COMPORTAMIENTO FINANCIERO: SISTEMA DE BANCOS...

Superintendencia de Bancos del Ecuador

Intendencia Nacional de Riesgos y Estudios

Dirección de Estudios y Gestión de la Información

SUBDIRECCIÓN DE ESTADÍSTICAS Y ESTUDIOS

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COMPORTAMIENTO FINANCIERO: SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS Período: Junio 2019 – Junio 2020

Elaborado por: Edmundo Ocaña

Revisado por: René Díaz Aprobado por: María Soledad Salvador

RESUMEN EJECUTIVO A Junio 2020, el activo del Sistema de Bancos Privados llegó a USD 44.251,98 millones, cifra superior en USD 2.580,33 millones (6,19%) a la registrada en Junio 2019 y dicho aumento fue consecuencia principalmente del incremento de fondos disponibles en USD 1.467,87 millones, de inversiones en USD 653,93 millones, de cuentas por cobrar en USD 338,09 millones; y de la cartera de créditos en USD 216,83 millones, entre otros. La estructura de los activos se ha mantenido similar en las fechas de comparación, predominando la participación de la cartera neta (mayor activo productivo), fondos disponibles e inversiones; rubros que en conjunto a la última fecha concentraron el 92,15% del activo. El pasivo alcanzó la cifra de USD 39.207,59 millones a Junio 2020, valor superior en USD 2.283,04 millones (6,18%) a lo registrado un año atrás, y el mismo se constituyó en la principal fuente para el incremento del activo. El mencionado incremento estuvo sustentado fundamentalmente por el aumento de los depósitos a la vista en USD 1.021,76 millones (5,43%), depósitos a plazo en USD 984,71 millones (8,67%) y obligaciones financieras en USD 385,43 millones (14,48%), entre otros. El pasivo, mantuvo una estructura similar en las fechas analizadas, dentro del cual las Obligaciones con el Público (depósitos) concentraron el 85,61% en Junio 2019 y el 85,51% en Junio 2020. A Junio 2020, el patrimonio sin liquidar del sistema bancario privado se ubicó en USD 4.903,17 millones, valor superior en USD 451,61 millones (10,14%) al alcanzado un año atrás. Dentro de su estructura, el Capital Social concentró el 71,96% de los recursos. Los resultados del sistema de bancos a Junio 2020 alcanzaron la cifra de USD 141,21 millones, lo cual implica una disminución de USD 154,32 millones (52,22%) respecto de Junio 2019. Entre Junio 2019 y Junio 2020, el flujo de recursos de este sistema ascendió a USD 3.163 millones, los que provinieron del aumento de las obligaciones con el público en el 60,62%, de las obligaciones financieras en el 12,19%, del capital en el 8,66% y los resultados que incluyen los resultados acumulados en 5,17%, entre otros. Del total de recursos obtenidos, el 46,41% fue destinado al aumento de fondos disponibles, el 20,67% hacia inversiones y el 10,69% a cuentas por cobrar, etc. El sistema de Bancos Privados, a Junio 2020 en relación a Junio 2019, aumentó la solvencia, cobertura, liquidez y mejoró la eficiencia de los gastos operativos ya que estos absorbieron un menor porcentaje de los activos totales; y; disminuyó la morosidad. Por el contrario, registró un decrecimiento de la calidad de activos, rentabilidad y de la intermediación financiera.





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1. ANTECEDENTES El Sistema de Bancos Privados, como parte integrante del Sector Financiero Público y Privado controlado por la Superintendencia de Bancos, a Junio 2020 concentró el 84,99% de los activos; 85,14% de la cartera bruta; 88,60% de los pasivos; 90,13% de los depósitos del público; 63,61% del patrimonio; y, 129,14% de los resultados debido a que el sistema de banca pública registró pérdidas que equivalieron al 29,14% del total de los resultados de los dos subsistemas. 2. COMPORTAMIENTO FINANCIERO

2.1. ACTIVO A Junio 2020, el activo del Sistema de Bancos Privados llegó a USD 44.251,98 millones, cifra superior en USD 2.580,33 millones (6,19%) a la registrada en Junio 2019 y el mismo se formó con el incremento de los pasivos en USD 2.283,04 millones y del patrimonio neto (incluido los resultados) en USD 297,29 millones. El crecimiento referido de USD 2.580,33 millones, a su vez fue consecuencia principalmente del incremento de fondos disponibles en USD 1.467,87 millones, de inversiones en USD 653,93 millones, de cuentas por cobrar en USD 338,09 millones; y de la cartera de créditos en USD 216,83 millones, entre otros.

SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS ACTIVO

(En millones de dólares y porcentajes)

Fuente y elaboración: SB, INRE, DEGI, SEE

La estructura de los activos se ha mantenido similar en las fechas de comparación, predominando la participación de la cartera neta (mayor activo productivo), fondos disponibles e inversiones; rubros que en conjunto a la última fecha concentraron el 92,15% del activo.

SALDO ESTRUCTURA SALDO ESTRUCTURA ABSOLUTA RELATIVA

11 FONDOS DISPONIBLES 6.218,70 14,92% 7.686,57 17,37% 1.467,87 23,60%

12 OPERACIONES INTERBANCARIAS 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00%

13 INVERSIONES 5.625,19 13,50% 6.279,12 14,19% 653,93 11,62%

INVERSIONES DEL SECTOR PRIVADO 1.617,96 3,88% 1.811,88 4,09% 193,92 11,99%

INVERSIONES DEL SECTOR PUBLICO 3.671,85 8,81% 4.012,80 9,07% 340,94 9,29%

1307 De disponibilidad restringida 421,68 1,01% 570,12 1,29% 148,43 35,20%

1399 (Provisión para inversiones) (86,30) -0,21% (115,67) -0,26% (29,37) 34,03%

14 CARTERA DE CRÉDITOS 26.596,68 63,82% 26.813,52 60,59% 216,83 0,82%

COMERCIAL 13.215,94 31,71% 12.837,30 29,01% (378,64) -2,86%

CONSUMO 10.643,43 25,54% 11.295,53 25,53% 652,10 6,13%

VIVIENDA 2.350,49 5,64% 2.369,25 5,35% 18,76 0,80%

MICROEMPRESA 1.851,02 4,44% 1.991,86 4,50% 140,85 7,61%

EDUCATIVO 415,10 1,00% 395,18 0,89% (19,92) -4,80%

INVERSIÓN PÚBLICA 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00%

1499 (Provisión para créditos incobrables) (1.879,29) -4,51% (2.075,61) -4,69% (196,31) 10,45%

15 DEUDORES POR ACEPTACIONES 25,17 0,06% 10,18 0,02% (14,99) -59,54%

16 CUENTAS POR COBRAR 559,66 1,34% 897,75 2,03% 338,09 60,41%

17 BIENES REALIZABLES 54,88 0,13% 76,65 0,17% 21,77 39,66%

18 PROPIEDADES Y EQUIPO 699,67 1,68% 699,53 1,58% (0,14) -0,02%

19 OTROS ACTIVOS 1.891,68 4,54% 1.788,66 4,04% (103,02) -5,45%

TOTAL ACTIVO 41.671,64 44.251,98 2.580,33 6,19%

CODIGOjun-19 jun-20 VARIACIÓN

CUENTA





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SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS ESTRUCTURA DEL ACTIVO ESTRUCTURA DEL ACTIVO

Junio 2019 Junio 2020

Fuente y elaboración: SB, INRE, DEGI, SEE Fuente y elaboración: SB, INRE, DEGI, SEE

La cartera de créditos en términos brutos se mantuvo con una estructura bastante similar en ambas fechas, con ligeros cambios a lo interno de la misma, reflejando incrementos de participación de 1,72 puntos porcentuales en el caso de la cartera de consumo y de 0,39 en la cartera microempresarial; y, disminuciones de 1,97 puntos de aporte en la cartera comercial; 009 puntos en la cartera educativa; y 0,05 puntos en la cartera de vivienda. SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS ESTRUCTURA DE LA CARTERA ESTRUCTURA DE LA CARTERA



