1) Sistema Nacional de Pensiones.

2) Sistema Privado De Pensiones.

Sistema Nacional De Pensiones (SNP)

El SNP es un sistema de reparto, el cual tiene como

característica principal el otorgamiento de prestaciones

fijas sobre contribuciones no definidas en valor suficiente

para que la aportación colectiva de los trabajadores,

financie el total de las pensiones. En la actualidad, este

sistema es administrado por la Oficina de Normalización

Previsional (ONP).

Características

Es un sistema común de reparto a cargo del estado con un

fondo común de carácter solidario (D LEG N° 817: FCR) e

intangible

Es un régimen abierto

Se financia con una tasa de aporte 13% (trabajador).

Otorga prestaciones económicas a sus afiliados

El estado fija un monto de pensión mínima (415) y pensión

máxima (857.36).

Beneficios del SNP

Pensión de Jubilación Régimen general:Están comprendidos en el régimen general de jubilación: a)Los asegurados inscritos a partir de la fecha de vigencia del Decreto Ley 19990;b)Los asegurados obligatorios nacidos a partir del primero de Julio de 1931 si son hombres, o a partir del primero de Julio de 1936 si son mujeres;

PENSIÓN DE INVALIDEZSe considera invalido al asegurado que:se encuentra en incapacidad física o mental prolongada o presumida permanente, que le impide ganar más de la tercera parte de la remuneración o ingreso asegurable que percibiría otro trabajador de la misma categoría, en un trabajo igual o similar en la misma región, y que habiendo gozado de subsidio de enfermedad durante el tiempo máximo establecido por la Ley continúa incapacitado para el trabajo.Pensión a otorgar: 50% de la remuneración de referencia. Cuando el trabajador cuente con más de tres años de aportaciones, se considera un incremento de 1% por cada año completo que exceda de tres años.

PENSIÓN DE SOBREVIVIENTES

Se otorgará pensión de sobre vivientes: Al fallecimiento de un asegurado con derecho a pensión de jubilación o que de haberse invalidado hubiere tenido derecho a pensión de invalidez; Al fallecimiento de un asegurado a consecuencia de accidente común estando en periodo de aportación; Al fallecimiento de un asegurado a consecuencia de accidente de trabajo o enfermedad profesional si los riesgos no se encuentran cubiertos por el Decreto Ley Nº 18846.

pensión de jubilación Datos generales:Régimen general D.L N° 19990Edad del cese: 60 añosAportes: 26 añosIngresos del 01/04/91 al 31/05/92 s/. 6,000.00Remuneración de referencia s/. 500.00Calculo de pensión:50% (primeros 15 años de aportación) s/. 250.002% (por cada año adicional) * 11 = 22% s/. 110.00Descuento artículo 44° s/. 00.00Incremento por cónyuge (2%) s/. 10.00Incremento por hijos s/. 00.00Total pensión al cese s/. 370.00

SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES

CONCEPTO:(AFP) Las AFP son empresas que tienen como único fin la administración de Fondos de Pensiones bajo la modalidad de Cuentas Individuales y otorgan a sus afiliados las prestaciones de Jubilación, Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio. Las AFP operan dentro del SPP, el cual es supervisado y fiscalizado día a día por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Se creó mediante Ley N° 25897 - Ley de creación del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones (SPP) en 1992. Iniciando sus operaciones en junio de 1993.

Objetivo del SPP

Contribuir al desarrollo y fortalecimiento del sistema de previsión social en el área de pensiones que está conformado por las AFPs, las que administran los fondos de pensiones y otorgan obligatoriamente a sus afiliados, las prestaciones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.

6.1 Sistema Privado de Pensiones (SPP)

• Cuenta Individual de Capitalización (CIC): El afiliado, a lo largo de su vida laboral aporta los recursos (Dinero) que servirán directamente para el pago de su pensión, estas siempre permanecen en una cuenta personal por cada trabajador.

• Libertad de elección: El afiliado es libre de escoger si desea afiliarse al SPP o estar en el SNP, escoger la AFP que administre sus fondos, traspasar su fondo de pensiones de una AFP a otra, así como elegir la forma de percibir las prestaciones.

