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Banco Mundial y Banco Central de la República Dominicana CARLO CORAZZA Y FABIOLA HERRERA Reunión WHI, Payments Week, Turín , Septiembre 2016
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Banco Mundial y Banco Central de la
República Dominicana
CARLO CORAZZA Y FABIOLA HERRERA
Reunión WHI, Payments Week, Turín, Septiembre 2016
1.Puesta en contexto
2. Enfoques
3. Consecuencias
4. Un nuevo terreno de juego
5. Propuestas
6. Conclusiones y retos
REGULADOR
1.Puesta en contexto
2. Enfoques
3. Consecuencias
4. Un nuevo terreno de juego
5. Propuestas
6. Conclusiones y retos
1.Puesta en contexto
2. Enfoques
3. Consecuencias
4. Un nuevo terreno de juego
5. Propuestas
6. Conclusiones y retos
Aunque el de-risking no esta localizado en una
poblacion, comunidad o industria en particular, en
anos recientes se ha detectado una tendencia hacia
el de-risking de sectores que incluyen embajadas,
money service businesses (MSBs), organizaciones
sin fines de lucro (NPOs), y bancos corresponsales.
Estos cierres tienen efecto de onda expansiva
en el acceso a servicios financieros de
individuos y poblaciones servidos por esas
entidades.
Las autoridades regulatorias han enfatizado
que el de-risking no se acoge a lineamientos
internacionales, y que de hecho en una
aplicacion equivocada del risk-based
approach.
Estos cierres tienen significativos efectos
humanitarios, economicos y politicos, pues
cortan el acceso a las finanzas; por lo tanto,
aislan comunidades completas del sistema
financiero global, lo que exacerba las tensiones
politicas y potencialmente promueve el
desarrollo de mercados “sombra” paralelos.
Algunos hallazgos:
1.No existe un conflicto inherente entre los
objetivos de inclusion financiera y los de anti-
lavado y financiacion al terrorismo. Sin embargo,
en la practica emergen tensiones. Medidas de
AML/CFT muy restrictivas pueden afectar
negativamente el acceso al servicios financieros y
tener implicaciones adversas humanitarias y de
seguridad.
2. El de-risking, en lugar de reducir los riesgos en
el sector financiero global, de hecho contribuye a
incrementar su vulnerabilidad pues empuja a los
clientes de alto riesgo hacia entidades financieras
pequenas que pueden carecer de capacidad
adecuada para AML/CFT, o sacarlos del todo del
sistema financiero formal.
3. El de-risking representa un fracaso del mercado.
Todos los involucrados (bancos, reguladores,
clientes bancarios) estan actuando racionalmente
y de acuerdo a sus intereses,PERO, al hacerlo han
provocado consecuencias adversas para las metas
de inclusion financiera.
1.Puesta en contexto
2. Enfoques
3. Consecuencias
4. Un nuevo terreno de juego
5. Propuestas
6. Conclusiones y retos
1.Puesta en contexto
2. Enfoques
3. Consecuencias
4. Un nuevo terreno de juego
5. Propuestas
6. Conclusiones y retos
CONSTRUYAMOS PROPUESTAS!
Algunas acciones para ayudar a mitigar los posibles
efectos del de-risking incluyen la introducción de
grupos cerrados de usuarios.
En República Dominicana hemos construido un grupo
cerrado de usuarios (CUG) con SWIFT, siendo el Banco
Central el ente liquidador.
Este concepto se ha extendido a América Central para
crear un grupo cerrado de usuarios de seis bancos
centrales, permitiendo a los clientes de los bancos
comerciales de los países participantes puedan
intercambiar pagos en USD intradía.
Desde un punto de vista teórico, podrían examinarse varios
posibles escenarios para el futuro de los pagos a través de bancos
corresponsales (si no existen cambios en la actual política).
El primero sería mantener negocios a nivel regional, utilizando
redes de bancos como el SIP. Pero esto que es más fácil decirlo que
hacerlo.
El segundo, sería crear un club privado global que sólo los bancos
con las más fuertes medidas AML puedan unirse.
Y el tercero, sería un escenario en el que los bancos centrales sean
parte de la solución y asuman la responsabilidad de sus bancos
locales. Pero implica riesgos importantes para los bancos centrales,
por lo que su aplicación debería ser evaluada con cuidado.
En cualquiera de estos tres escenarios, y en otros que
puedan plantearse, es esencial un rol activo y de
liderazgo por parte de los bancos centrales.
-POSICION DE EUROPA
SOBRE DE-RISKING
COMUNICADO EN EEUU:Treasury Releases Joint Fact Sheet
On Anti-Money Laundering And
Sanctions Enforcement
Date 30/08/2016
NOVEDADES
1.Puesta en contexto
2. Enfoques
3. Consecuencias
4. Un nuevo terreno de juego
5. Propuestas
6. Conclusiones y retos
APLICAR CONTROLES
ESTABLECER REDES DE COMUNICACION
ENTRE TODOS LOS JUGADORES
PROMOVER LA TRANSPARENCIA
…Y CON TODO ESTO LOGRAR REDUCIR
LOS COSTOS DE DEBIDA DILIGENCIA A LOS
BANCOS CORRESPONSALES
CONTRIBUIRIA A ELIMINAR LA
PRINCIPAL RAZON PARA EL DE-
RISKING….
PROMOVER LA INCLUSIÓN FINANCIERA, GARANTIZAR
SERVICIOS DE PAGOS NACIONALES (Y
TRANSFRONTERIZOS?), INNOVACIÓN TECNOLÓGICA,
CRECIMIENTO, TRANSPARENCIA Y EQUIDAD
EN EL SISTEMA
