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GUÍA DE IMPLEMENTACIÓN

Guía de adaptación de la educación financiera

K. Stack

Washington, D.C.

2006

INTRODUCCIÓN AL PROCESO DE ADAPTACIÓNEl propósito de la Guía de adaptación es ayudar a las instituciones a determinar porqué desean ofrecer el programa de educación financiera, cómo implementarán lacapacitación, qué módulos usarán y cómo deben adaptarlos para que satisfagan losobjetivos y contextos específicos de las instituciones y de sus clientes.

Los módulos de la Educación Financiera son los siguientes:

❚ Presupuesto: Use Su Dinero Con Cautela

❚ Ahorros: ¡Sí Se Puede!

❚ Administración De Su Deuda: Maneje Su Crédito Con Cuidado

❚ Servicios Bancarios: Conozca Sus Opciones

❚ Negociaciones Financieras: Comuníquese Con Confianza En Sí Mismo

Los módulos se definen como “módulos genéricos” en la medida que no consideranel contexto local: las metas institucionales; necesidades y demandas del mercadolocal; la realidad social, cultural y económica; el entorno financiero; o el entornoinstitucional y operacional. Para que los módulos sean relevantes y útiles para losclientes, se usan las prioridades de la gerencia y la información recopilada luegode la realización de un estudio de mercado, la información aportada por losinformantes relevantes y otros documentos referenciales con el fin de adaptar lassesiones educativas.

Los nombres, historias y situaciones, las monedas y otros aspectos incorporados enlos pasos de cada sesión educativa probablemente no sean los más apropiados paracada país (o región dentro de un país). Mediante el uso de esta guía, es posibleadaptar las sesiones educativas a la realidad local del país o área en donde trabajanlas instituciones y profesionales del sector microfinanciero.

Las instituciones decidirán qué módulo o módulos desean implementar. Cada módulocomprende de cinco a diez sesiones educativas, que por lo general duran entre 30 y90 minutos. Cada sesión educativa de un módulo se desarrolla sobre la base de lainformación presentada en las sesiones educativas anteriores. Las institucionespueden seleccionar solamente aquellas sesiones educativas de un módulo que seanlas más relevantes para sus grupos meta, reduciendo así el tiempo de implementación

GUÍA DE ADAPTACIÓN DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA

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Microfinance Opportunities ❚ Citigroup Foundation ❚ Freedom from Hunger


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del mismo. Asimismo, pueden dividir las sesiones educativas en sesiones máscortas que se adapten al tiempo disponible para cada evento de capacitación. Lasinstituciones pueden combinar sesiones educativas de diferentes módulos para crearsu propio módulo único sobre educación financiera.

Es posible obtener los módulos de la educación financiera por vía electrónica comoun modo de ayudar a las organizaciones locales en su proceso de adaptación a suspropias necesidades.

El proceso de adaptación involucra seis niveles:

Nivel 1—Misión y capacidad de la institución

Nivel 2—Participantes de la capacitación

Nivel 3—Entorno financiero

Nivel 4—Capacidad de los capacitadores

Nivel 5—Módulo y sesiones educativas

Nivel 6—Situación de cada participante

El siguiente cuadro describe los niveles de adaptación de las sesiones educativasgenéricas, así como las herramientas y métodos de la adaptación. La siguiente secciónde esta guía presenta una descripción más detallada de las herramientas y métodos dela adaptación. En muchos casos, las instituciones ya cuentan con la informaciónnecesaria para adaptar los módulos. En tales circunstancias, el trabajo consiste enusar la información existente para garantizar que los módulos sean relevantes al contexto local.

INTRODUCCIÓN AL PROCESO DE ADAPTACIÓN

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NIVELES DE ADAPTACIÓN

Niveles de adaptación Herramientas y métodos dela adaptación

Nivel 1—Adaptación a la misión y capacidad de la institución

Las consideraciones sobre la misión, recursos disponibles y sostenibilidad de la institución determinan el diseño e implementación de la educación financiera.

a. Evaluar su misión y objetivos estratégicos para determinar cómo se adecua la educación financiera y el nivel de inversión de la organización.

b. Determinar qué recursos estarán disponibles para administrar la implementación de la educación financiera, incluyendo acapacitadores y supervisores, recursos financieros, lugar y transporte.

c. Decidir cómo implementarán la capacitación (en las reunionesde los grupos de ahorro y crédito, en reuniones comunitarias,en un salón de clase, etc.).

