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Banco Italiano del Siglo XIV
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Banco Italiano del Siglo XIV
CONTRATACION BANCARIA
Ricardo Olivera García
ORIGEN DE LA
ACTIVIDAD BANCA
• COMIENZO EN GRECIA Y EN ROMA DE
LA ACTIVIDAD PROFESIONAL DEL
PRESTAMO ONEROSO
• LA ACTIVIDAD BANCARIA DE
INTERMEDIACION CREDITICIA NACE EN
LA EDAD MEDIA Y SE MANTIENE HASTA
EL FINAL DEL PRESENTE SIGLO
CONCEPTO CLASICO
DE ACTIVIDAD BANCA
• INTERMEDIACION ENTRE LAS
UNIDADES ECONOMICAS CON
SUPERAVIT Y CON DEFICIT FINANCIERO
• INTERMEDIACION EN OPERACIONES
CREDITICIAS ACTIVAS Y PASIVAS
• INTERMEDIACION ONEROSA
• OPERATIVA EN MASA BASADA EN LA
LEY DE LOS GRANDES NUMEROS
CARACTERES DE LOS
RECURSOS FINANCIEROS
• FUNGIBILIDAD DEL DINERO
• APROPIACION DE MISMO POR EL
BANCO
• CAPACIDAD DE UTILIZACION
• RIESGO CREDITICIO
PRECIO DE LA
INTERMEDIACION
• INTERES ACTIVO POR LAS
COLOCACIONES BANCARIAS
• INTERES PASIVO POR LOS DEPOSITOS
BANCARIOS
• DIFERENCIA: “MARGEN” O “SPREAD”
BANCARIO
MARGEN O SPREAD
BANCARIO
• COSTOS OPERATIVOS (SUELDOS, IMPUESTOS,
ARRENDAMIENTOS, COMUNICACIONES, ETC.)
• ENCAJES
• IMPUESTOS INDIRECTOS
• RIESGO CREDITICIO
– RIESGO DE INSOLVENCIA
– RIESGO CAMBIARIO
– RIESGO DE TASA DE INTERES
– RIESGO SISTEMICO
• UTILIDAD DEL INTERMEDIARIO
LA ACTIVIDAD BANCARIA
COMO NEGOCIO EN MASA
• INEXISTENCIA DE LA OPERACIÓN BANCARIA AISLADA
• LA DISCUSION ENTRE BOLAFFIO Y ARCANGELLI
• LA OPERATIVA BANCARIA BASADA EN LA LEY DE LOS GRANDES NUMEROS
• EQUILIBRIO DINAMICO O TECNICO DEL NEGOCIO BANCARIO
• LA CONFIANZA EN EL BANCO Y EN EL SISTEMA
CREACION DE
DINERO BANCARIO
• INCIDENCIA DE LOS DEPOSITOS
BANCARIOS EN LA MASA MONETARIA
• EL CARÁCTER FUNGIBLE DEL DINERO
HACE QUE EL MISMO SE REVIERTA AL
SISTEMA DEDUCIDOS LOS ENCAJES
• EL EJEMPLO DE PAUL SAMUELSON
• INCIDENCIA DE LOS ENCAJES EN LA
MASA MONETARIA
INCIDENCIA DE LOS BANCOS
EN EL MERCADO
• LOS BANCOS REASIGNAN LOS
RECURSOS FINANCIEROS EN EL
MECADO
• LOS BANCOS INCIDEN EN LA MASA
MONETARIA
• SENSIBILIDAD DEL MERCADO
• RIESGO SISTEMICO DE LA BANCA
CLASIFICACION DE LAS
OPERACIONES BANCARIAS
• OPERACIONES DE INTERMEDIACION EN
EL CREDITO DINERARIO
– ACTIVAS
– PASIVAS
• OPERACIONES DE INTERMEDIACION EN
EL CREDITO DE FIRMA
• OPERACIONES DE SERVICIOS
FINANCIEROS
INTERMEDIACION EN
EL CREDITO DINERARIO
DEPOSITOSOBLIGACIONESNEGOCIABLESFLOTACION DEVALORESDEUDASUBORDINADA
PRESTAMOSDESCUENTO
LEASINGFACTORING
TARJETAS DECREDITO
UNDERWRITING
BANCO
INV
ER
SO
RT
OM
AD
OR
OPERACIONES CREDITICIAS
PASIVAS DE CAPTACION DE
RECURSOS FINANCIEROS • IDENTIDAD DE CAUSA JURIDICA: CAPTACION
DE DINERO PRESENTE CON LA OBLIGACION
DE RESTITUCION FUTURA Y EL PAGO DE UN
PRECIO (INTERES PASIVO)
• DEPOSITO BANCARIO
• EMISION DE OBLIGACIONES NEGOCIABLES O
