Créditos de Consumo y Tarjeta de Crédito

7/24/2019 Crditos de Consumo y Tarjeta de Crdito

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CREDITOS DE

CONSUMOGRUPO 1

INTEGRANTES: Alejo Apaza Franz

Ali Copeticona Ronald

Apaza !"iri Da#id

Ar!$!ipa %!itre Ser&io

PUNTOS 1-2 DAVID

PUNTOS 3-4 FRANZ

PUNTOS 5-6 SERGIO

PUNTOS 7-8 GRONALD


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1

Contenido

1. CRDITOS DE CONSUMO'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''(

2. CONCEPTOS IMPORTANTES''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''(

3. PARTES QUE CORRESPONDE A UN CRDITO DE CONSUMO'''''''''''''''''''''''''''''')

4. ECLUSIONES''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''' *

5. INFORMACI!N''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''' +

6. ENTIDADES EMISORAS''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''+

6.1. CRDITO DE CONSUMO DE "ANCO GANADERO'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''1,

6.2. CRDITO DE CONSUMO PARA ASALARIADOS DE "ANCO NACIONAL'''''''''''1,

6.3. CRDITO DE CONSUMO TU ELECCI!N DE "ANCO NACIONAL DE "OLIVIA''''11

6.4. CRDITO DE CONSUMO DE "ANCO DE CRDITO''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''1-

6.5. CRDITO DE CONSUMO CREDIACTIVO DE "ANCO ECON!MICO'''''''''''''''''''1.

6.6. CRDITO DE CONSUMO DE "ANCO MERCANTIL SANTA CRUZ''''''''''''''''''''''1.6.7. CRDITOS PERSONALES DE CONSUMO DE "ANCO "ISA'''''''''''''''''''''''''''''1/

7. TAR#ETA DE CRDITO'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''10

7.1. FUNCIONAMIENTO DE LAS TARJETAS DE CREDITO''''''''''''''''''''''''''''''1)

7.2. CONTRATACI!N M$LTIPLE'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''1+

7.3. REQUISITOS GENERALES PARA OTORGAR TAR#ETAS DE CRDITO'''''''''''''(,

7.4. O"LIGACIONES DE LOS "ANCO'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''(1

7.4. TAR#ETAS ADICIONALES''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''((

7.4.1. VENTA#AS'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''((7.4.2. DESVENTA#AS''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''(-

7.5. CLASIFICACION DE LAS TAR#ETAS DE CREDITO''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''(-

7.6. COMO ELEGIR UNA TAR#ETA DE CRDITO'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''(/

7.7. RESPONSA"ILIDAD DEL EMISOR'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''()

7.8. TASA DE INTERS EN EL MERCADO'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''(*

8. PROPUESTA DE INNOVACION''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''(+

PRODUCTO DE INNOVACION''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''-,

PROPUESTA DE INNOVACION'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''-1CONCLUSIONES'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''' -(

"I"LIOGRAF%A''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''' -(


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(

1. CRDITOS DE CONSUMO

Un crdito de consumo es un contrato en el que el prestamista concede o se

compromete a conceder a un consumidor un crdito bao la !orma de pa"o apla#ado$

prstamo$ apertura de crdito o cualquier medio equi%alente de !inanciaci&n

El producto !inanciero en %irtud del cual una parte denominada pro%eedor$ entre"a o

se obli"a a entre"ar una cantidad cierta de dinero a otra parte denominada

consumidor$ que se obli"a a pa"arla en un determinado pla#o o n'mero de cuotas$

inclu(endo la suma de dinero que resulte de la aplicaci&n de una tasa de inters

determinada al momento de su contrataci&n)

No se consideran contratos de crdito los que consistan en el suministro de bienes

de un mismo tipo o en la prestaci&n continuada de ser%icios$ siempre que en el

marco de aqullos asista al consumidor el derec*o a pa"ar por tales bienes oser%icios a pla#os durante el per+odo de su duraci&n)

2. CONCEPTOS IMPORTANTES

C&'()*+,& ,a persona natural o ur+dica que contrata$ a t+tulo oneroso (

como destinatario !inal$ un Crdito de Consumo)

P&/00,& ,a persona natural o ur+dica$ de car-cter p'blico o pri%ado que$*abitualmente$ otor"a un Crdito de Consumo a un Consumidor)

& R0()*0' ,a .oa inicial que antecede a los contratos de ad*esi&n de

Crditos de Consumo$ que contiene un resumen estandari#ado de sus

principales cl-usulas ( que los Pro%eedores deben incluir en sus coti#aciones

para !acilitar su comparaci&n por los Consumidores$ cu(o !ormato$ contenido (

dem-s caracter+sticas se establecen en el presente re"lamento para cualquier

tipo de Crdito de Consumo)

G(&( & C&( P&+&( ,0 C,+&/ Todas aquellas obli"aciones en

dinero$ cualquiera sea su naturale#a o denominaci&n$ deri%adas de la

contrataci&n de un Crdito de Consumo ( de%en"adas a !a%or del Pro%eedor o


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-

de un tercero$ que no correspondan a tasa de inters ni a capital ( que deban

pa"arse por el Consumidor)Tendr-n este car-cter los impuestos ( "astos notariales$ adem-s de los que

sean de!inidos como tales por una disposici&n le"al o re"lamentaria)

G(&( & C&( & P&,)9&( & S0/+9+&( V&)'+*0'0

C&',&(/ Todas aquellas obli"aciones en dinero$ cualquiera sea su

naturale#a o denominaci&n$ por productos o ser%icios proporcionados por el

Pro%eedor$ o por un tercero contratado por intermedio del Pro%eedor$ respecto

de las cuales el Consumidor puede prescindir al contratar un Crdito de

Consumo)Podr-n tener este car-cter la p&li#a de se"uro$ indi%idual o colecti%a$ cu(o

obeto ase"urado es el saldo insoluto del Crdito de Consumo$ si el

Consumidor los puede contratar libremente en cualquier entidad que la

comercialice en los trminos pre%istos en el art+culo 01 de la ,e( N1 23)440)

V& ,0 C)&/ El monto que se obli"a a pa"ar un Consumidor al contratar

un Crdito de Consumo en !orma peri&dica$ que considera todos los intereses$

amorti#aciones$ 5astos o Car"os Propios del Crdito ( 5astos o Car"os por

Productos o Ser%icios Voluntariamente Contratados)

V& ,0 C)& ":(+9 ,0 R0;00'9+/ El monto que se obli"a a pa"ar un

Consumidor al contratar un Crdito de Consumo en !orma peri&dica$ que

considera s&lo los intereses$ amorti#aciones ( 5astos o Car"os Propios del

Crdito)

M&'& L


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.