Lista de verificación institucional (Véase la sección 1, Misión y capacidad de la institución)

Nivel 2—Adaptación a los participantes de la capacitación

Los participantes pueden ser jóvenes, mujeres, de zonas rurales, de zonas urbanas, hombres; pueden dedicarse a diferentes tipos de actividades económicas y tener diferentes niveles de ingresos.Cada segmento de clientes tendrá diferentes comportamientos,conocimientos, habilidades y actitudes sobre los temas financieros.El lugar y duración de la capacitación variará para cada contexto.Los métodos de aprendizaje de los clientes convocan su participacióna través de una serie de actividades que abarca ideas, sentimientosy acciones.

a. Segmentar y definir los clientes de la educación financiera.

b. Conocer cuáles son sus comportamientos, conocimientos yhabilidades actuales.

c. Identificar modelos exitosos de los que se puedan derivar loscomportamientos financieros, conocimientos, habilidades y actitudes deseados.

d. Decidir la frecuencia de la capacitación y el tiempo disponible,y hacer los ajustes correspondientes sobre las sesiones educativas.

e. Seleccionar el módulo o módulos que se implementarán.

f. Determinar el lugar donde se implementarán las sesiones educativas.

g. Identificar las preferencias sobre métodos y materiales.

Estudio de mercado existente, especialmenteresultados de estudios paradiseñar nuevos productos y servicios

Nuevo estudio de mercado

Pruebas de campo de lassesiones educativas

Materiales referenciales:

❚ Materiales suplementariosdel proyecto MicroSave

❚ “Estudio de mercado de laeducación financiera”

❚ Herramientas del proyectoAIMS1

❚ Cuadro de adaptaciónlocal (Anexo 1)

1 AIMS team. “Learning from Clients: Assessment Tools for Microfinance Practitioners,”September 2001


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Niveles de adaptación Herramientas y métodosde la adaptación

Nivel 3—Adaptación al entorno financiero

Todas las recomendaciones y el contenido técnico consideranel entorno financiero.

a. Descripción del entorno financiero, incluyendo los serviciosfinancieros formales e informales.

b. Descripción de los tipos de servicios disponibles, incluyendopréstamos, ahorros, seguros y transferencias de dinero.

c. Incorporar las principales características del entornofinanciero en el contenido, objetivos y métodos dela capacitación.

Investigación y evaluaciones,especialmente informacióndel estudio de mercado ydocumentos usados para diseñar los productos y servicios financieros

Revisión de los documentosy conversaciones con informantes relevantes a finde conocer cuáles son losproveedores de serviciosfinancieros formales e informales, así como los productos y servicios queofrecen, incluyendo sus términos y condiciones

❚ MicroSave: Herramientasobre el entornofinanciero

❚ Análisis de tendenciasfinancieras

Nivel 4—Adaptación a la capacidad de los capacitadores

La experiencia y habilidades de los capacitadores varían de unlugar a otro.

a. ¿Quiénes son los capacitadores y de cuánto tiempo disponen para la capacitación?

b. Evaluar el nivel de instrucción de los capacitadores,sus conocimientos, habilidades y experiencia en laeducación financiera.

c. Cambiar el diseño de las sesiones educativas de modoque se adapte a la capacidad que muestran loscapacitadores para facilitarlas y al cronograma del programade capacitación.

Perfiles profesionales de loscapacitadores

Lista de verificación de la capacidad de loscapacitadores (Véase la sección 4, Capacidad de los capacitadores)

NIVELES DE ADAPTACIÓN (continuación)

Usar los siguientes pasos para adaptar el módulo o los módulos al contexto institucionalde su organización y al de los clientes que sirve.

1. Misión y capacidad de la instituciónLa manera cómo se adecue la educación financiera a la misión de la organizaciónafectará los recursos destinados a esta actividad. Los recursos disponibles para laimplementación afectarán la cantidad de contenido, así como los métodos y materialesusados para la educación.

La alta gerencia y organismo directivo de la institución deben usar la siguiente lista deverificación para determinar cómo se adecua la educación financiera a los servicios desu institución.

