CUENTAS A PLAZOEs una cuenta que paga intereses y que tiene fecha fija de vencimiento, tambin se le conoce como Certificado de depsito.

Las principales caractersticas de los depsitos a plazos son: Los montos mnimos de apertura son fijados por cada banco. Son nominativas y no existe un monto mximo de depsito. Estn sujetas a capitalizacin y liquidacin diaria, siendo el pago mensual. Los intereses pueden ser abonadas en cuenta corriente, de ahorros, en cuenta a plazos, o retirados en efectivo o en cheque.

Formas de depsito: Cuentas a plazo propiamente dicha Certificados de depsito Certificados Bancarios

Montos mnimos: Los bancos fijan los montos mnimos, mayor sea el monto depositado mayor sern los intereses, que a la vez actualmente es fijada por el mercado.

Beneficio por dejar ms tiempo mi dinero: Mayor es el tiempo de permanencia de dinero en el banco, mayor sern los intereses que se fijen, ya que el banco utilizar ese dinero con mayor disponibilidad. El monto depositado no podr ser retirado hasta el vencimiento del plazo.

CERTIFICADO BANCARIO EN MONEDA EXTRANJERA CBME

La dolarizacin consiste en que el dlar de EE.UU desplaza a la moneda nacional, tomando las funciones de dinero.Esto ocurre porque las personas tienen desconfianza en nuestra moneda por su prdida de capacidad adquisitiva, y tienen que protegerse dejando de utilizar la moneda nacional.

Motivos por el cual la moneda extranjera desplaza al dinero nacional: Cuando una pas coloniza a otro, implantando su moneda Por decisin soberana de un pas de solo utilizar el dlar como unidad monetaria Cuando las personas y empresas demandan dlares ante la prdida del valor adquisitivo de la moneda nacional.

Plazos de emisin A 30, 60, y 90 das, nunca mayor a un ao.

Requisitos Por ser el portador , no requieren documentos de identidad Pueden adquiridos por personas naturales o jurdicasBeneficios Pueden aceptarse como garanta en operaciones de crditos Como medio de pago en operaciones comerciales o pagar contribuciones Atractivas tasas de inters

El certificado es una forma de depsito a plazo? El certificado bancario es un documento negociable que acredita un depsito a plazo fijo.Cuando vence el certificado, devolvern el dinero? S, se devuelve el dinero ms los intereses o hay una renovacin automtica.

DEPSITOS DE COMPENSACIN POR TIEMPO DE SERVICIOS (CTS)

Los depsitos son totalmente decisiones de cada uno de nosotros sin embargo, hay excepciones como las CTS donde el gobierno hace uso de sus facultades de normar las actividades de las personas.La CTS es un beneficio social que perciben los trabajadores sujetos al rgimen laboral privado por el tiempo que trabaja en la empresa, actualmente es cancelada de forma mensual.

Caractersticas principales: Los depsitos pueden ser efectuados en cualquier entidad bancaria Puede ser constituido en moneda nacional o extranjera El trabajador puede hacer retiros en casos de matrimonio civil (10%), libre disponibilidad (20%), adquisicin de casa (50%), cese laboral (100%).

Tipo de depsito Es un depsito a plazo no determinado, mientras el trabajador no haya renunciado a la empresa.

Influencia de los bancos La CTS debe ser depositada en cualquier entidad financiera que el trabajador haya elegido.

DEPSITOS INDEXADOSCuando se habla de indexacin se refiere al reajuste peridico y automtico de determinados valores con ciertos ndices econmicos como el de precios.Al hablar de operaciones indexadas, en el mbito financiero, tenemos: Operaciones pasivas o depsitos indexados, y Operaciones activas o prstamos indexados.En 1981 se crea el Sistema de Reajuste de Deudas o Indexacin de Capital que permite reajustar el monto adecuado con el ndice de reajuste de deudas que elabora el Banco Central.Pero qu son los depsitos indexados? Son aquellos depsitos a plazo en moneda nacional que est conformado por la actualizacin del capital con la inflacin que corresponde al periodo del depsito y por la aplicacin de una tasa de inters adicional.Cules son sus modalidades? Se puede presentar en dos modalidades, en depsito o certificado de depsito. Estos ltimos son nominativos y transferibles por endoso. Cabe resaltar que, ambas modalidades ofrecen el mismo inters y se aplica el mismo Valor Adquisitivo Constante; adems los intereses generados son cancelados en forma mensual o trimestral. El reajuste se efectuara al vencimiento del plazo.