• Derecho de propiedad: El afiliado es dueño de sus aportes, los que utilizará cuando cumpla con los requisitos para jubilarse en el SPP, o en el caso de invalidez y pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios.

características:

• Transparencia: El afiliado recibe información permanente y oportuna del destino de sus aportes y el rendimiento que obtienen (información de las AFP a través del Estado de Cuenta, de medios periodísticos, etc.).

• Competencia: A la fecha, hay 4 AFP (Integra, Prima, Profuturo y Horizonte) que ofrecen el servicio de la administración de los fondos de pensiones y, cuando el afiliado se jubila, tiene la opción de recibir una pensión a través de la AFP o empresas de seguros que ofrecen diversas modalidades de pensión.

• Fiscalización externa: el Estado -a través de la SBS- supervisa a las AFP como a las empresas de seguros que otorgan las pensiones.

Caracteristicas:

DIFERENCIAS ENTRE SNP Y SPP

Características Sistema Nacional de Pensiones Sistema Privado de Pensiones

Modelo Reparto Simple (Beneficio Definido) Capitalización Individual (Contribución Definida)

Administración Oficina de Normalización Previsional (ONP) AFPs

Alcance En ambos casos: Trabajadores, cualquiera sea la modalidad de trabajo que realicen.Elección del sistema: Voluntaria por parte de trabajadores dependientes e independientes.

Tasa Aporte 13%. Recaudación va un fondo común. 10% aporte obligatorio.Comisión AFP (% variable). Prima de seguro de invalidez o sobrevivencia (% variable).

Prestaciones Jubilación, invalidez, viudez, orfandad, ascendencia y capital.

Jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.

Definición Pensión En función a años de aportación y remuneración promedio. Si no se alcanza cuando menos 20 años no existe derecho a pensión.

En función al saldo, producto y grupo familiar. Siempre se otorga una pensión con lo que hubiera acumulado en la cuenta.

Productos Monoproducto: Renta Vitalicia Retiro Programado, Rentas Vitalicias con diferentes opciones de protección, duración y moneda.

Posibilidad de Herencia

No Sí, respecto del saldo que quedara en la cuenta si es que no tiene beneficiarios.

Fondo de Pensiones

(10% remuneración)

Prima de Seguro

(% remuneración)

Comisión AFP(% remuneración)

Invalidez Sobrevivencia G. de sepelio

Jubilación

Naturaleza de la Elección

Diagrama de Funcionamiento Del SPP

Inversión enInst. financieros

Trabajador dependiente

Empleador

AFP

Pensión de JubilaciónPensión de InvalidezPensión de SobrevivenciaGastos de Sepelio

Aportes

Rentabilidad

Prestaciones

Fondo de Pensiones

CIC

El Bono de Reconocimiento es un título valor a través del cual el Estado reconoce las aportes que los trabajadores realizaron al Sistema Nacional de Pensiones (ONP) cuando se afiliaron al Sistema Privado de Pensiones.

Requisitos:Haber realizado 48 meses de aportación al SNP* (sean consecutivos o no).

Bono 199206 Diciembre 1982 – 05 Diciembre 1992

Bono 199601 Enero 1987 – 31 Diciembre 1996- Afiliación al SPP entre el 06 de Noviembre al 31 de diciembre de 1996.

Bono 200101 Enero 1992 – 31 Diciembre 2001

Bono de Reconocimiento

¿Con qué Tipos de Fondo se Cuenta en la AFP?

Los fondos múltiples se crearon con la finalidad de que el afiliado pueda elegir entre tres tipos de fondo según su expectativa de rentabilidad o perfil de riesgo.

El Afiliado puede hacer aportes voluntarios sin fin previsional en AFP distinta a la que realiza los aportes obligatorios. Estas pueden ser retiradas hasta 3 veces al año.