M&'& ")& ,0 C,+&/ El monto ,+quido del Crdito m-s los 5astos o

Car"os Propios del Crdito ( 5astos o Car"os por Productos o Ser%icios

Voluntariamente Contratados que se e!ect'an en el periodo inicial o)

C&(& T& ,0 C,+&/ El monto total que debe asumir el Consumidor$ (

que corresponde a la suma de todos los pa"os peri&dicos de!inidos como

Valor de la Cuota en !unci&n del pla#o acordado$ inclu(endo cualquier pa"o en

el periodo inicial o )

P>& ,0 C,+&/ El periodo establecido en el contrato para el pa"o total del

Crdito de Consumo)

N?*0& ,0 C)&(/ ,a cantidad de pa"os peri&dicos determinados en el

contrato para e6tin"uir el crdito$ que puede ser di!erente al Pla#o del Crdito)

N?*0& ,0 C)&( V0'9+,( @ '& P,(/ ,a cantidad de cuotas

peri&dicas de un Crdito de Consumo que se encuentran pendientes de pa"o

desde la !ec*a establecida para ello en el contrato$ a una !ec*a determinada)

M&'& V0'9+,& @ '& P,&/ ,a suma de dinero calculada a una !ec*a

determinada$ de la o las Cuotas Vencidas ( no Pa"adas)

M&'& & M& & A(&/ ,a suma de dinero que debe asumir el

Consumidor por concepto de intereses moratorios$ por no *aber pa"ado las

cuotas del Crdito de Consumo dentro del pla#o establecido en el contrato)

C A') E=)+/0'0 & CAE/ El Indicador que$ e6presado en !orma de

porcentae$ re%ela el costo de un crdito en un per+odo anual$ cualquiera sea el

pla#o pactado para el pa"o de la obli"aci&n),a Car"a Anual Equi%alente inclu(e el capital$ tasa de inters$ el pla#o del

Crdito de Consumo$ todos los 5astos o Car"os Propios del Crdito ( los


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/

5astos o Car"os por Productos o Ser%icios Voluntariamente Contratados$ si

los *ubiere),a CAE corresponde a la tasa que i"uala el %alor presente de los montos por

pa"ar con el %alor presente del capital del crdito recibido por el Consumidor o

monto adeudado por el Crdito de Consumo contratado)

T( ,0 I'0( A')+>,/ Tasa de inters anual de un Crdito de

Consumo$ calculada en !recuencia n) 7sta no inclu(e nin"'n tipo de 5astos o

Car"os Propios del Crdito ni 5astos o Car"os por Productos o Ser%icios

Voluntariamente Contratados)

I'0( M&&+&/ ,a tasa de inters que se aplica por no pa"ar unaobli"aci&n en la !ec*a estipulada) Se re!iere a la tasa de inters en !recuencia

n anuali#ada)

G(&( ,0 C&B'>/ El monto correspondiente al costo de la cobran#a

e6traudicial de una obli"aci&n %encida ( no pa"ada en la !ec*a establecida en

el contrato$ traspasado por el Pro%eedor al Consumidor$ ( que s&lo se puede

cobrar si *an transcurrido quince d+as corridos desde el atraso$ se"'n lo

dispuesto en el art+culo 89 de la ,e( de Protecci&n del Consumidor)

C&*+(+' & P& A'+9+,& & P0&/ El %alor e6traordinario (

%oluntario que asume el Consumidor al pa"ar en !orma anticipada el Crdito

de Consumo$ sea en !orma total o parcial$ esto es$ antes del pla#o establecido

para ello)

C&(& T& ,0 P& A'+9+,& & P0&/ El monto total a pa"ar por el

Consumidor$ para e6tin"uir la obli"aci&n anticipadamente$ incluida la Comisi&n

por Pa"o Anticipado o Prepa"o)


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0

C&+>9+'/ ,a propuesta diri"ida nominati%amente a un Consumidor

interesado en la contrataci&n de un Crdito de Consumo cu(o ries"o comercial

*a sido pre%iamente e%aluado cali!ic-ndosele como sueto de crdito$ en la

que se debe indicar en !orma clara$ simple ( transparente la in!ormaci&n que

se se:ala en el art+culo 41 del presente re"lamento)Si la propuesta se diri"e al p'blico o a un Consumidor cu(o ries"o comercial

no *a sido pre%iamente e%aluado$ s&lo tendr- el car-cter de simulaci&n no

%inculante o meramente re!erencial$ *asta que se *a(a aprobado la e%aluaci&n

de ries"o comercial$ situaci&n que deber- in!ormarse en la misma simulaci&n)

T+0*& ,0 V+0'9+ ,0 C&+>9+'/ El periodo durante el cual el

Pro%eedor se obli"a a mantener las condiciones especi!icadas en laCoti#aci&n que otor"a al Consumidor$ el que no puede ser in!erior a siete d+as

*-biles)

P&,)9& & S0/+9+& A(&9+,& S+*):'0& A,+9+&' E(09+ & C&'0&/

Nombre propio que caracteri#a a un producto o ser%icio !inanciero que se

o!rece en !orma conunta a un Crdito de Consumo)

C&(0 & ,0 9,+& 0 9&'()*+,& todos los "astos$ incluidos los

intereses$ las comisiones$ los impuestos ( cualquier otro tipo de "astos que el

consumidor deba pa"ar en relaci&n con el contrato de crdito ( que sean

conocidos por el prestamista$ con e6cepci&n de los "astos de notar+a) El coste

de los ser%icios accesorios relacionados con el contrato de crdito$ en particular

las primas de se"uro$ se inclu(e asimismo en este concepto si la obtenci&n del

crdito en las condiciones o!recidas est- condicionada a la celebraci&n del

contrato de ser%icios)

I*&0 & ,0),,& & 0 9&'()*+,& la suma del importe total del

crdito m-s el coste total del crdito para el consumidor)


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)

I*&0 & ,0 9,+&el importe m-6imo o la suma de todas las cantidades

puestas a disposici&n del consumidor en el marco de un contrato de crdito)

T( ') 0=)+/0'0 el coste total del crdito para el consumidor$

e6presado como porcentae anual del importe total del crdito concedido$ m-slos costes contemplados en el apartado 2 del art+culo 82 de la ,e($ si procede)

T+& ,0),& el tipo de inters e6presado como porcentae !io o %ariable

aplicado con car-cter anual al importe del crdito utili#ado)

T+& ,0),& ;+&tipo deudor acordado por el prestamista ( el consumidor en el

contrato de crdito para la duraci&n total del contrato de crdito o para per+odos

parciales$ que se !ia utili#ando un porcentae !io espec+!ico) Si en el contrato de

crdito no se establecen todos los tipos deudores !ios$ el tipo deudor !io se

considerar- establecido s&lo para los per+odos parciales para los que los tipos

deudores se estable#can e6clusi%amente mediante un porcentae !io espec+!ico

acordado al celebrarse el contrato de crdito)

3. PARTES QUE CORRESPONDE A UN CRDITO DE CONSUMO

C&'()*+,& la persona !+sica que$ en estas relaciones contractuales$ act'a con

!ines que est-n al mar"en de su acti%idad comercial o acti%idad pro!esional)

E 0(*+( es la persona !+sica o ur+dica que concede o se compromete aconceder un crdito en el eercicio de su acti%idad comercial o pro!esional)

E +'0*0,++& de crdito es la persona !+sica o ur+dica que no act'a como

prestamista ( que en el transcurso de su acti%idad comercial o pro!esional$ contra

una remuneraci&n que puede ser de +ndole pecuniaria o re%estir cualquier otra !orma

de bene!icio econ&mico acordado/

;)< Presenta u o!rece contratos de crdito$

2)< asiste a los consumidores en los tr-mites pre%ios de los contratos de crdito$

distintos de los indicados en el inciso ;)uedan e6cluidos/


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*

a= ,os contratos de crdito "aranti#ados con *ipoteca inmobiliaria)b= ,os contratos de crdito cu(a !inalidad sea adquirir o conser%ar derec*os de

propiedad sobre terrenos o edi!icios construidos o por construir)

c= ,os contratos de crdito cu(o importe total sea in!erior a 233 euros)d= ,os contratos de arrendamiento o de arrendamiento !inanciero en los que no

se estable#ca una obli"aci&n de compra del obeto del contrato por el

arrendatario ni en el propio contrato ni en otro contrato aparte) Se considerar-

que e6iste obli"aci&n si el prestamista as+ lo *a decidido unilateralmente)e= ,os contratos de crdito concedidos en !orma de !acilidad de descubierto (

que ten"an que reembolsarse en el pla#o m-6imo de un mes)!= ,os contratos de crdito concedido libre de intereses ( sin nin"'n otro tipo de

