13/12/2012 v_1.01

BANCA I EMPRESA

ES POT NEGOCIAR AMB LA

BANCA, SI...

30-11-2012

Lluís Izquierdo

v_1.0

BANCA I EMPRESAPunts de Connexió

2

ELS BANCS CONCEDEIXEN PRÉSTECS I REBEN DEPÒSITS DEL PÚBLIC

L’EMPRESA DEPÈN MOLT DEL CRÈDIT BANCARI

ELS BANCS FACILITEN ELS FLUXES MONETARIS

v_1.0

BANCA I EMPRESAPunts de Connexió

3

La BANCA és un proveïdor més de l’empresa.

Client i proveïdor coincideixen!!

v_1.0

Interacció banca - empresa4

BANCA EMPRESA

PROVEÏDOR DE DINERS

NEGOCIADOR DIFÍCIL

RISCOPTIMISTA

v_1.0

Com analitza la banca les operacions

EXIGÈNCIES ALS SOL·LICITANTS:1.-DESTÍ CONCRET

2.- FORMALITAT

3.- SOLVÈNCIA

4.- GARANTIES

5

NECESSITATS DE LA BANCA 1.- SEGURETAT

2.- LIQUIDITAT

3.- RENDIBILITAT

v_1.0

6Què pensa la banca dels seus clients?

ccEls crèdits són per les empresesque guanyen diners

En cas de dubte, no deixar diners

Els préstecs no es donen,es concedeixen…

v_1.0

7Què pensa la banca dels seus clients?

ccHe de minimitzar pèrdues.

El suport incondicional de la banca a

l’empresa no és possible!!!

Les operacions especulatives no són 

finançables

Prefereixo 100 clients d’1 milió que 1client de 

100 milions…

v_1.0

Productes de circulant

Descompte comercialLletres

Rebuts normalitzats

Avançaments de factures

Pagarés

Certificacions

8

v_1.0

Productes de circulant

FACTORING

CONFIRMING

PÒLISSA DE CRÈDIT

9

v_1.0

Productes de circulant

FINANÇAMENTS DE IMPORTACIONS

PRE- FINANÇAMENT D’ EXPORTACIONS

PÒLISSA MULTIPRODUCTE

PÒLISSA MULTIEMPRESA

10

v_1.0

Productes per a inversions

PÒLISSA DE PRÉSTEC

LEASING

RÈNTING

PRÉSTEC HIPOTECARI

CRÈDIT DE MÀXIMS HIPOTECARI

FINANÇAMENTS OFICIALS:

ICO , ICF, ENISA, AVALIS

11

v_1.0

Productes de dipòsit o inversió

Repos de Deute Pública

Euro dipòsits

Comptes a la vista

Emprèstits, Bons

Participacions Preferents

IIC

12

v_1.0

Productes de cobertura

SOBRE TIPUS D’INTERÈS:

Futurs,

Swaps

Opcions (Cap, Floor, Collar)SOBRE CANVI DE DIVISES:

Assegurança de canvi

Opcions (Compra call, Venta put)

Swaps de divises

13

v_1.0

ASPECTES QUALITATIUS

Anàlisi de Funcionament

Concentracions i Dependències

ASPECTES QUANTITATIUS

Estats Comptables

Anàlisi Patrimonial

Anàlisi Econòmica

Anàlisi de Fons de Maniobra

Anàlisi de ratis

14Autoevaluació

v_1.0

1.- Anormalitats en el plantejament de les operacions.

2.- Ambigüitat en el destí de la operació

3.- Incidències en la informació interna de la banca

4.- Incidències en els estats econòmics financers de la empresa

5.- Incidències en la producció i en el mercat

6.- Falta de motivació en els factors humans

7.- Informes negatius de tercers

8.- Notes negatives en revistes especialitzades

9.- Descoberts en compte corrent

10.- Donar poca importància al preu del finançament o serveis

15Símptomes de deteriorament de l’empresa

v_1.0

1.- Domiciliació de nòmines

2.- Domiciliació de rebuts i targetes de crèdit

3.- Plans d’estalvi i jubilació del personal

4.- Comptes pignorades en garantia de préstecs

5.- Cessió de pagaments a la Seguretat Social

6.- Domiciliació d’autònoms

7.- Domiciliació d’Impostos

8.- Cessió de cobraments i pagaments internacionals

9.- Rèntings

10.- Operacions d’assegurances i altres

16Compensacions que

l’empresa pot aportar a la banca

v_1.0

1.- AUTOAVALUAR L`EMPRESA

2.- TENIR CLAR QUIN PRODUCTE NECESSITEM

3.- QUANTS DINERS ENS FALTEN

4.- PERQUÈ ELS VOLEM

5.- COM PENSEM TORNAR-LOS

6.- EN QUANT DE TEMPS

17Consideracions importants abans de negociar amb la banca

v_1.0

Etapes de la negociació 18

1. Entendre com som i fins on volem arribar1. Entendre com som i fins on volem arribar

2. Crear un entorn adequat2. Crear un entorn adequat

3. Obrir la entrevista3. Obrir la entrevista

4. Parlar i escoltar4. Parlar i escoltar

5. Formular propostes5. Formular propostes

6. Anar fent recapitulacions6. Anar fent recapitulacions

7. Confirmar punts d’acord7. Confirmar punts d’acord

8. Avaluar punts forts i punts de millora8. Avaluar punts forts i punts de millora

9. Hem aconseguit el:

“ I WIN, YOU WIN?”

9. Hem aconseguit el:

“ I WIN, YOU WIN?”

v_1.0

19

EL PREU ES MOLT

IMPORTANT,

PERÒ MAI

ÉS DETERMINANT ! !

v_1.0

MOLTES GRÀCIES PER LA VOSTRA

ATENCIÓ ! !

Lluís Izquierdo