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Información al 30 de Septiembre de 2019
mensual 174
CIFRAS DE LAS MICROFINANZAS SOCIOS ASOFIN
Cartera Bruta (en miles de $US) $US 6,083,926
Prestatarios 705,829 clientes
Depósitos (en miles de $US) $US 4,738,436
Cuentas de depositantes (1) 4,336,593 cuentas
Total, Sucursales y Agencias 542
Agencias Urbanas 360
Agencias Rurales 182
Empleados 11,298 (2)
(1) Número de cuentas en caja de ahorro, DPFs con personas jurídicas y naturales, y cuentas corrientes.
(2) incluye oficiales de crédito y personal de front office
Cifras Balances generales al 31/01/2020
*Incluye datos de Banco Fie por ser una entidad enfocada en Micro-Finanzas
BOLETÍN
"Tipificación de Delito de Financiamiento a Terrorismo y su Incidencia en
Actividades de Prevención, Cumplimiento y Seguridad"
Un tema de alta relevancia en la actualidad de nuestro país es, desde el punto de vista de la gestión integral de
riesgo, conocer y aplicar preventivamente los criterios para detectar y controlar operaciones que pueden
presentar ciertos signos que dan la alerta para no realizarlos en las entidades financieras y/o de ser el caso
denunciarlos.
Las medidas preventivas en empresas de servicios en general, cuyo componente principal es el trabajo humano
para la realización de las operaciones, deben partir justamente de la debida comprensión de los riesgos por
parte del personal, los que bajo un enfoque de competencias deben contar con la capacidad de observar,
dimensionar y prevenir los distintos tipos de delitos emergentes de la conceptualización del financiamiento al
terrorismo.
El mes de enero del presente año, nuestras entidades asociadas, a través de los Funcionarios Responsables
de Prevención y Cumplimiento y asimismo de los Responsables de Seguridad, compartieron sus experiencias
enfocándolas bajo criterios internacionales sobre el financiamiento al terrorismo, el orden jurídico vigente en el
país respecto el tema y considerando el reciente escenario de convulsión social y política que afectó el normal
desarrollo del sistema financiero.
La Paz 30 de Enero del 2020
BancoSol sube a 5,25% tasa de su DPF
El objetivo es alentar el ahorro y fortalecer
la cartera de créditos para la pequeña
empresa del país BancoSol subió a 5,25%
la rentabilidad de su depósito a plazo fijo
(DPF) Sol Festivo para las nuevas
cuentas que se abran durante este mes
en el departamento de Oruro. La
competitiva tasa estará vigente para
personas naturales con depósitos por un
plazo igual o mayor a 370 días.
“El año pasado decidimos subir la rentabilidad de los depósitos a mediano plazo. La rentabilidad del 5% generó
una respuesta favorable de los ahorristas, por lo que la extendimos en enero y estamos convencidos de que
esta subida al 5,25% en Oruro generará la misma reacción positiva entre los inversores”, informó el gerente
general de BancoSol, Kurt Koenigsfest.
El incremento es un aliciente para los inversores orureños en el mes aniversario de la Capital del Folklore y
forma parte de las acciones emprendidas por BancoSol para alentar el ahorro y fortalecer la cartera de créditos
para la micro y pequeña empresa. En el resto del país continuará vigente la tasa del 5%.
Las personas que quieran incrementar su capital sólo deben apersonarse a cualquier agencia de BancoSol en
Oruro o en otra ciudad del país y realizar el depósito del monto de apertura establecido en 70.001 bolivianos.
El incentivo al ahorro forma parte de las microfinanzas integrales que ofrece BancoSol a los micro y pequeños
empresarios bolivianos. El desarrollo de innovadoras herramientas de ahorro va más allá de la intermediación
de créditos, permitiendo que los emprendedores cuenten con un respaldo para inversiones, contingencias u
otros gastos no previstos, dijo Koenigsfest.
A la par, BancoSol implementó una amplia red con más de 810 puntos de atención a nivel nacional y una
plataforma de banca electrónica y digital que permite a los usuarios y clientes de la entidad, la realización de
transacciones bancarias desde cualquier lugar del país y horario sin necesidad de apersonarse a una agencia
fija. Los depósitos a plazo fijo en BancoSol son una inversión por un tiempo predefinido y a una tasa de
rendimiento establecida en el momento de realizar el depósito, que no se modifica durante el tiempo de duración
del contrato que, en este caso, es de un año o más, lo que hace más atractiva la propuesta.
Además, según Koenigsfest, el DPF de BancoSol ofrece a los inversionistas opciones en plazo que se adecúan
a sus necesidades. Así, se puede realizar depósitos desde 30 días hasta 1.081 y más con una rentabilidad
que varía de acuerdo con el plazo pactado. La tasa del 5% o 5,25% en Oruro sólo se aplica a los DPF a partir
de 370 días.
