Inclusión Financiera de Mipymes en

la República Dominicana

Seminario-Taller Sobre la Inclusión Financiera de las

Mipymes en América Latina y el Caribe

Guatemala

30 y 31 de octubre 2018

PANORAMA MIPYMES EN RD

RUTA DEL DESARROLLO PARA LAS MIPYMES

Creación

1

Crecimiento

3

Puesta en

marcha

2

Expansión

3

NUESTRA LABOR

Diseño, impulso y promoción de programas y políticas públicas que incentiven la inclusión financiera de los Mipymes y Emprendedores de nuestro país, bajo los supuestos de:

• Incrementar niveles de bancarización.

• Promover la educación financiera.

• Mejorar las condiciones de acceso al crédito.

• Orientar a las Mipymes sobre la oferta servicios financieros.

• Impulsar la creación de nuevas figuras, como Fondos de Garantías o Garantías Mobiliarias, por medio de

LEGISLACIÓN PENDIENTE

Anteproyecto de Ley Reguladora del Contrato de

Factoraje, del Contrato de Descuento, de la Cesión

Mercantil de Derechos de Crédito, del Contrato

Confirmatorio y de las Facturas Negociables

Proyecto de Ley

Sistema de Garantía

Recíproca

Proyecto de Ley

Garantías Mobiliarias

PROGRAMAS Y PROYECTOS

Asesores

Financieros en

Centros Mipymes

Programa

Nacional de

Educación

Financiera para

Mipymes

MAPA DE ASESORES

FINANCIEROS EN LOS

CENTRO MIPYMES

8Asesores

Financieros

PROYECTO TRIANGULARTransferencia de la experiencia de adaptación del modelo (SBDC) en los Centros de Apoyo a las Mipymes en República Dominicana

Participación en la

Conferencia Anual

CDMYPE, abril 2015

Intercambio de

experiencia entre

directores y asesores

de los Centro Mipymes

y los CDMYPE.

Sistematización de la

experiencia bajo la

metodología de la Secretaría

General Iberoamericana.

PROYECTO TRIANGULARTransferencia de la experiencia de adaptación del modelo (SBDC) en los Centros de Apoyo a las Mipymes en República Dominicana

Diagnóstico de la situación

actual de los Centro Mipymes

y un plan de acción de

mejoramiento continuo del

modelo.

Manuales de los Centro Mipymes

(Operativo, Financiero, de

Identidad Corporativa, de

impacto económico y de

auditoria de los Centros).

Donación del Sistema de

Gestión de Información (SGI)

SERVICIO DE ATENCIÓN FINANCIERA

Elevar la eficiencia, capacidad de inversión y productividad de las Mipymes, mediante un acompañamiento especializado, un programa de capacitaciones y vinculaciones financieras.

Asesoría Financiera Capacitación:

Charlas y Talleres

Vinculación

Financiera

ASESORÍA FINANCIERA

• Control Interno: políticas, procedimientos, documentos de control, etc.

• Análisis e Interpretación de Estados Financieros: ratios, análisis horizontales y verticales, etc.

• Planificación Financiera: proyecciones, presupuestos, flujo de caja, etc.

• Evaluación de Proyectos de Inversión

• Evaluación de Opciones de Financiamiento

• Análisis Reestructuración Deudas

• Recomendaciones Servicios Financieros

Asesoría Financiera

ASESORÍA FINANCIERA

Estrategias Financieras:

Administración del efectivo: precio de artículos, mezcla productos, enfoque ventas en productos de mayor margen contribución, de ventas al contado, eliminar descuentos en ventas, anticipos clientes, reducción plazos de crédito a clientes, demorar salidas de efectivo, flotación, etc.

Cuentas por cobrar: antigüedad de saldos, morosidad clientes, eficiencia gestor cobros, no vender a clientes excesivamente morosos, políticas de crédito, cálculo de la rotación de cuentas por cobrar, evaluación crediticia de clientes, variables para evaluación de crédito, modalidades de cobro, uso de factoraje como un préstamo a corto plazo, etc.

Inventario: cantidad óptima de pedido, crear cadenas de valor lograr el justo a tiempo, inventario de seguridad, costo de manejo y almacenamiento, obsolescencia, capacidad de respuesta con el cliente, escasez de productos, especulaciones, fórmulas matemáticas para determinar cantidad económica de pedido, etc.

Asesoría Financiera

ALCANCE DE ASESORÍA

Estrategias Financieras:

Capital de trabajo: equilibrio entre activos circulantes, pasivos circulantes y ventas; requisitos financiamiento externo; combinación de acciones del flujo de efectivo, cuentas por cobrar, inventarios y extensión del plazo de cuentas por pagar para lograr efecto positivo.

