¿Qué es el ahorro para el retiro?

¿Por qué es importante?

El objetivo del ahorro para el retiro es la acumulación de capital que te permita mantener el estilo de vida que tienes después que hayas decidido retirarte.

Para esto es importante que consideres dos cuestiones:

1. La edad a la que deseas retirarte, así como tu esperanza de vida después del retiro ¿Cuántos años más crees vivir? *La edad de retiro en México es 65 años. La esperanza de vida según el INEGI es de 73.1 años

2. ¿Cómo deseo vivir cuando me retire? La mayoría de expertos en finanzas recomiendan considerar el 70% de tu ingreso actual

Ejemplo:

Supón que hoy vives con $20’000 MN y tienes 30 años. Faltan 35 años para tu retiro, supón también que tu esperanza de vida es de 85 años, es decir 20 más después del retiro

El 70% de eso serían $14’000 MN. Al año serían $168’000 por los 20 años de retiro que suponemos son $3’360’000 al valor del dinero el día de HOY, que por supuesto debido al efecto inflacionario será mucho más. Si suponemos una inflación anual del 4% eso sería $13’258’859

Y ahora ¿de dónde saco tanto dinero?

Antiguamente la mayoría de las empresas otorgaban una pensión que permitía el retiro (actualmente eso sucede prácticamente solo en dependencias de gobierno).

Existen algunas empresas privadas que aún pensionan, pero el monto que da NO será un porcentaje de tu ingreso actual (y honestamente no esta ni cerca), por ello es importante tener un plan y preguntarse ¿De que voy a vivir el día que ya no trabaje?

La respuesta la tenemos hoy en nuestras manos

• AFORE • Plan personal de retiro• Negocio• Familia

AFORES

• ¿Qué es una AFORE? AFORE es una Administradora de FOndos para el REtiro. Son instituciones financieras privadas controladas por la CONSAR

• Esta clasificada en SIEFORES: Sociedad de inversión especializada en fondos para el retiro • SIEFORE 5: Menores de 26 años• SIEFORE 4: Entre 27 y 36 años• SIEFORE 3: Entre 37 y 45 años• SIEFORE 2: Entre 46 y 55 años• SIEFORE 1: Mayores de 56 años

• Es importante que revises el estado de cuenta de tu AFORE y en base a su comportamiento decidas cual es la mejor administradora para ti.

• Si los resultados de tu administradora no son favorecedores tienes el derecho de cambiarte a otra.

• Si el riesgo que implica la SIEFORE a la que perteneces no te gusta puedes cambiar de SIEFORE siempre y cuando sea a una de una edad mayor

Microsoft Excel 97-2003 Worksheet

Ejemplo: ¿cuánto me dará mi AFORE el día de mi retiro?

Existe la posibilidad de hacer aportaciones voluntarias a tu AFORE, pero los rendimientos de estas suelen estar muy por debajo de los rendimientos que dan los planes personales de retiro

¿Por qué? Hay que recordar que la AFORE solo hace dinero administrando el fondo, no genera una comisión sobre las plusvalías del mismo.

PPR

• El ahorro que proporciona la AFORE es muchas veces insuficiente por lo que es importante tener un plan complementario

• Plan personal de retiro: es un plan de ahorro que proporciona beneficios fiscales (deducibilidad) hasta por el 10% de los ingresos anuales o $92’290 MN

• Muchas financieras ofrecen diferentes productos (diferente tipo de inversión: UDIS, CETES, renta variable)

Para seleccionar un PPR es importante que consideres:• Objetivo financiero final ¿cuánto dinero

quiero tener ahorrado el día que me retire?• Horizonte de inversión ¿cuánto falta para mi

retiro?• Que el producto me brinde la educación

financiera que necesito

Estos productos tienen distintas estrategias, seguros, fondos de inversión, renta variable, deuda, UDIS. Busca un plan siempre hay uno de acuerdo a tus objetivos.

No seremos jóvenes toda la vida, comienza a planear HOY!