Informe Anual 2011 santalucía seguros

Informe Anual 2011

0. Editorial

1. Principales cifras

2. Principales hitos

3. Nuestra actividad El negocio

Los servicios prestados

4. Nuestros canales

5. Solvencia e inversiones

6. Logros 2011

7. Nuestro entorno, responsabilidad social corporativa

06

08

10

12

28

32

46

58

Como respuesta a un entorno económico crecientemente difícil y a un mercado cada vez más competitivo y exigente, santalucía ha actuado como lo ha hecho siempre: combinando adecuadamente progreso y seguridad, y manteniendo aquellos comportamientos de éxito que le han funcionado desde hace 90 años.

Ante un medio tan exigente como el actual, santalucía ha reforzado sus principios de gestión más propios y característicos: la prudencia, la solvencia, el cuidado y protección de sus clientes, ofreciendo productos cada vez más competitivos y disponiendo de un equipo cada vez más capacitado y cercano.

En definitiva, hemos desarrollado una cultura de respeto al negocio, a los clientes y a los empleados, alma verdadera de esta compañía. Es lo que hemos hecho siempre y lo que debemos seguir haciendo en el futuro.

Son precisamente estos comportamientos los que han llevado a santalucía, desde hace ya muchos años, a ser una empresa cada vez más respetada, y a consolidarse como una de las empresas líderes del sector.

Editorial

sant

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Principales cifras

1.210,77 millones de € de Primas devengadas

1.133,55 millones de € en ahorro gestionado

3,75% de crecimiento en primas

10,38% de incremento en los Seguros de Vida

2,37% de crecimiento en los Seguros de No Vida

3.967.505 pólizas

300.000 pólizas en el Ramo de Vida

352.192 contratos nuevos

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Un

año

lleno

de

reto

s y

gran

des

logr

os

Principales hitos

Reconocidos como líderes en satisfacción en Seguros de Hogar por los consumidores españoles.

Se presta amplia cobertura a los damnificados del terremoto de Lorca.

Se firma el acuerdo que inicia en Argentina nuestra expansión internacional.

Lanzamos ARGOS: herramienta para el cálculo de la protección en jubilación.

Patrocinamos al Equipo Paralímpico Español.

Estrenamos un nuevo Seguro de Asistencia en Viaje.

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Segu

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cia

Nuestra actividad

Es evidente que el negocio asegurador es uno de los que mejor está soportando y superando la crisis. Entre otras razones, por su solidez y buen hacer.

Pero, a pesar de esto, nos estamos encontrando ante un cliente cada vez más exigente, lo que hace más complicado retenerlo y prestarle un servicio que satisfaga plenamente sus expectativas.

Dentro de ese marco, podemos decir que santalucía es una compañía que resiste esa presión y dificultad, gracias al esfuerzo de adaptación realizado, al compromiso mostrado y a las mejoras continuas de gestión y de desarrollo.

(cifras en millones de euros)

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Estructura de la Cartera y Evolución de los Ramos

INGRESOS 2011 2010 Var. % Var. 11-10ASISTENCIA FAMILIAR 710,51 697,31 13,20 1,89% HOGAR 210,79 202,83 7,97 3,93%RESTO MULTIRRIESGOS 51,05 51,69 -0,64 -1,25%OTROS RAMOS 15,07 10,82 4,25 39,30%VIDA 221,33 200,51 20,81 10,38%Negocio de seguros 1.208,75 1.163,16 45,59 3,92%Negocio Reaseguro aceptado 2,02 3,85 -1,83 -47,57%Total Primas devengadas 1.210,77 1.167,02 43,76 3,75%Ingresos por servicios 5,86 1,46 4,41 302,02%Total Volumen de Negocio 1.216,64 1.168,48 48,16 4,12%Rendimiento de las inversiones 113,49 112,24 1,25 1,12%Total Ingresos 1.330,13 1.280,71 49,42 3,86%

El incremento en los Seguros de Vida, ha sido del 10,38%, superior en un punto a los datos del sector, facilitados por ICEA. En los Seguros de No Vida, el crecimiento ha sido del 2,37%, también superior al sector, que decreció en el 0,26%, según la misma fuente.

De la actividad comercial realizada en el ejercicio 2011, resulta que la cartera total a cierre del ejercicio asciende a 3.967.505 pólizas, lo que significa que seguimos manteniendo una posición privilegiada en los principales ramos en los que opera la Compañía. Cabe destacar el haber alcanzado las 300.000 pólizas en vigor en el ramo de Vida y las 12.000 en el ramo de Salud.

Asistencia FamiliarCombinado del HogarVida Resto de RamosCombinado de Comunidades Combinado de Comercios

Diversificación por Ramos

Evolución de Nuestros

Ramos

Evolución de las Principales Magnitudes de los Ingresos

3. Nuestra actividadInforme de Gestión 2011

Otros RamosResto MultirriesgosVida

HogarAsistencia Familiar

PrimasRendimiento InversionesIngresos Servicios

58,78%17,44%

4,22% 1,25%

18,31%

2010

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2011

2010

10.000

20.000

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40.000

50.000

60.000

70.000

80.000

250.000

1.000.000

300.000

1.500.000

350.000

2.000.000

2.500.000

2011

300.115

2.510.931

1.009.247

286.165

2.506.923

1.013.299

31.615

46.665

63.67871.715

46.167

29.330


1.210,77

5,86

113,49

1.167,02

1,46

112,24

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La presencia de santalucía en todo el territorio español permite un contacto constante con los clientes. Esa gran capilaridad por toda España refuerza la relación con los asegurados transformando esos vínculos en una ventaja competitiva ante la situación económica actual.