FondoPerfil del Afiliado

Dirigido a:

Tipo 1 (Preservación de capital)

ConservadorPersonas próximas a jubilarse (60 años)

Tipo 2 (Mixto)

Balanceado Edades intermedias

Tipo 3 (Apreciación de capital)

Crecimiento Jóvenes

SPP: Tipos de Pensión de JubilaciónTipo de

JubilaciónRequisitos principales

Datos adicionales

Pensión de jubilación

- Estar afiliado a una AFP y- Tener 65 años de edad.

Los años cumplidos en meses y días.

SPP: Otras prestaciones del SPP

Tipo de Beneficio

Requisitos principales

Datos adicionales

Invalidez

-Dictamen de Evaluación y Calificación de Invalidez emitido por los Comités Médicos.-Con Cobertura: Invalidez Parcial: 50% promedio remuneraciones 48 meses.-Invalidez Total : 70% promedio remuneraciones 48 meses.-Sin Cobertura: Bajo RP

- Se otorga con independencia de la cobertura del seguro previsional

Sobrevivencia

-Genera pensiones de sobrevivencia y gastos de sepelio, de ser el caso.-Con Cobertura: Se considera al cónyuge, hijos, padre y madre, según porcentajes de Ley.-Sin Cobertura: Bajo RP.- Genera el pago de gastos de sepelio.

- Se otorga con independencia de la cobertura del seguro previsional

Gastos de Sepelio

-Se otorga al fallecimiento del afiliado, mediante el pago o reembolso de una suma de dinero. Tendrán derecho a este beneficio trabajadores activos y los pensionistas por jubilación e invalidez.-El monto por gastos de sepelio ascenderá hasta un límite de S/.3,514.16

- Se otorga con independencia de la cobertura del seguro previsional

a. Retiro ProgramadoEl Afiliado mantiene propiedad de la CIC. Efectúa retiros mensuales contra el saldo de dicha cuenta. Los fondos que no se lleguen a utilizar constituyen herencia siempre y cuando no queden beneficiarios. Es otorgado por la AFP y es la única opción revocable.

Afiliado

Acceso

AfiliaciónPensionista

Contribución

AFP

AFP

Retiro Programado

Los fondos son de propiedad del afiliado

Modalidades Básicas de Pensión en el SPPSon cinco (05) Modalidades Básicas de Pensión actualmente vigentes:

b. Renta Vitalicia Familiar Se contrata con una Empresa de Seguros el pago de una renta mensual hasta el fallecimiento del afiliado y el pago de pensiones de sobrevivencia al fallecimiento del titular de la cuenta. La CIC pasa a ser propiedad de la Empresa de Seguros. Es irrevocable.

Afiliado

Acceso

Afiliación

Pensionista

Contribución

AFP

Renta Vitalicia

Compañía de Seguros

Los fondos son de propiedad del

afiliado

Los fondos son de propiedad de la

compañía de seguros

Modalidades Básicas de Pensión en el SPP

c. Renta Temporal con Renta Vitalicia DiferidaEl fondo se divide en dos: Una parte queda en la AFP para que pague una Renta Temporal por máximo 2 años; y vencido este plazo empieza a pagar (Renta Vitalicia Familiar) una compañía de seguros. Es irrevocable.

AFPAfiliado

1ero: Renta Temporal

Después:Renta Vitalicia

Acceso

Afiliación

Pensionista

Contribución

AFP

Compañía de Seguros

Los fondos son de propiedad del afiliado

Los fondos son de propiedad de la

compañía de seguros

Modalidades Básicas de Pensión en el SPP

d. Renta MixtaEl fondo de la CIC se divide en partes iguales. El 50% queda en la AFP (Retiro Programado) y al mismo tiempo, con el otro 50% se paga una Renta Vitalicia a cargo de una empresa de seguros. La pensión total corresponderá a la suma de los montos de pensión percibidos por cada una de las modalidades. Es irrevocable.

Afiliado AFP/ Compañía de Seguros

Los fondos son de propiedad del afiliado/ compañía de

seguros

Renta Vitalicia

Acceso

Afiliación

Pensionista

Contribución

AFP

Retiro Programado

Los fondos son de propiedad del

afiliado

Ambas se pagan

simultáneamente

Modalidades Básicas de Pensión en el SPP