"astos$ ( los contratos de crdito en %irtud de los cuales el crdito deba ser

reembolsado en el pla#o m-6imo de tres meses ( por los que s&lo se deban

pa"ar unos "astos m+nimos) A estos e!ectos$ los "astos m+nimos no podr-n

e6ceder en su conunto$ e6cluidos los impuestos$ del ; por ciento del importe

total del crdito)"= ,os contratos de crdito concedidos por un empresario a sus empleados a

t+tulo subsidiario ( sin intereses o cu(as tasas anuales equi%alentes sean

in!eriores a las del ?ercado$ ( que no se o!re#can al p'blico en "eneral) A

estos e!ectos se entender- por tasas anuales equi%alentes in!eriores a las del

mercado las que sean in!eriores al tipo de inters le"al del dinero)*= ,os contratos de crdito celebrados con empresas de ser%icios de in%ersi&n o

con entidades de crdito con la !inalidad de que un in%ersor pueda reali#ar una

operaci&n relati%a a uno o m-s de los instrumentos !inancieros enumerados en

el art+culo 2 de la ,e( del ?ercado de Valores$2 cuando la empresa de

in%ersi&n o la @@entidad de crdito que concede el crdito participe en la

operaci&n )i= ,os contratos de crdito que son el resultado de un acuerdo alcan#ado en los

tribunales)= ,os contratos de crdito relati%os al pa"o apla#ado$ sin intereses$ comisiones

ni otros "astos$ de una deuda e6istente)B= ,os contratos de crdito para cu(a celebraci&n se pide al consumidor que

entre"ue un bien al prestamista como "arant+a de se"uridad ( en los que la

responsabilidad del consumidor est- estrictamente limitada a dic*o bien)


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+

5. INFORMACI!N

,a in!ormaci&n que con arre"lo a esa ,e( se *a de proporcionar al consumidor$ (a

sea con car-cter pre%io al contrato$ durante su %i"encia o para su e6tinci&n$ constar-

en papel o en cualquier otro soporte duradero) Por soporte duradero se entiende todo

instrumento que permita al consumidor conser%ar la in!ormaci&n que se le transmita

personalmente de !orma que en el !uturo pueda recuperarla !-cilmente durante un

per+odo de tiempo adaptado a los !ines de dic*a in!ormaci&n$ ( que permita la

reproducci&n idntica de la in!ormaci&n almacenada)

El incumplimiento de los requisitos relati%os a la in!ormaci&n pre%ia ( al suministro de

la misma$ dar- lu"ar a la anulabilidad del contrato) En caso de que se manten"a la

e!icacia del contrato$ ste se inte"rar- con!orme a lo pre%isto en la ,e( 5eneral parala De!ensa de los Consumidores ( Usuarios ( otras le(es complementarias)

6. ENTIDADES EMISORAS

,as entidades emisoras pueden ser/

a) Empresas comerciales) >ue emiten sus propias taretas de crdito$ para uso

e6clusi%o en sus establecimientos ( empresas %inculadas en nuestro medio

actualmente esta no es aplicable)

b) Entidades especiali#adas no bancarias) >ue son pr-cticamente las creadoras del

credit card$ o taretas no bancarias$ que no se utili#an en el -rea bancaria$ pero que

permiten la compra de bienes ( ser%icios en las entidades a!iliadas al sistema$ en

nuestras medias estas entidades no emiten taretas de crdito)

e) Entidades bancarias) >ue son las empresas que %ienen trabaando masi%amente

este crdito de consumo)

Entre las entidades bancarias de nuestro medio tenemos las si"uientes/

6.1. CRDITO DE CONSUMO DE "ANCO GANADEROTodas las necesidades de !inanciaci&n personales pueden ser cubiertas con el

crdito de consumo de anco 5anadero) Este prstamo se denomina crdito

Consuma6 ( presta dinero para reali#ar "astos e in%ersiones de car-cter personal$

as+ como para pa"ar ser%icios) ,os destinos m-s usuales suelen ser la !inanciaci&n


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1,

de %iaes$ compras$ arte!actos$ electrodomsticos$ muebles$ educaci&n$ salud ( un

sin!+n de posibilidades que los boli%ianos conocemos bien)

El monto m-6imo que presta este crdito personal de anco 5anadero es de USD

83)333 en un pla#o m-6imo de !inanciaci&n que alcan#a los a:os) Adem-s$ puede

ser solicitado en UFV ( en boli%ianos)

,os requisitos para acceder a este prstamo son mu( sencillos) anco 5anadero te

pide que llenes el !ormulario 'nico de solicitud de crdito$ as+ como los !ormularios

relati%os ala Declaraci&n de Salud) A su %e#$ tendr-s que presentar el respaldo del

destino del prstamo unto con la !otocopia del documento de identidad$ tanto de

quien solicite el crdito como de sus "arantes) Adem-s es necesario contar con

in"resos l+quidos por un m+nimo de USD 433$ que deber-n ser demostrados

mediante el certi!icado de trabao$ los e6tractos bancarios de los 'ltimos G meses (las 8 'ltimas boletas de pa"o)

Todas tus necesidades de !inanciaci&n est-n pre%istas por este crdito de libre

disponibilidad en oli%ia$ "racias a las opciones de !inanciaci&n que anco 5anadero

*a implementado para todos) Como si !uera poco$ adem-s de contar con el respaldo

de un "ran banco$ tambin estar-s completamente asesorado por parte de los

tcnicos ( especialistas que el banco pone a tu disposici&n) As+ que si necesitas un

crdito personal (a en oli%ia no dudes en acercarte a la sucursal m-s cercana de

anco 5anadero para comen#ar a %i%ir tus sue:os ( para que tu trabao se %ea

recompensado con aquellos bienes ( pro(ectos que te *acen !eli#)

6.2. CRDITO DE CONSUMO PARA ASALARIADOS DE "ANCO NACIONAL,a masa de trabaadores asalariados de oli%ia clama por m-s ( meores crditos

personales ( en anco Nacional o(eron sus reclamos ( dise:aron un prstamo

personal e6clusi%amente en!ocado en ellos) Este crdito de libre disponibilidad

abarca tanto a trabaadores que reciban su pa"o mediante N como a los que no)

Sin embar"o$ aquellos cuentan con m-s %entaas que los dem-s)

El pla#o m-6imo de !inanciaci&n de este prstamo personal en moneda nacional es

de *asta a:os) El monto m-6imo es de *asta 9 %eces el salario) Aquellos

trabaadores que reciban su sueldo mediante el anco Nacional contar-n con una

tasa !ia del ;8H durante los primeros 8G meses) A partir del mes 89 la tasa ser-


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11

%ariable) ,os asalariados sin abono de sueldo en N que deseen este crdito$

tendr-n una tasa !ia del ;H durante los primeros 8G meses ( una tasa %ariable a

partir del mes 89)

Como todo crdito de libre disponibilidad$ este plan !inancia la compra de todo tipo de

bienes de consumo electrodomsticos$ arte!actos$ muebles$ etc=$ el pa"o de

ser%icios de cualquier +ndole salud$ educaci&n$ etc)=$ ( la concreci&n de pro(ectos

personales o !amiliares que no admiten m-s poster"aciones$ tales como %iaes de

placer)

,os requisitos para conse"uir este prstamo personal son mu( accesibles) En primer

lu"ar se debe demostrar la !uente de pa"os ( *a( que presentar el in"reso !amiliar

neto mediante documentos de AFP ( a!ines=) Adem-s$ se debe contar con una

estabilidad laboral en el mismo puesto de un a:o$ como m+nimo) Se debe completarlos !ormularios correctamente ( presentar los documentos que respalden los bienes

de la declaraci&n)

El crdito de consumo para asalariados de N da cabida a un porcentae ampl+simo

de la poblaci&n de oli%ia ($ por lo tal$ es mu( solicitado en las o!icinas del anco

Nacional$ al i"ual que los dem-s prstamos personales que o!rece la instituci&n)