ENDEUDAMIENTOLas entidades financieras, como ente que es, no lleva a cabo la totalidad de operacin con los recursos que estas generan, es por eso que necesitan de fuentes de financiamiento para obtener los recursos que sern destinado a capital de trabajo o proyectos de inversin.Se considera en las entidades financieras como fuentes de financiamiento: El patrimonio Los depsitos, en cualquiera de sus modalidades y el endeudamiento.

Balance Banco

ActivoPasivo

Depsitos A la vista Ahorros a plazo

Endeudamiento

Patrimonio

Capital

Utilidades

A quines dirigirse?1. Banco Central de Reserva

El Banco Central de Reserva funciona como un banco de segundo piso con la finalidad de apoyar al sistema financiero cuando exista problema, ya sean coyunturales o estructurales, pero la aprobacin depende de la poltica econmica que se aplica en cada pas.

Redescuento: son crditos de muy corto plazo otorgados al sistema financiero para evitar estrechez de liquidez. Lneas de crdito: ya sea por poltica econmica o monetaria se decide fomentar algn sector de la economa, el banco aprueba e implementa con recursos para ser destinado a ese sector, que se le entrega al sistema financiero en fideicomiso y/o en administracin.

2. Corporacin Financiera de Desarrollo (COFIDE) Empresa PBLICA encargada de: Promover y fomentar la creacin de empresas que contribuyan el desarrollo. Coordinar la accin financiera del Estado Contribuir a la expansin del mercado de valores Realizar actividades de financiamiento a nivel nacional a favor de pequeos empresarios No tiene relacin directa con el usuario del crdito, pues la accin de prestatario lo realiza por medio de los BANCOS quienes pueden utilizar las siguientes lneas: CRDITO PROMOCIONAL PARA CAPITAL DE TRABAJO.- Se le concede a las empresas de los sectores de industria, agricultura, pesca, agro industria o cualquier sector que por poltica de fomento decidan crear. CRDITO PROMOCIONAL PARA FINANCIAR PROYECTOS DE MEDIANO Y LARGO PLAZO.- El cliente para solicitar y obtener un crdito lo canaliza mediante un banco y ste debe ser aprobado por de COFIDE, luego se transferirn a la entidad bancaria y se le entregar al cliente.3. Operaciones interbancarias Referencia a los crditos y depsitos efectuados entre instituciones del sistema financiero. Son de breve plazo y con costo financiero4. Entidades financieras del exteriorLa apertura econmica ha hecho que las entidades financieras puedan buscar recursos en el exterior