Fondos disponibles

14,92%

Inversiones13,50%

Cartera neta

63,82%

Otros activos7,75%

Fondos disponibles

17,37%

Inversiones14,19%

Cartera neta

60,59%

Otros activos7,85%

Comercial46,41%

Consumo37,38%

Vivienda8,25%

Microempresa

6,50%

Educativo1,46%

Comercial44,44%

Consumo39,10%

Vivienda8,20%

Microempresa

6,89%

Educativo1,37%





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La cartera de créditos por vencer total registró una tasa activa implícita de 11,19% en Junio 2019, mientras que en Junio 2020 se ubicó en 11,95%, registrando por lo tanto un incremento de 0,76 puntos porcentuales. En las fechas analizadas, las tasas activas implícitas de los segmentos de comercial, consumo y vivienda registraron incrementos; mientras que los segmentos de microcrédito y educativo reflejaron decrementos de dicha tasa; destacando que por el peso que tienen las distintas carteras, la que más contribuyó a la obtención de la tasa general implícita del crédito fue la cartera de consumo con un aporte del 46,92% seguida por la cartera comercial que aportó el 33,34%.

SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS CARTERA POR VENCER

TASA ACTIVA IMPLÍCITA Junio 2019 – Junio 2020


En lo relacionado con las inversiones en términos brutos, se aprecia que las realizadas en el sector público fueron las de mayor participación con un aporte del 62,75% a Junio 2020. Además, este rubro en términos netos registró una tasa implícita de rendimiento de 2,53% en Junio 2019, bajando a 2,29% en Junio 2020, por efecto de que los ingresos por este rubro crecieron en 1% mientras que las inversiones netas crecieron en 11,62%.

7,82% 8,38%

12,79%13,77%

9,55% 9,84%

20,34% 19,75%

9,07% 8,60%

jun.-19 jun.-20

Comercial Consumo Vivienda Microempresa Educativa





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SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS ESTRUCTURA DE LAS INVERSIONES ESTRUCTURA DE LAS INVERSIONES Junio 2019 Junio 2020


Por otro lado, es importante señalar que este rubro que constituye una fuente secundaria de liquidez, aumentó su participación en 15,45 puntos porcentuales en el plazo de 1 a 30 días. Por el contrario, se produjo un decremento de 6,39 puntos en el plazo de más de 360 días; de 4,65 puntos en el plazo de 91 a 180 días; de 2,69 puntos en el plazo de 181 a 360 días; y, de 1,72 puntos en el plazo de 31 a 90 días. SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS INVERSIONES POR PLAZOS INVERSIONES POR PLAZOS Junio 2019 Junio 2020


Inversión del sector privado; 28,33%

Inversión del sector público; 64,29%

Otras; 7,38%

Inversión del sector privado; 28,33%

Inversión del sector público; 62,75%

Otras; 8,92%

De 1 a 30 días

13,28%

De 31 a 90 días

21,71%

De 91 a 180 días41,58%

De 181 a 360 días7,88%

De más de 360 días15,56% De 1 a 30

días28,72%

De 31 a 90 días

20,00%

De 91 a 180 días36,93%

De 181 a 360 días5,18%

De más de 360 días9,16%





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En lo referente a los fondos disponibles, se destaca que a Junio 2020 el 42,38% de estos correspondieron a encaje (2,32 puntos más que Junio 2019) y el 32,51% fueron depósitos en Instituciones Financieras, de los cuales el 44,28% estuvieron registrados en Instituciones Financieras del Exterior (cifra inferior en 11,59 puntos a la participación registrada un año atrás). La tasa implícita de rendimiento por la colocación de recursos en bancos e instituciones financieras fue de 1,08% en Junio 2019 y de 0,73% en Junio 2020.

2.2. PASIVO

El pasivo alcanzó la cifra de USD 39.207,59 millones a Junio 2020, valor superior en USD 2.283,04 millones (6,18%) a lo registrado un año atrás, y el mismo se constituyó en la principal fuente para el incremento del activo. El mencionado incremento estuvo sustentado fundamentalmente por el aumento de los depósitos a la vista en USD 1.021,76 millones (5,43%), depósitos a plazo en USD 984,71 millones (8,67%) y obligaciones financieras en USD 385,43 millones (14,48%), entre otros. SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS

PASIVO (en millones de dólares y porcentajes)


Dentro de los depósitos a plazo se produjo una disminución de participación de 2,83 puntos porcentuales en el plazo de 91 a 180 días; de 1,79 puntos en el plazo de 31 a 90 días; de 0,77 puntos en el plazo de 181 a 360 días; y de 0,17 puntos en el plazo de más de 361 días; lo que provocó un aumento de participación en el plazo de 1 a 30 días de 5,58 puntos porcentuales.