6.3. CRDITO DE CONSUMO TU ELECCI!N DE "ANCO NACIONAL DE

"OLIVIAEste prstamo personal de N es un crdito de libre disponibilidad con el que

puedes adquirir toda clase de bienes ( pa"ar cualquier ser%icio con la comodidad

que te o!rece anco Nacional de oli%ia) JPor qu se llama crdito KTu elecci&nLM

ien$ porque puedes ele"ir el pla#o de !inanciaci&n ($ de ese modo$ esco"er la tasa

de inters del prstamo) Para pla#os de *asta 8 a:os la tasa puede ser de *asta un

;4H) En cambio$ para pla#os menores$ la tasa ser- m-s alta) Por eemplo$ para un

pla#o de *asta ; a:o$ la tasa de inters del prstamo puede lle"ar al 23H)

Este crdito de consumo se !inancia en boli%ianos) Para poder obtenerlo necesitar-s

una "arant+a personal$ *ipotecaria de %e*+culo$ de %i%ienda$ o una combinaci&n de

ambas) El tipo de "arant+a determinar- el monto m-6imo del prstamo) Con

"arant+as personales$ el m-6imo que te prestar- N ser- el equi%alente en

oli%ianos a USD 2)333) Si la "arant+a que presentas es *ipotecaria$ entonces el


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1(

monto m-6imo no tiene l+mites) El prstamo Tu elecci&n de anco Nacional de

oli%ia$ adem-s$ admite la reali#aci&n de prepa"os)

,os requisitos para solicitar este prstamo de libre disponibilidad son los que se

nombran a continuaci&n) En primer lu"ar$ debe presentarse el documento de

identidad unto con los !ormularios debidamente completados) Debe completarse el

Formulario de Solicitud de Crdito FOR?CRE 332 233C$ unto con el Formulario de

Declaraci&n Patrimonial FOR?CRE 3;$ aduntando el respaldo de los bienes

declarados)

Asimismo$ se deben presentar las !uentes de in"resos tanto indi%iduales como

!amiliares ( se debe contar con una anti"edad laboral m+nima de ; a:o)

Con este crdito personal de consumo tus necesidades de dinero r-pido en oli%ia

est-n cubiertas$ as+ que dea de lamentarte ( acrcate a la a"encia m-s cercana deN para ele"ir el monto ( el pla#o de tu pr&6imo prstamo)

REQUISITOS

Para obtener una tareta de crdito el anco Nacional de oli%ia N= pide llenar

una solicitud$ demostrar capacidad de pa"o con respaldos de in"resos ( patrimonial

si corresponde=) Si es necesario$ se"'n el monto de la l+nea de crdito$ puede pedir

una "arant+a real) Para tener una tareta de dbito pide abrir una cuenta de a*orro o

corriente ( !irmar el !ormulario de contrato)

T+&(

En taretas de crdito/ VISA Cl-sica Internacional$ Oro$ Empresarial$

NAAd%anta"e Visa Oro$ Platinum ( N Cas*= ( ?aster Card NAAd%anta"e

?asterCard International$ Oro ( N AAd%anta"e ?asterCard Oro=) En taretas de

dbito N 5lobal con subimites$ anca Qo%en N ( N Prepa"o=) Entre sus

bene!icios est-n D+as %erdes del N ( descuentos para usuarios de taretas de

dbito adem-s de campa:as de descuentos en pasaes de American Airlines para

usuarios de taretas de crdito o la posibilidad de "anar millas para cambiarlas por

pasaes)

C&(&


14/33

1-

El N indica que la emisi&n de taretas de dbito ( de crdito no tiene costo) El

costo de mantenimiento anual de la tareta de crdito est- entre s 433 ( 23)

6.4. CRDITO DE CONSUMO DE "ANCO DE CRDITOEl crdito personal de libre disponibilidad de anco de Crdito de oli%ia se

denomina Crdito E!ecti%o$ un prstamo de consumo pensado para que puedas

reali#ar cualquier "asto o in%ersi&n que quieras o necesites) Desde la compra de un

arte!acto$ mueble$ electrodomstico$ al pa"o de un "asto de salud$ o un buen %iae en

!amilia)

Puedes esco"er entre cuotas !ias o %ariables con un pla#o m-6imo de !inanciaci&n

de 8G meses) A su %e#$ puedes optar por un prstamo en d&lares o en boli%ianos)

Adem-s$ la rapide# de la "esti&n ase"ura que no pierdas tiempos en tr-mites$ colas

ni requisitos e6cesi%os) En caso de que recibas tu sueldo mediante el anco de

Crdito$ los bene!icios son a'n ma(ores$ pues podr-s contar con tasas de inters

pre!erenciales ( ma(or rapide# a'n en el desembolso$ pues si recibes tu salario

mediante CP tu crdito e!ecti%o (a est- pre aprobado)

JCu-les son los requisitos para solicitar este crdito de consumo en anco de

Crdito de oli%iaM En primer lu"ar$ ( antes que nada$ necesitar-s presentar la

!otocopia de tu documento de identidad$ as+ como el de tu c&n(u"e) Asimismo$ se

requiere el !ormulario de solicitud completado apropiadamente$ unto con losdocumentos de respaldo) Necesitar-s contar con una anti"edad laboral m+nima de G

meses ( un in"reso mensual bruto indi%idual o con(u"al= de s 8)33 como m+nimo)

,os dependientes con sueldo !io o %ariable que quieran obtener el crdito e!ecti%o de

CP deber-n presentar las 'ltimas 8 boletas de pa"o) >uienes sean personas

independientes ( deseen acceder a este prstamo personal necesitar-n los 8 'ltimos

!ormularios de IVA) Si percibes tu sueldo mediante CP$ entonces el in"reso m+nimo

requerido es de solamente s 2);33 ($ si (a est-s preaprobado$ bastar- con que

presentes la cdula de identidad ( la solicitud de crdito completa) No necesitar-s ni

"arantes ni "arant+as)

6.5. CRDITO DE CONSUMO CREDIACTIVO DE "ANCO ECON!MICONada lo detendr- a*ora) Sea cual sea su deseo o necesidad$ las posibilidades de

concretarlas est-n al alcance de la mano) anco Econ&mico sabe cu-les son las


15/33

1.

demandas de la ma(or parte de la poblaci&n ($ por eso$ *a %enido o!reciendo crditos

en oli%ia tan accesibles como e!ecti%os)

El crdito de libre disponibilidad de anco Econ&mico presta *asta us) 23)333 en un

pla#o m-6imo de 8 a:os) Por eso mismo$ casi cualquier plan personal de corto$

mediano o lar"o alcance puede !inanciarse con este prstamo) 5eneralmente$ este

crdito de consumo se emplea para compra de bienes o pa"o de ser%icios) ,os

%iaes$ los electrodomsticos$ arte!actos$ muebles ( la compra de art+culos de toda

+ndole suelen ser los destinos m-s !recuentes)

Este prstamo Crediacti%o de anco Econ&mico presenta tasas de inters

competiti%as ( una tramitaci&n del crdito sumamente -"il) Adem-s$ el %alor de las

cuotas siempre ser- !iado de acuerdo con tus posibilidades de pa"o$ de manera que

te ase"uras que no te endeudar-s por encima de tu capacidad) El pa"o de las cuotasse debita autom-ticamente de tu cuenta de a*orro cada mes$ por lo que no tienes

que mo%erte para tener que abonar tus obli"aciones mensuales)

,os requisitos para obtener el crdito de consumo Crediacti%o de anco Econ&mico

de oli%ia son por dem-s accesibles) asta con ser ma(or de edad ( presentar el

carnet de identidad %i"ente) Adem-s$ para demostrar tus in"resos mensuales

deber-s presentar un certi!icado de trabao ( las 8 'ltimas boletas de pa"o)

Dependiendo del monto de crdito que se solicite$ podr- o no pedirse una "arant+a

personal o *ipotecaria)

