0 265,768 2,000 161,39647 0 297,660 2,000 183,00448 0333,379 2,000 207,20449 0 373,385 2,000 234,30850 0 418,191 2,000 264,66551 0 468,374 2,000 298,66552 0 524,579 2,000 336,74553 0 587,528 2,000 379,39454 0 658,032 2,000 427,16155 0 736,995 2,000 480,66056 0 825,435 2,000 540,57957 0 924,487 2,000 607,68858 0 1,035,425 2,000 682,85159 0 1,159,676 2,000 767,03360 0 1,298,837 2,000 861,31761 0 1,454,698 2,000 966,91562 0 1,629,261 2,000 1,085,18563 0 1,824,773 2,000 1,217,64764 0 2,043,746 2,000 1,366,00565 0 2,288,996 2,0001,532,166...y aunque se multipliquen sus riquezas, no pongan el corazn en ellas. Salmos 62:10 (NVI)Paz FinancieraSper Ahorros|21La tasa de rendimiento o el ___________________ es sumamente importante.Una simple inversin de $1,000 puede tener un tremendo impacto para su jubilacin...si sabe cmo y dnde invertirlo.$800,000$700,000$600,000$500,000$400,000$300,000$200,000$100,00006% 12% 18%$10,285$93,050$750,378TASA DE INTERS ANUAL$1,000 Invertidos Sin Retiros Desde Los 25 Hasta Los 65 Aos (40 Aos)Donde invierte su dinero hacela diferencia!Gane todo lo que pueda, ahorre todo lo que pueda, d todo lo que pueda.John WesleyHacerse rico de la noche a la maana no funciona.Perder su dinero en el proceso.Ahorrar consistentemente y a base de tiempo acumula riqueza slo toma tiempo.Paz FinancieraSper Ahorros 22|RESPUESTASMETAS SEMANALES/INTENSIDAD DE GAZELAVoy a sentarme y llenar el Presupuesto Basico antes de la proxima clase.Esta semana, tambien voy a .......1,000500PrioridadPrimeroCuentasEmocionesContentamientoMoralActitudFondoEmergenciaComprasAcumularRiquezaInesperado$1,00036MoneyMarketInversinSeguroToquePrimerComprasPrestado$4,000$21124%24$5,064$21118$495DisciplinaMaratnCarrera$10012%$1,176,000AutorizarAutomticamenteExplosinInmediatamenteIntersPaz FinancieraSper Ahorros|23PLATICA Y PRACTICABienvenidaAntes de comenzar la platica cada uno tomen 1 a 2 minutos parapresentarse y conocerse mejor.Usen los siguientes tres puntos:1.Quin eres?2.Por qu est aqu?3.Qu espera de este programa?Platica y Practica en GrupoComenten sobre las siguientes preguntas.1.Qu le est impidiendo ahorrar?2.Cul es el Pasito #1? Por qu es importante?3.Cules son las razones por qu tanta gente usa la deuda (tarjetas de crdito, prstamos, etc.) para las emergencias?Lo ha hecho? Sea Honesto! 4.El dinero no tiene valor moral.Qu signica esto para usted?5.Qu le protege contra la mala suerte?Si tuviera dinero ahorrado, cree que tuviera menos emergencias? Por qu?6.Las estadsticas nos muestran que en un perodo de 10 aos vamos a sufrir de un grave problema nanciero inesperado.Qu sera para usted un grave problema nanciero? Cmo lidiara hoy nancieramente con ese problema? 7.Cmo se sentira si tuviera dinero para cubrir una emergencia?Cmo reaccionara si sucede algo inesperado?Su CompromisoCompromtase a venir a todas las sesiones y ahorrar para su fondo de emergencia cada mes.TareaPara que este curso sea una buena experiencia, haga lo siguiente:1.Llene su Presupuesto Bsico esta semana.No se le olvide traerlo para la prxima clase!Todas las formas se encuentran al nal del manual.2.Empiece a juntar ofertas de tarjetas de crdito.Toma cuenta de todas las ofertas de crdito durante el curso.En la ltima clase vamos a sumar todas las ofertas de crdito que hemos recibido para ver cunta deuda hemos evitado durante el perodo de este curso.3.Llene la primera columna del Vistazo Financiero para medir el impacto del curso en sus nanzas.andresgutierrez.comVisite nuestro sitio de web para ver lo que Andrs dice sobre otros temas.Paz FinancieraSper Ahorros 24|EL PRESUPUESTO BSICO (Instrucciones)Esta forma es una introduccin al presupuesto y consiste de una sola pgina as que no permita que lo intimide al comenzar. El propsito de esta forma es para mostrarle la cantidad de dinero que necesita para sobrevivir.Sintese (con su cnyuge si es casado) y haga un presupuesto bsico de los gastos mensualesslo enfquese en las necesidades, no en las tarjetas, prstamos universitarios u otras deudas. Esto le ayudar a ver lo que est gastando mensualmente y tambin le ayudar a tomar control y tener conanza sobre su dinero.Vamos a aprender mucho ms de esto en la tercera clase.Hay cuatro columnas que necesitan ser llenadas:1.Cantidad MensualEn esta columna escriba la cantidad que gasta en necesidades cada mes. Escriba el mejor clculo si no sabe la cantidad exacta.Es posible que la cantidad que usted escogi para esa categora sea totalmente errnea. Esto le abrir los ojos a la realidad y no se preocupe si no sabe exactamente cunto est gastandono est solo.2.Deuda TotalEscriba la cantidad total requerida para pagar la deuda.sta slo aparece donde es necesario, por ejemplo: hipoteca, auto, etc.3.Qu Tan AtrasadoEscriba cuantos das lleva de atraso, por ejemplo: 30, 60 o 90 das atrasado.Si est al corriente, escriba N/A (No aplica).4.Tipo de CuentaIndique cmo est pagando esta categora, por ejemplo: con efectivo, con cheque, giro automtico etc.Al principio del curso se va a dar cuenta de que se puede beneciar usando efectivo en ciertas categoras.Trate de identicar ciertas reas donde se puede beneciar utilizando efectivo.Las categoras con asterisco (*) son reas donde utilizando efectivo podra ser benecioso.Paz FinancieraSper Ahorros|25Una copia en blanco de esta forma se encuentra al final del manual.EL PRESUPUESTO BSICOCantidadDeudaQu TanTipo deCategoraMensualTotalAtrasadoCuentaDONACIONES_________________________AHORROS_________________________VIVIENDAPrimera hipoteca________________________________Segunda hipoteca________________________________Mantenimiento_________________________SERVICIOS PBLICOSElectricidad_________________________Agua_________________________Gas_________________________Telfono_________________________Basura_________________________Cable/Internet_________________________*Comidas_________________________TRANSPORTEPago de carro________________________________Pago de carro________________________________*Gasolina y aceite_________________________*Mantenimiento y llantas_________________________Seguro de carro_________________________*ROPA_________________________PERSONALSeguro por incapacidad_________________________Seguro mdico_________________________Seguro de vida_________________________Guardera_________________________*Entretenimiento_________________________MISCELNEOS_________________________CANTIDAD TOTAL_______ChequeChequeChequeChequeChequeChequeChequeChequeEfectivoEfectivoGiro BancarioGiro BancarioGiro BancarioEfectivoEfectivo2 meses