Financiamiento del Desarrollo Productivoe

Inclusión Social

Roberto Smith Presidente - Banco do Nordeste do Brasil

La Habana, Cuba25 de Mayo, 2006

EL NORESTE DE BRASIL

INDICADORES SELECCIONADOS NE BRASIL NE/BR(%)

Nº DE ESTADOS 9 27 33,3ÁREA (Km2) 1.553.917 8.514.204 18,3POBLACIÓN RESIDENTE – 2005 (1) (millones de habitantes)

PIB – 2005 (2) (US$ mil millones)

PIB PER CAPITA - 2005 (1) (US$)

ÍNDICE DE DESARROLLO HUMANO (IDH) - 2000

TASA DE ANALFABETISMO - 2004 (personas con más de 10 años - %)

51,0 184,2 27,7

108,9 796,3 13,7

2.135,9 4.323,3 49,4

20,6 10,5

0,676 0,766 88,2

(1) Proyección IBGE(2) PIB Nordeste – proyección BNB/ETENE

Área de actuación del BNB en el ambito nacional

Nordeste:1.554,4 mil Km2

Área de actuación:1.775,4 mil Km2

Semi-árido:974,4 mil Km2

(62,7% del territorio del

Noreste)Municipios Asistidos:1.985 (11 Estados)Cantidad de agencias:180Núm. de funcionarios:4.053

Nivel de escolaridad de la población trabajadora empleada

• Población trabajadora empleada en el Noreste: 22,4 millones de personas (26,5% de la PEA brasileña)

• Personas trabajando sin escolaridad formal o con menos de 1 año de escuela en el Noreste: 54,4% de la PEA brasileña

Fuente: Datos originales IBGE – Pesquisa Nacional por Muestra de Domicílios – 2004

Sin instrucción o menos 1 año

1 hasta 3 años

4 hasta 7años

8 hasta 10años

11 años omás

Personas con 10 años o más de edad empleadas, según los grupos de años de estudio

33,7

16,7

27,3

11,910,0

26,1

17,320,5

12,8

23,1

Brasil Región Noreste

Escolaridad de la población trabajadora empleada

• Promedio de años de escolaridad de las personas con 10 a o más años de edad empleadas, según las Regiones

7,57,88,2

5,66,4

7,3

Brasil Norte Nordeste Sureste Sur Centro-Oeste

Fuente: Datos originales del IBGE – Pesquisa Nacional por Muestra de Domicilio

Ocupación de las Personas por Actividad Económica

Personas con 10 o más años de edad empleadas, según las actividades del trabajo principal

0,3

13,7

44,0

21,021,0

0,3

12,5

36,4

14,7

36,1

Brasil Nordeste

Agrícola Industria Comercio/Servicios

Administración Pública,

Educación, Salud y Servicios

Sociales

Otras

Fuente: Datos originales del IBGE – Pesquisa Nacional por Muestra de Domicilio - 2004

Transferencias de Renta del Gobierno Federal para la Región Noreste

Familias que reciben recursos del gobierno, según las clases de rendimiento mensual familiar per capita (%)

Sueldo mínimo mensual

Hasta ¼ Más del ¼ Más del ½ Más del 1 Más de 2 hasta 1/2 hasta 1 hasta 2

Fuente: Datos originales del IBGE 2004.Gráfico elaborado por BNB

4,0

23,0

38,933,6

0,5

Indicadores de Distribución de Renta y Niveles de Pobreza

1992 2002 2003 2004

Índice de Gini 57,68 57,04 56,83 56,04Índice de Pobreza 23,27 27,78 22,64 19,04Hiato de Pobreza 7,48 8,67 7,25 5,56

Índice de Gini 58,24 58,16 57,58 57,57Índice de Pobreza 39,04 49,08 38,97 35,21Hiato de Pobreza 17,75 22,76 18,82 15,94

NORDESTE

Especificación BRASIL

Fuente: Datos originales del IBGE – PNAD, 1992, 2002, 2003 y 2004.Para los cálculos se utilizó el software PROVCAL del BIRD.Modelo ajustado: General Quadratic Lorenz CurveLínea de Pobreza definida por el valor de US$2.00 diarios.