Fuente : Pagina Siete
BALANCES GENERALES AL 31/01/2020 Y ESTADOS DE RESULTADOS DEL 01/01/2020 AL 31/01/2020 (Expresado en bolivianos)
T/C 6.86
BANCO LA TOTAL
ECOFUTURO PRIMERA ASOFIN
ACTIVO 14,525,162,092 15,285,162,044 9,100,789,614 4,023,908,628 3,872,636,238 1,005,778,600 2,544,189,369 50,357,626,586
Disponibilidades 606,936,531 757,675,011 692,442,252 408,194,398 295,782,277 113,117,631 154,652,326 3,028,800,426
Inversiones Temporarias 1,790,159,828 1,695,342,350 61,816,043 83,443,711 250,524,332 43,556,606 264,717,257 4,189,560,126
Cartera 11,673,717,535 12,155,943,079 8,192,632,506 3,239,728,987 3,023,756,700 804,206,804 1,798,614,125 40,888,599,735
Cartera bruta 11,866,157,606 12,432,695,845 8,322,126,634 3,300,490,264 3,062,653,873 874,274,171 1,877,334,008 41,735,732,402
Cartera vigente 11,391,102,717 11,720,863,375 7,940,354,307 3,176,812,211 2,884,344,756 561,164,119 1,831,628,948 39,506,270,432
Cartera vencida 33,232,354 58,310,578 18,306,030 19,766,065 9,019,530 5,915,652 14,107,093 158,657,302
Cartera en ejecucion 44,278,583 77,521,428 46,322,027 46,496,006 29,449,749 37,089,234 22,260,744 303,417,772
Cartera reprogramada o restructurada vigente 389,822,621 537,605,343 296,255,537 55,453,113 128,972,813 228,266,849 8,091,952 1,644,468,228
Cartera reprogramada o restructurada vencida 3,338,307 20,136,426 4,719,999 319,289 2,572,827 14,378,954 - 45,465,802
Cartera reprogramada o restructurada en ejecución 4,383,024 18,258,696 16,168,735 1,643,580 8,294,198 27,459,363 1,245,271 77,452,865
Productos devengados por cobrar cartera 119,578,628 132,026,783 114,377,353 49,398,086 28,773,063 7,423,026 6,303,871 457,880,810
(Prevision para cartera incobrable) -312,018,699 -408,779,548 -243,871,482 -110,159,363 -67,670,236 -77,490,394 -85,023,754 -1,305,013,476
Otras cuentas por cobrar 103,512,492 76,639,524 61,291,661 41,448,992 11,873,790 2,472,460 3,299,089 300,538,007
Bienes realizables 43 3,224,973 2,447,997 3,003,458 2,833,545 905,449 249,557 12,665,022
Inversiones permanentes 136,836,067 320,824,239 31,784,351 81,445,394 239,323,440 25,116,353 291,003,395 1,126,333,239
Bienes de uso 206,852,715 210,473,822 47,185,532 141,493,328 38,792,647 15,623,807 29,591,701 690,013,552
Otros activos 7,146,880 65,039,046 11,189,272 25,150,361 9,749,509 779,491 2,061,920 121,116,480
Fideicomisos constituídos - - - - - - - -
PASIVO 12,903,300,229 14,089,932,459 8,141,492,058 3,704,655,487 3,573,489,874 930,160,384 1,877,588,492 45,220,618,984
Obligaciones con el publico 8,482,290,620 9,210,128,431 6,653,844,851 3,167,322,987 3,017,085,358 449,750,601 1,646,148,952 32,626,571,800
A la vista 9,296,082 477,412,786 20,794,995 207,406,273 334,973,291 12,253,523 151,328 1,062,288,280
Por cuentas de ahorro 3,104,036,533 3,851,237,407 1,867,022,030 524,287,868 404,587,656 147,227,046 1,436,340,731 11,334,739,271
A plazo 8,136,617 2,082,365 2,794,433 56,771,709 2,680,986 142,853 195,429,409 268,038,372
Restringidas 61,096,956 64,239,649 59,610,363 8,913,412 57,582,514 45,560,154 12,752,657 309,755,705
A plazo, con anotación en cuenta 4,656,315,969 4,461,255,984 4,119,208,027 2,100,416,212 2,007,190,549 223,694,584 - 17,568,081,325
Cargos devengados por pagar 643,408,464 353,900,239 584,415,002 269,527,513 210,070,361 20,872,440 1,474,827 2,083,668,847
Obligaciones con instituciones fiscales 6,155,204 1,746,372 211,459 51,336 29,506 - 657,161 8,851,039
Obligaciones con bancos y entidades de financiamiento 2,286,666,776 2,364,043,664 580,598,561 262,386,467 335,245,555 361,723,755 112,039,009 6,302,703,787
Otras cuentas por pagar 580,604,320 354,861,317 309,757,095 121,357,725 53,996,979 10,314,895 53,512,633 1,484,404,964
Previsiones 157,718,745 230,397,144 215,971,224 49,240,455 37,360,935 5,936,400 64,825,661 761,450,563.13
Para activos contingentes 1,173 371,582 6,292,394 1,272,690 1,625,299 204,410 102,689 9,870,237
Genéricas Voluntarias 93,364,366 142,490,419 159,824,283 15,707,602 17,867,818 - 50,864,035 480,118,523
