Post on 14-Apr-2017
IMPLEMENTACIÓN DE UN SISTEMA DE DINERO ELECTRÓNICO, PAGO Y BANCA MÓVIL EN EL
PERÚ
monederos electrónicos (tarjetas pre-pago), las computadoras y los teléfonos celulares
DINERO ELECTRONICO
VALORMONETARIO
VALOR DISPONIBLE AL CONSUMIDOR
donde el
está almacenado en
DISPOSITIVOS ELECTRÓNICOS
tales como los
medio de pago
LOS PAGOS QUE REALIZA EL DINERO ELECTRÓNICO INCLUYEN:
De individuo a individuo
De individuos a negocio, por compras de
bienes
De empresas a individuos;
por ejemplo, salarios
De empresa a empresa
De gobierno a individuos
De individuos al gobierno
BANCA MÓVIL
Los servicios de banca móvil generalmente también ofrecen una gama de funciones informativas.
UTILIZACIÓNde un
DISPOSITIVO MÓVIL
como un canal para la REALIZACIÓN
DE TRANSACCION
ES desde una o varias
CUENTAS BANCARIAS
Estas transacciones pueden incluir pagos realizados desde una cuenta bancaria hacia otras cuentas.
PAGO MÓVIL
LAS EXPECTATIV
AS INFLACIÓN
se han incrementado alcanzand
o tasas similares al tope
para iniciar una
INSTRUCCIÓN DE PAGO
CONFIRMARLA
o
Se liquidan a partir de
CUENTAS BANCARIAS
CUENTAS DE DINERO
ELECTRÓNICO
TARJETAS DE CRÉDITO
En este contexto, el incremento en la tasa de interés de referencia es preventivo y tiene por objetivo evitar efectos de segunda vuelta de los choques de oferta, y la depreciación del tipo de cambio en la inflación. Con el aumento de la tasa de referencia la tasa de interés real de 0,5 por ciento es similar a la que se tenía hace dos meses, y consistente con una posición expansiva de la política monetaria.
de
PAGOS MÓVILES Y BANCA MÓVIL COMO CANALES Y SERVICIOS DEL DINERO ELECTRÓNICO
DINERO ELECTRÓNIC
O
Pagos móviles Uso de un
dispositivo móvil para
realizar pagos, entre otras
transferencias
COMERCIO ELECTRÓNICO
Compra de artículos y servicios utilizando un
dispositivo móvil
Banca móvil Uso de un
dispositivo móvil para
realizar transacciones
bancarias
BANCA ELECTRÓNICAUso de canales
electrónicos para realizar actividades bancarias
Con ello, el cliente puede realizar diversas transacciones u operaciones a través de
celular u otro dispositivo
FUNCIONAMIENTO DEL DINERO ELECTRÓNICO
EL CLIENTE
agente (canal no bancario)
y efectúa
la conversión de dinero en dinero electrónico (dinero
virtual)
valor entregado para su almacenamiento en un soporte
electrónico
se acerca a un
por el mismo
(nacional o residente extranjero)
con cargo al saldo del dinero convertido
No obstante, para que todo esto funcione existe un contrato entre el emisor de dinero electrónico y una empresa de telecomunicaciones.
FUNCIONAMIENTO DEL DINERO ELECTRÓNICO
Fuente: ASBANC
DINERO ELECTRÓNICO COMO MECANISMO DE INCLUSIÓN FINANCIERA
desmaterialización del dinero físico, reduciendo de esta forma las barreras de distancia entre las
personas mediante transferencias seguras y los costos de transacción.
Rol del estado en el acceso a servicios financieros
DINERO ELECTRÓNICOinstrumento eficaz para la inclusión financiera
constituye un
porque permite la
Un interés económico-social general, por tanto, un objetivo primordial que el Estado debe tutelar: garantizar el acceso a los servicios financieros.
POR CONSIGUIENTE
debido a que gran parte
de la población peruana no tiene acceso al Sistema Financiero
existe un alto interés público
esto es
Para tal efecto, se debe promover la inclusión financiera en el país, mediante la ejecución de acciones coordinadas que contribuyan al desarrollo económico descentralizado e inclusivo, con la participación de los sectores público y privado.