BONOSDefinicin:Son deudas contradas por una empresa destinada a captar fondos de parte de los inversionistas para financiar operaciones o proyectos los cuales estn representados en ttulos valores negociables.Otras definiciones: Ttulo emitido por una institucin que da al titular el derecho de una renta monetaria fija y a una suma fija declarada en la fecha (s) estipulada (s). Certificado de deuda que produce intereses, emitido normalmente por medio de series, segn el cual el emisor obliga a pagar el capital en una fecha determinada.Los BONOS son instrumentos de renta fija y de largo plazo.Segn el contexto bancario, cmo se define sta operacin?Son ttulos valores al portador emitidos por un banco de acuerdo a las normas legales vigentes, siendo una alternativa de inversin rentable para las personas y empresas.Caractersticas: Ttulo valor emitido a mediano plazo Son ttulos al portador y transferibles Generan intereses, casi siempre son preferenciales Pueden ser emitidos en soles o dlares El rendimiento que genere se llama inters, pueden ser capitalizados diariamente y son pagados con frecuencia mensual Tipos de bonos:1. Bonos corporativos Son emitidas por un ente para captar fondos que le permitan financiar sus operaciones y proyectos Emitidas a valor nominal el cual ser pagado al tenedor a una fecha de vencimiento determinada (rescate) Los intereses pueden ser pagados al vencimiento o en cuotas peridicas (cupones) Son colocados mediante oferta pblica o privada, a travs de las siguientes modalidades: Cuando la Sociedad Agente de Bolsa o el Banco de Inversin, compra el ntegro de la emisin para colocarlos en el mercado a un mejor precio. El riesgo es por ellos (underwriting) Cuando la Sociedad Agente de Bolsa o el Banco de Inversin, compra una parte de la emisin, en el caso de que el pblico no adquiera la totalidad. El compromiso de compra se realiza a nivel del precio que seala el mercado (standby) Cuando la Sociedad Agente de Bolsa o el Banco de Inversin, dan el compromiso de realizar los mayores esfuerzos para colocar los ttulos emitidos en el mercado. 2. Bonos subordinados Obligaciones emitidas por empresas bancarias y financieras a un plazo menor de 4 aos. Deben ser colocados de forma pblica y no pueden ser pagados antes de su vencimiento. Estos bonos pueden convertirse en acciones.3. Bonos pblicos Emitidos por el Estado o personas jurdicas de derecho pblico con la finalidad de financiar o refinanciar obligaciones contradas y pueden ser de dos formas:a) Simple: se pagan intereses peridicos y la amortizacin del capital se da a su vencimiento (BONOS SOBERANOS)b) De reconocimiento: reconocen la obligacin especfica y no son remunerados, como el bono de reconocimiento de ESSALUD cuando el pensionista se traslada al Sist. Privado de Pensiones.4. Bonos convertibles Ttulo que le da a su tenedor la opcin de adquirir acciones comunes de una empresa, en un plazo y a un precio determinado. Esto compromete a la empresa a vender en el futuro a un precio pactado 5. Bonos bradyCreados en base a la reestructuracin de la deuda pblica, mediante stos bonos el pas canjear la deuda ya existente a los acreedores, bancos, comerciales, etc. He escuchado sobre las letras hipotecarias, Cmo funciona ste ttulo? Son ttulos de largo plazo que se emiten con la finalidad de financiar la adquisicin o construccin de viviendas teniendo como garanta un bien inmueble. Los bancos y financieras estn facultados, previa autorizacin de la SBS. Generan igualmente intereses que sern cancelados trimestralmente.

FIDEICOMISO O FONDOS EN ADMINISTRACIN

Qu Es Fideicomiso?Contrato o Convenio en virtud del cual una persona FIDUCIANTE, transmite bienes, cantidades de dinero o derechos presentes o futuros de su propiedad a otra persona FIDUCIARIA, para que este invierta o administre los bienes a beneficio propio o de un tercero (FIDEICOMISARIO)Es la recepcin de fondos de los clientes con la finalidad de invertir o colocarlos por su cuenta y orden. A estos fondos en fideicomiso se le llama tambin Fondos en Administracin.Caractersticas De Este Servicio: Producto de un convenio entre el fideicomitente y fiduciario. El banco debe informar peridicamente la gestin y los resultados. El banco por este servicio cobra una comisin, la misma que es pactada entre las partes.

FIDEICOMITENTE: Cualquier persona propietaria de aquello que se transfiere en fideicomiso. FIDUCIARIO: Encargados de la administracin y el cumplimiento del contrato. FIDEICOMISIARIO Tiene derecho de exigir los beneficios que generan el patrimonio en fideicomiso.

Una forma de fideicomiso es un depsito en un banco para que ste la entregue posteriormente a una tercera persona o la invierta en un proyecto preciso

FONDOS MUTUOSQu Es?Es un fondo de dinero que est conformado por la acumulacin de montos entregados por pequeos inversionistas con la intencin de acceder al mercado de valores.Quines Administran Estos Fondos?Una persona jurdica, capaz, especializada y autorizada en administrar estos recursos, se le conoce como Sociedad Administradora de Fondos Mutuos de Inversin de Valores, la que por cuenta y riesgo de los participantes asume dicha gestin.Beneficios Que Consiguen Los Participantes: Facilita miento para acceder al mercado de valores. Diversificacin de riesgo. Mejor manejo de recursos. Garanta de crdito. Administracin profesional de los fondos.Qu Es Un Certificado De Participacin?Los certificados de participacin de Fondos Mutuos de Inversin de Valores, son las constancias emitidas por la Sociedad Administradora de Fondos Mutuos de Inversin de Valores, en donde se consigna el monto entregado, el plazo.Existe Algn Plazo Para Retirar Estos Fondos?En este tipo de operaciones no hay necesidad de definir plazo como sucede con los depsitos a plazo; es indefinido y depende del participante.