Genérica Cíclica 63,695,206 87,535,143 40,358,712 32,260,163 17,867,818 5,731,989 13,858,937 261,307,969
otras previsiones 658,000 - 9,495,834 - - - - 10,153,834
por desahucio - - - - - - - -
Titulos de deuda en circulación 510,094,444 731,571,016 - 6,878,827 - - - 1,248,544,288
Obligaciones subordinadas 274,699,861 303,203,530 - 95,304,246 82,408,333 13,854,619 - 769,470,589
Obligaciones con empresas con participación estatal 605,070,258 893,980,985 381,108,868 2,113,444 47,363,209 88,580,114 405,077 2,018,621,955
A la vista - - - - - - - -
Por cuentas de ahorro 257,000,466 358,834,343 61,698,386 2,113,444 27,295,154 - 405,077 707,346,870
A plazo - - - - - - - -
Restringidas - 27,761 - - - - - 27,761
A plazo, con anotación en cuenta 341,973,581 516,127,000 295,790,000 - 20,000,000 81,500,000 - 1,255,390,581
Cargos devengados por pagar 6,096,211 18,991,881 23,620,482 - 68,056 7,080,114 - 55,856,743
PATRIMONIO 1,621,861,864 1,195,229,584 959,297,556 319,253,141 299,146,364 75,618,216 666,600,877 5,137,007,602
Capital social 1,173,206,800 590,851,200 680,130,400 249,414,500 230,710,200 88,878,280 411,490,800 3,424,682,180
Aportes no capitalizados 61,689,535 116,006 5,529,528 883,210 458,374 396,626 - 69,073,279
Ajustes al patrimonio - - - - - - - -
Reservas 359,194,102 428,093,493 101,616,859 29,183,800 20,095,824 4,986,273 230,989,352 1,174,159,702
Resultados acumulados 27,771,428 176,168,885 172,020,768 39,771,631 47,881,965 -18,642,963 24,120,726 469,092,440
Utilidades(Pérdidas) Acumuladas - 165,824,567 157,846,049 36,474,741 46,093,141 -19,181,952 20,534,513 407,591,059
Utilidades(Pérdidas) del Periodo o gestión 27,771,428 10,344,318 14,174,720 3,296,890 1,788,824 538,989 3,586,213 61,501,382
CUENTAS CONTINGENTES 719,505 104,645,123 217,056,779 31,890,252 514,394,449 45,416,312 2,153,608 916,276,028
CUENTAS / ENTIDAD: BANCO SOL BANCO FIEBANCO
PRODEM
BANCO
FORTALEZA
BANCO
COMUNIDAD
ESTADO DE RESULTADOS BSO BIE BPR BEO BFO BCO VL1 ASOFIN
+ Ingresos financieros 156,355,221 127,542,327 97,152,496 42,210,240 28,497,934 7,947,835 12,769,165 472,475,219
- Gastos financieros -34,368,617 -39,448,817 -20,699,433 -11,363,916 -10,054,089 -2,660,224 -2,694,271 -121,289,365
RESULTADO FINANCIERO BRUTO 121,986,604 88,093,510 76,453,063 30,846,324 18,443,846 5,287,611 10,074,895 351,185,854
+ Otros ingresos operativos 6,388,807 13,202,461 6,053,640 3,138,955 3,732,559 147,359 517,790 33,181,571
- Otros gastos operativos -1,293,290 -7,295,662 -1,109,106 -1,360,343 -1,905,876 -294,262 -370,840 -13,629,379
RESULTADO DE OPERACIÓN BRUTO 127,082,121 94,000,310 81,397,597 32,624,935 20,270,529 5,140,708 10,221,845 370,738,045.73
+ Recuperación de activos financieros 3,993,564 12,398,502 2,292,695 3,548,697 2,251,778 4,852,365 77,441 29,415,042
- Cargos por incobrabilidad y desvalorización -12,083,204 -22,221,482 -5,469,158 -6,808,944 -5,078,178 -4,797,669 -375,803 -56,834,438
RESULTADO DE OPERACION DESPUES DE 118,992,481 84,177,329 78,221,135 29,364,688 17,444,130 5,195,404 9,923,483 343,318,649.17
- Gastos de administración -71,517,293 -68,447,254 -51,656,365 -23,824,894 -15,037,922 -4,725,358 -6,272,625 -241,481,711
RESULTADO DE OPERACIÓN NETO 47,475,188 15,730,075 26,564,770 5,539,794 2,406,208 470,046 3,650,858 101,836,938.43
+/-
Ajuste por diferencia de cambio y mantenimiento de
valor -4 -45,144 -617,527 1,695 16 50 - -660,914 RESULTADO DESPUES DE AJUSTE POR DIF. DE
CAMBIO Y MANT. DE VAL. 47,475,184 15,684,931 25,947,243 5,541,489 2,406,224 470,096 3,650,858 101,176,024.84
+/- Resultado extraordinario 190,244 341,852 - 62,640 - - - 594,736
RESULTADO NETO ANTES DE AJUSTES DE
GESTIONES ANTERIORES 47,665,428 16,026,783 25,947,243 5,604,129 2,406,224 470,096 3,650,858 101,770,760.44
+/- Resultado de ejercicios anteriores - 25,344 -66,644 -687,034 - 68,893 -64,645 -724,085
RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS Y AJUSTE
CONT. POR INFLACION 47,665,428 16,052,127 25,880,600 4,917,095 2,406,224 538,989 3,586,213 101,046,675.45
