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UNIVERSIDAD NACIONAL DE PIURA
FACULTAD DE ECONOMIA
Seguro agrcola indexado al cambio climtico:
Disposicin a pagar en la Regin Piura.
TRABAJO FINAL DEL CURSO
ECONOMA AMBIENTAL Y DESARROLLO
-------------------------
Investigadores: Dr. Federico Guerrero Neyra.
Eco. Jos Luis Chinguel Beltrn.
Asistentes de investigacin:
Alvarado Garca, Emma
Arvalo Gmez, Mara M.
Bobadilla Adrianzen, Hosmell
Calle Aponte, Jhon
Culquicondor Mondragn,Yenifer
Escobar Dioses, Santiago
Espinoza Glvez, Max
Garca Feijoo, Milagros
Ipanaqu Yarlequ, Miriam Zaris
Mechato Pineda, Rita Maribel
Mendoza Viera, Alexander
Ramrez Crcamo, Geraldine
Ruiz Ordinola, Mnica
Seminario Cruz, Tatiana Lisbeth
Villegas Torres, Donald augusto
Rosillo Febres, Lesly
Saavedra Garca, Carlos
Tocto Calle, Alonso Moiss
Zapata Landa, Alejandra.
Piura-2012
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ESQUEMA DE CONTENIDO
INTRODUCCIN ........................................................................................................ 06
CAPTULO I: ASPECTOS GENERALES ................................................................... 09
1.1 Teora de la produccin..........................................................................................................09
1.1.1 Conceptos generales ...........................................................................................................09
1.1.2 Relacin tecnolgica entre produccin y recursos .............................................................09
1.2 Teora de la Comercializacin agrcola ...................................................................................10
1.3 Teora financiera de los seguros agrcolas .............................................................................12
1.3.1 El seguro agrcola ................................................................................................................12
1.3.2 Tipos de seguros agrcolas ..................................................................................................13
1.3 Teora financiera de los seguros agrcolas .............................................................................11
1.3.1 El seguro agrcola ................................................................................................................12
1.3.2 Tipos de seguros agrcolas ..................................................................................................13
1.4 Mtodos de valoracin ..........................................................................................................14
1.4.1 Costos evitados o inducidos ................................................................................................14
1.4.2 El mtodo de valoracin contingente .................................................................................15
1.4.2.1 Los tipos de encuesta .......................................................................................................17
1.4.2.2 Sesgos inherentes a mtodo de valoracin contingente .................................................18
1.5 Marco normativo ...................................................................................................................18
1.5.1 Entorno internacional .........................................................................................................18
1.5.1.1 ARGENTINA .........................................................................................................................18
1.5.1.2 BOLIVIA ..............................................................................................................................18
1.5.1.3 BRASIL ................................................................................................................................19
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1.5.1.4 CANAD ..............................................................................................................................20
1.5.1.5 CHILE ..................................................................................................................................21
1.5.1.6 COLOMBIA ..........................................................................................................................21
1.5.1.7 ECUADOR ............................................................................................................................21
1.5.1.8 Estados Unidos .................................................................................................................22
1.5.1.9 GUATEMALA ........................................................................................................................23
1.5.1.10 MXICO ............................................................................................................................23
1.5.1.11 Repblica dominicana ....................................................................................................24
1.5.1.12 URUGUAY .........................................................................................................................24
1.5.2 En el caso peruano ..............................................................................................................25
1.5.2.1 El seguro agropecuario en el Per ...................................................................................26
1.5.2.2 Marco legislativo ..............................................................................................................26
1.5.2.3 Entidades de apoyo ante riesgos climticos que afectan la actividad agraria en el
Per ..........................................................................................................................................30
1.5.2.4 Posibilidades de desarrollo del seguro agropecuario en el Per .....................................32
CAPTULO II: LOS SEGUROS EN BASE A NDICES CLIMTICOS ........................ 35
2.1 Precisiones metodolgicas para el diseo de los ndices climticos .....................................35
2.2 Experiencias de aplicacin de seguros en base a ndices climticos .....................................36
2.2.1 En el Caribe .........................................................................................................................36
2.2.2 En Brasil ...............................................................................................................................39
2.2.3 En Vietnam ..........................................................................................................................41
2.2.4 En Mongolia ........................................................................................................................43
2.2.5 En Malawi ............................................................................................................................46
2.3 Apreciacin crtica ..................................................................................................................47
