Apoyo a las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas ...
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Apoyo a las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas Latinoamericanas
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Apoyo a las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas Latinoamericanas
Agenda
¿Qué es CAF? 1
2
3 Acción de CAF en el acceso al financiamiento
¿Por qué apoyar al financiamiento de la MIPyME?
Políticas públicas de apoyo a la MIPyME 4
CAF a Grandes Rasgos
• Institución financiera multilateral de identidad latinoamericana y proyección iberoamericana
• Su Misión:
El desarrollo sostenible
La integración regional
• Presta servicios bancarios múltiples a clientes del sector público y privado en sus países socios
• Institución versátil, ágil y competitiva regional y globalmente
• Sede principal en Caracas
• Oficinas de País en Asunción, Bogotá, Buenos Aires, Brasilia, Ciudad de Panamá, La Paz, Lima, Madrid, Montevideo y Quito
CAF: de institución andina a Banco de Desarrollo de América Latina
1990 2000 2012
• Bolivia
• Colombia
• Ecuador
• Perú
• Venezuela
• Argentina
• Bolivia
• Brasil
• Colombia
• Ecuador
• Panamá
• Paraguay
• Perú
• Uruguay
• Venezuela
• Costa Rica
• Chile
• España
• Jamaica
• México
• Portugal
• Rep. Dominicana
• Trinidad y Tobago 5 países 16 países 18 países
Calificaciones de riesgo crediticio de deuda a largo plazo en moneda extranjera a Noviembre de 2012
Evolución de rating crediticio
1993 1995 1997 1999 2001 2003 2005 2007 2009 2011 2013
A2/A
A3/A-
Baa1/BBB+
Baa2/BBB
Baa3/BBB-
A1/A+
Aa3/AA-
S&P Moodys JCR Fitch
Aa2/AA
演示者
演示文稿备注
CAF’s presence in international markets has allowed it to issue approximately USD 1.3 billion in 2011 and USD 2 billion in 2010 in the bond markets. CAF received an investment grade from rating companies in 1993 and since then the rating has kept improving. Today it is higher that any of its sovereign members countries allowing CAF to extend its sources of funds and lower borrowing costs.
Cartera (USD MM)
Patrimonio (USD MM)
Crecimiento continuo
845 2.727
5.575
8.191
15.093 16.512
1991 1996 2001 2006 2011 2012
576 1.043
1.826
3.693
6.351 6.865
1991 1996 2001 2006 2011 2012
Agenda
¿Qué es CAF? 1
2
3 Acción de CAF en el acceso al financiamiento
¿Por qué apoyar al financiamiento de la MIPyME?
Políticas públicas de apoyo a la MIPyME 4
Aporte a la economía de América Latina y el Caribe: +90% del total de empresas
+60% de los empleos
+28% del PIB (Producto Interno Bruto)
Las MIPyME son una parte crítica de nuestras economías
演示者
演示文稿备注
Efectivamente, de la gráfica podemos ver que en el mundo entero son sumamente importantes las Pyme. En ALC constituyen más del 95% del total de empresas, emplean a al menos 6 de cada 10 empleados y generan más del 40% del valor bruto de la producción.
Una de las condiciones fundamentales para conseguir una economía próspera y avanzada en América Latina, constituye extender el acceso a servicios financieros
Fuente: CAF – Servicios Financieros para el Desarrollo: promoviendo el acceso en América Latina, 2011
% Población con al menos una cuenta bancaria
El grado de bancarización de un país es un indicador de desarrollo
演示者
演示文稿备注
¿Por qué apoyar a esta actividad? El grado de bancarización de un país es un indicador de desarrollo. En nuestros países hay una gran brecha de bancarización: menos del 30% de los mayores de 18 años tienen acceso a servicios financieros. Los indicadores que miden la importancia de los sistemas financieros en nuestras economías son bajos en comparación con los de las economías desarrolladas: el total de los créditos de los sistemas financieros representa el 30% del total de los PIB en comparación con el 114% en las economías desarrolladas. En consecuencia, en la estrategia de crecimiento económico a largo plazo, es necesario incorporar al “circuito formal” del mercado financiero a los potenciales clientes .
Fuente: CAF – Servicios Financieros para el Desarrollo: promoviendo el acceso en América Latina, 2011
El mejoramiento del sistema financiero puede tener un papel significativo en el desarrollo económico a través del fomento del ahorro, la acumulación de capital físico y humano, y la productividad vía mejoras en
la asignación de recursos en la economía
% de microempresarios en algunos países de América Latina y su acceso al sistema de crédito formal
演示者
演示文稿备注
¿Por qué apoyar a esta actividad? El grado de bancarización de un país es un indicador de desarrollo. En nuestros países hay una gran brecha de bancarización: menos del 30% de los mayores de 18 años tienen acceso a servicios financieros. Los indicadores que miden la importancia de los sistemas financieros en nuestras economías son bajos en comparación con los de las economías desarrolladas: el total de los créditos de los sistemas financieros representa el 30% del total de los PIB en comparación con el 114% en las economías desarrolladas. En consecuencia, en la estrategia de crecimiento económico a largo plazo, es necesario incorporar al “circuito formal” del mercado financiero a los potenciales clientes .