21 OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO 31.609,33 85,61% 33.526,80 85,51% 1.917,47 6,07%

2101 Depósitos a la vista 18.818,72 50,97% 19.840,48 50,60% 1.021,76 5,43%

2103 Depósitos a plazo 11.362,29 30,77% 12.347,00 31,49% 984,71 8,67%

22 OPERACIONES INTERBANCARIAS 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00%

23 OBLIGACIONES INMEDIATAS 195,49 0,53% 162,74 0,42% (32,74) -16,75%

24 ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN 25,17 0,07% 10,18 0,03% (14,99) -59,54%

25 CUENTAS POR PAGAR 1.780,95 4,82% 1.592,41 4,06% (188,54) -10,59%

26 OBLIGACIONES FINANCIERAS 2.661,10 7,21% 3.046,53 7,77% 385,43 14,48%

27 VALORES EN CIRCULACIÓN 0,67 0,00% 150,00 0,38% 149,33 22265,67%

28OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES Y

APORTES PARA FUTURA CAPITALIZACIÓN395,43 1,07% 440,90 1,12% 45,47 11,50%

29 OTROS PASIVOS 256,41 0,69% 278,02 0,71% 21,61 8,43%

TOTAL PASIVOS 36.924,55 39.207,59 2.283,04 6,18%

CODIGO CUENTAjun-19 jun-20 VARIACIÓN





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SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS

ESTRUCTURA DEPÓSITOS A PLAZO ESTRUCTURA DEPÓSITOS A PLAZO Junio 2019 Junio 2020

Fuente y elaboración: SB, INRE, DEGI, SEE Fuente y elaboración: SB, INRE, DEGI, SEE En general el pasivo, mantuvo una estructura similar en las fechas analizadas, reflejando que las Obligaciones con el Público (depósitos) concentraron más de las tres cuartas partes del total de los pasivos con una participación de 85,61% (descompuesto así: 50,97% depósitos a la vista; 30,77% depósitos a plazo y 3,87% otros depósitos) en Junio 2019 y de 85,51% (desagregado en: 50,60% depósitos a la vista; 31,49% a plazo y 3,42% en otros depósitos) en Junio 2020. De igual forma las obligaciones financieras continuaron como la segunda cuenta de mayor importancia de los pasivos con una participación del 7,77% en Junio 2020, cifra que representó un incremento de 0,56 puntos en relación a la participación de Junio 2019. El pasivo total registró una tasa implícita de 2,73% en Junio 2019 y de 3,22% en Junio 2020, destacándose que a la última fecha la tasa implícita de los depósitos fue de 2,87% (0,45 puntos más que la registrada un año atrás), mientras que la tasa de las obligaciones financieras fue de 7,23% (cifra superior en 0,44 puntos a la de Junio 2019).

De 1 a 30 días

21,47%

De 31 a 90 días

30,23%

De 91 a 180 días23,67%

De 181 a 360 días21,60%

De más de 361 días3,03%

De 1 a 30 días;

27,04%

De 31 a 90 días;

28,44%

De 91 a 180 días; 20,84%

De 181 a 360 días; 20,82%

De más de 361 días;

2,86%





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SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS ESTRUCTURA DEL PASIVO ESTRUCTURA DEL PASIVO



2.3. PATRIMONIO A Junio 2020, el patrimonio sin liquidar del sistema bancario privado se ubicó en USD 4.903,17 millones, valor superior en USD 451,61 millones (10,14%) al alcanzado un año atrás. Dentro de su estructura, el Capital Social concentró el 71,96% de los recursos, registrando un decremento de participación de 1,15 puntos porcentuales con respecto al mismo mes del año anterior y este fue el que más contribuyó al incremento del patrimonio, seguido por los resultados dentro de los cuales los más relevantes fueron los resultados acumulados.

SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS PATRIMONIO

(en millones de dólares y porcentajes)


Obligaciones con el público;

85,61%

Cuentas por pagar;

4,82%

Obligaciones financieras;

7,21%

Otras; 2,36%

Obligaciones con el público;

85,51%

Cuentas por pagar;

4,06%

Obligaciones financieras;

7,77%

Otras; 2,66%


31 CAPITAL SOCIAL 3.254,52 73,11% 3.528,51 71,96% 273,99 8,42%

33 RESERVAS 889,48 19,98% 977,57 19,94% 88,09 9,90%

34 OTROS APORTES PATRIMONIALES 1,62 0,04% 1,62 0,03% 0,00 0,00%

35 SUPERAVIT POR VALUACIONES 272,28 6,12% 198,36 4,05% (73,92) -27,15%

36 RESULTADOS 31,45 0,71% 194,90 3,97% 163,45 519,66%

TOTAL PATRIMONIO 4.451,56 4.903,17 451,61 10,14%

PRIMA DE DESCUENTO EN COLOCACCIONES DE

ACCIONES32

CODIGO CUENTAjun-19 jun-20 VARIACIÓN

2,21 0,05% 2,21 0,05% 0,00 0,00%





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2.4. RESULTADOS

Los resultados del sistema de bancos a Junio 2020 alcanzaron la cifra de USD 141,21 millones, lo cual implica una disminución de USD 154,32 millones (52,22%) respecto de Junio 2019 y dicha caída fue producto de que los ingresos crecieron menos que los gastos. En efecto los ingresos aumentaron en USD 6,96 millones, mientras que los Gastos aumentaron en USD 161,28 millones. Las cifras determinan que el decremento de los resultados positivos obedeció a que los intereses ganados subieron en USD 128,50 millones; mientras que los principales gastos como los intereses causados subieron en USD 124,91 millones, las provisiones en USD 154,94 millones, lo que a su vez incidió en un decremento de los impuestos en USD 93,72 millones, entre otros.

SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS RESULTADOS

(en millones de dólares y porcentajes)


2.5. DESCALCE DE PLAZOS

Este sistema a Junio 2020 presentó un descalce general de plazos de USD 2.095,03 millones, producto del descalce registrado en el plazo de 1 a 30 días; sin embargo este no presionaron a la liquidez del sistema debido a que el porcentaje de permanencia de los mismos es de aproximadamente el 59%.

2.6. ÍNDICES FINANCIEROS El incremento de la solvencia, fue producto del crecimiento del Patrimonio Técnico Constituido en 8,65% (USD 405,74 millones), mientras que los Activos y Contingentes Ponderados por Riesgo se incrementaron en 3,18% (USD 1.118,79 millones).