1. MISIÓN Y CAPACIDAD DE LA INSTITUCIÓN

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NIVELES DE ADAPTACIÓN (continuación)

Niveles de adaptación Herramientas y métodosde la adaptación

Nivel 5—Adaptación a los módulos educativos

a. Seleccionar y establecer la secuencia de las sesioneseducativas relevantes.

b. Modificar los objetivos de cada sesión educativa, si estofuera aplicable.

c. Adaptar la duración de la implementación de las sesiones y delos pasos.

d. Cambiar los nombres de las historias y de los estudios de casosusando nombres locales.

e. Usar escenarios en las historias, juegos, etc. que sean apropiados a nivel local.

f. Cambiar los términos comunes de modo que reflejen términosde uso local.

g. Cambiar los montos de dinero usando montos realistas en moneda local.

Resultados del estudio demercado

Pruebas de campo

Conocimiento local

Cuadros de adaptación

Nivel 6—Adaptación a la situación de cada participante

Personalización de la información mediante el diálogo, la reflexióny la acción entre los miembros de los grupos.

Durante las sesiones educativas, se anima a losparticipantes a considerarcómo “se adecuan” lasrecomendaciones de acuerdoa su actual conocimiento,actitudes y creencias sobreel tema Gu

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LISTA DE VERIFICACIÓN INSTITUCIONAL

¿Por qué estamos implementado la educación financiera?Una, algunas o el conjunto de las siguientes preguntas pueden responder esta pregunta:

❚ Desempeño institucional. Para mejorar los niveles de retención de clientes; paraatraer nuevos clientes; para elevar la rentabilidad a través de mejoras en los pagosde los clientes, préstamos más grandes e incremento en los ahorros.

❚ Demanda/necesidad de los clientes. Para mejorar la capacidad de los clientes parausar eficazmente los servicios financieros; para ayudar a los clientes a proteger,administrar y acumular bienes.

❚ Imagen institucional. Para mejorar la imagen de la institución como unainstitución que se preocupa por la educación de sus clientes con el propósito demejorar su seguridad financiera.

❚ Responsabilidad social. Para alcanzar las metas de la institución en cuanto alograr mejoras en el bienestar social de sus clientes.

❚ Ventaja competitiva. Para diversificar los servicios; para atraer nuevos clientesrespondiendo a sus necesidades de obtener conocimientos y habilidades para laplanificación financiera, administración y uso de los servicios financieros.

Cuando se haya considerado esta pregunta compleja, la institución podrá identificar losresultados que desea alcanzar y medir el tipo de inversión que está dispuesta a hacer paraimplementar los servicios educativos: ¿Ofrecerá la educación financiera como una nuevalínea de negocios, con el cargo de un cobro por el servicio, o como parte de sus metas deresponsabilidad social corporativa, o algún tipo de combinación de ambos casos?

Otras preguntas que se pueden tomar en cuenta son:

❚ ¿Cuánta capacitación se ofrecerá a los clientes? ¿Será éste un servicio continuo oun servicio que se ofrecerá en ciertos momentos? ¿Qué módulos se implementarán?

❚ ¿Con qué frecuencia se ofrecerá la capacitación? ¿Se realizarán talleresperiódicos o un número específico de reuniones de los grupos en las que se ofrecerá la capacitación?

❚ ¿Cuánto dinero se invertirá en el servicio educativo (personal, implementación,métodos, materiales)?

❚ ¿Qué enfoque se adoptará para la implementación de la capacitación? ¿Seráimplementada por el personal existente? ¿Por nuevo personal? ¿Se contrataráa consultores externos? La IMF debe considerar las siguientes opciones deimplementación:

Unificada: El mismo personal ofrece los servicios educativos en el punto de servicio

Paralela: Otro grupo de personal ofrece los servicios educativos

Vinculada: Una organización externa ofrece los servicios educativos a los clientes


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❚ ¿Dónde y cuándo se llevará a cabo la capacitación?

