COPARTICIPACIÓN PÚBLICO-PRIVADA EN EL DISEÑO

Y EJECUCIÓN DE POLITICAS DE FOMENTO DEL

MERCADO ASEGURADOR AGRARIO

Seminario “Nuevas Tendencias en Seguros Agrícolas”Santiago de Chile, 9 agosto 2012

INDICE

1. Contexto mundial en el mundo rural2. Seguros Agrarios ¿Públicos o Privados?3. Elementos básicos de Alianzas Público-Privadas4. Diseño seguros agrarios público-privados5. Razones de éxito del sistema español

CONTEXTO MUNDIAL EN EL MUNDO RURAL

CONTEXTO MUNDIAL EN EL MUNDO RURAL

Población mundial: 7.000 millones de personas (PNUD, 2010:25)

55% de la población en áreas rurales. (FIDA, 2011:46)

Población rural de países en “desarrollo” (FIDA, 2011)

35% extremadamente pobre60% pobre

Pobreza dinámica: Plazo 5-10 años el 10-20% de la población entra y sale (Dercon y Shafiro, 2007)

Progresiva diversificación de ingresos

Alrededor del 80% de los hogares rurales sigue realizando actividades agrícolas (FIDA, 2011:47)

VULNERABILIDAD AGROPECUARIA

Explotaciones agropecuarias de ámbitos rurales tienen alta vulnerabilidad

Limitada capacidad de afrontar riesgos

Agricultores sacrifican 10-20% de sus ingresos al emplear técnicas tradicionales de gestión de riesgos (IRI,2010:6)

Dificultad para acceder al crédito y a los seguros

Dificultad para aprovechar oportunidades de actividades con mayor rentabilidad y mayor riesgo

Necesidad de nuevos instrumentos de gestión de riesgos

ORGANISMOS INTERNACIONALES DE COOPERACIÓN AL DESARROLLO

Renovación del interés por la agricultura como motor básico de desarrollo y reducción de la pobreza

Crecimiento agrícola es 3,2 veces mejor para reducir la pobreza de los sistemas que subsisten con un dólar al día que el crecimiento impulsado por otros sectoresInforme desarrollo mundial. Pnud, 2008Evaluación Internacional del Conocimiento, la ciencia y la tecnología en el Desarrollo Agrícola

Necesidad de nuevas formas de colaboración Estado-Sociedad rural-Sector empresarial-Agentes cooperación.Importancia de las políticas en la gestión de riesgos en la creación de oportunidades.

Fuente: FIDA, 2011

SEGURO AGRARIO ¿Público o Privado?

“Modelos de origen privado”

Evoluciona a sistemas con participación pública

Evoluciona a sistemas con mayor participación privada

0 2 4 6 8 10 12

Grecia

España

Portugal

Austria

Italia

Luxemburgo

Hungría

Francia

Alemania

Argelia

Bélgica

Finlandia

Holanda

Irlanda

Marruecos

R. Unido

Suecia

Grado de participación pública

0 2 4 6 8 10 12

Argentina

Ecuador

Paraguay

Venezuela

Uruguay

Brasil

Chile

Rep. Dominicana

Colombia

México

Estados Unidos

Canadá

Costa Rica

Cuba

Japón

Panamá

Grado de participación pública

Evolución Participación Publica en Modelos de Seguro Agrario

“Modelos de origen público”

Fuente: F. Burgaz

Costa Rica en transición

Nicaragua

MODELOS PÚBLICOS MODELOS PRIVADOS

SISTEMAS DE SEGUROS AGROPECUARIOS

MODELOS ¿PÚBLICO- PRIVADOS O

SUBSIDIADOS?

ChileUruguayArgentinaBrasil MéxicoColombiaEcuadorRepública DominicanaPerú (en desarrollo)

HondurasParaguay

Venezuela

Bolivia (hacia subsidiado)

Salvador (algodón susid)

Australia

En algunos países de Europa, Norteamérica, coexisten seguros subsidiados con seguros privados sin subsidioModelo APP: España y Turquía

ALIANZAS PUBLICO-PRIVADAS Aspectos Básicos

Elementos básicos de APP

Identificación de actoresIntereses (objetivo, motivaciones, beneficios)Definición de objetivo estratégicoEstructura y diseño formal de la alianza

Modelo de reparto de rolesEnvergadura de la alianzaDistribución del gobierno de la alianza

- Mecanismos de toma de decisiones- Espacios y foros de discusión

Modelo de reparto de costes y riesgosModelo de reparto de beneficios

Mecanismos de evaluación adaptados

Solo se puede hablar de ALIANZA cuando entre todas las partes comparten:

Un compromiso estratégico claroUna asunción de riesgosBeneficios

Elementos básicos de APP

Factores críticos en APP

LiderazgoVisión común y beneficios mutuos Mecanismos de gestión, planificación, seguimiento, control y evaluación conocidos y claros. Conocimiento y reconocimiento mutuo.