+/- Ajuste por inflación - - - - - - - -
RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS 47,665,428 16,052,127 25,880,600 4,917,095 2,406,224 538,989 3,586,213 101,046,675.45
- IUE -19,894,000 -5,707,809 -11,705,880 -1,620,205 -617,400 - - -39,545,294
RESULTADO NETO DE LA GESTION 27,771,428 10,344,318 14,174,720 3,296,890 1,788,824 538,989 3,586,213 61,501,381.67
Innovación destaca en el crédito productivo
Conozca algunos de los préstamos más ‘curiosos’ que se dan en el sistema bancario.
Dulces y figuras de plomo para sahumerios, muebles
de totora, máquinas de pelar papas, artículos de
llantas recicladas y sangre de res para alimento
balanceado son algunos ejemplos de la banca que
evidencian que la innovación viene en tamaños
diferentes.
Se trata de créditos productivos otorgados por
diferentes bancos por un valor referencial de entre Bs
1.000 y 140.000, recursos que brindan oportunidades
a pequeños y medianos emprendedores de diferentes
regiones del país, materializando sus sueños en
negocios originales e innovadores.
Un sondeo efectuado por este medio identificó que
BancoSol impulsó, por ejemplo, la producción de
insumos para sahumerios como dulces y figuras de
plomo en láminas. Los responsables son dos
emprendedores que accedieron a préstamos de Bs
110.000 cada uno para producir y proveer al por mayor
estos productos al mercado de “chifleros” de las urbes
de El Alto y La Paz.
La fabricación de llaveros de lana con figuras de
animales, bebés y personas en miniatura es otra
iniciativa apoyada con un crédito de Bs 20.580, así
como la elaboración de kits de robótica con
impresiones 3D, que recibió un capital de Bs 14.000.
También destaca el financiamiento a la transformación
de la ulexita (un mineral) en fertilizante para uso
agroindustrial y exportación a Brasil, y la fabricación de
centros de mesa, tapetes y cortinas con tela de
“aguayo”.
“Al ampliar su producción e innovar con nuevos
productos, gracias a la inyección de capital que otorga
BancoSol, tenemos un cliente satisfecho, con
perspectivas para su emprendimiento y con la
posibilidad de que se le extienda su línea de crédito”,
apunta el gerente Nacional de Negocios de esta
entidad, Marcelo Escóbar.
Otra institución bancaria que ofrece soluciones
financieras “integrales de calidad” para la micro y
pequeña empresa es Banco FIE, que basa su accionar
en el concepto de economía verde; es decir, en
emprendimientos sostenibles con el medio ambiente.
“Es ahí donde hemos encontrado negocios con un
destacado componente innovador o diferencial,
basados en las relaciones de confianza que
construimos con nuestros clientes”, afirma su gerente
general, Fernando López.
Entre estos proyectos destaca el apoyo brindado a un
negocio de reciclaje de llantas de vehículos, con cuya
goma elabora artesanías, macetas, bateas, sillones y
otras piezas para autos.
Balsas, sillones y artesanías hechas con base en totora (un junco que crece a orillas del lago Titicaca) es otro emprendimiento que impulsa esta empresa.
En Banco FIE el importe de préstamo medio para el desarrollo de este tipo de emprendimientos oscila entre los Bs 5.000 y 7.000, destaca López al precisar que “los bolivianos somos conocidos por nuestra capacidad de emprender. “Más allá de la causa por la que la mayoría inicia su propio negocio, está en nuestras venas salir adelante con variadas ideas, innovadoras y creativas”.
“Son iniciativas de la pequeña, mediana y gran empresa que han hecho posible negocios que van desde el procesamiento e hilado de (fibra de) camélidos nativos”, hasta el “cultivo de productos no tradicionales con valor agregado” y “grandes proyectos de energía eólica, solar e incluso nuclear, por citar los más relevantes”, dice.
Como ejemplo de estos créditos menciona a un cliente de Villa Adela de (El Alto), quien inventó una máquina para pelar y cortar papas, la cual le ayuda a producir papitas fritas para venderlas en varios colegios de la urbe alteña.