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CAPTULO III: ESTIMACIN DE LA DISPOSICIN A PAGAR EN LOS
AGRICULTORES........................................................................................................ 49
3.1 Diseo metodolgico .............................................................................................................49
3.1.1 Tipo y diseo de investigacin ............................................................................................49
3.1.2 Metodologa ........................................................................................................................50
3.1.2.1 Unidad de anlisis y mbito de estudio ...........................................................................50
3.1.2.2 Tipo de investigacin .......................................................................................................50
3.1.2.3 Mtodo de valoracin ......................................................................................................50
3.1.2.4 Obtencin de la informacin ...........................................................................................52
3.1.2.5 Tratamiento de la informacin ........................................................................................52
3.2 Anlisis de resultados .............................................................................................................52
3.2.1 Preocupaciones ante un fenmeno natural de El nio .......................................................52
3.2.2 Preocupaciones ante un fenmeno natural de La nia ......................................................53
3.2.3 Principales impedimentos para adquirir un seguro ............................................................54
3.2.4 Consulta previa a la esposa para adquirir un seguro ..........................................................55
3.2.5 Preocupacin por los efectos de un fenmeno de la Nio segn rango de edad ..............56
3.2.6 Preocupacin por los efectos de un fenmeno de la Nia segn rango de edad ..............57
3.2.7 Principales efectos de un fenmeno de la Nia segn cultivo ...........................................58
3.2.8 Procedencia de los recursos financieros .............................................................................60
3.2.9 Medidas de tendencia central y de dispersin en las principales variables .......................60
3.2.9.1 Edad del encuestado .......................................................................................................60
3.2.9.2 Edad del nmero de hectreas de cultivo .......................................................................60
3.2.9.3 Cunto considera las prdidas en soles ..........................................................................61
3.2.9.4 Cunto considera la prdida en porcentaje del valor cosecha .......................................61
3.2.9.5 Cunto vale en soles sus tierras ......................................................................................61
3.2.9.6 En cunto calcula el valor de sus tierras .........................................................................61
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3.2.9.7 Disposicin a pagar en soles para asegurar en soles para asegurar sus tierras ..............62
3.2.9.8 Disposicin a pagar en porcentaje del valor de sus tierras para asegurarlas .................62
3.2.9.9 Disposicin a pagar en soles para asegurar sus cosechas ...............................................62
3.2.9.10 Disposicin a pagar en porcentaje del valor de sus cosechas ......................................64
3.2.10 Niveles de confianza en las autoridades ..........................................................................64
3.2.11 Prdidas generadas por inundacin .................................................................................65
3.2.12 Mejor forma de pago .......................................................................................................66
3.2.12 Fuentes de financiamiento segn rango de edad ............................................................66
3.2.13 Consulta a la esposa segn rango de edad ......................................................................68
3.2.14 Disposicin a pagar como porcentaje del valor de activos segn rango de edad ...........69
3.2.15 Disposicin a pagar como porcentaje del valor de cosechas segn rango de edad .......70
3.2.16 Principal preocupacin segn cultivo, ante un Fenmeno de el Nio ............................72
3.2.17 Disposicin a pagar como porcentaje del valor de activo segn cultivo .........................72
3.2.18 Disposicin a pagar como porcentaje del valor de activo segn zona .............................73
3.2.19 Disposicin a pagar como porcentaje del valor de cosecha segn zona ..........................74
3.2.20 Comportamiento de factores climticos y disposicin a pagar como porcentaje
del valor de cosecha .................................................................................................................75
3.2.21 Disposicin a pagar segn impedimentos ........................................................................77
CAPTULO IV: CANALES DE COMERCIALIZACIN DEL SEGURO
INDEXADO AL CAMBIO CLIMTICO ........................................................................ 78
4.1 Identificacin de agentes participantes en el desarrollo del mercado de seguros
indexados .................................................................................................................................78
4.2 Seleccin del canal de comercializacin adecuado................................................................78
4.3 Descripcin del momento para adquirir el seguro indexado.................................................80
CONCLUSIONES ....................................................................................................... 82
RECOMENDACIONES ............................................................................................... 83
BIBLIOGRAFA .......................................................................................................... 84
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INTRODUCCIN
El Fenmeno de el Nio (FEN) se manifiesta en anomalas climticas
especialmente en Amrica del Sur. Tales anomalas se traducen en
cambios en la temperatura y en la intensidad de las precipitaciones. Uno
de los sectores productivos ms sensibles a tales cambios es el agrcola,
cuyo rendimiento depende de factores climticos, de la fertilidad del
suelo, as como el uso de sustancias fitosanitarias y de tcnicas
agronmicas. Impactando en la actividad fotosinttica, por ende en la
productividad y produccin1.
En Per es conocido que el efecto directo de este fenmeno, se da
principalmente en la costa con incrementos de la temperatura del mar y
de las precipitaciones; mientras que en las zonas de la sierra y de la
selva se presentan escasez o excesos de precipitacin y temperatura.