Profesionalización de los agentes implicados.Reconocimiento de las diferencias sectoriales.

SEGUROS AGRARIOS Modelo Público - Privado

Identificación de actores

1. Productores agropecuarios2. Administraciones Públicas3. Aseguradoras privadas4. Reaseguradores

PRODUCTORESNecesidad de garantía contra los riesgos.

Desconfianza en el seguro.

Coste del seguro adecuado y accesible.

Valoración rápida y objetiva de losdaños

ASEGURADORESNecesidad de seguridad legal

Necesidad de información sobre los riesgos.

Necesidad de instrumentos control riesgo moral.

Necesidad de reaseguro.

Experiencia gestión de riesgos y valoración daños.

ADMINISTRACIÓN PÚBLICACapacidad para definir un marco legal

Disponibilidad información y estudios riesgos.

Capacidad subvencionar a los productores.

Capacidad para realizar tareas de divulgación.

Necesidad de proteger a los agricultores contra riesgos naturales.

Análisis de intereses- motivaciones- beneficios

Fuente: F. Burgaz

Actores

Agricultores y ganaderos a través de representantes oficiales.

Aseguradoras

Reaseguradores

Gobierno central

• Ministerio Agricultura

• Ministerio Finanzas

• Gobiernos Regionales

PRIV

AD

OPU

BLI

CO

Objetivo Estratégico

Ofrecer protección a los productores agropecuarios frente a riesgos no controlables

• Condiciones climáticas adversas• Accidentes• Enfermedades

Fortalecer la estabilidad financiera de las explotacionesFortalecer la resiliencia de los productores

REDUCIR IMPACTO DE LA POBREZA

Estructura de la alianza- Turquía

ENVERGADURA DE LA ALIANZA - 2

Contrato privado entre el productor y la compañía de seguros.Periodos de carencia

Umbral mínimo de daños

Franquicias- deducibles

Sistema bonus- malus

Contrato subvencionado por la administración públicaContrato supervisado por la administración públicaCondiciones estandarizadas para todas las compañías

DISTRIBUCIÓN DEL GOBIERNO DE LA ALIANZA

Liderazgo y coordinación Administración PúblicaToma de decisiones- Espacios y foros de discusión

NacionalRegionalLocal

MAGNITUD DEL DAÑO

VARIACIONES NORMALES DE RENDIMIENTO

Agricultor

Asegurador

Reasegurador

Apoyo Público

CATÁSTROFE NACIONAL

ADVERSIDADES CLIMÁTICAS Y DAÑOS CATASTRÓFICOS

DISTRIBUCIÓN DEL RIESGO PP RR OO BB AA BB II LL II DD AA DD

DD E E

OO CC UU RR RR EE NN CC II AA

PRODUCTORES AGRO- PECUARIOS

ASEGURADORAS PRIVADAS

INDEMNIZACIONES

COSTE SEGURO

REASEGURO PÚBLICO ¿?

REASEGURO PRIVADO

GOBIERNO REGIONAL

GOBIERNO CENTRAL

REPARTO DE COSTES

Desvío presión social

Evita emergencia-previsión presupuesto anual

Mayor sostenibilidad económica

Transparencia

Aseguradores responsables de valoración de daños y pago de indemnizaciones

Agilidad en el pago

Alta presión social

Complejidad en aplicación y gestión

Dificultad en disponibilidad ágil de fondos

Dificultad en valoración de daños

Retraso en los pagos

PAGOS DIRECTOS POST-CATASTROFE

SUBSIDIO A SEGUROS EX ANTE

BENEFICIOS SECTOR PÚBLICO

Fomento y apoyo de otras políticas

TESORO PÚBLICO

ENESA

AGRICULTOR

Valores medios periodo 1990 a 2007, en millones de euros

(*) Valores estimados

141,2

AYUDASCATASTRÓFICAS

Ahorro- 589,1*

INDEMNIZACIÓN

236,6

Mantenimiento de la actividad económica en las zonas rurales

RETORNOS FISCALES- 15,0*

RETORNOSFISCALES

REDUCCIÓN DEIMPAGOS

RETORNOSFISCALES

Ayudas730,3*

BENEFICIOS ECONÓMICOS SECTOR PÚBLICO

Fuente: F.Burgaz, 2010

BENEFICIOS PRODUCTORES AGROPECUARIOS

Rapidez en cobro de indemnizaciones

Solvencia financiera

Garantías adaptadas a los productores, zonas, cultivos, ganado…

Valoración individual de los daños

Gestión eficiente y ágil = fortalece resiliencia= mejora acceso al crédito

Participación en toma de decisiones sobre política de seguros agropecuarios

BENEFICIOS ASEGURADORES Y REASEGURADORES

Entorno jurídico estable favorece actividad económicaAcceso a información sobre riesgos y produccionesRiesgo acotado