• En los puntos donde se ofrecen los servicios financieros

• En un salón de clase dentro de la IMF, banco comunal u ONG

• Durante sesiones cortas y regulares (semanales, quincenales, mensuales)

• Durante talleres periódicos de todo un día o múltiples días

2. Los participantes de la capacitación Los módulos de la educación financiera han sido diseñados de acuerdo al perfil“genérico” de una mujer de bajos ingresos que realiza una actividad económicaindependiente y tiene cierto grado de alfabetización. Los módulos deben ser adaptadosde acuerdo a las demandas y necesidades de sus clientes. ¿Quiénes son sus clientes?¿Son personas de áreas rurales, de áreas urbanas, son personas pobres, de clase media,jóvenes, de mayor edad, agricultores, son trabajadores asalariados o trabajadoresindependientes? ¿Cuál es su grado de alfabetización o instrucción?

Lean el módulo que piensan enseñar y tomen en cuenta a sus clientes. ¿Cuáles sonlos comportamientos actuales de sus clientes con respecto a la planificación yadministración financiera? ¿Qué conocimientos, habilidades y actitudes necesitan parapoder adoptar los comportamientos financieros deseados? Pueden referirse a lasdistintas fuentes de información disponibles sobre sus clientes como guía pararesponder estas preguntas. También pueden usar el estudio de mercado que hanrealizado para el diseño de sus productos financieros, así como la informaciónobtenida del personal que trabaja con los clientes diariamente. Puede resultarles útilrealizar algunos estudios de mercado adicionales como ayuda, usando adaptaciones delas herramientas de los proyectos MicroSave y AIMS, de la información sobre los gruposmeta y de las entrevistas individuales. (Véase el documento Estudio de mercado de laeducación financiera). Asimismo, pueden encontrar útil realizar una prueba de lassesiones educativas con clientes a fin de determinar su relevancia de acuerdo a susdemandas y necesidades, así como la utilidad de los métodos de enseñanza. El enfoquede su investigación es el de comprender los comportamientos que muestran los clientespara la planificación y la administración financiera y no tanto los requerimientos de losservicios financieros en sí.

3. El entorno financieroLa información contextual sobre los productos y servicios financieros a disposición delos clientes permitirá realizar las modificaciones apropiadas sobre el contenido y losejemplos, las situaciones e historias presentadas en los módulos. La información debeincluir tanto los servicios formales como los servicios informales. Las dos herramientassobre el entorno financiero y análisis de las tendencias financieras desarrolladas por elproyecto MicroSave son de gran ayuda para la recopilación de esta información.2

2. LOS PARTICIPANTES DE LA CAPACITACIÓN

2 Estas herramientas se encuentran disponibles en el sitio Web de MicroSave en www.microsave.org


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4. Capacidad de los capacitadoresEs importante considerar el perfil y la capacidad de las personas que estarán a cargode la capacitación. Deben tener conocimientos sólidos sobre los métodos, materiales ymedios que usarán. Adicionalmente, los gerentes a cargo de la implementación de laeducación financiera deben considerar la carga de trabajo y cronogramas del personalque estará a cargo de implementar la capacitación. ¿Cuánta capacitación puedenimplementar y con qué frecuencia pueden hacerlo? Si son agentes de crédito, quéproporción de su tiempo pueden dedicar a la capacitación? Esto determinará laselección del número de temas educativos y la duración de las sesiones educativas.Se debe usar la siguiente lista de verificación para evaluar la capacidad de loscapacitadores.

LISTA DE VERIFICACIÓN DE LA CAPACIDAD DE LOS CAPACITADORES

❚ ¿Qué experiencia en la capacitación de adultos tiene el personal propuesto?Cuando los capacitadores tienen experiencia, se encuentran en una mejor posiciónpara guiar una serie de técnicas educativas. Si tienen menos experiencia, lo mejores concentrarse en unas cuantas técnicas educativas fáciles de usar (como porejemplo, historias y preguntas abiertas).

❚ ¿Cuál es su nivel de conocimientos y habilidades en las áreas temáticas propuestas? La mayoría de capacitadores necesitarán capacitación en las áreastemáticas. El grado de complejidad de las actividades educativas para los clientesdebe ser apropiado de acuerdo a la capacidad tanto del capacitador como del clientepara que puedan comprenderlas.