Crecimiento Económico Sostenido
Inclusión con desarrollo
social y reducción de la pobreza
INCLUSIÓN FINANCIERA SOSTENIBLE CONTRIBUYE AL CRECIMIENTO ECONÓMICO
Inclusión Financiera Sostenible
Inclusión Económica
Mínima
Asegura la Inclusión Social
Contribuye
PAGOS ELECTRÓNICOS ESTIMULAN CRECIMIENTO ECONÓMICO EN PERÚ
El en el uso de los productos de pagos electrónicos
tarjetas de crédito y débito añadió US$2,900 millones al Producto Bruto
Interno (PBI) entre 2008 y 2014
según un estudio realizado para Visa
por Moody’s Analytics
como las
DEL USO DE LAS TARJETAS
IMPACTO POSITIVO
en el
CRECIMIENTO ECONÓMICO
es un resultado DIRECTO
LIGADO A LOS BENEFICIOS QUE BRINDAN LOS PAGOS ELECTRÓNICOS
PaísMonto (En
Millones de USD)
Brasil 51.300
Argentina 8.100
México 7.800
Chile 6.400
Perú 2.900
Colombia 700
Venezuela 500
Costa Rica 300
República Dominicana 300
Puerto Rico 200
El crecimiento en el uso de los productos de pago electrónico como las tarjetas de crédito y
débito añadió $/.983.000 millones al producto interno bruto (PIB) de los 56 países examinados entre el
2008 y el 2014
Fuente: SBS
Informó que en mayo el 88% de los pagos electrónicos se realizó mediante transferencias de crédito, factor que aumentó 9% respecto al mismo periodo del año anterior.El segundo instrumento en importancia fue el débito directo, seguido muy de cerca por la tarjeta de crédito, instrumentos que crecieron 13% y 22%, respectivamente.También destacó el dinamismo de las transacciones efectuadas con tarjetas de debito, que aumentaron 38% respecto al mismo período del año anterior.
NOTICIA: EL USO DE PAGOS ELECTRÓNICOS AUMENTÓ 11% EN MAYO DEL 2015…
El monto de transferencias a través de instrumentos de pago electrónicos fue de S/.76,000 millones en el quinto mes, detalló el BCRP: "El uso de instrumentos de pagos electrónicos por parte del público registra una tendencia creciente debido a su mayor aceptación, como resultado de ventajas en eficiencia y seguridad respecto de los pagos en efectivo".
Incremento de los Pagos Electrónicos: Mayo (%) Participación en
el total Valor (Mill. S/.) Var.%2014 2015
Transferencias de Crédito 88 S/. 61,106 S/. 66,887 9Débitos Directos 5 S/. 3,421 S/. 3,874 13
Tarjetas de Crédito 5 S/. 2,942 S/. 3,591 22Tarjetas de Débito 3 S/. 1,390 S/. 1,911 38
TOTAL 100 S/. 68,858S/.
76,264 11
1 2 3 4 5S/. 0
S/. 10,000
S/. 20,000
S/. 30,000
S/. 40,000
S/. 50,000
S/. 60,000
S/. 70,000
S/. 80,000
S/. 61,106
S/. 3,421 S/. 2,942 S/. 1,390
S/. 68,858S/. 66,887
S/. 3,874 S/. 3,591 S/. 1,911
S/. 76,264
may-14may-15
(MILL
ON
ES D
E S/
.)
Fuente: ASBANC
MODELO PERÚ
La Asociación de Bancos del Perú puso en marcha el ambicioso proyecto de dinero electrónico denominado “Modelo Perú”, con la finalidad de incluir a más de 2.1 millones de peruanos en los beneficios del sistema financiero en un plazo de 5 años. Para proveer una solución tecnológica que permita la puesta en marcha de esta plataforma, a partir de mediados del 2015.
En los últimos 10 años, los servicios financieros han logrado grandes avances
Aun
+ 10 MM DE PERUANOSPor incluir financieramente
Es una plataforma de pagos de fácil acceso, que permita impulsar la innovación de aplicación para todos los sectores de la economía
NUEVO CANAL
• Billetera electrónica quepermite realizar transacciones financieras.
• Servicios financieros: ahorros,créditos y seguros.
QUE FACILITALA INCLUSIÓNFINANCIERA
Objetivo: Llegar a los excluidos financieramente• Acercar el sistema
financiero a nuevos clientes sin necesidad de presencia física.
• Reducir las transacciones en efectivo.
Billetera electrónica:Múltiples usos: road map de servicios por ofrecer a los usuarios de las billeteras.Interoperabilidad: potencial para la conexión con el sistema financiero.Escalabilidad: grandes escalas de población atendida (masiva).
Frente a este desafío, el sistema financiero demuestra su compromiso
BeneficiosEl proyecto aprovecha la gran penetración de la telefonía celular para que más peruanos accedan a una amplia gama de servicios financieros y de pagos, sin necesidad de abrir una cuenta bancaria ni tener presencia física en un lugar para hacer la transacción.
BeneficiariosBeneficiará especialmente a los peruanos de zonas más alejadas del país, pero también pequeños negocios y emprendedores que no han podido acceder al sistema formal pero que tienen un celular.
Abriendo puertasEn los mercados emergentes, como Perú, el desarrollo de servicios de comercio electrónico será beneficioso tanto a nivel social como individual, ya que entregará a las personas acceso a cuentas de dinero electrónico y les abrirá las puertas a la economía formal.
MODELO NEGOCIO
etASBANC-Ericcson
Operador 4Operador 2 Operador 3Operador 1Bancos
Agentes
Financieros
Switch
Tarjetas de
crédito
Red de Agentes
SwitchCAN
ALE
S
SOLUCIÓN DINERO MÓVIL