Renta de personas con 10 o más con rendimientos (%)

Principales líneas de política de inclusión social y de distribución de renta del Gobierno LULA

• PRONAF – Programa Nacional de Apoyo a la Agricultura Familiar

• Bonus Familia• Programa Nacional de Microcrédito Productivo

Orientado – PNMPO• Extensión del crédito consignado y del crédito

para el consumo• Extensión de los servicios bancarios• Recuperación del valor de los sueldos• Elevación del número de empleos formales

(Documento comprobante de empleo firmado)

Principales líneas de política de inclusión social y de distribución de renta del Gobierno LULA

Resultados:

• Disminución de la desigualdad social

• Aumento de la capacidad de compra de las poblaciones más pobres

• Manutención del hombre en el campo

• Aumento de la producción de alimentos

Bonus Familia

Familias Beneficiadas por Región

(marzo/2006)

Centro Oeste

NoresteNorte

SuresteSur

4.340.377

(49,4%)

444.746 (5,1%)

742.649 (8,4%)

2.310.096 (26,3%)

951.670 (10,8%)

Activos Administrados: R$ 24.835 millones

Patrimonio Neto del BNB: R$ 1.381 millones

Préstamos: R$ 22.246,6 millones

Préstamos/Activos Administrados:89,58%

Participación del Banco en los Préstamosde la Región

• Créditos de Largo Plazo: 71,6%

• Crédito Rural: 81,1%

- BNB – 1er. Banco Público en Brasil que ofreció microcrédito

El Banco do Nordeste do Brasil (BNB)

Datos del 31.12.2005

Préstamos de micro-crédito y otros créditos con características de operaciones de crédito

- R$1,1 mil millón prestados por intermedio del PRONAF en 2005

BNB – Participación en los Préstamos Asignados en la Región (%)

PARTICIPACIÓN ANUAL (%)

Fuente: SISBACEN

71,571,671,972,773,777,979,377,768,1

58,555,643,0

34,5

1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006(MAR)

Desarrollo de las microfinanzas en BrasilPrincipales objetivos del Gobierno LULA

• Aumento del número de agentes financieros

• Marco regulador para la oferta de productos y de servicios financieros para las poblaciones de bajo ingreso

• Nuevas fuentes de financiamiento para el crédito de consumo y para el crédito productivo orientado

• Nuevos instrumentos legales para reducir la necesidad de garantías

• Reducción de las tasas de interés.

Programa Nacional de Microcrédito Productivo Orientado - PNMPO

MICROCRÉDITO

Cartera Activa (Existencias) en 28/02/06

Número de Operaciones

Valor (R$ 1.000)

Valor promedio (R$)

Microcrédito Productivo Orientado

199.163 132.443 665,00

Microcrédito Libre Consumo

6.181.833 1.806.316 292,20

Subtotal 6.380.996 1.938.759 303,83

Crédito Consignado – Seguridade Social

6.514.411 11.887.146 1.824,75

PRONAF 1.530.603 5.579.120 3.645,05

TOTAL 14.426.010 19.405.025 1.345,14

Fuente: Banco Central do Brasil, Ministério do Trabalho e Emprego, Banco do Brasil, Banco do Nordeste, Caixa Econômica Federal, Banco da Amazônia, BNDES, e INSS

Total 10 335 962 100,00%Utilizó crédito 626 617 6,06%Non utilizó crédito 9 709 345 93,94%

Total 2 732 552 100,00%Utilizó crédito 171 281 6,27%Non utilizó crédito 2 561 271 93,73%

BRASIL

NORDESTE

INDICADORES Var. (B/A)POBLACIÓN URBANA (1) 146.679.752 100% 35.048.953 100% 24%PERSONAS EMPLEADAS - URBANA (1) 63.595.325 43% 13.735.121 39% 22%SECTOR INFORMAL URBANO (2) 10.335.962 7% 2.732.552 8% 26%

BRASIL (A) NORDESTE (B)

1. Fuente IBGE, PNAD 20032. Fuente IBGE, Economia Informal Urbana 2003

Setor Informal: Utilización de Créditos - 2003

Fuente: IBGE, Pesquisa del Sector Informal - 2003

Brasil x Noreste Sector Informal

Agricultura FamiliarBRASIL/NORESTE

Brasil Noreste

Establecimientos familiares

4,1 millones 2,05 millones

% de establecimientos rurales

84,0 88,3

% de ocupación de mano-de-obra en el campo

77,0 82,9

% del Valor Bruto de la Producción Agropecuária(*)