❚ ¿Qué cambios se deben hacer sobre las sesiones educativas para que se adecuena la capacidad de los capacitadores? • Cambios en la terminología, vocabulario utilizado

• Simplificación de los cálculos

• Ajustes sobre los conceptos presentados

❚ ¿Cuánto tiempo tienen los capacitadores para implementar la capacitación y conqué frecuencia pueden hacerlo? Los módulos tienen un número diferente de horasde capacitación, las cuales pueden variar de cuatro horas para la negociaciónfinanciera a aproximadamente dos días para los servicios bancarios. Las actividadeseducativas de cada módulo varían entre 30 y 90 minutos de duración. Lasactividades educativas deben ser adaptadas de acuerdo al cronograma disponible.Por ejemplo, una actividad educativa de una hora se puede dividir en dosactividades de 30 minutos cada una. En este caso, es importante volver aredactar los objetivos de cada actividad y asegurarse de que haya una actividad de cierre al final de cada sesión educativa.

5. Los módulos y las sesiones educativasEl personal puede seleccionar solamente las sesiones educativas que son máspertinentes para los participantes de la capacitación. Por ejemplo, las primeras sesioneseducativas del módulo Administración De Su Deuda corresponden a un nivel bastantebásico. Para los participantes con características más sofisticadas, estas sesiones

pueden resultar innecesarias. También cabe la posibilidad de seleccionar sesioneseducativas de diferentes módulos a fin de crear un módulo completamente nuevo.

En algunos casos, las sesiones educativas pueden ser demasiado extensas para eltiempo disponible para el evento educativo. En este caso, es posible acortar la sesióneducativa. Si se dividen o modifican las actividades de una sesión educativa, esimportante asegurarse de que se definan los nuevos objetivos para estas sesioneseducativas y que se hagan los ajustes correspondientes sobre la duración y pasos dela sesión.

El personal y los capacitadores también pueden modificar las situaciones, nombres ytérminos usados en las sesiones educativas de modo que los cambios resultantes seanrelevantes y puedan ser comprendidos en el contexto local. Los gerentes de lacapacitación pueden hacer los cambios apropiados durante la revisión inicial delmódulo y después del estudio de mercado. Con frecuencia la terminología es adaptadadurante la traducción al lenguaje local (si esto fuera aplicable). Durante la etapa decapacitación para los capacitadores, durante la cual el personal de campo aprende ausar las sesiones, se harán las adaptaciones adicionales sobre la base de suscomentarios e información. Asimismo, los participantes pueden cambiar las historias,juegos, etc., con lo que se garantiza que cada persona que toma parte en lacapacitación se siente cómoda con las actividades.

Muchas de las áreas en las que se hacen cambios y modificaciones se mencionan en elAnexo 1: Cuadro de adaptación local. Los ejercicios del Manual Capacitación paraCapacitadores sirven de guía para los capacitadores en el uso del Cuadro de adaptaciónlocal para hacer los cambios finales sobre las sesiones educativas.

Niveles de alfabetización o instrucción. Si los clientes muestran un nivel elementalde alfabetización o instrucción, los módulos educativos pueden ser adaptados de lassiguientes maneras:

1. Seleccionar las sesiones educativas que son más relevantes para la población.

2. Redefinir los objetivos de las sesiones educativas según sea necesario.

3. Hacer ajustes sobre las actividades educativas de modo que no requieran ejerciciosde lectura o escritura.

Por ejemplo, los capacitadores pueden usar ayudas visuales, objetos e historias parailustrar los conceptos.

❚ Algunas sesiones del módulo Presupuesto usan ciertos formularios y ejerciciosfinancieros para enseñar habilidades sobre la elaboración de un presupuesto yadministración financiera. Si los participantes carecen de instrucción, se puedenusar herramientas participativas3 en su lugar. Por ejemplo, se puede entregar alos participantes un calendario con filas que describen los ingresos y gastos. Seles puede pedir que usen objetos pequeños tales como piedritas o tapas debotellas para que indiquen la cantidad de ingresos y gastos que tienen duranteciertos periodos del año.

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5. LOS MÓDULOS Y LAS SESIONES EDUCATIVAS

93 La herramienta participativa que puede ofrecer las bases para estos ejercicios es “Seasonal Calendar”[Calendario de Temporadas] que se encuentra en Toolkit [Materiales suplementarios] del proyecto Microsave.[Traducción no oficial]


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❚ Las historias que enseguida son complementadas con discusiones grupales parahablar de los conceptos relevantes ilustrados en ellas, representan un excelentemétodo para lograr la participación de las personas que no saben leer o escribir.También sirve ofrecer a estos participantes ejemplos de situaciones de la vidareal. Les pueden pedir que analicen estas situaciones formando grupos pequeñosy que luego hagan sugerencias sobre cómo evitar o controlar la situación.