Otro emprendimiento apoyado por este banco es la elaboración de figuras de arcilla, los “tilinchos”, para su comercialización en ferias de El Alto y La Paz. El artesano beneficiario de un crédito logró escalar su negocio y ahora es un “protagonista de historias y soluciones” que sale adelante con esfuerzo y dedicación.
Otra entidad con experiencias interesantes de apoyo a este tipo de iniciativas es Banco Pyme Ecofuturo, que brinda su respaldo financiero a pequeños y medianos productores de Santa Cruz, Tarija y Cochabamba para el procesamiento de pepitas de algodón, cártamo, coco, jojoba, linaza, motacú, soya, girasol, maní y ricino con las cuales se hacen aceites comestibles y de uso industrial.
Apoya además la producción de “leche cruda” de vaca, cabra y oveja; la instalación de “criaderos de abejas” para la elaboración de miel; y la plantación y cultivo de lima, limón, mandarina, naranja, toronja, maracuyá, chirimoya, manzana, pera, membrillo, níspero, pera, peramota, papaya, mango, palta, sandía, tamarindo, tumbo, tuna, uva, entre otras frutas.
La Razón (Edición Impresa) / Marco A. Ibañez / La Paz
1/31/2020BANCO LA TOTAL
ECOFUTURO PRIMERA ASOFIN
ESTRUCTURA DE ACTIVOS
(Disponibilidades + Inversiones temporarias) / Total activo 16.50% 16.05% 8.29% 12.22% 14.11% 15.58% 16.48% 14.33%
Cartera / Total activo 80.37% 79.53% 90.02% 80.51% 78.08% 79.96% 70.69% 81.20%
Inversiones permanentes / Total activo 0.94% 2.10% 0.35% 2.02% 6.18% 2.50% 11.44% 2.24%
RESULTADOS INGRESOS Y GASTOS (anualizados)
Resultado neto / (Activo + contingente) promedio - ROA 2.30% 0.81% 1.83% 0.99% 0.49% 0.61% 1.69% 1.08%
Resultado neto / Patrimonio promedio - ROE 19.96% 10.43% 17.86% 12.49% 7.20% 8.58% 6.47% 12.66%
Ingresos financieros / Cartera bruta promedio 15.88% 12.37% 14.02% 15.35% 11.16% 10.84% 8.13% 10.94%
Ingresos por cartera / Cartera bruta promedio (6) 15.35% 11.91% 13.95% 15.25% 9.95% 10.46% 7.47% 10.59%
Gasto neto por incobrabilidad / Cartera bruta promedio 0.82% 0.95% 0.46% 1.19% 1.11% -0.07% 0.19% 0.64%
Otros ingresos operativos / Cartera bruta promedio 0.65% 1.28% 0.87% 1.14% 1.46% 0.20% 0.33% 0.77%
Gastos financieros / Pasivos con costo promedio (4) 3.40% 3.50% 3.27% 3.93% 3.44% 3.49% 3.68% 2.55%
Gastos de captaciones / Captaciones promedio (7) 3.40% 3.55% 3.43% 4.13% 3.81% 3.43% 1.95% 2.44%
GASTOS ADMINISTRATIVOS (anualizados)
Gastos de administración / Cartera bruta promedio 7.26% 6.64% 7.46% 8.66% 5.89% 6.44% 4.00% 5.59%
Gastos de administración / (Activo +Contingente) promedio 5.93% 5.34% 6.67% 7.19% 4.09% 5.37% 2.96% 4.22%
Gastos de administración / Total gastos 51.39% 47.78% 56.94% 51.78% 46.00% 37.57% 64.15% 51.01%
Gastos de personal / Total gastos de administración 62.03% 63.54% 69.16% 57.28% 56.73% 64.66% 56.55% 63.09%
CALIDAD DE LA CARTERA DE CREDITOS
Cartera vigente / Cartera bruta 99.28% 98.60% 98.97% 97.93% 98.39% 90.30% 98.00% 98.60%
Cartera vencida / Cartera bruta 0.31% 0.63% 0.28% 0.61% 0.38% 2.32% 0.75% 0.49%
Cartera en ejecución / Cartera bruta 0.41% 0.77% 0.75% 1.46% 1.23% 7.38% 1.25% 0.91%
Cartera en mora neta (3) / Cartera bruta -3.23% -3.74% -4.38% -2.76% -1.82% 0.16% -5.98% -3.53%
Cartera en mora según balance (9) / Cartera bruta 0.72% 1.40% 1.03% 2.07% 1.61% 9.70% 2.00% 1.40%
Cartera+contingente con calificaciónA / (Cartera bruta+Contingente) 99.22% 97.89% 98.30% 95.27% 95.81% 85.72% 96.57% 97.64%
Cartera+contingente con calificaciónB / (Cartera bruta+Contingente) 0.05% 0.56% 0.61% 2.50% 2.30% 3.64% 1.67% 0.84%