El negocio

ANDALUCÍA14,69%

CANARIAS4,55%

CEUTA0,18% MELILLA

0,05%

REGIÓN MURCIA2%

EXTREMADURA3,36%

GALICIA7,65%

ISLAS BALEARES1,61%

COMUNIDAD VALENCIANA8,65%

CATALUÑA16,34%

CASTILLA-LA MANCHA4,10%

CASTILLA Y LEÓN4,89%

MADRID17,25%

PRINCIPADO DE ASTURIAS5,07%

CANTABRIA1,12%

PAÍS VASCO3,80%

NAVARRA1,11%

LA RIOJA0,76%

ARAGÓN2,72%

Distribución Territorial del Negocio


16 17

Seguro de Asistencia

Familiar

En el ejercicio 2011, el Seguro de Asistencia Familiar ha alcanzado la cifra de 137.868 altas. La cartera de este seguro a cierre del ejercicio 2011 asciende a 2.510.931 pólizas y su volumen de facturación ha alcanzado 710,51 millones de euros, superando en un 1,3% la cifra obtenida en el ejercicio 2010.

CUENTA DE RESULTADOS ORDINARIA 2011 2010 % Var. 11-10Primas adquiridas 710,51 697,31 1,89%Resultado Técnico 84,93 100,51 -15,50%% s/ Primas adquiridas 11,95% 14,41%Gastos 41,64 38,93 6,97%% s/ Primas adquiridas 2,07% 1,94%Resultado Técnico después de gastos 43,29 61,58 -29,71%% s/ Primas adquiridas 6,09% 8,83%Resultado Financiero 44,60 40,59 9,88%% s/ Primas adquiridas 6,28% 5,82%Resultado Técnico - Financiero 87,88 102,17 -13,98%% s/ Primas adquiridas 12,37% 14,65%

PRINCIPALES MAGNITUDES 2011 2010 % Var. 11-10Primas adquiridas 710,51 697,31 1,89%Número siniestros 77.393 76.224 1,53%Frecuencia siniestral (Nº siniestros por cada 100 pólizas) 3,09 3,04 1,64%Coste medio de los siniestros, € 2.880,47 2.845,70 1,22%Provisiones técnicas 1.203,89 1.085,11 10,95%% Coste técnico 54,81% 52,12% 5,16%% Comisiones 33,24% 33,46% -0,66%% Gastos 5,86% 5,58% 5,02%% Ratio Combinado 93,91% 91,16% 3,02%

Asistencia Familiar

SEGUROS DE NO VIDA

El desarrollo de estos seguros se está desenvolviendo en especiales circunstancias, tanto en el ámbito de la comercialización, como en el del propio mantenimiento. El panorama económico que afecta con especial severidad a la construcción de viviendas, unido a la falta de crédito, impide no sólo la adquisición de las viviendas existentes, sino también el desarrollo normal de las empresas. No obstante, el crecimiento positivo experimentado por la mayoría de los productos que componen la cartera de la entidad en los Ramos de No Vida nos permite calificar el ejercicio 2011 como satisfactorio.



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Se incluyen en este epígrafe los productos y servicios relacionados con los siguientes seguros: Combinado del Hogar, Comercios y Oficinas, Edificios y Comunidades de Viviendas, Talleres e Industrias y PYMES. El volumen de facturación ha alcanzado 261,84 millones de euros, que supera en más de 7 millones de euros al ejercicio 2010.

SegurosMultirriesgos

PRINCIPALES MAGNITUDES 2011 2010 % Var. 11-10Primas adquiridas 210,79 202,83 3,93%Número siniestros 695.536 756.911 -8,11%Frecuencia siniestral (Nº siniestros por cada 100 pólizas) 68,83 75,10 -8,35%Coste medio de los siniestros, € 155,16 157,18 -1,29%Provisiones técnicas 101,33 97,75 3,66%% Coste técnico 65,35% 74,87% -12,72%% Comisiones 18,52% 18,83% -1,65%% Gastos 9,44% 9,08% 3,96%% Ratio Combinado 93,31% 102,78% -9,21%

CUENTA DE RESULTADOS ORDINARIA 2011 2010 % Var. 11-10Primas adquiridas 210,79 202,83 3,93%Resultado Técnico 34,00 12,77 166,22%% s/ Primas adquiridas 16,13% 6,30%Gastos 19,90 18,42 8,04%% s/ Primas adquiridas 9,44% 9,08%Resultado Técnico después de gastos 14,10 -5,65 349,70%% s/ Primas adquiridas 6,69% -2,78%Resultado Financiero 3,44 3,40 1,18%% s/ Primas adquiridas 1,63% 1,68%Resultado Técnico - Financiero 17,54 -2,24 883,04%% s/ Primas adquiridas 8,32% -1,11%

Hogar PRINCIPALES MAGNITUDES 2011 2010 % Var. 11-10Primas adquiridas 51,05 51,69 -1,25%Número siniestros 77.923 94.936 -21,84%Frecuencia siniestral (Nº siniestros por cada 100 pólizas) 73,01 86,97 -8,40%Coste medio de los siniestros, € 342,56 307,23 11,50%Provisiones técnicas 32,80 32,55 0,79%% Coste técnico 71,60% 66,61% 7,49%% Comisiones 12,07% 12,14% -0,58%% Gastos 4,65% 4,00% 16,25%% Ratio Combinado 88,32% 82,75% 6,73%