❚ Se pueden preparar tarjetas con ilustraciones para sustituir las tarjetas en lasque se escribe un texto o palabras. Por ejemplo, en el módulo Servicios Bancarios,se pide a los participantes que usen tarjetas para clasificar en categorías loseventos que pueden ocurrir en diferentes etapas de la vida. Los capacitadorespueden preparar ilustraciones que los participantes pueden usar para representarestos eventos.

❚ Las demostraciones son igualmente eficaces. En el módulo Ahorros, se hace unapresentación de cómo se calcula la cantidad de ahorros que una persona debemantener en un fondo de emergencia. El capacitador puede usar en su lugar“dinero de mentira” (o real) para mostrar a los participantes cómo se hace elcálculo. Enseguida puede pedir a los participantes que hagan su propio cálculo.

6. Situación de cada participanteComprendemos que la realidad de muchas organizaciones se ve afectada por lasrestricciones que impone la limitación de recursos. Sabemos que se puede dedicarrelativamente poco tiempo a una investigación detallada que tenga como propósito la“adaptación” completa de cada sesión educativa de acuerdo a los contextos locales. Porello, las sesiones educativas se han diseñado para que funcionen como una especiede “investigación” constante y un proceso de aprendizaje para todas las partesinvolucradas. Durante las actividades educativas, el capacitador debe estimular lapersonalización de la información por parte de cada miembro de los grupos o por losparticipantes. La información y el diálogo compartido durante cada sesión educativa,así como las actividades que los participantes realizan en casa del tipo “inténtenloustedes mismos”, crean una estructura para la puesta a prueba constante de las nuevasprácticas mediante la reflexión y acción continua. Este proceso se incorpora al flujo decada sesión educativa creando la posibilidad de una adaptación a la realidad local todavez que los participantes reflexionan sobre la información nueva/diferente y sobrecómo usarla en sus vidas diarias.

PRUEBA PILOTODespués de adaptar las sesiones educativas, se deben poner a prueba con los clientes afin de observar cómo funcionan y para obtener comentarios del capacitador y de losparticipantes sobre su eficacia. Al completar la etapa de prueba, hacer las adaptacionesadicionales que sean necesarias.

Pasos para la prueba:

1. Seleccionar y capacitar a tres capacitadores para que sometan a prueba lassesiones educativas.

RESUMEN DEL PROCESO DE ADAPTACIÓN

2. Identificar a tres grupos diferentes de participantes con los que se someterán aprueba las sesiones educativas.

3. Hacer un plan para que cada capacitador someta a prueba las sesiones con ungrupo diferente de participantes.

4. Observar al capacitador durante la facilitación de cada sesión educativa. Esimportante hacer esto para asegurar que los posibles problemas de la sesióneducativa no estén conectados a un capacitador en particular. Usar el Anexo 2:Lista de verificación para la observación de la sesión educativa.

5. Al finalizar la sesión educativa, hacer una selección aleatoria de cinco participantesy hacerles las preguntas del Anexo 3: Comentarios de los participantes.

6. Cuando haya terminado la prueba de las sesiones educativas, sostener una reunióncon los capacitadores y recopilar información usando las preguntas del Anexo 4:Comentarios del capacitador.

7. Revisar los resultados de cada sesión educativa y del módulo en su conjunto apartir de sus propias observaciones y las de los participantes y capacitadores yhacer los ajustes que sean necesarios sobre las sesiones educativas.

RESUMEN DEL PROCESO DE ADAPTACIÓN1. Definir el objetivo institucional de la capacitación en educación financiera para

decidir qué módulo o módulos se usarán y los recursos que se invertirán en laimplementación del programa de capacitación en educación financiera.

2. Determinar el grupo meta para la capacitación.

3. Revisar el módulo o módulos genéricos de la educación financiera.4. Determinar quiénes serán los capacitadores del programa.5. Determinar cuándo y dónde se implementará la educación financiera (duración,

lugar y necesidades de apoyo logístico).