Cartera+contingente con calificaciónC / (Cartera bruta+Contingente) 0.02% 0.12% 0.05% 0.28% 0.13% 0.96% 0.38% 0.12%
Cartera+contingente con calificaciónD / (Cartera bruta+Contingente) 0.02% 0.06% 0.03% 0.05% 0.44% 1.78% 0.06% 0.11%
Cartera+contingente con calificaciónE / (Cartera bruta+Contingente) 0.05% 0.09% 0.05% 0.14% 0.22% 1.07% 0.08% 0.11%
Cartera+contingente con calificaciónF / (Cartera bruta+Contingente) 0.65% 1.27% 0.96% 1.75% 1.11% 6.83% 1.24% 1.18%
Cartera reprogramada / Cartera bruta 3.35% 4.63% 3.81% 1.74% 4.57% 30.89% 0.50% 4.23%
Cartera reprogramada en mora / Cartera reprogramada 1.94% 6.67% 6.59% 3.42% 7.77% 15.49% 13.34% 6.95%
N° de clientes en mora / Total clientes de crédito 1.86% 2.10% 1.61% 2.24% 2.94% 6.44% S/D 1.97%
N° clientes reprogramados / Total clientes de crédito 3.49% 4.01% 3.49% 0.83% 4.08% 16.07% S/D 3.41%
SOLVENCIA
Previsión constituida (2) / Cartera en mora según balance 550.35% 366.86% 526.62% 233.64% 212.89% 98.33% 398.40% 351.51%
Previsión constituida (2) / Patrimonio 28.92% 53.48% 46.95% 49.93% 35.11% 110.33% 22.48% 40.03%
Previsión constituida (2) / Cartera bruta 3.95% 5.14% 5.41% 4.83% 3.43% 9.54% 7.98% 4.93%
Patrimonio / Total activo 11.17% 7.82% 10.54% 7.93% 7.72% 7.52% 26.20% 10.20%
Coeficiente de adecuación patrimonial (puro) 14.40% 12.69% 11.75% 11.62% 12.12% 12.20% S/D 14.26%
Cartera en mora neta(3) / Patrimonio -23.67% -38.90% -38.03% -28.56% -18.62% 1.87% -16.84% -28.64%
LIQUIDEZ
Disponibilidades/ Obligaciones con el público 6.68% 7.50% 9.84% 12.88% 9.65% 21.01% 9.39% 8.74%
(Disponibilidades + Inversiones temporarias) / Obligaciones con el público 26.38% 24.28% 10.72% 15.51% 17.83% 29.10% 25.47% 20.84%
(Disponibilidades +Inversiones temporarias) / Pasivo 18.58% 17.41% 9.26% 13.27% 15.29% 16.84% 22.34% 15.96%
(Disponibilidades+Inversiones temporarias) / Pasivo con el público a la
vista y en caja de ahorros 76.99% 56.67% 39.95% 67.19% 73.87% 98.24% 29.19% 58.23%
OTROS DATOS
Saldo de cuentas castigadas (5) ( en miles de $US) 39,955 37,791 32,125 27,438 6,965 3,327 2,320 149,921
Saldo de crédito promedio por cliente (en $US) 5,957 9,250 9,639 6,944 30,477 38,561 S/D 8,619
Número de oficinas/sucursales/agencias urbanas (10) 99 103 58 35 31 11 S/D 337
Número de oficinas/sucursales/agencias rurales 19 50 69 38 5 1 S/D 182
Número de empleados 3,012 3,321 2,771 1,281 679 234 S/D 11,298
Numero de cajeros automaticos propios 202 210 178 41 34 6 S/D 671
(1) En Bancos no se incluye a BANCOSOL, BANCO FIE y BANCO FORTALEZA por ser entidades especializadas en microfinanzas
(2) Previsión de cartera y contingente + previsión genérica voluntaria+previsión cíclica
(3)Cartera en mora s/balance - Prev.constituida (en miles de$US) -55,954 -67,777 -53,182 -13,291 -8,119 206 -16,361 -214,478
(4) Obligaciones con el público + Obligaciones con bancos y entidades financieras + Obligaciones subordinadas+Obligaciones con empresas con particación estatal
(5) De la cartera de créditos
(6) y (7) Representan la tasa de interes activa y pasiva promedio, respectivamente
(8) Se excluyen las siguientes subcuentas del pasivo: "Previsión genérica voluntaria"
(9) Mora según balance = cartera vencida + cartera en ejecución
(10) Incluye El Alto, Quillacollo y Montero
Los indicadores financieros basados en promedios, son calculados tomando en cuenta la información de todos los meses transcurridos desde diciembre del año pasado.