,o importante es que sabes que con pocos requisitos puedes conse"uir dinero (a en

oli%ia mediante un prstamo personal de consumo en anco Econ&mico$ una

instituci&n que siempre est- del lado de la "ente$ tal como lo demuestran sus planes)

6.6. CRDITO DE CONSUMO DE "ANCO MERCANTIL SANTA CRUZCualquiera sea la necesidad que ten"a$ el crdito de consumo de anco ?ercantil es

un producto que o!rece !inanciaci&n en oli%ia de una manera -"il$ c&moda (

e!iciente) Con este prstamo personal de libre disponibilidad es posible !inanciar

pro(ectos personales o !amiliares$ as+ como reali#ar %iaes$ comprar arte!actos$

muebles o cualquier "asto de este tipo)

Este crdito de consumo de anco ?ercantil Santa Cru# presta desde 0)333 *asta

;G3)333 boli%ianos) El pla#o m-6imo de !inanciaci&n es de 8 a:os$ aunque puede


16/33

1/

solicitarse un pla#o ma(or a a:os mediante la presentaci&n de "arant+as reales o

un con%enio con la empresa empleadora) El %alor de las cuotas es bao ( el

desembolso es r-pido)

Para obtener este prstamo personal en oli%ia se requiere una edad m+nima de ;0

a:os$ presentar el documento de identidad ( la Declaraci&n Qurada de ienes) ,os

dependientes deber-n presentar sus 8 'ltimas boletas de pa"o o el e6tracto de

pa"os a AFP o los e6tractos bancarios) ,os independientes que quieran solicitar este

crdito de libre disponibilidad$ por su parte$ deber-n contar con una anti"edad

m+nima de un a:o en su puesto actual ( presentar respaldo de las compras ( %entas

del ne"ocio)

A su %e#$ se requiere la contrataci&n un se"uro de des"ra%amen a !a%or del banco

que cubra todo el per+odo de !inanciaci&n ( deber- abrirse una cuenta de a*orros enmoneda boli%iana en el anco ?ercantil)

Con estos simples requisitos se puede obtener dinero (a en oli%ia con un crdito

personal de "aranti#ada e!ecti%idad tal como el que presenta el anco ?ercantil

Santa Cru#) En materia de planes de !inanciaci&n$ este banco cubre tanto las

necesidades personales$ como las empresariales ( de las P?ES$ por lo que todo el

espectro de la poblaci&n puede conse"uir un plan a la medida de sus necesidades

en este banco)

6.7. CRDITOS PERSONALES DE CONSUMO DE "ANCO "ISACualquiera sea el bien que necesites o el ser%icio que debas pa"ar$ siempre se

puede recurrir al crdito de consumo de anco isa$ el crdito personal por

e6celencia de este banco en oli%ia) Para acceder a este prstamo debes demostrar

tu in"reso mensual ( una continuidad m+nima de ; a:o en el puesto actual) Adem-s

de la solicitud de crdito$ deber-s presentar la cdula de identidad$ la declaraci&n

patrimonial$ ( el respaldo de los bienes e in"resos declarados)

Si tu necesidad es de %i%ienda$ anco isa presenta su crdito *ipotecario llamado

isa .o"ar con el que puedes obtener un plan de !inanciaci&n a tasa !ia durante los

primeros G meses ( %ariable a partir del sptimo) Adem-s$ el banco cubre el a%al'o (

los "astos de escribano) T' solamente debes presentar la solicitud de crdito con la

!otocopia de la cdula de identidad %i"ente adem-s de la tu(a$ tambin la del


17/33

10

"arante (o c&n(u"e=) A su %e#$ para conse"uir el crdito *ipotecario de anco isa$

se necesitar- presentar el !ormulario de Declaraci&n Patrimonial con el respaldo en

!otocopias de los t+tulos$ taretas$ carnets$ etc) En el caso de los trabaadores

dependientes se requerir- la presentaci&n de las dos 'ltimas papeletas de pa"o$

aportes a AFP ( el certi!icado de trabao) A los trabaadores independientes se les

pedir- la !otocopia de sus contratos de trabao$ la copia de balances ( los pa"os del

IVA)

Adem-s del crdito de consumo ( del prstamo *ipotecario$ anco isa !inancia la

compra de tu cero Bil&metro 3 Bm= con su plan isa Auto) Con este crdito

automotri# !inancias *asta el 03H del %alor comercial del autom&%il en oli%ia) El

auto en cuesti&n !unciona como "arant+a ( el pla#o m-6imo de !inanciaci&n lle"a a

los 9 a:os) En caso de que lo que desees sea un %e*+culo usado$ anco isa tebrinda un porcentae m-6imo de !inanciaci&n del 93H en %e*+culos de *asta a:os

de anti"edad) Para autos de *asta 0 a:os la !inanciaci&n del crdito lle"a al 3H)

7. TAR#ETA DE CRDITO

,a tareta de crdito es un instrumento que permite utili#ar el crdito concedido por la

entidad bancaria para la compra de bienes ( de ser%icios) Se trata de una tareta

pl-stica "rabada con los datos del titular de crdito$ "eneralmente con una cinta

ma"ntica incorporada$ ( donde se re"istra la !irma del titular que ser%ir- para el

control adecuado por parte de la empresa a!iliada)

Es un contrato por el cual una empresa bancaria o una persona ur+dica autori#ada$

concede una apertura de crdito$ de tipo rotatorio$ con una cuant+a determinada$ a

!a%or de su cliente que puede ser una persona natural o ur+dica$ para que utili#ando

una tareta pl-stica sin"ular$ pueda adquirir bienes o ser%icios de las empresas o

establecimientos a!iliados$ cu(os consumos ser-n cancelados al contado a la %ista=

o a cierto pla#o con%enido)

Di!erentes tratadistas$ entre ellos l%are#Correa$ sostiene que se trata de tres

contratos di!erentes/ un contrato de emisi&n de la tareta de crdito entre el anco (

el titular de la tareta un contrato de a!iliaci&n entre el anco ( la empresa

pro%eedora de los bienes o ser%icios$ ( un contrato de compra%enta entre el titular de

la tareta ( la empresa a!iliada)


18/33

1)

K?ediante el contrato de tareta de crdito la empresa concede una l+nea de crdito al

titular por un pla#o determinado ( e6pide la correspondiente tareta$ con la !inalidad

de

que el usuario de dic*a tareta adquiera bienes o ser%icios en los establecimientos

a!iliados que los pro%een o$ en caso de solicitarlo ( as+ permitirlo la empresa emisora$

*acer uso del ser%icio de disposici&n de e!ecti%o u otros ser%icios cone6os$ dentro de

los l+mites ( condiciones pactados$ obli"-ndose a su %e#$ a pa"ar a la empresa que

e6pide la

Correspondiente tareta$ el importe de los bienes ( ser%icios que *a(a utili#ado (

dem-s car"os$ con!orme a lo establecido en el respecti%o contrato)

7.1.FUNCIONAMIENTO DE LAS TARJETAS DECREDITO,as taretas tienen un inters anual$ tambin tienen un costo anual por el uso de las

taretas de crdito$ tambin tiene un l+mite de prstamo)

?uc*os piensan que al tener un inters anual si usamos cualquier cantidad nos

cobraran ese porcentae$ ( a*ora toda las taretas tienen un periodo de compras es

una %entana alrededor de 83 d+as para comprar lo que quieran$ ( se cierra ( se suma

todo lo que compramos ( nos dan 2383 d+as para *acer el pa"o de lo que

compramos del periodo de compras$ ( se cierra el ciclo se abre otro periodo de

compras ( as+ se %a mo%iendo mes a mes)

Si compramos con un costo de mil d&lares en el primer periodo de compra como

diimos que nos %an a dar 23 d+as para el pa"o$ las opciones de pa"o es/ pa"amos

los mil d&lares al contado ( nos da un balance de cero para el mes de !ebrero)