CUENTA DE RESULTADOS ORDINARIA 2011 2010 % Var. 11-10Primas adquiridas 51,05 51,69 -1,25%Resultado Técnico 14,50 10,98 32,02%% s/ Primas adquiridas 28,40% 21,25%Gastos 2,37 2,07 14,77%% s/ Primas adquiridas 0,12% 0,10%Resultado Técnico después de gastos 12,12 8,91 36,02%% s/ Primas adquiridas 23,75% 17,24%Resultado Financiero 2,30 2,66 -13,65%% s/ Primas adquiridas 4,50% 5,14%Resultado Técnico - Financiero 14,42 11,57 24,61%% s/ Primas adquiridas 28,25% 22,39%

Otros Multirriesgos




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Bajo este capítulo están registrados los Seguros de Accidentes Individuales y Colectivos, Incendios, Responsabilidad Civil, Riesgos Nucleares, Agrarios, Salud Individual, Salud Colectivos, Cazador y Animales de Compañía. El volumen de facturación ha alcanzado 15,07 millones de euros, lo que supone un incremento del 39,30% respecto el ejercicio 2010. Este notable crecimiento, viene motivado principalmente por el aumento significativo de primas en el ramo de Salud.

Resto RamosNo Vida

PRINCIPALES MAGNITUDES 2011 2010 % Var. 11-10Primas adquiridas 15,07 10,82 39,30%Número siniestros 3.175 3.614 -12,15%Frecuencia siniestral (Nº siniestros por cada 100 pólizas) 6,03 6,76 -10,80%Coste medio de los siniestros, € 1.231,59 943,49 30,54Provisiones técnicas 15,70 14,54 7,99%% Coste técnico 55,49% 27,80% 99,60%% Comisiones 14,09% 15,44% -8,74%% Gastos 29,68% 29,74% -0,20%% Ratio Combinado 99,26% 72,98% 36,01%

CUENTA DE RESULTADOS ORDINARIA 2011 2010 % Var. 11-10Primas adquiridas 15,07 10,82 39,30%Resultado Técnico 4,59 6,14 -25,34%% s/ Primas adquiridas 30,42% 56,77%Gastos 4,47 3,22 39,00%% s/ Primas adquiridas 0,22% 0,16%Resultado Técnico después de gastos 0,11 2,90 -96,12%% s/ Primas adquiridas 0,75% 26,81%Resultado Financiero 0,94 1,26 -25,60%% s/ Primas adquiridas 6,22% 11,64%Resultado Técnico - Financiero 1,17 4,18 -72,00%

Otros Ramos

Los resultados obtenidos por santalucía se pueden considerar ampliamente satisfactorios, en muchos casos mejorando la media de los resultados obtenidos por el sector. Se han obtenido incrementos superiores al 10% en primas devengadas, destacando las correspondientes a los Seguros de Ahorro con un incremento del 10,8% o, en los Seguros de Riesgo, donde se produjo un incremento del 7,08%.

Respecto a la evolución de captación de nuevas pólizas, se ha producido un decrecimiento del 2,24%, consecuencia de un descenso del 8,52% en Seguros de Riesgo y un ligero incremento del 1% en los Seguros de Ahorro.

El ahorro gestionado por los Seguros de Vida, con un importe superior a los 1.100 millones de euros, creció un 7,3% frente al 5,1% del sector, lo que refleja una composición de la cartera con mayoría de Seguros de Ahorro sistemático a largo plazo y una alta permanencia de los contratos.

SEGUROS DE VIDA



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PRINCIPALES MAGNITUDES 2011 2010 % Var. 11-10Primas adquiridas 221,33 200,51 10,38%

Provisiones técnicas 1.180,80 1.101,17 7,23%% Coste técnico 86,75% 84,27% 2,94%% Comisiones 4,06% 4,49% -9,58%% Gastos 5,74% 6,21% -7,57%% Ratio Combinado 96,55% 94,97% 1,66%

CUENTA DE RESULTADOS ORDINARIA 2011 2010 % Var. 11-10Primas adquiridas 221,33 200,51 10,38%Resultado Técnico 20,34 22,53 -9,71%% s/ Primas adquiridas 9,19% 11,24%Gastos 12,71 12,45 2,11%% s/ Primas adquiridas 0,63% 0,62%Resultado Técnico después de gastos 7,63 10,08 -24,31%% s/ Primas adquiridas 3,45% 5,03%Resultado Financiero 20,85 18,56 12,37%% s/ Primas adquiridas 9,42% 9,25%Resultado Técnico - Financiero 28,48 28,64 -0,54%% s/ Primas adquiridas 12,87% 14,28%

Seguros de Vida



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La siniestralidad de los Seguros de No Vida en general ha tenido un comportamiento positivo, debido principalmente a la mejora en la gestión del coste medio y a una menor frecuencia de los siniestros.

Las gestiones realizadas por la Compañía para controlar los costes se han traducido en resultados técnicos positivos, sin que ello afectara a la calidad de las prestaciones.

En el ejercicio 2011 se han gestionado 77.393 siniestros de defunción.

Respecto a las Garantías que se incorporan en el Seguro de Asistencia Familiar, es importante destacar que durante el ejercicio 2011 continuó la tendencia alcista de utilización de las coberturas, conformándose como un seguro de naturaleza finalista, al que se añade un uso frecuente con un importante componente asistencial.