VALOR ESTRUCTURA VALOR ESTRUCTURA ABSOLUTA RELATIVA

TOTAL INGRESOS 2.446,35 100,00% 2.453,31 100,00% 6,96 0,28%

51 INTERESES Y DESCUENTOS GANADOS 1.630,93 66,67% 1.759,44 71,72% 128,50 7,88%

41 INTERESES CAUSADOS 472,78 19,33% 597,69 24,36% 124,91 26,42%

MARGEN NETO INTERESES 1.158,15 47,34% 1.161,74 47,35% 3,59 0,31%

52 COMISIONES GANADAS 160,77 6,57% 120,37 4,91% (40,39) -25,13%

54 INGRESOS POR SERVICIOS 357,40 14,61% 292,19 11,91% (65,21) -18,25%

42 COMISIONES CAUSADAS 50,61 2,07% 46,54 1,90% (4,07) -8,04%

53 UTILIDADES FINANCIERAS 64,10 2,62% 62,13 2,53% (1,96) -3,06%

43 PERDIDAS FINANCIERAS 15,00 0,61% 12,71 0,52% (2,28) -15,22%

MARGEN BRUTO FINANCIERO 1.674,81 68,46% 1.577,18 64,29% (97,63) -5,83%

44 PROVISIONES 321,93 13,16% 476,87 19,44% 154,94 48,13%

MARGEN NETO FINANCIERO 1.352,88 55,30% 1.100,31 44,85% (252,57) -18,67%

45 GASTOS DE OPERACION 1.039,98 42,51% 1.015,65 41,40% (24,33) -2,34%

MARGEN DE INTERMEDIACION 312,90 12,79% 84,66 3,45% (228,24) -72,94%

55 OTROS INGRESOS OPERACIONALES 84,43 3,45% 83,03 3,38% (1,40) -1,66%

46 OTRAS PERDIDAS OPERACIONALES 47,12 1,93% 53,43 2,18% 6,30 13,38%

MARGEN OPERACIONAL 350,21 14,32% 114,26 4,66% (235,95) -67,37%

56 OTROS INGRESOS 148,72 6,08% 136,15 5,55% (12,57) -8,45%

47 OTROS GASTOS Y PERDIDAS 28,27 1,16% 27,79 1,13% (0,49) -1,72%

(248,03)

175,13 7,16% 81,41 3,32% (93,72) -53,51%

GANANCIA O (PERDIDA) DEL EJERCICIO 295,53 12,08% 141,21 5,76% (154,32) -52,22%

CODIGO CUENTA

GANANCIA O (PERDIDA) ANTES DE IMPUESTOS 470,66 19,24% 222,62 9,07% -52,70%

jun-19 jun-20 VARIACIÓN

48 IMPUESTOS Y PARTICIPACION A EMPLEADOS





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El crecimiento del Patrimonio Técnico Constituido estuvo influenciado por el incremento del Patrimonio Técnico Total (Primario en USD 418,59 millones y Secundario en USD 20,43 millones) en 8,64% (USD 439,02 millones) y el incremento de las Deducciones al Patrimonio Técnico Total en el 8,53% (USD 33,28 millones). Por su parte, el aumento de los Activos y Contingentes Ponderados por Riesgo estuvieron influenciados en su totalidad por el crecimiento de los Activos ponderados con 1 que aumentaron en USD 1.502,65 millones, mientras que los activos ponderados con 2 disminuyeron en USD 412,67 millones. El decremento de la relación activos productivos frente al total activos, fue producto del menor aumento de los activos productivos (3,74%), respecto del total de activos (6,19%). El incremento de la cobertura de la cartera improductiva, se debió al crecimiento de las provisiones de la cartera de créditos en 10,45%, mientras que la cartera improductiva decreció en 2,29%. El indicador de eficiencia de los gastos operativos mejoró en Junio 2020 respecto de Junio 2019, debido a que éstos aumentaron en tasas inferiores al crecimiento de los activos promedio.

SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS

ÍNDICES FINANCIEROS


El decremento del ROE y ROA, obedeció a que las utilidades disminuyeron en 52,22%, mientras que el patrimonio y el activo aumentaron en el 6,19% y 10,14%, respectivamente. El incremento de la liquidez, se debió al aumento más que proporcional de los fondos disponibles en 23,60% mientras que los depósitos de corto plazo lo hicieron en 8,09%.

jun.-19 jun-20 VARIACIÓN

SOLVENCIA

13,34% 14,05% 0,71

CALIDAD DE LOS ACTIVOS

87,99% 85,95% (2,03)

MOROSIDAD

0,94% 1,13% 0,20

5,03% 3,86% (1,17)

3,09% 6,32% 3,23

5,14% 3,86% (1,28)

3,22% 3,24% 0,02

MOROSIDAD TOTAL 2,95% 2,84% (0,11)

223,63% 252,79% 29,15

EFICIENCIA5,06% 4,58% (0,48)

1,55% 1,40% (0,14)

RENTABILIDAD13,04% 5,71% (7,34)

1,44% 0,64% (0,80)

LIQUIDEZ25,18% 28,80% 3,62

INTERMEDIACIÓN94,35% 89,75% (4,60)

CARTERA DE CRÉDITOS DE CONSUMO

CARTERA DE CRÉDITOS DE VIVIENDA

CARTERA BRUTA / (DEPOSITOS A LA VISTA + DEPOSITOS A PLAZO)

