Historia

Davivienda se constituyó en 1.972 cuando un grupo de empresarios liderados por Seguros Bolívar, decidieron crearla. Participaron en ese esfuerzo el Banco de Bogotá, Colseguros y un Grupo de Constructoras.

Se fundó el 19 de junio de 1.972 con el nombre de CORPORACIÓN COLOMBIANA DE AHORRO Y VIVIENDA, adoptando como símbolo la Casita Roja y como lema inicial “Donde está el Ahorrador Feliz”. Inició el servicio al público el 15 de noviembre de 1.972 con 20 empleados.

En octubre de 1993, salió al mercado con productos de consumo: tarjetas de crédito, crediexpress, logrando un gran posicionamiento en el mercado.

A partir del 1 de julio de 1.997 da un gran paso lanzándose al mercado de la Banca Personal con el fin de satisfacer todas las necesidades financieras de sus clientes. Desde esta fecha, maneja un nuevo concepto publicitario: “LA BANCA BAJO UN SOLO TECHO”, conservando su imagen como entidad joven, dinámica, líder en tecnología y con el mejor equipo humano.

En este mismo año se adquirió el Banco República de Venezuela en el cual se adelantó una importante estrategia, que le permitió ser una entidad de gran presencia y prestigio en Venezuela, con fortalezas en sus portafolios de productos, redes de oficinas e idoneidad de sus funcionarios, lo que hizo que varios grupos financieros venezolanos e internacionales formularan su interés para realizar alianzas y/o adquisiciones, materializando finalmente una muy atractiva oferta financiera para su compra por parte de Fondo Común EAP en julio del 2.000.La venta del Banco República de Venezuela se efectuó en un momento en que el sistema financiero venezolano

atravesaba una época de numerosas fusiones y adquisiciones, estimulada por las autoridades bancarias, en busca de bancos fuertes, sólidos y con participaciones de mercado amplias que permitieran enfrentar con mayor eficiencia y solvencia los procesos traídos por la competencia.

En el año 2000 la ley 546 de financiación de vivienda, establece la UVR (unidad de valor real), como unidad en la cual deben estar denominados los créditos hipotecarios, al igual que todas las obligaciones denominadas en UPAC. Es por esto que a partir del 1 de enero del 2.000 nuestro banco cambia todo su sistema de UPAC a UVR; realizando grandes modificaciones en los productos de captación (cuentas de ahorro, CDT’S ) y en nuestros créditos hipotecarios.

En diciembre de 2004 Davivienda compra el banco superior convirtiéndose en uno de los principales protagonistas de banca personal y pasando a ocupar el cuarto lugar entre los bancos más grandes del país por nivel de activos, después del Bancolombia, el Banco de Bogotá y el BBVA, debido a que el Banco Superior tiene el manejo exclusivo de la tarjeta Diners Internacional.

Este fue el primer paso de nuestro banco para cumplir el sueño de consolidarse como el líder en el negocio de crédito personal.

A partir del 16 de febrero de 2007 Davivienda logra la compra de Granbanco Bancafé, convirtiéndose en el tercer Banco más grande del sector financiero con un acumulado de $16,4 billones de pesos en activos y lo más importante representa un gran complemento a los negocios que realiza nuestro Banco.

Bancafé se destacó por ser uno de los bancos con mayor presencia en el país con 237 oficinas en 133 municipios. Contando con una red de 416 cajeros automáticos y un millón quinientos mil clientes. A través de sus filiales en Panamá y Miami lograron importantes avances en el mercado internacional. Su experiencia y conocimiento en Crédito Corporativo, Pymes y Banca Oficial representaron una gran oportunidad para Davivienda y se constituyó en

una invaluable plataforma para hacer realidad nuestros planes estratégicos de crecimiento y fortalecimiento en el Sector Financiero Colombiano.

Misión

Davivienda es una entidad de intermediación y servicios financieros, orientada a los individuos y familias, especializada en la promoción del ahorro y la financiación de vivienda.

Procura el liderazgo dentro del sector financiero con imagen, rentabilidad y participación de mercado, con base en innovación, mayor eficiencia en sus operaciones y mejor calidad de los productos ofrecidos a sus clientes.

Contará con un equipo de funcionarios motivados y capacitados que disfruten de un agradable ambiente de trabajo y que sean apoyados por modernos y eficientes recursos físicos y tecnológicos.

Davivienda, como parte de la Familia Bolívar, cooperará y compartirá habilidades y negocios con las demás empresas que lo conforman, para lograr sinergia en los resultados del conjunto

Visión

Ser uno de los grupos de empresas privadas más respetado en la región, altamente rentable, reconocido como líder en la prestación de servicios financieros, de protección y complementarios y en la actividad de la construcción, orientado hacia

los clientes, personal natural primordialmente y complementariamente hacia los entes jurídicos.