Los servicios prestados

Seguros de Asistencia

Familiar

Seguros Multirriesgos

La evolución de la siniestralidad se ha caracterizado por un incremento moderado de los rescates, con mayor incidencia en el importe abonado, debido al aumento del coste medio. Esto es consecuencia de la necesidad de liquidez de muchas familias que, dada la negativa evolución del empleo en España, utilizan este recurso para afrontar situaciones económicas adversas. El plazo de la finalización de las Pólizas de Ahorro es un indicador de la confianza depositada por los clientes en la entidad, que ahora recoge los frutos después del tiempo transcurrido.

Seguros de Vida


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29

Durante 2011 se ha intensificado la política comercial llevada a cabo en años anteriores, basada en tres pilares fundamentales: el impulso constante de los nuevos métodos de marketing, el apoyo de la tecnología y el desarrollo de los nuevos canales de distribución.

En ese sentido, las campañas de apoyo a los distintos canales de distribución han ayudado a que la actividad, al cierre de 2011, se haya mantenido en unos altos niveles de producción, con un incremento del 9% en las primas emitidas con respecto al pasado ejercicio.

Nuestros canales

Más

pre

sent

es

que

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4. Nuestros canalesInforme de Gestión 2011

Respecto a la distribución de la producción por canales, el agencial sigue siendo el de más peso, al ser el sistema de distribución tradicional y el más desarrollado, con más del 95% de la producción total. Por lo que respecta al Canal de Corredores, y debido en gran medida al acuerdo de distribución con la correduría CESS de El Corte Inglés, ha incrementado de forma notable su producción durante 2011. Asimismo el canal de Grandes Cuentas se ha ido consolidando, debido a los acuerdos con diferentes mediadores, con el incremento de producción que ello supone, y también en estructura y funcionamiento. Los avances en estos dos canales hacen prever un futuro prometedor para su desarrollo, ya que se siguen acometiendo iniciativas y adquiriendo conocimiento para su máximo desarrollo en los próximos años.

En el canal directo, el canal web ha tenido un crecimiento notable en 2011, llegando a aumentar en un 50% su volumen de producción lo que, si bien no es representativo dada la etapa de crecimiento en la que se encuentra, sí que marca una tendencia que se irá afianzando en el futuro dado el impulso que se le está prestando, así como por la lógica tendencia del mercado.

Crecimiento de Primas emitidas:

9% en 2011

Crecimiento Canal Web:

50% en 2011

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Solvencia e inversiones

Continuando con la perspectiva económica previsible, es de esperar que durante el ejercicio 2012 puedan registrarse cifras similares al año 2011.

La aportación que santalucía ha efectuado en el ejercicio 2011 como valor añadido al Producto Nacional ha sido de 456,98 millones de euros.

33Más

sól

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5. Solvencia e InversionesInforme de Gestión 2011


2011 2010TOTAL PASIVO 2.855,67 2.642,93

3. Débitos y partidas a pagar 261,10 242,68 a) Depósitos recibidos por reaseguro cedido 0,08 0,08 b) Deudas por operaciones de seguro 236,21 217,00 c) Deudas por operaciones de reaseguro 6,25 6,20 d) Deudas por operaciones de coaseguro 0,01 0,01 e) Otras deudas 18,54 19,39

5. Provisiones técnicas 2.534,53 2.331,12 a) Para primas no consumidas 349,30 341,58 b) Para riesgos en curso 0,01 0,03 c) Para seguros de vida 1.163,34 1.086,04 d) Para prestaciones 73,46 66,93 e) Para participación en beneficios y para extornos 1,51 1,06 f) Otras provisiones técnicas 946,92 835,48

6. Provisiones no técnicas 49,42 51,73 7. Pasivos fiscales 10,63 17,40

a) Pasivos por impuesto corriente 10,60 17,38 b) Pasivos por impuesto diferido 0,03 0,02 TOTAL PATRIMONIO NETO 933,27 867,03 FONDOS PROPIOS 897,93 811,17

1. Capital 300,60 150,30 3. Reservas 498,19 569,03 7. Resultado del ejercicio 108,19 100,89 8. Dividendo a cuenta y reserva de estabilización a cuenta -9,05 -9,05

AjUSTES POR CAMbIOS DE VALOR 35,34 55,86 1. Activos financieros disponibles para la venta 34,04 54,88 3. Diferencias de cambio 1,30 0,98

TOTAL PATRIMONIO NETO Y PASIVO 3.788,95 3.509,95

Los activos gestionados por santalucía, al cierre del ejercicio 2011, alcanzaron un valor de 3.465,68 millones de euros, lo que supone un incremento de un 9,30% respecto al ejercicio 2010.


Balance

2011 20101. Efectivo y otros activos líquidos equivalentes 105,36 153,28 3. Otros activos financieros a valor razonable con cambios en pérdidas y ganancias 20,79 21,60

a) Valores representativos de deuda 20,79 21,60 4. Activos financieros disponibles para la venta 2.239,69 1.962,17

a) Instrumentos de patrimonio 217,98 232,92 b) Valores representativos de deuda 2.021,71 1.729,25

5. Préstamos y partidas a cobrar 1.012,61 985,59 a) Valores representativos de deuda 527,05 440,10 b) Préstamos 20,00 18,52 c) Depósitos en entidades de crédito 72,00 161,10 d) Depósitos constituidos por reaseguro aceptado 0,02 0,02 e) Créditos por operaciones de seguro directo 387,63 363,41 f) Créditos por operaciones de reaseguro 0,21 0,07 g) Créditos por operaciones de coaseguro 0,06 0,08 h) Otros créditos 5,64 2,29