Importancia relativa de las barreras de acceso al crédito de las PyME según bancos en América Latina (porcentaje)
Agenda
¿Qué es CAF? 1
2
3 Acción de CAF en el acceso al financiamiento
¿Por qué apoyar al financiamiento de la MIPyME?
Políticas públicas de apoyo a la MIPyME 4
Crecimiento sostenido de calidad
Equidad e inclusión social
Eficiencia microeconómica
Equilibrio ambiental
Estabilidad macroeconómica
Inversión en todas las formas de capital
Inserción internacional inteligente
Calidad institucional
Transformación productiva
Agenda para el desarrollo integral de CAF
Atención a deficiencias de mercado
Operaciones de financiamiento: créditos - inversiones
Operaciones financieramente sostenibles
En alianza con instituciones locales
¿Cómo operamos?
Financiamiento integral a instituciones
microfinancieras
Inversión en fondos de capital de riesgo para IMF y
PyME
Re-afianzamiento / co-afianzamiento de/con
sistemas de garantías de crédito
Financiamiento a cadenas productivas
Líneas de acción
BancoSol (2 operaciones) Banco Los Andes ProCredit Banco FIE (2 operaciones) Eco Futuro (2 operaciones) Cooperativa Jesús Nazareno ONG Crecer ProMujer
MiBanco CMAC Arequipa
CMAC Tacna Financiera Crear Arequipa
Edpyme Nueva Visión (2 operaciones) Financiera Confianza
Financiera Edyficar Caja Nuestra Gente (2 operaciones)
Bancamía Fundación Mundial de la Mujer (Bucaramanga)
Banco Mundo Mujer Contactar
Opportunity International
Banco Regional Visión Banco S.A (2 operaciones) Banco Amambay Interfisa
Banco Compartamos CAMESA
Microserfin Banco Delta (2 operaciones)
FIE Gran Poder Contigo Microfinanzas
Banco Procredit
Fondos Regionales:
LocFund (2 operaciones)
Solidus Investment Fund
Microfinance Growth Fund
Próspero Microfinanzas Fund
HEFF Omtrix
SICSA
Microfinanzas del Uruguay S.A.
Financiamiento a la MIPyME: a) Microfinancieras y fondos de inversión para microfinancieras
Un total de 47 operaciones en 11 países
Banco Improsa Financiera Desyfin
ICO (Instituto de Crédito Oficial)
Financiamiento a la MIPyME: b) Fondos de capital de riesgo y operaciones de reafianzamiento
Un total de 36 operaciones en 12 países
Fondo Fortaleza PYME (Bolivia) Fondo Emprender – Bolivia Fondo Impulsor
Fondo Escala Capital FCP Fondo Nacional de Garantías
Fideicomiso CIS
Latin Idea Fund III Adobe Capital
Ignia Fund Latin Idea Fund II
New Growth Fund I Mexico Ventures I Fund
Indigo Fund
Fondo Burril Brasil, FMIEE CRP VI Venture Fundo Mutuo Fondo CRP Emprendedor Fondo Stratus Capital Partners FIP DLM Brasil IT Invest Tech-Capital Tech II FIEE C Venture Primus Fondo Nascenti
Cap Ventures Fondo Pymar Avales del Centro
Fideicomiso Inversiones Agropecuarias Fondo País Ecuador
Fondos Multinacionales:
Aureos Latin America Fund
Cleantech Fund
CASEIF Corporation II
AGF LATAM
Fideicomiso Capital Semilla
Dynamic Equity Venture Fund
Uruguay IVC Partners Fondo Emprender (Uruguay)
Negocios Digitales
Producto:
Capital de Riesgo
Garantías
Cadenas Productivas
FOGAPI
Apoyo al desarrollo de la empresarialidad
Ejemplos de proyectos realizados Proyectos en ejecución para apoyo a PYME y emprendimiento y
acceso a financiamiento
• Auspicio a concursos de negocios en Argentina y Perú.
• Programas de emprendimiento en Centroamérica y el Caribe.
• Creación de fondos de inversión con socios externos para apoyo a emprendimientos.
• Estudios de ecosistemas de empresarialidad: Casos de CORFO en Chile, FINEP en Brasil, TEC de Monterrey en México.
• Iniciativa de Ciudades Competitivas para desarrollo empresarial.