A*ora si mandamos un pa"o m+nimo de 23 ( entre mil d&lares$ si pa"amos un pa"o

de 23 d&lares tenemos un balance de ;333 d&lares le a"re"amos el inters mensual

$ el inters se a"re"a por no ser un pa"o por completo el balance el inters sea"re"an si o si ( se resta el pa"o e!ectuado ( se tiene el balance para el inicio de

!ebrero)

A*ora en el caso si no mandamos un pa"o$ tenemos un balance de mil ( se le

a"re"an un car"o de pa"o tarde ( el inters es calculado el balance de mil mas el

car"o por pa"o tarde que nos dea con un balance para el mes de !ebrero


19/33

1*

,o mas apropiado es empe#ar con balance en cero el mes de !ebrero ( as+ tener en

disposici&n el l+mite de dinero prestado por el banco

,o m-s recomendable es reali#arla compra usto despus de la !ec*a de corte para

tener un ma(or tiempo de pa"o$ (a sea reali#ar una in%ersi&n o una contra %as a

tener m-s tiempo para recuperar ese dinero para poder reali#ar el pa"o

Fec*a de corte/8

!ec*a de pa"o/28

- j!nio - j!lio- "ao

9(& 9&*( &( D


20/33

1+

7.2. CONTRATACI!N M$LTIPLE

E%identemente este contrato constitu(e un conunto de m'ltiples relaciones de

di%ersa +ndole$ que podr+amos resumirlas de la si"uiente !orma/

a) Desde el punto de %ista crediticio$ e6iste una relaci&n ur+dica entre la

entidad emisora ( el cliente usuario de la tareta$ quienes celebran un

contrato de apertura de crdito$ lo que si"ni!ica que el anco pone a

disposici&n de su cliente un crdito para ser utili#ado en el !uturo$

mediante la compra de bienes o ser%icios o retiro de dinero en e!ecti%o$

*asta un monto determinado o preestablecido)

b) Desde el punto de %ista del anco con la empresa a!iliada$ e6iste un

contrato de a!iliaci&n ( de cuenta corriente$ por el cual el anco se

compromete en cancelar las compras ( consumos e!ectuados por el


21/33

(,

titular de la tareta$ a la sola presentaci&n de los comprobantes !irmados

por el titular$ a cambio de una comisi&n preestablecida)

c) $ las relaciones de compra%enta celebradas entre el titular de la tareta

( la empresa a!iliada) Esta 'ltima se compromete en %ender sus

productos o ser%icios a precio de contado$ pues la tareta se constitu(e

en un medio se"uro de pa"o)

Esta 'ltima se compromete en %ender sus productos o ser%icios a precio de contado$

pues la tareta se constitu(e en un medio se"uro de pa"o)

7.3. REQUISITOS GENERALES PARA OTORGAR TAR#ETAS DE CRDITO,as empresas deber-n requerir la presentaci&n de la si"uiente in!ormaci&n/

CUANDO SE TRATE DE PERSONAS NATURA,ES/

;) Solicitud escrita se"'n !ormato proporcionado por la empresa2) Copia del documento de identidad o!icial8) Documentos que$ a criterio de la empresa$ acrediten capacidad de pa"o

su!iciente para ser titular de una tareta de crdito ($4) Domicilio per!ectamente indi%iduali#ado ( determinado)

CUANDO SE TRATE DE PERSONAS QURIDICAS/

;) Solicitud escrita se"'n !ormato proporcionado por la empresa2) Documentos que acrediten la constituci&n e inscripci&n en los Re"istros

P'blicos de la persona ur+dica8) Documentos que$ a criterio de la empresa$ acrediten capacidad de pa"o de la

persona ur+dica$ su!iciente para ser titular de una tareta de crdito4) N'mero del Re"istro nico de Contribu(ente RUC= o n'mero que lo

sustitu(a$ de la persona ur+dica en caso sta sea contribu(ente) Copia certi!icada del poder del representante de la persona ur+dica para

solicitar ( suscribir contratos de tareta de crdito$ as+ como$ cuandocorresponda$ para desi"nar

G) a los usuarios autori#ados para operar con taretas de crdito de la persona

ur+dica9) Autori#aci&n escrita de la persona ur+dica solicitante por la que desi"na a los

usuarios autori#ados para operar con las taretas de crdito$ indicando los


22/33

(1

alcances ( l+mites de su uso$ suscrita por el representante debidamente

!acultado0) Copia del documento de identidad o!icial de los usuarios re!eridos en el

numeral anterior ($

) Domicilio del solicitante per!ectamente indi%iduali#ado ( determinado)

7.4. O"LIGACIONES DE LOS "ANCO

;) Entre"ar al solicitante$ pre%iamente a la celebraci&n del contrato$ una cartilla

conteniendo in!ormaci&n re!erida a los intereses compensatorios ( moratorios$

comisiones$ se"uros$ portes$ otros car"os adicionales$ !orma de pa"o$

responsabilidades en caso de e6tra%+o o robo ( otros aspectos$ de tal manera

que el solicitante pueda tener una cabal comprensi&n de las principales

condiciones del contrato ( de las responsabilidades que en el uso de la taretale corresponden

2) Veri!icar la identidad del solicitante$ constatando/a= En el caso de personas naturales$ su nombre de acuerdo al documento

de identidad o!icial)b= En el caso de personas ur+dicas$ la denominaci&n o ra#&n social de

acuerdo con los documentos presentados ( los nombres de los usuarios

autori#ados para operar dic*as taretas de crdito)8) Re"istrar la !irma del solicitante o usuarios autori#ados para operar taretas de

crdito$ se"'n corresponda$ en presencia de uno de sus !uncionarios

autori#ados)

Asimismo$ se proceder- de i"ual manera con los usuarios$ en caso

corresponda

4) Comprobar que el solicitante ($ de ser el caso$ el usuario autori#ado para

operar la tareta de crdito$ no se encuentren pro*ibidos de abrir cuentas

corrientes$ celebrar contratos de tareta de crdito u operar taretas de crdito) Veri!icar la %eracidad de la in!ormaci&n proporcionada por el solicitante$ en

especial aquella relacionada a su capacidad de pa"o ( a su domicilio$

debiendo requerir cualquier otra documentaci&n o in!ormaci&n que contribu(a

a conocer a su cliente/G) Reali#ar la e%aluaci&n ( clasi!icaci&n crediticia del solicitante9) Celebrar con el solicitante el contrato de tareta de crdito)


23/33

((

7.4. TAR#ETAS ADICIONALES

,as taretas de crdito adicionales a la tareta principal$ s&lo podr-n emitirse cuando

e6ista autori#aci&n escrita de su titular ( tendr-n por lo menos las mismas

limitaciones de aqulla$ de acuerdo con lo establecido en el respecti%o contrato de

tareta de crdito)

7.4.1. VENTA#AS

Podemos indicar al"unas %entaas que se obser%an para las partes/

PARA E, USUARIO/

a) Comodidad de adquirir bienes ( ser%icios sin necesidad de lle%ar dinero

en e!ecti%o)b) Se"uridad !rente a posibles sustracciones)c) Comodidad de poder acumular el pa"o de %arios consumos en un solo

momento)d) Posibilidad de crdito)e) Presti"io$ pues representa un indicador de sol%encia econ&mica)

PARA ,A E?PRESA AFI,IADA/

a) Ampliaci&n de clientela)b) ?a(or %olumen de %entas)c) Comodidad al e%itar el maneo de dinero en e!ecti%o)d) Se"uridad en cuanto al cobro de las !acturas)e) Presti"io comercial al ser incluido entre las empresas a!iliadas al

sistema)PARA ,A ENTIDAD E?ISORA/

a) Permite percibir comisiones de la empresa a!iliada$ de acuerdo a los

%ol'menes de

%entas)b) Otor"a !acilidades crediticias con cobro de intereses a los usuarios para

el pa"o de sus compras)c) Reempla#a el uso de c*eques$ reduciendo sus "astos por la impresi&n