CERTIFICADOS DE DEPOSITO
• EMISION DE DEUDA SUBORDINADA
• FLOTACION DE VALORES
FLOTACION DE VALORES VENTA DE VALORES CON COMPROMISO
IRREVOCABLE DE RECOMPRA
BANCO CLIENTE
VALORES
DINERO
DINERO
VALORES
CUSTODIA
OPERACIONES CREDITICIAS
ACTIVAS DE COLOCACION DE
RECURSOS FINANCIEROS • IDENTIDAD DE CAUSA JURIDICA:
COLOCACION DE DINERO PRESENTE CON EL
DERECHO DE RECUPERACION FUTURA Y EL
COBRO DE UN PRECIO (INTERES ACTIVO)
• PRESTAMO BANCARIO
• DESCUENTO
• SOBREGIRO EN CUENTA CORRIENTE
• LEASING
• FACTORING
• EMISION DE TARJETAS DE CREDITO
• UNDERWRITING
LEASING O CREDITO DE USO
PROVEEDOR USUARIO
BANCO
SELECCIÓN DEL BIEN
GARANTIA POR VICIOS
PRECIO
ENTREGA
DEL BIEN
ENTREGA
DEL BIEN
CANON
PERIODICO
ACREEDOR
INTERMEDIACION EN EL
CREDITO DE FIRMA
DEUDOR
BANCO
CREDITO DIRECTO
OBLIGACION DE PAGO
PAGO POR
EL DEUDOR
DERECHO DE
REEMBOLSO
COMISION
OPERACIONES DE
CREDITO DE FIRMA
• EL BANCO SE OBLIGA POR EL DEUDOR
FRENTE AL ACREEDOR,
COMPROMETIENDOSE EL DEUDOR A
REEMBOLSAR LAS SUMAS PAGADAS
POR SU CUENTA
• AVAL BANCARIO
• ACEPTACIONES BANCARIAS
• CREDITO DOCUMENTARIO
ESQUEMA DEL
CREDITO DOCUMENTARIO
EXPORTADOR
BANCO CONFIRMADOR
O NOTIFICADOR
IMPORTADOR
BANCO
EMISOR
ENTREGA DE LA COSA
PAGO DEL PRECIO
SOLICITUD
DE CARTA
DE CREDITO
DERECHO DE
REEMBOLSO
CARTA DE
CREDITO
ENTREGA
DOCUMENTOS
DE EMBARQUE
PAGA EL
PRECIO
ENVIA DOCUMENTOS
DEBITA IMPORTE
SERVICIOS FINANCIEROS
• ADMINISTRACION DE PATRIMONIOS
• MANDATO FIDUCIARIO
• FIDEICOMISO
• ADMINISTRACION DE FONDOS DE
INVERSION
• SECURITIZACION
LA CRISIS DEL MODELO
BANCARIO TRADICIONAL
• REDUCCION DE LOS MARGENES O
SPREADS BANCARIOS
– REDUCCION DEL PRECIO DEL DINERO
– MAYOR ACCESO A LA INFORMACION
– GLOBALIZACION DE LOS MERCADOS Y
AUMENTO DE LA COMPETENCIA
• INCREMENTO DE LOS RIESGOS
BANCARIOS
LA CRISIS DEL MODELO
BANCARIO TRADICIONAL
• REDUCCION DE LOS MARGENES O
SPREADS BANCARIOS
– REDUCCION DEL PRECIO DEL DINERO
– MAYOR ACCESO A LA INFORMACION
– GLOBALIZACION DE LOS MERCADOS Y
AUMENTO DE LA COMPETENCIA
• INCREMENTO DE LOS RIESGOS
BANCARIOS
REDEFINICION DEL
NEGOCIO BANCARIO
• EL NEGOCIO BANCARIO COMO
PRESTACION DE SERVICIOS
FINANCIEROS
• ADMINISTRACION DE PATRIMONIOS
POR CUENTA DE TERCEROS
• TRANSFERENCIA DEL RIESGO DEL
BANCO AL INVERSOR
ACTUACION BANCARIA EN
LOS MERCADOS DE VALORES
• EL MODELO NORTEAMERICANO VS. EL
MODELO EUROPEO
• FLEXIBILIZACION DEL MODELO
NORTEAMERICANO
• DESARROLLO DE LOS MERCADOS DE
VALORES
OPERACIONES DE
ADMINISTRACION DE
PATRIMONIOS
• ADMINISTRACION DE CARTERAS
• NEGOCIOS FIDUCIARIOS
• FIDEICOMISOS
• FONDOS DE INVERSION
• FONDOS DE SECURITIZACION
COBERTURA DEL RIESGO
POR OPERACIONES
ESPECIFICAS
• FORWARDS
• FUTUROS
• OPCIONES
• SWAPS
• CAPS, FLOORS, COLLARS
¿MODIFICACION TRANSITORIA
O PERMANENTE
DEL NEGOCIO BANCARIO?