8. Participación del reaseguro en las provisiones técnicas 12,30 11,09 9. Inmovilizado material e inversiones inmobiliarias 218,18 200,59

a) Inmovilizado material 50,89 51,67 b) Inversiones inmobiliarias 167,30 148,92

10. Inmovilizado intangible 2,24 2,33 a) Fondo de comercio 0,10 0,20 b) Otro inmovilizado intangible 2,14 2,13

11. Participaciones en entidades valoradas por el método de la participación 120,82 121,82 12. Activos fiscales 0,16 0,29

a) Activos por impuesto corriente 0,16 0,29 13. Otros activos 56,80 51,19

TOTAL ACTIVO 3.788,95 3.509,95

Activo Pasivo y Patrimonio Neto

34 35

Las inversiones financieras de santalucía continuaron incrementando su peso relativo dentro de la totalidad de las inversiones.

La mayor parte se destina a activos de renta fija formados por instrumentos de deuda, fondos de inversión, depósitos bancarios y tesorería que, en su conjunto, alcanzan 2.835,65 millones de euros y representan el 91,89% del total de la cartera.

Las inversiones en renta variable formadas por acciones, participaciones en empresas del grupo y asociadas y fondos de inversión, representan el 8,11% del total de la cartera, alcanzando un valor de 250,18 millones de euros.

InversionesFinancieras


2011 2010 % Var. 11-10 % slnv R.Cia.Inversiones inmobiliarias uso propio 42,50 42,61 -0,26% 1,15%Inversiones inmobiliarias uso terceros 166,37 147,67 12,67% 4,51%Plusvalías no contabilizadas 170,97 189,02 -9,55% 4,63%Total Inmuebles 379,85 379,30 0,14% 10,29%Renta Fija 2.835,65 2.524,09 12,34% 76,81%Renta Variable 250,18 267,29 -6,40% 6,78%Total Inversiones Financieras 3.085,84 2.791,38 10,55% 83,58%Tesorería y activos monetarios 105,36 153,28 -31,26% 2,85%Inversiones en sociedades participadas 120,82 121,82 -0,82% 3,27%Total Inversiones 3.691,87 3.445,78 7,14% 100,00%


2011 20101. Primas imputadas al ejercicio, netas de reaseguro 947,17 929,552. Ingresos del inmovilizado material y de las inversiones 57,75 56,023. Otros ingresos técnicos 0,33 1,824. Siniestralidad del ejercicio, neta de reaseguro 414,43 420,355. Variación de otras provisiones técnicas, netas de reaseguro 111,44 101,116. Participación en beneficios y extornos 0,00 0,007. Gastos de explotación netos 325,84 315,518. Otros gastos técnicos 26,04 26,639. Gastos del inmovilizado material y de las inversiones 6,49 8,11

A) RESULTADO SEGUROS NO VIDA 121,01 115,6810. Primas imputadas al ejercicio, netas de reaseguro 219,70 199,0911. Ingresos del inmovilizado material y de las inversiones 71,89 74,0812. Ingresos de inversiones afectas a seguros en los que el tomador asume el riesgo de la inversión 0,00 0,0013. Otros ingresos técnicos 0,00 0,0014. Siniestralidad del ejercicio, neta de reaseguro 149,63 131,0915. Variación de otras provisiones técnicas, netas de reaseguro 82,05 80,5716. Participación en beneficios y extornos 0,44 0,5617. Gastos de explotación netos 15,94 16,2618. Otros gastos técnicos 5,77 5,1919. Gastos del inmovilizado material y de las inversiones 9,28 10,8720. Gastos de inversiones afectas a seguros en los que el tomador asume el riesgo de la inversión 0,00 0,00

b) RESULTADO SEGUROS VIDA 28,48 28,63C) RESULTADO CUENTA TÉCNICA 149,49 144,31

21. Ingresos del inmovilizado material y de las inversiones 1,45 1,4523. Gastos del inmovilizado material y de las inversiones 1,83 0,3424. Otros ingresos 5,86 1,4625. Otros gastos 3,95 5,10

E) RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS 151,02 141,7826. Impuesto sobre beneficios 42,83 40,89

F) RESULTADO DEL EjERCICIO 108,19 100,89

Inversiones

Cuenta de Pérdidas y Ganancias


36 37

El importe invertido en activos de renta variable se distribuye entre: acciones cotizadas en el índice IBEX-35, a las que se destina el 21,22% (53,09 millones de euros), acciones fuera del IBEX-35 que representan el 0,22% y acciones no cotizadas que suponen el 0,07%.

La renta variable internacional, supone el 30,19% (75,53 millones de euros) y las participaciones estratégicas en empresas del grupo y asociadas alcanzan un importe de 120,82 millones de euros que representan el 48,29%.

RentaVariable

ESTRUCTURA DE LA RENTA VARIAbLE

2011Valor %

Empresas del Grupo 120,825 48,29%RV Ibex 53,098 21,22%RV No Cotiza 0,166 0,07%RV Fuera Ibex cotizada 0,559 0,22%Fondos Inversión RV 75,534 30,19%TOTAL 250,183 100,00%

La renta fija es el activo predominante en la cartera de inversiones, en coherencia con el perfil de los pasivos cuyos compromisos se deben cubrir y con el criterio conservador de gestión establecido en la política de inversiones.