Apoyo público

Marco legal

Financiación

Stop loss

Divulgación

Ampliación de negocioNuevos productosNuevos clientes- venta de seguros de otros ramos

Participación en toma de decisiones sobre política de seguros agropecuarios

Información sectorialEstudios técnico-actuariales

Diseño de seguroDivulgación y comercialización

Aprobación en mesas de concertación

Mejora de coberturas+ ajuste tarifas

Debate Mesas de concertación

Datos aplicación seguro +

Demandas sector+

Dificultades aplicación

MECANISMOS DE EVALUACIÓN

PROBLEMAS TRADICIONALES SOLUCIONES

SOLUCIONES APLICADAS EN EL SISTEMAESPAÑOL DE SEGUROS AGRARIOS

DISPERSIÓN DEL RIESGO: DIVERSIFICANDO LA CARTERA (RIESGOS AGRÍCOLAS, PECUARIOS Y FORESTALES) Y COMPARTIENDO EL RIESGO EN COASEGURO

RIESGOS SISTÉMICOS

PROBLEMASTRADICIONALES

ADECUADA DEFINICIÓN DE NORMAS PARA TASACIÓN DE LOS DAÑOS. IMPLANTACIÓN DE SISTEMAS “BONUS – MALUS”. ESTABLECIMIENTO DE FRANQUICIAS Y DEDUCIBLES

RIESGO MORAL

MÁXIMA TRANSPARENCIA EN EL DISEÑO DE PRODUCTOS. TRANSFERENCIA DE INFORMACIÓN ENTRE LA ADMINISTRACIÓN Y LOS ASEGURADORES. ELABORACIÓN SERIES HISTÓRICAS ASEGURAMIENTO

INFORMACIÓN ASIMÉTRICA

APOYO PÚBLICO AL REASEGURO EN CASO DE DAÑOS CATASTRÓFICOS QUE SOBREPASEN SU CAPACIDAD FINANCIERA

LIMITACIONES DE REASEGURO

OBLIGACIÓN DEL ASEGURAMIENTO DE TODAS LAS PARCELAS. COSTE DEL SEGURO ADAPTADO AL RIESGO REAL DE CADA EXPLOTACIÓN.

SELECCIÓN ADVERSA

LIMITACIONES DE LOS SEGUROS PÚBLICO-PRIVADOS

Largo periodo para una implementación satisfactoriaDispersión del riesgo para garantizar la sostenibilidad del sistemaRiesgo moralAplicación individualizada implica alto costePara una amplia implementación es necesaria la participación pública

LECCIONES APRENDIDAS

LECCIONES APRENDIDAS -1

Un seguro desarrollado conjuntamente entre instituciones privadas y públicas, permite ofrecer una respuesta eficaz a las necesidades de protección del sector agropecuario, si bien:

Se deben delimitar, con claridad, las responsabilidades y competencias de cada institución.

Las asociaciones de agricultores y ganaderos deben participar en el proceso de definición del seguro y en su aplicación.

El seguro debe estar amparado por un marco legal específico, que le confiera estabilidad para su desarrollo.

LECCIONES APRENDIDAS -2

El seguro puede ayudar a limitar el impacto económico de las crisis agrarias debidas a riesgos naturales.

El seguro es capaz de contribuir al mantenimiento de ingresos de los agricultores- no es instrumento de generación de rentas.

Para la Administración Pública, el seguro supone una inversión en el medio rural. Los retornos económicos y sociales son superiores a los gastos

SISTEMA ESPAÑOL DE SEGUROS AGRARIOS

Razones de éxito

SISTEMA ESPAÑOL SEGUROS AGRARIOS RAZONES DE SU ÉXITO

CONSENSO

DISPERSIÓN DEL RIESGO

SOLVENCIA FINANCIERA

SOLIDARIDAD

UNIVERSALIZAR

PRODUCCIONESUNIVERSALIZAR

RIESGOS

VOLUNTARIO

NO AYUDAS EXTRAORDINARIAS

TÉCNICA ASEGURADORA

APOYA OTRAS POLITICAS AGRARIAS

DINAMISMO

GRACIAS POR SU ATENCIÓN

María José Pro GonzálezJefa de Área de Cooperación y

Asesoramiento InternacionalENESA-España

mprogonz@magrama.es