As, los Fenmenos de el Nio ocurridos en los aos 1982 - 1983 y 1997
1998, considerados como los ms fuertes en magnitud de ocurrencia de
altas temperaturas en toda la costa manifestaron excesivas
precipitaciones en la costa norte, en departamentos como Tumbes,
Piura, Lambayeque y la Libertad. Tambin en el departamento de Lima,
en sus provincias de Barranca, Chancay - Huaral, y Lima misma;
finalmente en algunas zonas de la selva central. As mismo ocasionaron
sequas y heladas en las partes altas de los departamentos de Ayacucho,
Huancavelica, Apurmac, Cusco y con mayor incidencia en Puno y otras
zonas del sur. Los efectos en la costa norte por altas temperaturas y
precipitacin trajo consigo la aparicin de plagas y enfermedades que
incidieron en las cosechas inmediatas y futuras.
1Cf. SANABRIA, Janet: Impacto del evento nio en la agricultura peruana campaa 2002 -2003. Servicio
nacional de meteorologa e hidrologa (SENAMHI), Direccin general de agro-meteorologa.
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Una tendencia que se ha enfatizado en los ltimos aos es la cada en el
nmero de muertes asociadas a desastres naturales, en parte por los
esfuerzos de prevencin y en gran medida por la pronta ayuda de la
comunidad internacional a la poblacin afectada. Sin embargo, las
prdidas materiales muestran un crecimiento enftico ao con ao.
Una pregunta inmediata que surge tras analizar las dimensiones de
dichas prdidas es: quin las financia? La respuesta es compleja,
depende del nivel de desarrollo de la economa donde ha sucedido el
desastre2.
Precisamente por la enftica participacin del mercado de seguros y
reaseguros en el financiamiento de las prdidas en las economas
desarrolladas, ste ha derivado en un crecimiento, profundizacin y
especializacin de sus servicios. Parte de esa especializacin, ha
implicado buscar nuevas y mejores formas de optimizar sus fuentes y
usos de capital disponible3.
El campo de la administracin soberana de riesgos catastrficos es un
terreno an virgen, son pocos los ejemplos de pases que reconocen,
dentro de sus finanzas pblicas, los gastos potenciales que se derivan por
desastres naturales. A la par, ha surgido una nutrida literatura que busca
explicar las caractersticas que dicho manejo de riesgos debiera seguir, a
efecto de que ste sea eficiente y contribuya a una mejora en el
bienestar de la economa.
2 En una economa con un bajo desarrollo, tpicamente las prdidas sern financiadas por los gobiernos de
dichas economas, por la ayuda internacional y finalmente por los propios habitantes de esas economas. En
tanto que en una economa desarrollada, ser los mismos agentes econmicos, sin embargo aparece un
tercero: el sistema financiero, cuya participacin permite compartir y en consecuencia redistribuir el costo
de la prdida, en algunos casos dramticamente, mejorando el bienestar de la economa en general.
3 Una forma que se ha encontrado para tal propsito es a travs de la bursatilizacin de riesgos; a travs de
dicho mecanismo, se incrementa el capital disponible para financiar prdidas por desastres. La
bursatilizacin de riesgos catastrficos naci como un mecanismo para mejorar la estructura de capital de las
aseguradoras y reaseguradoras, sin embargo, ha sido tal su xito que an los asegurados finales han hecho uso
del mecanismo para transferir sus riesgos. Dentro de ellos se encuentran parques de diversiones, plantas
generadoras de electricidad, estudios de cine y recientemente gobiernos de pases.
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Es por ello que, conociendo el riesgo econmico que conlleva el
Fenmeno del Nio, se plantea la creacin de un seguro agrcola
indexado, para que los agricultores no se vean afectados por los
desastres naturales y de esa manera recuperaran el valor esperado de su
produccin4 y tendran menor dependencia del estado o de alguna ayuda
internacional para volver a empezar a producir. Un producto financiero
de con estas caracterstica viene siendo ofrecido por la Positiva Seguros,
pero la difusin es an mnima de modo que las asociaciones de
agricultores no toman conciencia de los beneficios que les brindara.
Un primer propsito fue el aproximarse a conocer la disposicin a pagar
de los agricultores por asegurar su produccin; para ello se utiliz el
enfoque de valoracin contingente para obtener directamente
informacin del valor de tierras y de su produccin por cosecha.
Un segundo objetivo fue identificar el posible canal de comercializacin
para la venta de un seguro indexado al cambio climtico. Adicionalmente
se exploran las posibles barreras econmicas, socio-culturales.