6. Compilar información sobre el conocimiento existente de los participantes yel entorno financiero en lo que se refiere al módulo, o realizar un estudio demercado para recopilar información o resolver áreas que necesitan atención.

7. Revisar y modificar los módulos de modo que los objetivos, duración, métodos ymateriales, actividades educativas y términos usados sean relevantes para losclientes y la capacidad de los capacitadores que capacitarán a los clientes.

8. Capacitar a un grupo pequeño de capacitadores para que sometan a pruebael módulo.

9. Observar la eficacia del módulo a través de la observación y de conversacionesinformales con los participantes.

10. Compilar los resultados de la prueba de campo y reunirse con los capacitadores yotros miembros del personal relevantes para identificar las modificaciones necesarias.

11. Hacer las modificaciones necesarias sobre el módulo.

12. Implementar el módulo, animando la personalización del aprendizaje por parte decada participante.

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ANEXO 1Cuadro de adaptación localMODIFICACIONES NECESARIAS SOBRE LAS GUÍAS DE LAS SESIONES EDUCATIVAS


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INFORMACIÓN/PUNTOS DE ADAPTACIÓN

INFORMACIÓN/ADAPTACIÓN NECESARIA

NÚMERO DE LAS SESIONESEDUCATIVAS QUE

REQUIEREN CAMBIOS

Título de la sesión educativa

Objetivos basados en logros

Duración de la sesióneducativa

Pasos—títulos y secuencia

Ayudas y materiales

Situación/Ejemplos de las historias que necesitan ser más relevantes

MODIFICACIONES NECESARIAS SOBRE LAS GUÍAS DE LAS SESIONES EDUCATIVAS

(CONTINUACIÓN)

ANEXO 1

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REQUIEREN CAMBIOS

Hojas de trabajo

Ilustraciones

Problemas y solucioneslocales que son diferentes

Preguntas abiertas quenecesitan ser modificadas

Nombres de los personajesde las historias/dramas

Métodos del aprendizaje de adultos: trabajo en grupos pequeños, juegos,ejercicios, etc.

MODIFICACIONES NECESARIAS SOBRE LAS GUÍAS DE LAS SESIONES EDUCATIVAS

(CONTINUACIÓN)


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REQUIEREN CAMBIOS

Términos de uso local

Moneda y cantidades monetarias usadas en lashistorias, ejercicios y ejemplos

ANEXO 2Prueba piloto: Lista de verificación para la observaciónde la sesión educativa

Use esta Lista de verificación como guía durante su observación de la sesión.

Nombre del capacitador:__________________ Nombre/Cargo del reportante: ____

Tema/Nombre y número de la sesión: _____________________

Nombre del grupo: ___________ Fecha: _______________

ANEXO 2

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1. Contenido técnico

a. Comunicó toda la información técnica con exactitud S N

b. Respondió preguntas con precisión S N N/A

c. Recuperó la atención sobre la conducta en estudio cuando se dio información “inexacta” S N N/A

d. Reconoció cuando las preguntas estuvieron fuera del alcance de sus conocimientos S N N/A

2. Administración y organización de la sesión

a. Completó todos los pasos de la sesión educativa S N

b. Completó todos los pasos de la sesión educativa en el orden correcto S N

c. Completó la sesión educativa a los __ minutos del tiempo recomendado S N

d. Preparó y organizó todos los materiales (ayudas visuales, notas, equipos, etc.) S N

3. Facilitación y técnicas de enseñanza

a. Usó grupos pequeños según lo sugerido (incluyendo tamaño—parejas, tríos, etc.) S N N/A

b. Control de grupos pequeños

❚ Definió claramente la pregunta/tema revisado S N

❚ Contribuyó activamente a que los participantes se acomodaran frente a frente S N

❚ Caminó por la sala para aclarar, ayudar y estimular a los grupos S N

❚ Pidió información (a una muestra o a todos los grupos) de acuerdo a la guía de la sesión educativa S N

Notas:

1. Usar N/A solamente si el capacitador no tuvo oportunidad de usar o practicar el componente. En todos los demás casos, indicar “S” o “N”.