Destacarnos por nuestro compromiso por lograr la excelencia en el desempeño de todas nuestras actividades.

Enfocar todos los esfuerzos hacia el fin primordial de satisfacer al cliente y mantener su lealtad, superando sus expectativas con la calidad de nuestros servicios.

Ser percibido por la comunidad como un grupo de empresas sólido, fuente de servicios integrados de alta calidad, que brinda en forma amable y sencilla soluciones innovadoras y diferenciadas, a través de la infraestructura, canales y redes modernas y efectivas.

Contar con los colaboradores más calificados, idóneos, satisfechos y comprometidos con el sector, dotados de un alto sentido de pertenencia hacia el grupo.

Caracterizarnos por el compromiso con el desarrollo de nuestros colaboradores, a través de programas integrales de formación y capacitación.

Distinguirnos por el compromiso de acatar nuestros principios y valores éticos y por ser activos participes en el desarrollo sostenible del país, mediante programas e iniciativas que conduzcan al fortalecimiento de la democracia, al bienestar de la comunidad y el desarrollo social, siempre prestándole la debida atención al medio ambiente.

Tener un portafolio de inversiones de capital altamente diversificado en empresas

rentables o que generen ventajas estratégicas para el grupo.

Ser un grupo con presencia internacional en forma directa o a través de alianzas estratégicas o redes internacionales.

OBJETIVOS Objetivo general

Estructurar e implementar la herramienta “Pyme Management” como herramienta de consulta para todo el personal de la oficina con el fin de mejorar los niveles de satisfacción y la percepción de los clientes de la Banca Pyme.

Objetivos Específicos Determinar la información relevante de cada uno de los productos

de Colocación, Captación, Servicios Transaccionales, solicitudes y reclamaciones frecuentes y consolidarlas en la herramienta “Pyme Management”.

Realizar propuestas, elaborar los convenios y hacer seguimiento a los mismos de acuerdo con la prueba piloto en el manejo de esta herramienta y verificar la efectividad del mismo para el cumplimiento de las metas asignadas a la oficina.

Agilizar el tiempo de atención a los clientes en la oficina Sears, así como la entrega el ofrecimiento de información precisa, oportuna y verás, que incremente los niveles de satisfacción de los clientes de este segmento.

Sector: Financiero

Subsector:

Análisis de las Cinco fuerzas de Porter

Gráfico 1. Diagrama de las 5 Fuerzas de Porter

Poder de negociación de los Compradores o Clientes

El sector financiero en los últimos años ha presentado un crecimiento en su estructura gracias a la consolidación de los grupos económicos más importantes del país así como las fusiones entre las diferentes entidades bancarias fortaleciendo de manera significativa la fuerza competitiva dentro del sector, dando principalmente beneficio directo a cada cliente el cual escoge su producto dependiendo sus necesidades.

Existe un potencial de crecimiento importante, dado el nivel de bancarización del país, en la medida en que la población colombiana incremente sus ingresos y se convierta en objetivo del sector bancario. Según la Asobancaria sólo el 57% de la población adulta se encuentra

bancarizada, es decir, que tiene acceso a por lo menos un producto financiero.

Davivienda posee un portafolio integral dirigido a la Banca Personal y Empresarial (principalmente), el cual tiene una participación promedio del 14% con respecto al total del mercado (14.5 % Cartera y 13.5 Depósitos).

Rivalidad entre los competidores existentes Amenazas de los nuevos competidores Poder de negociacion de los clientes Amenaza de productos y servicios sustitutos Poder de negociacion de los proveedores

Los clientes influyen significativamente en la negociación con el banco con respecto a la utilización de sus productos de colocación y captación, pues a medida que el cliente tenga una relación comercial con el banco (Reciprocidad, Estrategias comerciales, nómina, libranza, etc) este puede decidir en tomar los servicios que el banco le ofrece a la medida de sus necesidades y posibilidades.

El cliente así mismo se enfoca en recibir un excelente servicio y diferentes beneficios (agilidad, servicio integral, seguridad, oportunidad, accesibilidad a los canales) por parte de las entidades financieras, así mismo el cuentahabiente se interesa no solamente en que los servicios y productos sean adsequibles sino tenga una amplia red de oficinas y canales virtuales seguros en los que pueda transar y contactar al banco en el momento que lo necesite.