37,8 43,0

(*) Incluyendo los asentamientos de reforma agrária

Datos de 2004

BNB - Apoyo a las Micro y Pequeñas Empresas y Micro y Pequeños Productores

• Agricultura Familiar- AgroAmigo

• CrediAmigo

• MPE Conterrâneo

BNB - AgroAmigo

• Desarrollar metodologia propia de microfinanzas rurales;

• Garantizar más agilidad al proceso de conceción del crédito;

• Extender el atendimiento a los agricultores familiares;

• Ampliar proximidad con clientes del área de micro-crédito rural;

• Proporcionar mayor capacidad operacional con reducción de costos para el Banco y para el cliente;

146,9180,9

408,8

2002 2003 200420012000

196,9

148,2

Cantidades

2005

518,8En miles de operaciones

2006

BNB: Agricultura Familiar Evolución de las Contrataciones

0

100

200

300

400

500

600 550,0

Proyección

R$ millones

218,0319,4

695,8

207,2

383,9

Valores Contratados

1.051,1

BNB: Agricultura Familiar Evolución de las Contrataciones

2002 2003 200420012000 2005 20060

200

400

600

800

1000

1200

1400

1.200,0

Proyección

BNB - CREDIAMIGOCaracterísticas

Crédito Productivo y

Orientado

Autosustentabilidad

Garantías en Grupo (solidaria)

Atención en el Hogar

Riesgo basado en el carácter

y solidaridad

• Actuación en el 1er. piso

• Metodología específica para Microcrédito

• Unidades especializadas para atención al Microcrédito - 170

BNB - CREDIAMIGO Productos / Servicios

Capital de Trabajo

Crédito Solidario

Crédito Individual

Crédito para inversión fija

(máquinas, equipamientos, reforma

del negocio y de la vivienda)

Cuenta bancaria

Seguros para Préstamos

CREDIAMIGO Comunidad (Bancos Comunales)- Piloto

Asesoría al Empresario

- Complementaria al crédito

- Mejora la capacidad de gerencia de los clientes

Sector de Actividad

92%

5%

3%

Comercio Industria Servicios

BNB - CREDIAMIGOPerfil de los Clientes – Dic/2005

Ingresos Familiares29%

18% 28%

3%22%

Hasta US$ 256> US$ 256 < US$ 427> US$ 427 < US$ 641> US$ 641 < US$ 2,136> US$ 2,136

Género39%

61%

Mujer Hombre

Valores de acuerdo con la tasa promedia de cambio del 30/12/2005 (R$ 2,3407/US$ 1.00)

Escolaridad3%

29%

29% 39%

Hasta 4 añosDe 5 a 8 añosDe 9 a 11 añosSuperior

Préstamos en el Año – Fev/2006

Nº Clientes: 199 mil Valor: R$ 132,4 millones Valor promedio:R$ 665,00

Nº Clientes: 199 mil Valor: R$ 132,4 millones Valor promedio:R$ 665,00

Préstamos Activos – Fev/2006

Nº Préstamos: 96.712 Valor Aplicado: R$ 89,7 millones Valor promedio: R$ 927,71

Nº Préstamos: 96.712 Valor Aplicado: R$ 89,7 millones Valor promedio: R$ 927,71

Retrasos en el Programa

A partir de un dia

Mujer61,62%

Hombre

38,38%

BNB - CREDIAMIGO Resultados – 28/02/2006

Género

1,812,092,35

1,76

1,070,840,84

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

“¡Nuestra experiencia muestra que para desarrollar servicios microfinancieros (crédito y otros servicios

financieros) a empresarios y familias de bajos recursos, la banca debe superar una cultura organizacional que tradicionalmente no considera atractivo este sector de mercado y las expectativas de que las microfinanzas

son un negocio fácil!”

Muchas Gracias!

Banco do Nordeste do Brasil S/APresidencia

Roberto Smith http://www.bnb.gov.brhttp://www.bnb.gov.br

Av. Paranjana, 5700 – Bl. C-1 - InferiorFortaleza-Ceará-Brasil - Tel: + 55 85 3299.3041

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