S/D Sin datos N/A No Aplica
INDICADORES / ENTIDAD BANCO SOL BANCO FIEBANCO
PRODEM
BANCO
FORTALEZA
BANCO
COMUNIDAD
NOTA: la disminución del total de cartera en el monto consolidado se genera por el retiro de Banco M.S.C. (Banco Los Andes)
(1) En Bancos no se incluye a BANCOSOL, BANCO FIE, BANCO PRODEM y BANCO FORTALEZA, por ser entidades especializadas en microfinanzas
*en miles de dólares NOTA: la disminución a 31/12/2018 del total de cartera en el monto consolidado se genera por el retiro de Banco M.S.C. (Banco Los Andes)
Banca ofrece créditos con financiamiento de un 90%
En Expoauto 2020, la feria automotriz que desde anoche y hasta el domingo abrió su puertas en el predio de Fexpocruz, no solo se encuentran descuentos también la banca tienta a los interesados en vehículos 0 km con créditos, que financian hasta el 90% del valor del motorizado.
El Banco Fortaleza dispone del crédito 8x8, que financia la compra de un vehículo a ocho años plazo con una tasa del 8% (el primer año). El Banco Ganadero, además de auspiciar el evento, presenta diferentes ofertas crediticias para los visitantes, cuyas tasas de interés son atractivas, con plazos cómodos y la facilidad de pagar las cuotas a través del débito de su cuenta o la app GanaMóvil.
FUENTE: El Deber
PARTICIPACIÓN DE LA CARTERA BRUTA POR DEPARTAMENTO (En %) (1)
CRECIMIENTO DE LA CARTERA BRUTA POR DEPARTAMENTO (En %) (1)
CARTERA EN MORA SEGÚN SEGÚN UBICACIÓN GEOGRÁFICA (1)
NÚMERO DE CLIENTES SEGÚN UBICACIÓN GEOGRÁFICA (1) CARTERA BRUTA SEGÚN TIPO DE GARANTÍA (2)
CARTERA BRUTA SEGÚN UBICACIÓN GEOGRÁFICA (1)
(1) las graficas incluyen datos de la Primera EFV
(2) solo este grafico no incluye datos de La Primera EFV ni del Banco FIE
75%
25%
CARTERA BRUTA URBANA CARTERA BRUTA RURAL
69%
31%
N° DE CLIENTES DE CREDITOS URBANOS
N° DE CLIENTES DE CREDITOS RURALES
27.24%
72.76%
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00%
50.00%
60.00%
70.00%
80.00%
Cartera con Garantía Hipotecaria deInmuebles y Autoliquidable
Cartera con otras Garantías
-10.0%
0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
40.0%
50.0%
LA PAZ SANTA CRUZ COCHABAMBA
-30.0%
-20.0%
-10.0%
0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
40.0%
50.0%
60.0%
POTOSI CHUQUISACA TARIJA
-30.0%
-20.0%
-10.0%
0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
40.0%
50.0%
60.0%
70.0%
ORURO BENI PANDO
0.0%
5.0%
10.0%
15.0%
20.0%
25.0%
30.0%
35.0%
40.0%
LA PAZ SANTA CRUZ COCHABAMBA
0.0%
1.0%
2.0%
3.0%
4.0%
5.0%
6.0%
POTOSI CHUQUISACA TARIJA
0.0%
1.0%
2.0%
3.0%
4.0%
5.0%
6.0%
ORURO BENI PANDO
0.80%1.41%
1.88% 2.26%1.58%
9.70%
2.00% 1.58%
0.30%
1.37%0.39%
1.87%
3.77%
0.00% 0.00%0.85%
0.00%
2.00%
4.00%
6.00%
8.00%
10.00%
12.00%
ECOFUTURO ASOFIN
BANCO SOL BANCO FIE BANCO PRODEM BANCO BANCO FORTALEZA BANCO COMUNIDAD LA PRIMERA TOTAL
% CARTERA EN MORA URBANA % CARTERA EN MORA RURAL
NOTA: la informacion de depositos no incluye a La Primera EFV
PARTICIPACIÓN DE LOS DEPÓSITOS POR DEPARTAMENTO (En %)
CRECIMIENTO DE LOS DEPÓSITOS POR DEPARTAMENTO (En %)
SALDO DE DEPÓSITOS SEGÚN TIPO Y DEPARTAMENTO N⁰ DE CUENTAS DE DEPÓSITOS SEGÚN TIPO Y DEPARTAMENTO
0
SALDO DE DEPÓSITOS POR ENTIDAD SEGÚN UBICACIÓN GEOGRÁFICA (En Miles de USD)
NRO DE CUENTAS DE DEPÓSITOS POR ENTIDAD SEGÚN UBICACIÓN GEOGRÁFICANº DE CUENTAS CORRIENTES URBANO