( su operati%idad)7.4.2. DESVENTA#AS

En cuanto a las des%entaas$ se reconoce que son en su n'mero menores que las

%entaas$ en todo caso$ las primeras son susceptibles de ser superadas con cierta

!acilidad) Entre las m-s !recuentes tenemos/

a) Ries"o de sustracci&n ( utili#aci&n !raudulenta)


24/33

(-

b) Obli"aci&n de pa"o de canon anual por emisi&n de tareta)c) Posibles abusos del cliente en e6cederse en la cuant+a)d) Ele%ado costo de publicidad$ administraci&n ( equipamiento necesarios)

7.5. CLASIFICACION DE LAS TAR#ETAS DE CREDITO

POR ,A ENTIDAD E?ISORA/ Taretas emitidas por ancos/ son aquellas en las que inter%iene un anco

como or"anismo !inanciero crediticio ( al mismo tiempo como emisor de la

Tareta de Crdito) Taretas emitidas por or"ani#aciones especiali#adas o entidades !inancieras

( crediticias/ son aquellas emitidas por una entidad !inanciera o crediticias

que no se ubican en el -rea comercial$ se caracteri#an por no otor"ar al

usuario un determinado cupo de crdito ( s&lo le !acultan a que adquiera

crdito en establecimientos a!iliados$ los que a su %e# *acen cesi&n de esos

crditos a la entidad emitente que a su %e# se subro"a !rente al usuario) Taretas ?i6tas/ son las emitidas por una entidad comercial apo(ada por un

banco o "rupo de bancos) Taretas de entidades dedicadas al Comercio/ son aquellas otor"adas por

determinadas cadenas de *oteles$ supermercados u otros ne"ocios que

otor"an directamente taretas de crdito a sus clientes m-s importantes en

trminos de continuidad$ %olumen de compras$ sol%encia moral (

econ&mica) Este tipo de taretas son bilaterales ( s&lo tienen %alide# en los

establecimientos comerciales de la entidad emisora) Este sistema de tareta

de crdito est- siendo deada de lado$ pues las taretas tienden a ser

uni%ersales ( en realidad corresponden a la !orma primiti%a de la tareta de

crdito)

POR E, OQETIVO >UE PRESTAN/

Taretas uni%ersales$ m'ltiples o "enerales/ son aquellas con las que el

usuario puede adquirir toda clase de bienes incluido dinero en e!ecti%o= o

ser%icios en "eneral la ma(or parte de las e6istentes en el pa+s son de esta

naturale#a) Taretas espec+!icas/ son aquellas que sir%en para adquirir un determinado

bien o ser%icio "eneralmente este tipo de taretas corresponden al sistema


25/33

(.

primiti%o$ bilateral de la tareta de crdito$ como aquellas que permitan el

uso de una determinada cadena de *oteles)

POR E, A?ITO 5EO5RAFICO/

Internacionales/ son las que Tienen una aceptaci&n a ni%el mundial) Nacionales/ son las que s&lo tienen aceptaci&n en un determinado pa+s) ,ocales/ son aquellas Taretas de Crdito que tienen un peque:o -mbito

"eo"r-!ico "eneralmente capitales de pa+ses que tienen aceptaci&n en una

ciudad$ departamento) Particulares o espec+!icas/ son aquellas Taretas de Crdito otor"adas por

determinados establecimientos a !a%or de determinadas personas ( que

permiten al usuario consumir s&lo en ese ne"ocio)

POR E, CR7DITO >UE CONCEDEN/

Taretas pa"o inmediato/ son aquellas que deben pa"arse a !in de mes$

"eneralmente en !ec*a determinada) Taretas de %erdadero crdito Kre%oltin" credit accounts


26/33

(/

Tetrapartitas/ son las taretas en las que inter%ienen cuatro suetos/ ,a

entidad emisora que no es anco=$ la entidad bancaria que otor"ar- el

crdito=$ el usuario ( los establecimientos a!iliados)

POR ,A RE,ACIWN QURXDICA >UE 5ENER7/

?ercantil/ cuando la e6pide un anco$ constitu(endo esa relaci&n un acto

comercial) Ci%il/ cuando la tareta es emitida por compa:+as o por particulares)

7.6. COMO ELEGIR UNA TAR#ETA DE CRDITO.a( una %ariedad de productos de taretas de crdito con distintas caracter+sticas)

Es importante in!ormarse bien de las distintas opciones antes de ele"ir una tareta de

crdito. Cuando se debe mirar lo si"uiente antes de ele"ir una tareta de crdito/

TASA ANUA,

E>UIVA,ENTE

TAE= ANNUAL

PERCENTAGE

RATE

(APR)

Esta es la tasa de inters que pa"a por el saldo que no

*a(a pa"ado al !inal de mes) Por supuesto$ lo meor es que

pa"ue su saldo completo para e%itar los intereses$ pero por

si acaso en al"una ocasi&n no puede$ es meor que

busque el menor inters posible) Al"unas compa:+as de

crdito le o!recen un tipo de inters bao lue"o lo cambian

por otra tasa m-s alta)

CO?ISIONES Re%isar con cuidado las comisiones o car"os antes de

ele"ir una tareta) ,as comisiones %ar+an muc*o entre

compa:+as de tareta de crdito e instituciones !inancieras

busque la meor opci&n para usted) ,os car"os m-s

Comisi&n anual Car"o que pa"a cada a:o por usar su tareta) Al"unas

compa:+as no le cobran comisi&n anual)

Comisi&n por

solicitud

Coste de solicitar una tareta de crdito .Al"unas compa:+as

no le cobrar-n esta comisi&n)Comisi&n de

demora

Car"o que se cobra cuando no pa"o el saldo a tiempo)

Pa"ar con retraso tambin puede a!ectar ne"ati%a mente a

su reporte de crdito)


27/33

(0

Comisi&n por

superar el

l+mite

Car"o que se cobra cuando "asta por encima de su l+mite

de crdito esto inclu(e toda compra ( comisiones car"adas

a su cuenta=

TASAS DE

PENA,IYACIWN

E%ite las o!ertas de taretas de crdito que ten"an tasas

de penali#aci&n) Esto quiere decir que la compa:+a de la

tareta de crdito le car"ar- un inters m-s alto si pa"a con

retraso o supera el l+mite de crdito$ aunque sea una sola

,I?ITE DE

CREDITO

Cantidad total que puede "astar con su tareta) Por

eemplo$ si tiene un l+mite de crdito de ;)333 d&lares$ no

puede "astar m-s de esa cantidad) Se tendr- que pa"ar

una comisi&n si se supera este l+mite)

PERIODO DE

5RACIA

Periodo de tiempo que tiene para pa"ar el saldo de su

tareta de crdito antes de que se cobre inters) usque

una tareta de crdito que o!re#ca un periodo de "racia)

Pero) Recuerde que si tiene saldo acumulado en su tareta

de crdito$ no se tiene periodo de "racia)

VENTAQAS onos o premios que recibe por usar su tareta de crdito$

por eemplo$ un descuento por "astar una determinada

cantidad de dinero o descuentos en billetes de a%i&n)

7.7. RESPONSA"ILIDAD DEL EMISORPara tratar este punto resulta pertinente recordar las obli"aciones que baoresponsabilidad deben cumplir las instituciones bancarias ( !inancieras$ antes de lacelebraci&n del contrato de Tareta de Crdito ( durante su %i"encia ( e6tinci&n/