Poder de negociación de los Proveedores o Vendedores

El pull de proveedores de proveedores que maneja el banco determina significativamente el grado de cumplimiento y nivel de servicio para sus clientes; uno de ellos es la agencia de publicidad es Leo Burnett, quien ha manejado su imagen desde hace dos décadas consolidando a la “Casita Roja” como una de las marcas más recordadas por los colombianos.

Por otro lado las bancas de segundo piso funcionan como aliados estratégicos para la colocación de líneas que apoyan a sectores específicos de la economía (Bancoldex, Findeter,Finagro, etc).

Otro de los aliados estratégicos que el banco tiene son las Centrales de Información (Datacrédito, Cifin, Contaduría General de la Nación, etc), quienes son determinantes para el desarrollo de su actividad pues a partir de la información que proveen al banco, este está en la capacidad de tomar decisiones en cuanto la vinculación, la investigación de un cliente, el cumplimiento normativo (Superfinanciera) y el otorgamiento de productos.

Amenaza de nuevos entrantes

En el transcurso de 2011 podrán aparecer nuevos bancos que ampliarán la oferta a los usuarios del sector en Colombia. La mayoría de esas entidades tiene sus ojos puestos en la población de menores ingresos que no está bancarizada, es decir, no tiene ninguna relación con la banca. El Grameen Aval Bank y el Banco WWB Colombia son ejemplos de instituciones que empezarán a competir con Davivienda.

Cabe resaltar que la emisión de acciones del 2010 tuvo como objetivo principal que el banco se consolidara en Colombia, así mismo, está realizando estudios para invertir especialmente en Centroamérica y Perú en donde cree que pueden haber oportunidades importantes.

Su holding, el Grupo Bolívar, tiene presencia en Costa Rica, Venezuela, Ecuador y Panamá que también les servirá como en el momento que necesiten evaluar oportunidades de negocio.

Sus principales competidores (Bancolombia y Grupo Aval) ya se encuentran en el mercado de capitales, los cuales también se encuentran trabajando para ampliar su red a nivel internacional y seguir su consolidación a nivel local. Bancamía y Procredit que ya están en el mercado del microcrédito en el país. Este año también arrancará operaciones el Banco Coomeva, que surge de la conversión de una cooperativa financiera, cuya actividad crediticia es de amplio recorrido y ha tenido un crecimiento acelerado en los últimos años. También se espera el inicio de operaciones de los bancos Falabella y Finandina, que

hoy son dos de las principales compañías de financiamiento (CF), dedicadas al crédito de consumo.

Amenaza de productos sustitutivos

Dentro de las amenazas que tiene el banco es la integración de nuevos productos que cuentan con alta tecnología a bajos costos, como lo está haciendo Av Villas, al incursionar con el “Monedero” que busca de alguna forma bancarizar a personas naturales con la banca colombiana, a través de su celular.

Algunas entidades de financiamiento comercial, buscan reemplazar la infraestructura de portafolio y servicio que ofrece la banca tradicional, en

productos de fácil acceso, con pocos requerimientos y sobre todo con bajas tarifas.

Rivalidad entre los competidores

“Davivienda considera como competidores directos a las entidades que hacen parte del sistema financiero colombiano. Dentro de ellos se encuentran bancos, corporaciones financieras, compañías de financiamiento, cooperativas financieras, organismos cooperativos de grado superior e instituciones oficiales especiales.

Todas estas instituciones que hoy son en total 67, constituyen la competencia directa del banco debido a que ofrecen servicios financieros”.4 Bancos como Bancolombia, Banco de Bogotá, BBVA, Red Multibanca Colpatria, Banco de Occidente, Banco Agrario, Banco Popular, Citibank y BCSC son algunas de las instituciones bancarias que hacen parte del grupo de competidores de Davivienda.

Para la institución, existen diversos niveles de competencia: Productos, Tasas y Tarifas, Valores agregados de los productos y servicio. Algunas entidades financieras se basan en prestar sus servicios a través de canales virtuales, en la utilización de limitada infraestructura en oficinas, fácil vinculación de clientes para productos de crédito, políticas de crédito flexible, cuotas de manejo vitalicias, tasas de interés bajas, ofertas integrales sin conocimiento de suficiente del cliente.

Otros posibles competidores son las instituciones financieras de otros países que planean incursionar en Colombia de la mano de algún jugador local y participar en nuevos negocios del sector financiero, y las entidades que aún sin tener presencia en América Latina, planean ingresar a la región por Colombia. Finalmente, los almacenes de grandes superficies presentes en el país o que planeen entrar a éste y que pretendan abrir compañías de financiamiento con el objetivo de financiar las ventas que realizan sus compradores, también pueden ser potenciales competidores de Davivienda.

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