Administración de deudas: fuentes de financiamiento y riesgos, arrendamiento financiero, del crédito bancario e hipotecario y factoraje; elegir la más conveniente.

Costos: negociar menores precios de compra, aprovechar desperdicios de producción, identificar costos ocultos, eliminar costos superfluos, innovar, etc.

Cálculo del punto equilibrio

Mitigación de riesgos: pagos electrónicos, contratación de seguros, etc.

Asesoría Financiera

CAPACITACIONESSe refiere a las inducciones en materia de gestión contable y financiera, de manera grupal, para varios emprendedores (as), Mipymes o grupos asociativos.

FINANZAS PERSONALES

Plan de Ahorro

Presupuesto

Inversiones en Mercado de Valores

Plan de Retiro (Jubilación)

Manejo del Crédito

Consolidación de deudas

Recuperación Financiera

Seguro

¿Cómo elegir el mejor banco para mí?

FINANZAS EMPRESARIALES

Introducción a las Finanzas: conceptos básicos de contabilidad, estados financieros, análisis e interpretación de la información financiera, valor del dinero, etc.

Administración Financiera: adm de CxC, adm de CxP, adm de inventario, adm capital de trabajo, administración de deudas, gestión y presupuesto de tesorería (flujo de caja), gestión de impuestos, análisis de costos operativos y costos financieros, punto de equilibrio, estrategias financieras, etc.

Evaluación y Selección de Inversiones

Riesgo y Financiamiento

Condiciones previas para aplicar a financiamiento ¿qué analiza el banco?

Construcción y/o Recuperación del Crédito

Consolidación de deudas

Costos de Formalizarse

¿Arrendar o Comprar?

Impacto de la Tecnología en las Finanzas Empresariales

Autodiagnóstico Financiero

SERVICIOS FINANCIEROS

• Bancarización

• Mercado e Intermediarios Financieros

• Financiamiento Préstamos

Leasing

Factoring

Forfaiting

Confirming

Mercado de Valores

• Medios de Pago

• Instrumentos para Exportación

• Inversiones Mercado de Valores

• Seguros

• Programas de Recuperación Financiera

• Programas integrales

VINCULACIONESProceso de acercamiento del cliente, a otros programas, servicios y/o productos que ofrecen los proveedores de servicios financieros, públicosy/o privados, según los hallazgos del diagnóstico financiero y/o plan de acción realizado al emprendedor, mipyme o grupo asociativo; éste debeestar acompañado de un proceso de seguimiento y monitoreo continuo.

VINCULACIONES

Bancos Comerciales

Cooperativas de Ahorros y Créditos

Asociaciones de Ahorros y Préstamos

Burós de Crédito

Compañías de Seguros

Puestos de Bolsa

Empresas de Factoraje

Empresas de Confirming

Fintech

eeSTRAESTRATEGIA INTEGRAL

DE APOYO A LAS MIPYMES

Pequeños y medianos productores, asociaciones y

cooperativas de productores

2016-2018

43,226.1 MM

Productores

agropecuarios

Transferencia de

tecnología

2016-2018

5,916,130,674 MM 49,691 Préstamos

Creado mediante la Ley No. 908 del 1 de junio de 1945, con el nombre original de Banco

Agrícola e Hipotecario de la Republica Dominicana.

Meses Año Monto Desembolsado

Agosto - Diciembre 2016 731,508,400

Enero - Diciembre 2017 2,061,425,351

Enero - Agosto 2018 1,286,227,153

Total general 4,079,160,904

RD$3,809 MM

Cartera viva

Agosto 2018

Principal programa del Consejo Nacional de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (PROMIPYME), organismo autónomo adscrito a este ministerio.

RD$12,059,286,687.00

desembolsados (2016-2018)

241,398

beneficiarios

Tasa de morosidad: 1.08%

Consejo Nacional de Promoción y Apoyo a la Micro,

Pequeña y Mediana Empresa

Decreto No. 238-97

EDUCACIÓN FINANCIERA

Desde 2014

15,433 beneficiarios

ASISTENCIA TÉCNICA

Desde 2014:

51 Asistencias Técnicas

2,971 beneficiarios

PRESTAMOS 2DO PISODesde 2013

RD$3,482.78 millones

51 Cooperativas y ASFL

85,021 microempresas beneficiadas

172,884 empleos

https://appeducativa.fundacionreservas.com/

Asociación sin fines lucrativos, de naturaleza y

carácter público, incorporada en el año 2004.

Nayensky ConcepciónEncargada Inclusión Financiera de Mipymes

nayensky.concepcion@mic.gob.do

Ministerio de Industria, Comercio y MIPYMESViceministerio de Fomento a las Mipymes

@MIC_RD