2. Si no puede “indicar un ejemplo específico”, encerrar en un círculo la respuesta “N”.


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3. Facilitación y técnicas de enseñanza

c. Preguntas abiertas

❚ Usó preguntas abiertas según lo indicado en la guía de la sesión educativa S N

❚ Usó preguntas abiertas para estimular la discusión activa en todo momento. Indicar un ejemplo específico: ____________________________________________________________________________

S N

d. Habló en voz alta y con claridad S N

e. Ayudas visuales

❚ Mostró todas las ayudas visuales de la sesión educativa S N N/A

❚ Se aseguró de que todos los participantes pudieran ver las ayudas visuales (caminó por la sala, las hizo circular por toda la sala, pidió ayuda a un participante o hizo que los participantes se acercaran en torno a la ilustración para verla mejor)

S N N/A

f. Usó otras técnicas de enseñanza/habilidades de facilitación descritas en la guía de la sesión educativa (historias, demostraciones, sociodramas, juegos)

S N N/A

4. Actitud demostrada

a. Brindó elogios/reconocimiento a los participantes. Indicar un ejemplo específico: _________________________________________________ S N

b. Demostró respeto a los participantes. Indicar un ejemplo específico: __________________________________________________________ S N

c. Ayudó a los participantes a sentirse cómodos durante su participación. Indicar un ejemplo específico: _________________________________ S N

d. Intentó crear situaciones de diálogo o evitar el estilo de “discurso individual”. Indicar un ejemplo específico: _________________________________________________________________________________

S N

ANEXO 3Prueba piloto: Comentarios de los participantesPrueba de campo de las sesiones educativas en educación financiera

Esta hoja debe ser completada en base a una conversación informal con cincoparticipantes después de completar la sesión educativa.

Nombre del capacitador ____________ Fecha de la conversación: __________________

Módulo: __________________________________________________________________

No. de participantes que comentan _________________ Sesión # __________________

Preséntese ante los participantes diciendo: “Me gustaría hacerles algunas preguntassobre la sesión educativa en la que acaban de participar. Nos gustaría saber su opiniónsobre las sesiones para que podamos hacer un buen trabajo al enseñarlas en el futuro.No vamos a compartir nada de lo que nos digan con nadie de la comunidad. Susopiniones van a ser usadas solamente para ayudarnos a mejorar la capacitación. ¿Lesparece bien si les hago algunas preguntas sobre sus experiencias con las sesioneseducativas que han recibido en sus reuniones?”

1. ¿Qué les pareció más interesante o más útil sobre la sesión de hoy? (Hacer máspreguntas sobre el contenido y las actividades)

2. ¿Qué no estuvo claro para ustedes en la sesión de hoy? (Hacer más preguntas sobreel contenido y las actividades)

3. ¿Qué han aprendido en la sesión que es algo nuevo para ustedes? (Hacer máspreguntas: ¿Algo más? ¿Algún otro tema?)

4. ¿Qué acciones piensan tomar como resultado de la sesión educativa?

5. ¿Sobre qué tema les gustaría aprender más?

ANEXO 3

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ANEXO 4Comentarios del capacitador: Prueba de campo de unasesión en educación financiera

INFORMACIÓN GENERAL

Número de capacitadores presentes en la reunión: ________

Número de capacitadores presentes que han facilitado cada sesión:

• Sesión 1: ____________ • Sesión 5: ____________

• Sesión 2: ____________ • Sesión 6: ____________

• Sesión 3: ____________ • Sesión 7: ____________

• Sesión 4: ____________ • Sesión _: ____________

• Sesión _: ____________

1. ¿Qué funcionó bien en las sesiones educativas? Sea tan específico como sea posible.

2. ¿Qué no funcionó muy bien o qué ha sido lo más difícil para usted en las sesioneseducativas? Sea tan específico como sea posible.

3. ¿Qué haría más fácil el uso de estas sesiones educativas?

4. ¿Qué temas se deben agregar? ¿Qué temas se deben quitar? ¿Qué temas sedeben cambiar?

5. ¿Cuando facilitó las sesiones educativas, qué hizo de manera diferente a lo que sesugería en los planes de la sesión? (Seguir haciendo más preguntas sobre por quése hicieron estos cambios y si tuvieron resultados positivos.)

6. ¿Fue suficiente o insuficiente el tiempo para desarrollar el material y lasactividades según lo asignado en el plan de cada sesión? ¿Cómo se puede modificarla sesión educativa para que se adecue al tiempo disponible?


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