• Programas de gobierno corporativo en toda la región con empresas públicas y privadas
• Programas de competitividad con componentes de emprendimiento y empresarialidad.
• Estudios de Centros de Innovación Tecnológica.
• Programas de fortalecimiento de cadenas de valor en áreas rurales.
• RED 2011 de Acceso a Servicios Financieros.
• Proyectos de apoyo a desarrollo de mercado de capitales.
Agenda
¿Qué es CAF? 1
2
3 Acción de CAF en el acceso al financiamiento
¿Por qué apoyar al financiamiento de la MIPyME?
Políticas públicas de apoyo a la MIPyME 4
País Nombre
Garantías Chile Colombia México
Banco Estado - FOGAPE Fondo Nacional de Garantías NAFIN Garantías
Bureaus de crédito Varios países Por ejemplo Brasil
Factoring México NAFIN Cadenas Productivas
Capital de riesgo Varios países Brazil - FINEP Chile - Start Up Chile
Tercerización de servicios bancarios
Brasil
Banco do Brasil –corresponsales no bancarios
Algunos programas para el acceso al financiamiento
演示者
演示文稿备注
There are many other mechanism to provide financial access, I have compiled some of the succesful instruments in place. Guarantees, Credit Bureaus, Factoring, Seed Capital, and banking services outsourcing. There are surely many more in place.
Promoción de un sistema de instituciones supervisadas y especializadas
- Regulaciones prudenciales / IMF supervisadas
- Regulaciones de cartera específicas para microcréditos
- Capitalización adecuada de IMF / ahorro con seguridad
- Tasas de interés / costo vs. acceso
- Centrales de riesgo / bureaux de crédito
- Bancos de desarrollo / apoyo al financiamiento
- Tecnología / eficiencia
Programas de microcrédito por parte de bancos del Estado
- Bancos oficiales atendiendo a la microempresa de forma directa
Programas de incentivos a los bancos comerciales privados
- Incentivos y regulaciones para favorecer la atención a la microempresa
por parte de bancos comerciales
Algunas opciones de políticas públicas
演示者
演示文稿备注
Programa de microcrédito por parte de bancos del Estado: El BNDES es el principal instrumento de Brasil para dar apoyo financiero a la realización de inversiones en todos los segmentos de la economía. El Banco asigna recursos especiales, preferentemente en la forma de financiamientos a largo plazo y participaciones accionarias, y apoya los emprendimientos que contribuyan al desarrollo económico y social. Por ejemplo, la Tarjeta BNDES, línea de crédito que apoya micro, pequeñas y medias empresas (PYMES), se basa en el concepto de tarjeta de crédito y tiene el objetivo de financiar las inversiones de las micro, pequeñas y medias empresas.�Para el portador de la tarjeta, las principales ventajas son el crédito rotativo pre-aprobado, el financiamiento automático en hasta 36 meses, las prestaciones fijas e iguales y a interés bajo. La tarjeta BNDES, a octubre de 2011, había alcanzado la marca de 1 millón de operaciones contratadas desde su lanzamiento, en 2003. La Banca de las Oportunidades es un programa de inversión administrado por el Banco de Comercio Exterior – Bancoldex. Tiene como objetivo promover el acceso a servicios financieros a familias en pobreza, hogares no bancarizados, microempresarios y pequeña empresa. Objetivo: crear las condiciones necesarias para facilitar el acceso a servicios de crédito y otros servicios financieros a familias en pobreza, hogares no bancarizados y MIPyME. Cómo lo hacen: Intervención para fortalecer el entorno dentro del cual se desarrollan las actividades financieras y el marco regulatorio. Gestión y asignación de recursos para proyectos y actividades que apoyan servicios de soporte a las entidades de la Red, que tengan un impacto de carácter transversal, es decir que puedan beneficiar a todos los oferentes de servicios financieros para que logren atender de mejor forma a la población objetivo Diseño y asignación de recursos para lograr ampliar y mejorar servicios financieros al interior de las IMF afiliadas a su Red, con el objetivo de que estas logren masificar su alcance. La Red de la Banca de las Oportunidades la conforman los bancos, compañías de financiamiento comercial, las cooperativas, las ONG, y las cajas de compensación familiar, quienes son las encargadas de extender su cobertura y llevar los servicios financieros a la población desatendida. Esta Red financia con sus propios recursos los préstamos que otorga y asume su correspondiente riesgo. ��La Banca de las Oportunidades facilitará la labor de la Red propiciando las reformas necesarias al marco regulatorio, apoyando la estrategia de promoción e incentivos, e impulsando acuerdos con los diferentes gremios buscando cumplir las metas específicas de logros en cobertura física y acceso a servicios financieros.
GRACIAS