El volumen más significativo dentro de la renta fija lo constituyen los bonos y otros instrumentos representativos de deuda que, en su conjunto, representan el 78,89% de la cartera con un valor de 2.434,44 millones de euros. El elevado porcentaje de distribución en estos productos financieros, tiene su origen en el descenso de inversiones en depósitos financieros debido a la disminución de su rentabilidad y en una necesidad de alargar la duración de la cartera de inversión en determinados ramos.

Renta Fija

2011 2010 % Var. 11-10Valor % Valor %Gobiernos y Supernaciones 997,981 40,99% 804,758 37,77% 24,01%Otros Títulos Públicos 173,247 7,12% 178,338 8,37% -2,85%Títulos Colateralizados 335,767 13,79% 265,991 12,49% 26,23%Financieros 590,301 24,25% 585,006 27,46% 0,91%Corporativos 337,140 13,85% 296,306 13,91% 13,78%TOTAL 2.434,437 100,00% 2.130,399 100,00% 14,27%

Instrumentos de Deuda

Estructura de la Renta Variable




38 39

Los rendimientos netos de las inversiones han ascendido a 111,38 millones de euros de los que 112,50 corresponden a inversiones financieras y -1,12 a inversiones inmobiliarias, una vez descontadas las amortizaciones.

En el siguiente cuadro se refleja el desglose de los rendimientos obtenidos:

Rendimientode las

Inversiones

2011 2010 % Var. 11-10Ingresos/Gastos 116,35 105,03 0,11% Beneficios/Pérdidas -3,85 5,94 -1,65%Inversiones Financieras 112,50 110,97 0,01%Ingresos/Gastos 5,95 6,68 -0,11%Beneficios/Pérdidas -1,40 -0,22 5,36%Amortizaciones -5,67 -5,19 0,09%Inversiones Inmobiliarias -1,12 1,27 -1,88%TOTAL INVERSIONES 111,38 112,24 -0,01%


El valor de balance de las inversiones inmobiliarias se sitúa al final del ejercicio 2011 en 208,9 millones de euros, con un valor de mercado de las mismas que se desprende de las tasaciones realizadas de 379,8 millones de euros. Como consecuencia de lo anterior, las plusvalías latentes suponen en la actualidad 171 millones de euros.

La cartera está constituida por inmuebles de uso propio, edificios de oficinas y de viviendas así como locales comerciales destinados a la actividad de nuestras agencias y situados en las mejores zonas de las principales ciudades españolas. Adicionalmente, santalucía mantiene posiciones por valor de 23,9 millones de euros, a través de sociedades recogidas en el epígrafe de empresas asociadas, con las que complementa la diversificación internacional de sus inversiones inmobiliarias.

InversionesInmobiliarias

En el año 2011 se ha empezado con la rehabilitación de los edificios de Alicante y Sevilla. Por último, se ha obtenido la licencia de primera ocupación y funcionamiento del edificio de Plaza de España núm. 15, que será ocupado a lo largo de 2012, dotando con ello de un espacio adicional a la Sede Social para futuras ampliaciones.

2011 2010 % Var. 11-10Valor % Valor %Uso Propio 42,50 11,19% 42,61 11,23% -0,25%Uso Tercero 166,37 43,80% 147,67 38,93% 12,67%Plusvalías Latentes 170,97 45,01% 189,02 49,83% -9,55%TOTAL 379,85 100,00% 379,29 100,00% 0,15%


Inversiones Inmobiliarias

Desglose Rendimiento de las Inversiones


40 41

En el ejercicio 2011 el total de gastos de santalucía ascendió a 163,69 millones de euros, un 1,22% menos que el pasado ejercicio de 2010.

Gastos

Merece resaltar la contribución del Área de Sistemas de Información en mejorar la productividad de todas las Áreas de Negocio, reducir costes y en facilitar el buen fin de las inversiones realizadas; así como en aplicar soluciones que simplifiquen la actividad diaria.

2011 2010 % Var. 11-10

Gatos generales 163,69 165,71 -1,22%

% Gastos s/ Primas 13,52 14,20

Comisiones 292,48 288,43 1,40%

% s/ Primas 24,16 24,72

Gastos generales y Comisiones 456,17 454,14 0,45 %

% s/ Primas 37,68 38,91


El resultado neto de santalucía ha ascendido en el ejercicio 2011 a 108,19 millones de euros.

Resultados

2011 2010 % Var. 11-10Primas adquiridas 1.166,87 1.128,64 3,4%Coste técnico y Comisiones 1.050,15 1.020,37 2,9%Resultado Técnico 116,72 108,27 7,8%% s/ Primas adquiridas 10,0% 9,6%Gastos (*) 81,10 75,08 8,0%% s/ Primas adquiridas 7,0% 6,7%Resultado Técnico después de gastos 35,62 33,19 % s/ Primas adquiridas 3,1% 2,9%Resultado Financiero 113,49 112,23 1,1%% s/ Primas adquiridas 9,7% 9,9%Gastos no Técnicos 1,91 -3,64 -152,5%% s/ Primas adquiridas 0,2% -0,3%Resultado antes de impuestos 151,02 141,78 6,5%% s/ Primas adquiridas 12,9% 12,6%Impuesto de Sociedades 42,83 40,89 4,7%Resultado después de impuestos 108,19 100,89 7,2%% s/ Primas adquiridas 9,3% 8,9%


Cuenta de Resultados


Gastos Generales y Comisiones

42 43

La suma del Capital, Reservas y Provisiones Técnicas a 31 de diciembre de 2011 es representativa de la garantía de la Sociedad por importe de 3.452,77 millones de euros.