ÍNDICES

GASTOS DE OPERACIÓN ESTIMADOS / TOTAL ACTIVO PROMEDIO GASTOS DE PERSONAL ESTIMADOS/ ACTIVO PROMEDIO

RESULTADO DEL EJERCICIO / PATRIMONIO PROMEDIO RESULTADO DEL EJERCICIO / ACTIVO PROMEDIO

FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DE DEPÓSITOS A CORTO PLAZO

CARTERA DE CRÉDITOS DE MICROEMPRESA CARTERA DE CRÉDITOS EDUCATIVO CARTERA DE CRÉDITOS DE INVERDIÓN PÚBLICA

COBERTURA CARTERA PROBLEMÁTICA PROVISIONES / CARTERA IMPRODUCTIVA

CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIALES

PATRIMONIO TÉCNICO / ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

ACTIVOS PRODUCTIVOS / TOTAL ACTIVOS





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El decremento del índice de intermediación financiera, tuvo su origen en el aumento de la cartera bruta en 1,45%, cifra menos que proporcional al aumento de los depósitos a la vista y a plazo que fue de 6,07%. El aumento de la tasa de morosidad fue producto del decremento de la cartera improductiva en 2,29%, mientras que la cartera bruta aumentó en 1,45%. Este decremento de la morosidad se produjo en los segmentos de consumo y microempresa; sin embargo, el segmento que más contribuyó a la mora total por el peso que tiene en la cartera total fue el de consumo.

SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS MOROSIDAD

Junio 2019 - Junio 2020


2.7. FUENTES Y USOS

Entre Junio 2019 y Junio 2020, el flujo de recursos de este sistema ascendió a USD 3.163 millones, los que provinieron del aumento de las obligaciones con el público en el 60,62%, de las obligaciones financieras en el 12,19%, del capital en el 8,66% y los resultados que incluyen los resultados acumulados en 5,17%, entre otros. Del total de recursos obtenidos, el 46,41% fue destinado al aumento de fondos disponibles, el 20,67% hacia inversiones y el 10,69% a cuentas por cobrar, etc.

0,94%1,13%

5,03%

3,86%

3,09%

6,32%

5,14%

3,86%

3,22% 3,24%2,95% 2,84%

jun.-19 jun.-20

Comercial Consumo Vivienda Microempresa Educativa TOTAL





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SISTEMA DE BANCOS PRIVADOS FUENTES Y USOS

Período: Junio 2019 – Junio 2020 (en millones de dólares)


3. CONCLUSIONES El sistema de Bancos Privados, a Junio 2020 en relación a Junio 2019, aumentó la solvencia, cobertura, liquidez y mejoró la eficiencia de los gastos operativos ya que estos absorbieron un menor porcentaje de los activos totales; y; disminuyó la morosidad. Por el contrario, registró un decrecimiento de la calidad de activos, rentabilidad y de la intermediación financiera.

CODIGO CUENTA VALOR CODIGO CUENTA VALOR

DISMINUCIÓN DE ACTIVOS 118,1 AUMENTO DE ACTIVOS 2.698,5

12 OPERACIONES INTERBANCARIAS - 11 FONDOS DISPONIBLES 1.467,9

15 DEUDORES POR ACEPTACIONES 15,0 13 INVERSIONES 653,9

18 PROPIEDADES Y EQUIPO 0,1 14 CARTERA DE CRÉDITOS 216,8

19 OTROS ACTIVOS 103,0 16 CUENTAS POR COBRAR 338,1

17 BIENES REALIZABLES 21,8

AUMENTO DE PASIVOS 2.519,3 DISMINUCIÓN DE PASIVOS 236,3

21 OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO 1.917,5 22 OPERACIONES INTERBANCARIAS -

26 OBLIGACIONES FINANCIERAS 385,4 23 OBLIGACIONES INMEDIATAS 32,7

27 VALORES EN CIRCULACIÓN 149,3 24 ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN 15,0

28 OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES Y APORTES PARA FUTURA CAPITALIZACIÓN45,5 25 CUENTAS POR PAGAR 188,5

29 OTROS PASIVOS 21,6

AUMENTO DE PATRIMONIO 525,5 DISMINUCIÓN DE PATRIMONIO 228,2

31 CAPITAL SOCIAL 274,0 35 SUPERAVIT POR VALUACIONES 73,9

33 RESERVAS 88,1 RESULTADOS DEL EJERCICIO 154,3

36 RESULTADOS 163,4

TOTAL FUENTES 3.163,0 TOTAL USOS 3.163,0

FUENTES USOS

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