Administración de Finanzas Personales

“La construcción de un hábito…”

El fomento del ahorro y saber utilizar el crédito, son variables fundamentales para construir un patrimonio que asegure la independencia financiera…

#maestríasUNITEC

Este webinar te interesa si:

isualizas la importancia del ahorro como

generador de riqueza y la utilidad del crédito como una fuente de financiamiento responsable

Mensaje clave:

omprenderás la importancia de construir un patrimonio a base del ahorro y del uso responsable del crédito.

V

C

Mtro. Pedro Ulises Juárez Campos

Puesto : Docente de Posgrado y LicenciaturaExperiencia: Administración y FinanzasDatos de contacto: ujuarezc@gmail.com

Breve resumen

Un mal hábito que se convierte en noticia…

“La cifra de deudores ante instituciones bancarias por el uso irresponsable de tarjetas de crédito aumentó en este inicio de año (2014) …

… se trata principalmente de tarjetahabientes, que ahora tienen el problema de estar en cartera vencida, y quienes contrajeron sus deudas principalmente en programas como “El Buen Fin” del año pasado…

Los principales productos que se adquirieron mediante créditos fueron artículos electrónicos como pantallas, iPads y teléfonos celulares, los que ni siquiera se consideran de primera necesidad o tan necesarios para la familia…

http://avcnoticias.com.mx/resumen.php?idnota=174538

Evolución de la cartera vencida

http://www.banxico.org.mx/SieInternet/consultarDirectorioInternetAction.do?accion=consultarCuadro&idCuadro=CF35&locale=es

Reclamaciones por el uso de tarjetas de crédito

http://www.condusef.gob.mx/PDF-s/Comunicados/2014/com06_presentacion-supervision.pdf

¿Endeudarse es un mal hábito?

Causas de endeudamiento…

• Mala planeación de vida y financiera

• No cuantificación de ingresos y egresos

• Falta de previsión de gastos inesperados

• Compras impulsivas

• Visión de un alto nivel de vida en contexto inapropiado

• Falta de cultura del ahorro

Implicaciones de un endeudamiento excesivo…

• Mucho estrés

• Empobrecimiento económico

• Los ingresos no rinden

• Se requieren buscar más ingresos y más trabajo

• Falta de convivencia familiar

• No crecimiento del patrimonio

• Enfermedades físicas y mentales

La construcción del hábito de planear…

Al igual que las empresas y las naciones, los individuos deben planear sus finanzas personales para determinar objetivos y estrategias que les permitan lograr las metas establecidas y satisfacer necesidades

Una buena planeación financiera…

Depende del adecuado manejo que se haga con el dinero; asimismo el ahorro y las inversiones forman parte importante del plan financiero personal ya que con ello se puede lograr una mejor calidad de vida.

¿Qué hacer con el dinero?

Existen múltiples formas de gastar el dinero, el problema es saber cómo distribuirlo. Llevar a cabo un plan de finanzas personales implica conocer cuáles son los ingresos y gastos de una persona para poder tomar decisiones correctas en caso de presentarse algún imprevisto que impacte en su bienestar financiero.

¿Cómo determinar el plan financiero?

Planear el Presupuesto Familiar

Establecer un Margen de Ahorro e Invertir en Instrumentos Adecuados

Pagar deudas a un ritmo constante y significativo

Seleccionar crédito adecuado para proyectos sustentables

Contratar seguros que prevengan riesgos para el patrimonio

Prevenir el retiro

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Planear el presupuesto familiar…

Si todos los miembros de un hogar acuerdan en qué distribuirán los ingresos que entran a la familia, les será más fácil reconocer sus necesidades y sus metas para construir su patrimonio…

Establecer un márgen de ahorro e invertirlo en instrumentos adecuados…

Ahorrar debe ser la premisa, la pareja puede poner el dinero en un mismo fondo o en un vehículo de inversión donde el dinero está a salvo durante el tiempo que lo soliciten y además se generan intereses de ganancias.

Instrumentos de Inversión

Renta Fija

Gubernamentales

Privados

Renta VariableNacionales

Extranjeros

Derivados

Pagar deudas a un ritmo constante y significativo…

1. Verificar la capacidad de pago

2. Enlistar las deudas

3. Establecer prioridades por tiempo y monto

4. Pagar el mínimo más el 10% cuando menos, hasta liquidar la primera prioridad.

5. Continuar con la siguiente prioridad

Seleccionar crédito para financiar proyectos sustentables…

Los bancos ofrecen distintos tipos de crédito para ajustarse a las necesidades de los clientes. Estos créditos se orientan al consumo y a las actividades productivas. Los bancos ofrecen crédito a los hogares a través de:

• Tarjetas de crédito,

• Créditos hipotecarios,

• Créditos para la adquisición de bienes de consumo duradero

• Crédito automotriz

Contratar seguros que prevengan el patrimonio…

En México existen diversos tipos de seguros para proteger a las personas y a su patrimonio. Los más comunes son los siguientes:

• Seguros de vida.

• Seguros de supervivencia.

• Seguros de accidentes y enfermedades.

• Seguros de automóvil.

• Otros seguros de daños y responsabilidad civil.

Planear el rétiro

La Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro prevé que las contribuciones de los trabajadores, patrones y el Estado se manejen a través de cuentas individuales a nombre de los propios trabajadores.

Dichas cuentas son administradas por entidades financieras especializadas llamadas administradoras de fondos para el retiro (afores), las cuales tienen por objeto, entre otros, abrir, administrar y operar cuentas, recibir cuotas y contribuciones, operar y pagar retiros programados y parciales, y prestar servicios de administración y operación a las Sociedades de Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro (siefores).

Instancias reguladoras…

Las autoridades del sistema financiero en México son:

• Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)

• Banco de México (BANXICO)

• Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

• Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)

• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar)

• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef)

El buró de crédito

Los burós de crédito o sociedades de información crediticia (SIC) son empresas que se dedican a recabar información sobre los créditos otorgados por bancos y otros intermediarios financieros o empresas que también otorgan crédito.

Tanto los bancos como las demás instituciones que otorgan crédito envían información a los burós de crédito sobre los pagos que periódicamente realizan los deudores.

Es así como se va integrando el historial de crédito de las personas que han recibido créditos

Conclusiones…

La planeación financiera es un hábito que genera valor, al construir un patrimonio y reducir las deudas…

La reducción de deudas y consolidar un patrimonio eleva la calidad de vida de las personas…

La estabilidad financiera se logra gracias al apoyo colectivo y a una buena planeación de vida.

@UNITECMX UNITEC Universidad Tecnológica de México UNITEC México

Preguntas y RespuestasPonente: Ulises Juárez

ujuarezc@gmail.com

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