Capital, Reservas y

ProvisionesTécnicas

La suficiencia del margen de solvencia para el conjunto de la actividad de santalucía, ha obtenido una cobertura del 471,46% y 444,13%, para los ejercicios 2011 y 2010 respectivamente.

Margende Solvencia



2011 2010Patrimonio Propio no Comprometido 955,06 870,17 Cuantía mínima del Margen de Solvencia 202,57 195,92 Superávit del Margen de Solvencia 752,49 674,25 El Patrimonio sobre el mínimo exigido, representa % 471,46 444,13

Margen de Solvencia

44 45

En el año 2011, en santalucía hemos seguido creciendo y convirtiendo cada reto en un logro.

Ya somos 509 trabajadores, distribuidos entre las diferentes áreas y departamentos de la entidad.

En este capítulo se exponen algunos de los logros conseguidos por dichas áreas y departamentos.

Logros 2011

472011

: gra

ndes

ret

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may

ores

logr

os

6. Logros 2011Informe de Gestión 2011

La actuación del Área de Recursos Humanos ha estado marcada por la colaboración activa en varias de las iniciativas contempladas en el Plan Estratégico y por la contratación de diferentes perfiles de personas que en el contexto actual del mercado de trabajo hay que señalar como positivo. Así, el equipo humano de santalucía, a 31 de diciembre de 2011, era de 509 personas que representan un aumento del 3,04% sobre la plantilla total respecto del ejercicio anterior.

En materia de Responsabilidad Social Corporativa santalucía sigue apostando por la integración de discapacitados en la empresa, cumpliendo al 100% con la LISMI (Ley de Integración de Minusválidos) mediante contrataciones directas.

RecursosHumanos

+3,04% ejercicioanterior

A lo largo de este ejercicio, se ha trabajado en la revisión de los riesgos y controles establecidos sobre los distintos procesos de negocio. Dentro de estos trabajos de supervisión se ha realizado la revisión anual de los procedimientos de control interno, reforzando los mecanismos en materia de prevención del blanqueo de capitales. Además se han desarrollado las tareas de adaptación de la Compañía a los requerimientos normativos derivados de la Directiva Europea Solvencia II, sobre todo en el ámbito del denominado Pilar II de la Directiva.

Auditoríay Control

Interno

ADAPTACIÓN A LA NORMATIVA DE LA DIRECTIVA EUROPEA SOLVENCIA II

SUPERVISIÓN DE LOS PROCEDIMIENTOS DE CONTROL INTERNO

El ejercicio 2011 ha estado fuertemente condicionado por el entorno económico general, lo que se ha traducido en una gran presión competitiva fundamentalmente en las renovaciones. Este hecho ha llevado a santalucía a una adaptación de su gama de productos, de forma que se ha podido proponer una oferta alternativa para aquellos clientes que han mostrado una dificultad para continuar con el seguro, adaptándonos mejor a sus necesidades. Así, en lo que respecta al Área Técnica, su labor se ha caracterizado por la intensificación de los trabajos de análisis y desarrollo de soluciones que faciliten la oferta de nuestros productos y, en su caso, la defensa de los mismos.

ÁreaTécnica

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El Departamento de Soporte a Usuarios ha realizado el cambio de la Plataforma de Movilidad para Agentes de Asistencia.

En el Departamento de Desarrollo se han realizado las evoluciones de las arquitecturas para aplicaciones web en dispositivos móviles.

En el Departamento de Explotación y Sistemas se ha aplicado la virtualización en los Centros de Procesos de Datos, consiguiendo de esta forma una optimización de recursos.

En el Departamento de Telecomunicaciones se ha terminado el proyecto de implementación de las herramientas CTI, tanto en Atención al Asegurado como en la Gestión de Siniestros.

El Departamento de Seguridad Informática y Control de Licencias está desarrollando la auditoría de seguridad, extendiéndose su aplicación a los ficheros en soporte de papel.

El Departamento de Microinformática y Logística ha llevado a cabo la migración de la antigua versión 6.00 a la nueva versión EHP4 del entorno SAP.

Desde el Departamento de Información Corporativa se ha trabajado en la implantación de nuevos sistemas de análisis (datamarts) de las Inversiones Financieras, del Área Financiera y de la cartera de Vida, muy ligados al proyecto corporativo de Gestión de Activos y Pasivos (ALM).

Sistemas deInformación


50 51

Desde el Servicio de Atención al Cliente (SAC), se ha continuado trabajando con la finalidad de mejorar los servicios prestados a nuestros clientes, garantizando no solo una prestación adecuada al nivel de garantías de nuestros productos, sino también la calidad inherente a las prestaciones que se incluyen en los mismos.

Se han gestionado y dado respuesta a más de 6.300 comunicaciones y se atendieron 3.158 visitas, lo que ha permitido profundizar en las preocupaciones más habituales de nuestros clientes y detectar aquellas anomalías que deben ser subsanadas para mejorar la calidad del servicio que se ofrece a nuestros asegurados.

Telefónicamente se han gestionado 11.814 incidencias. La atención y respuesta rápida a estas comunicaciones telefónicas, puede evitar que se conviertan en reclamaciones propiamente dichas, que por las características del procedimiento regulado para su gestión, necesariamente se demoran más.