;) No deber-n celebrar contratos de Taretas de Crdito con aquellas personas

naturales o ur+dicas a las cuales se les *a(a cerrado cuentas corrientes por "irar

c*eques sin !ondos) Dic*o impedimento estar- %i"ente durante el a:o posterior a

la !ec*a de cierre de la correspondiente cuenta corriente en la respecti%a

empresa bancaria)2) Deber-n anular las Taretas de Crdito en los si"uientes casos/

a) Cuando los titulares de las Taretas de Crdito$ no cumplan con las

obli"aciones estipuladas en el Re"lamento ( en el contrato respecti%o)


28/33

()

b) Cuando los titulares de las Taretas de Crdito adeuden m-s de una cuota de

amorti#aci&n %encida a la misma empresa bancaria o !inanciera$ en la

modalidad de Tareta de Crdito$ o en cualquier otra modalidad de crdito)c) Cuando cualquiera de las obli"aciones asumidas por el titular de la tareta de

crdito$ !rente al emisor de la misma$ resulten cali!icadas en la cate"or+a dedudosa o prdida)

d) Cuando al titular de la Tareta de Crdito se le *a(a cerrado al"una cuenta

corriente por "irar contra ella sin la correspondiente pro%isi&n de !ondos$ sea

en la propia entidad emisora de la Tareta de Crdito$ o en el sistema

!inanciero)8) Todos los casos de anulaci&n de Taretas de Crdito$ con indicaci&n de su moti%o$

deber-n ser comunicados a la Superintendencia de anca ( Se"uros$ dentro de

los ; d+as naturales posteriores al cierre de cada mes$ para su publicaci&n) Enel caso de empresas bancarias$ estos in!ormes deber-n ser acompa:ados a la

relaci&n de cuentas corrientes cerradas por "iro de c*eques sin !ondos)

Una %e# publicada la relaci&n de Taretas de Crdito anuladas$ las empresas

bancarias ( !inancieras$ quedar-n impedidas de e6pedir Taretas de Crdito a las

personas incluidas en dic*a relaci&n por el pla#o de un a:o$ as+ como deber-n

anular las Taretas de Crdito ( dar por terminados sus contratos$ por el mismo

pla#o$ contado a partir de la anulaci&n de la Tareta de Crdito$ que debe

e!ectuarse dentro de los si"uientes 83 d+as de la !ec*a de publicaci&n$ sin

peruicio del cobro de los saldos deudores

7.8. TASA DE INTERS EN EL MERCADO

,as tasas de inters que se cobran oscilan entre un ;H ( un 20H$ se"'n las

entidades consultadas pero si pa"a puntualmente las cuotas comprometidas de su

l+nea de crdito e%itar- intereses ( penalidades as+ como el ries"o de que su *istorial

de crdito se %ea a!ectado ne"ati%amente) Adem-s$ le pueden *acer cobros por

mantenimiento de cuenta ( por se"uros de des"ra%amen o protecci&n de la tareta)

Se recomienda in!ormarse bien de las condiciones en las que se adquieren las

taretas ( e!ectuar un control permanente del consumo)


29/33

(*

,a Autoridad de Super%isi&n del Sistema Financiero ASFI= in!orma que todo reclamo

relacionado con taretas de dbito o crdito debe presentarse en primera instancia

ante el Punto de Reclamo de la entidad !inanciera$ la misma que en d+as debe

responder$ pero puede pedir m-s tiempo) En se"unda instancia$ se puede acudir a la

Central de Reclamos de la ASFI que tiene o!icinas en ,a Pa#$ Santa Cru#$

Coc*abamba$ Trinidad$ Cobia$ Sucre$ Taria ( El Alto)

8.PROPUESTA DE INNOVACION

,a tareta de crdito es un instrumento que permite utili#ar el crdito concedido por la

entidad bancaria para la compra de bienes ( de ser%icios$ de tipo rotatorio$ cu(os

consumos ser-n cancelados al contado o a cierto pla#o con%enido)


30/33

(+

PRODUCTO DE INNOVACION

TAR#ETAS DE CREDITO DE "OLIVAR

El anco ISA lan#& la tareta de crdito ISA ol+%ar$ e6clusi%a para los

simpati#antes de la Academia$ que lle%a la identidad ( los colores del equipo


31/33

-,

albiceleste) Son los primeros en "o#ar de la inno%aci&n tecnolo"+a del banco ( sus

competiti%as %entaas)

Esta instituci&n !inanciera$ a la %an"uardia de la tecnolo"+a e inno%aci&n !inanciera$ (

con el obeti%o de ampliar el acceso ( uso de la tareta de crdito a ni%el nacional$

,os *inc*as de ol+%ar se bene!ician de las innumerables %entaas de este productoal acceder a un abono para se"uir ( apo(ar a su equipo en todos los partidos locales$pa"-ndolo en ;2 cuotas mensuales ( sin nin"'n inters) Del mismo modo$ con latareta ISA ol+%ar obtienen descuentos en la compra de cualquier producto en lastiendas Kol+%ar ?an+aL tienen libertad para in"resar a la canc*a$ a losentrenamientos$ ( conse"uir aut&"ra!os de sus !utbolistas pre!eridos

PROPUESTA DE INNOVACIONTAR#ETA DE CREDITO DE TRANSPORTEEn la actualidad las taretas de crdito son de uso corriente) Para un importante

sector de la poblacion mundial) ,a e6istencia de esta !orma de pa"o simpli!ica (a"ili#a el consumo de manera considerable al permitir la compra con tareta decredito) Sin embar"o para otro sector de la misma poblacion$ las compras con taretade credito son una nue%a !orma de acceder al pa"o di!erido) ,a !uncionalidad de lacompra con tareta de credito$ las !ormas de solicitarlas$ las re"las de uso ( losprocedimiento estandares para pa"o$ bene!icios$ limites de "atos e intereses$derec*o de los usuarios son conceptos que poco a poco que el nue%o cliente usuariodebe ir incorporando)

Estas taretas estan plani!ican ( a"ili#an el pa"o$ esta nue%a tareta se trata de

implementar para el uso e6clusi%o de cancelaion del ser%icio de transporte esto conel !in de que el usuario con una tareta de este estilo pueda abordar un transporte con

mas tranquilidad ( saber que usted o su ser querido siempre tendra un %iae se"uro

( sin necesidad de lle%ar e!ecti%o

TAR#ETA DE CREDITO DE TURISMO

,an#ar taretas de crdito e6clusi%as para incenti%ar el turismo en oli%ia permitiendo

a disposici&n del pa+s$ internacional e incluso en todo el mundo las taretas de


32/33

-1

crdito$ e6iste entidades bancarias de oli%ia que emiten taretas de crdito %ia on

line

,le"ando a tener un contrato con el acredito ( contrato con las empresas que

brindan este ser%icio por parte de la entidad bancaria)

,as entidades bancarias que emitan taretas de crdito de turismo ten"an el respaldo

de una DPF para la entidad !inanciera ( como tambin al acreditado

TAR#ETA DE CREDITO EMPRENDEDOR PARA MICROEMPRESAS

,a utili#aci&n del instrumento de !inanciamiento est- orientado a Financiar tus

necesidades comerciales$ es decir$ compras (o ampliaciones de locales$ compra de

mercader+as$ insumos$ materias primas$ pa"o de sueldos$ asesor+as$ cuentas$

pro%eedores$ !letes$ compra de maquinarias o equipos$ muebles$ %itrinas$ %e*+culosde trabao$ entre otros)

Orientado al desarrollo producti%o para las microempresas al uso de la tareta de

crdito a tener un apalancamiento)

,a Tareta emprendedor$ es un instrumento de crdito pensado para los micro (

peque:os empresarios$ que necesitan de !inanciamiento inmediato

CONCLUSIONES

PONER SUS CONCLUSIONES

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PUNTOS 3-4

PUNTOS 5-6

PUNTOS 7-8

Créditos de Consumo y Tarjeta de Crédito

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