Nº DE CUENTAS CORRIENTES RURAL
-60.0%
-40.0%
-20.0%
0.0%
20.0%
40.0%
60.0%
80.0%
LA PAZ SANTA CRUZ COCHABAMBA
-40.0%
-30.0%
-20.0%
-10.0%
0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
TARIJA POTOSI CHUQUISACA
-30.0%
-20.0%
-10.0%
0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
40.0%
50.0%
60.0%
ORURO BENI PANDO
0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
40.0%
50.0%
60.0%
70.0%
80.0%
LA PAZ SANTA CRUZ COCHABAMBA
0.0%
0.5%
1.0%
1.5%
2.0%
2.5%
3.0%
3.5%
4.0%
POTOSI CHUQUISACA TARIJA
0.0%
0.5%
1.0%
1.5%
2.0%
2.5%
ORURO BENI PANDO
21.85%
63.41% 69.44% 76.88%86.91%
78.02% 79.56%87.77% 85.26%
75.14%
24.71%26.34%
20.85%12.59%
17.20% 16.88%12.17% 14.74%
3.01%11.88%
4.22% 2.27% 0.50% 4.78% 3.56% 0.06% 0.00%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Lp Sc Cbba Or Pt Ch Tj Beni Pa
Saldo CA Saldo DPF Saldo CC
98.07% 97.84% 97.88%98.51%
98.80%98.24%
97.74%
99.12%99.53%
1.83%1.90% 1.99%
1.34%1.11%
1.65%2.03%
0.84%0.47%
0.10% 0.26% 0.12% 0.15% 0.09% 0.11% 0.23% 0.04% 0.00%
96.5%
97.0%
97.5%
98.0%
98.5%
99.0%
99.5%
100.0%
Lp Sc Cbba Or Pt Ch Tj Beni Pa
Número CA Número DPF Número CC
59,316
1,077,862
BANCOSOL
Rural Urbano
121,354
1,169,271
BANCO FIE
Rural Urbano
0
74,399
BANCO COMUNIDAD
Rural Urbano
163,967
766,568
BANCO PRODEM
Rural Urbano
29,462
392,371
BACO ECOFUTURO
Rural Urbano
441
442,559
BANCO FORTALEZA
Rural Urbano
162,210
1,023,636
BANCOSOL
Rural Urbano
320,573
886,972
BANCO FIE
Rural Urbano
0
24,069
BANCO COMUNIDAD
Rural Urbano
483,027502,066
BANCO PRODEM
Rural Urbano
188,097227,921
BACO ECOFUTURO
Rural Urbano
1,420
98,936
BANCO FORTALEZA
Rural Urbano
NOTA: la información de PAFs no incluye a La Primera EFV
PARTICIPACIÓN DE PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA POR DEPARTAMENTO (En %)
CRECIMIENTO DE LOS PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIETA POR DEPARTAMENTO (En %)
PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA SEGÚN TIPO Y DEPARTAMENTO
PUNTOS DE ATENCIÓN (SIN CAJEROS AUTOMÁTICOS) POR ENTIDAD SEGÚN UBICACIÓN GEOGRÁFICA
CAJEROS AUTOMÁTICOS POR ENTIDAD SEGÚN UBICACIÓN GEOGRÁFICA
CAPITALES DE DEPARTAMENTO CIUDADES INTERMEDIAS* ÁREA RURAL
* El Alto, Montero y Quillacollo
0.0%
5.0%
10.0%
15.0%
20.0%
25.0%
30.0%
35.0%
40.0%
LA PAZ SANTA CRUZ COCHABAMBA
0.0%
1.0%
2.0%
3.0%
4.0%
5.0%
6.0%
7.0%
8.0%
TARIJA CHUQUISACA POTOSÍ
0.0%
1.0%
2.0%
3.0%
4.0%
5.0%
6.0%
7.0%
8.0%
ORURO BENI PANDO
-35.00%
-25.00%
-15.00%
-5.00%
5.00%
15.00%
25.00%
LA PAZ SANTA CRUZ COCHABAMBA
172
109
92
2229 29
3823
5
75
3019
8 7 13 8 2 0
224
147132
27 2840 45
23
5
208
93
112
37
10 1425
92
0
50
100
150
200
250
L A P A Z S A N TA C R UZ C O C H ABAM BA O R U RO P O T O SI C H U Q U ISAC A T A RIJA B E N I P A N DO
Agencias/Sucursales Oficinas Externas Cajeros Automáticos Otros Puntos de Atención
125
33 105
BANCO FIE
61
12 97
BANCO PRODEM
32
644
BANCO
ECOFUTURO
24
78
BANCO FORTALEZA
9
22
BANCO COMUNIDAD
408
165 52
BANCOSOL
148
38
16
BANCOSOL
140
33 37
BANCO FIE
94
1569
BANCO PRODEM
33
5 3
BANCO ECOFUTURO
26
5 3
BANCO FORTALEZA
5
10
BANCO COMUNIDAD
-50.00%
-30.00%
-10.00%
10.00%
30.00%
50.00%
70.00%
90.00%
TARIJA CHUQUISACA POTOSÍ
-50.00%
-30.00%
-10.00%
10.00%
30.00%
50.00%
70.00%
90.00%
ORURO BENI PANDO