Atenciónal Cliente

11.814 incidencias

6.300comunicaciones

3.158visitas

El Área de Marketing y Publicidad ha seguido prestando un gran apoyo a la consecución de los objetivos comerciales, lanzando campañas locales, nuevos sistemas de Tratamiento Masivo de Referencias en eventos, continuando con el Plan de Prevención de Bajas de Hogar, y se han facilitado herramientas a la red comercial para personalizar la oferta de productos de Vida a los clientes. En Internet, seguimos teniendo un posicionamiento consolidado a través de la optimización en buscadores, se ha avanzado en la web 2.0 y se ha lanzado la aplicación móvil iSalud de santalucía.

santalucía presentó un nuevo spot, que tenía como principal novedad el retorno de uno de los iconos más representativos de la compañía a lo largo de su historia: el oso polar. Además, se ha firmado un acuerdo con el Comité Olímpico Español (COE), con el programa “Ayuda al Deporte Olímpico Paralímpico” (ADOP), incluyéndose desde entonces el logo y la marca del patrocinio en toda la documentación publicitaria y corporativa.

Marketingy Publicidad


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La actividad del Departamento de Formación se ha distribuido en diferentes líneas de actuación, acorde a las necesidades de los distintos Canales de Distribución de santalucía. La actividad principal de este departamento, se ha focalizado en la preparación y desarrollo de cursos de formación presencial al personal que compone las Agencias, desarrollando un total de 828 jornadas formativas destinadas a mejorar el nivel de conocimiento técnico de los productos comercializados, así como la técnica de venta necesaria para su distribución en el mercado.

Como en ejercicios anteriores, se ha continuado con la formación de los empleados de la Sede Social, impartiendo cursos que favorecen la profesionalización de nuestro equipo.

Departamentode Formación

828cursos

Desde Asesoría Jurídica se ha incidido en potenciar los diferentes servicios de asesoramiento jurídico que se prestan a santalucía y a cada uno de sus departamentos, aumentando la eficiencia de los mismos.

Cabe destacar que esta eficiencia ha ido acompañada de una gestión más rápida y amplia de los expedientes, así como de una importante reducción de costes de gestión, lo que supone un significativo cambio de tendencia respecto a ejercicios anteriores.

AsesoríaJurídica

3.478 expedientesgestionados


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Desde el Área Comercial se ofrece un soporte útil a los distintos canales de distribución. Prueba de ello es la utilización de geomarketing, que sigue avanzando por la línea marcada desde el inicio. Durante 2011 se han llevado a cabo actuaciones orientadas a acercar la oficina al cliente, lo que hace que la actuación ante cualquier tipo de incidencia sea más rápida y eficaz.

El Área Comercial dispone de un apoyo fundamental en la figura del Inspector de Organización, profesional que con su intervención unifica las actuaciones que se llevan a cabo en una red de distribución tan capilarizada y garantiza la correcta utilización de los recursos humanos y materiales, además de una correcta gestión de las carteras constituidas.

ÁreaComercial


56 57

59

Nuestro entorno,responsabilidad social corporativa

La filosofía de santalucía se plasma en las bases de elaboración de su Plan Estratégico, que está enfocado al cumplimiento de los compromisos adquiridos por la Compañía con cada uno de sus grupos de interés.

Com

prom

etid

os

con

la s

ocie

dad


Informe de Gestión 2011

La responsabilidad social corporativa en santalucía viene definida por nuestro compromiso con cada uno de los siguientes grupos de interes:

Los empleados, con los que se fomenta la comunicación y se favorece un buen clima laboral.

Los proveedores, con los que tenemos una relación transparente y buscamos la calidad orientada al cliente.

Las Instituciones Sectoriales, donde vemos positiva la participación institucional de la Compañía en organismos que impliquen el desarrollo legal y normativo, así como el fomento de los principios de ética y buen gobierno.

El medio ambiente, planteando el desarrollo sostenible de la actividad empresarial que minimice el impacto medioambiental.

La sociedad, ya que observamos muy necesario proteger a las familias y a los colectivos más desfavorecidos.

Las ONG y Fundaciones, teniendo como objetivo estratégico el apoyo al desarrollo de la conciencia social y humanitaria mediante una acción social estratégica y patrocinios que aporten valor.

Los medios de comunicación, estableciendo como objetivo estratégico el desarrollo de los niveles de comunicación institucional para conseguir que los medios de comunicación contribuyan a la difusión de la cultura y los objetivos de santalucía con una comunicación transparente.

Los mediadores, favoreciendo el fomento del compromiso con la Compañía, facilitando canales de comunicación y la creación de empleo que favorezca la sostenibilidad empresarial.

Y, por supuesto, con los clientes, con los que queremos generar confianza y satisfacción, estableciendo una relación clara, favoreciendo la información, la participación, la cercanía y accesibilidad de los mismos.

Responsables con nuestro

entorno

MEDIOS DECOMUNICACIÓN

EMPLEADOS

PROVEEDORES

INSTITUCIONESSECTORIALES

MEDIOAMBIENTE

ONG YFUNDACIONES

CLIENTES

MEDIADORES

SOCIEDAD

60 61

Objetivos corporativos

Ética y conducta Transparencia

Calidad de servicio Diálogo

Valordel seguro

Buenasprácticas

Fomento de los principios de ética y marcos de conducta. Transparencia y comunicación.

Competitividad para la excelencia empresarial en procesos, gestión y calidad de servicio.

Diálogo con los Grupos de Interés.

Fomento y difusión del valor del seguro.Desarrollo de buenas prácticas de Gobierno Corporativo.


Informe de Gestión 2011

Un año más, en santalucía continuamos creciendo sosteniblemente gracias a una gestión eficiente y a nuestra solidez, dos de los pilares que nos han llevado a consolidarnos como una de las empresas líderes del sector seguros.

Informe Anual 2011 santalucía seguros

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