Entre los principales hallazgos tenemos: para el 45,7 por ciento de la
poblacin encuestada, el rango de pagos flucta entre el 0 y 2 por ciento
del valor de sus tierras. Mientras que un 19,1 por ciento declar estar
dispuesto a pagar entre 2 y 4 por ciento del valor de sus terrenos.
Por otra parte, el 37,4 por ciento de la poblacin encuestada manifest
estar dispuesta a pagar entre el 0 y 2 por ciento del valor de la cosecha.
Se encontr que el posible mejor canal de comercializacin para este
seguro indexado sera la junta de usuarios. Adems del poco monto
dispuesto a paga, se hall que barrera econmica principal es el
desconocimiento de los beneficios del seguro.
Como barrera cultural se encontr que un alto porcentaje de los
encuestado (84,5 por ciento) manifest que le consultara a la esposa
antes de adquirir dicho seguro.
4 Incluye el valor de la inversin y las ganancias esperadas.
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CAPTULO I
ASPECTOS TERICOS Y LEGALES
1. TEORA DE LA PRODUCCIN Y COMERCIALIZACIN AGRCOLA
1.1 TEORIA DE LA PRODUCCIN
1.1.1 CONCEPTOS GENERALES
El trmino produccin5 engloba los procesos que convierten o
transforman un bien en otro diferente. Comprende todos los
procesos que incrementan la adecuacin de los bienes para
satisfacer las necesidades humanas; es decir, el proceso econmico
de la produccin exige que se mejore la capacidad de satisfacer la
necesidad de bienes.
As mismo entendemos por empresa a la unidad econmica donde se
realizan el proceso productivo; en ella, los factores de produccin
son transformados en productos. Un producto es aquel bien o
servicio obtenido en un proceso de produccin. Mientras que un
factor de produccin es aquel bien o servicio requerido por el
proceso de produccin; recibe tambin el nombre de insumo, in-put
o factor productivo.
1.1.2 RELACIN TECNOLGICA ENTRE PRODUCCIN Y RECURSOS.6
En general, puede obtenerse una determinada produccin con
muchas combinaciones diferentes de insumos. La forma en que se
combinan los factores para lograr el producto viene dada por la
funcin de produccin7.
5 FIGUEROA, Adolfo: Algunas notas sobre la teora de la produccin, Serie Ensayos tericos, No. 1, Marzo de
1993.
6 VILCAPOMA, Leopoldo: Teora de la produccin y costos: una exposicin didctica. Documento de trabajo 123
7 Los principales supuestos de la funcin estndar de produccin son:
Cada uno de los factores de produccin utilizados se pueden dividir en forma infinita.
Es posible cualquier combinacin de insumos utilizados para crear una determinada cantidad de
produccin.
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La funcin de produccin8 es una relacin tecnolgica que muestra,
para un estado dado del conocimiento tcnico, las cantidades de
producto que se obtienen con respecto a la cantidad de factores
utilizados. Se representa como:
Q = (X1, X2,..., Xn)
Donde Q es la cantidad de produccin y X1, X2,..., Xn son las
cantidades de los diversos insumos. Si existen slo dos factores,
trabajo (L) y capital (K), la funcin de produccin se expresa como:
Q = (L, K)
En la mayora de los procesos productivos, la forma y proporcin en
que intervienen los factores productivos pueden variar de manera
apreciable, lo que determina la existencia ms de una funcin de
produccin. La forma que adopta una funcin de produccin est
estrechamente relacionada a la tecnologa9.
Las empresas deben conocer, por un lado, los recursos susceptibles
de utilizacin con los que cuenta, y por el otro, la forma en la cual
debe combinar esos recursos para obtener los bienes que desea. No
todas las empresas obtienen la mxima produccin que es posible
obtener de determinados insumos de trabajo (L) y de capital (K) en
cualquier momento en el tiempo.
1.2 TEORA DE LA COMERCIALIZACIN AGRCOLA
La comercializacin agrcola puede entenderse de una manera simple
como el traslado de un producto agrcola desde donde se produce
hasta donde se consume. As podemos ver que esta comercializacin
Cualquier cambio en los factores de productivos trae aparejado un cambio en la magnitud total de la
produccin por muy pequeo que sea.
Existe una interdependencia funcional entre los factores productivos utilizados y el valor de la produccin
total.
8AmilcarArzub, Anlisis de Eficiencia sobre Explotaciones Lecheras de la Argentina. MAYO 2003
9 Such y Berenguer (1994) definen a la tecnologa, como el conjunto de conocimientos cientficos con que
cuenta una sociedad que permiten combinar los distintos factores productivos con el fin de producir bienes.
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implica diferentes actividades relacionadas, tales como la
planificacin, la produccin del cultivo agrcola, la elaboracin, el
empaquetado, el traslado, la distribucin, la venta al consumidor
final.
La comercializacin agrcola es realizada ms bien por el sector
privado que por los gobiernos y todos los pasos de la cadena deben
mostrar un beneficio para los participantes. El apoyo a los pases en
desarrollo para el progreso agrcola es llevado a cabo por
organizaciones tales como la FAO y varias organizaciones donantes.
Las actividades incluyen: desarrollo de la informacin de mercado,
extensin en comercializacin, capacitacin agrcola y desarrollo de
infraestructura.
INFORMACIN DE MERCADO
Una eficiente informacin de mercado tiene efectos positivos para los
agricultores y para los comerciantes. La informacin actualizada
sobre los precios y otros factores de mercado permite a los
agricultores negociar con los comerciantes y tambin facilita la
distribucin territorial de los productos desde las zonas rurales a las
ciudades y entre los distintos mercados. La mayor parte de los
gobiernos de los pases en desarrollo han intentado proporcionar
servicios de informacin de mercados a los agricultores, pero han
experimentado problemas de sostenibilidad.
Internet puede llegar a ser un medio efectivo de provisin de
informacin a los agricultores. Sin embargo, los problemas asociados
con el costo y exactitud de la recogida de datos todava deben ser
tratados. Incluso cuando los agricultores tienen acceso a la
informacin de mercado, a menudo necesitan ayuda para interpretar
esa informacin.
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1.3 TEORA FINANCIERA DE SEGUROS AGRCOLAS
Desastres naturales como terremotos, tsunamis, huracanes, ciclones,
lluvias torrenciales, entre otros, implican consecuencias muy graves
en la economa de una ciudad o pas.10
En una economa con un bajo desarrollo, tpicamente las prdidas
sern financiadas por los gobiernos de dichas economas, por la ayuda
internacional y finalmente por los propios habitantes de esas
economas. En tanto que en una economa desarrollada, ser los
mismos agentes econmicos, sin embargo aparece un tercero, el
sistema financiero, cuya participacin permite compartir y en
consecuencia redistribuir el costo de la prdida, en algunos casos
dramticamente, mejorando el bienestar de la economa en general.
En economas desarrolladas una gran proporcin del financiamiento
proviene de aseguradoras y reaseguradoras, en tanto que en
economas no desarrolladas, por el contrario es significativamente
menor. En la gran mayora de los casos son los gobiernos quienes
absorben dichas prdidas y en otros casos, los propios individuos.
Precisamente por la gran participacin del mercado de seguros y
reaseguros en el financiamiento de las prdidas en las economas
desarrolladas, ste ha derivado en un crecimiento, profundizacin y
especializacin de sus servicios.
1.3.1 EL SEGURO AGRCOLA
La actividad agrcola adems est expuesta a los riesgos climticos,
que por su intensidad, frecuencia o por ser inoportunos provocan
daos totales o parciales en cultivos y producciones de fruta, y con
ello ocasionan prdidas econmicas a los agricultores. Son riesgos que
el agricultor no puede prevenir ni evitar, slo a veces mitigar, por lo
que debe transferirlo a una empresa especializada en asumir las
consecuencias econmicas de los riesgos de terceros, una Compaas 10 Estudio Hidrolgico - Meteorolgico en la Vertiente del Pacfico del Per con Fines de Evaluacin y
Pronstico del Fenmeno El Nio para Prevencin y Mitigacin de Desastres. Lima. 1999. Vol.I. Pg. 83-88.
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de Seguros, contratando el Seguro Agrcola contra fenmenos
climticos.
En caso de sufrir un siniestro por un riesgo cubierto por la pliza,
mediante el Seguro Agrcola el agricultor recuperar los costos
directos de produccin, esto es el capital de trabajo invertido en el
cultivo o produccin de fruta. As, mediante el Seguro Agrcola se
logra que el agricultor tenga una mayor estabilidad y solvencia
financiera, sea un mejor sujeto de crdito, le permite la continuidad
en la actividad agrcola y protege el trabajo y a la familia del
agricultor.
A la hora de contratar un seguro, hay que tener en claro que el
objetivo de los mismos no es elevar ni disminuir el ingreso sino
estabilizarlo; y esto genera un costo. Para valuar el dao, se calcula
el valor de la produccin remanente, luego que ocurre el siniestro, de
acuerdo a la merma en rendimientos y/o en la calidad. El asegurador
pagar la diferencia.
Dentro de los trminos de un seguro agrcola lo principal a tener en
cuenta es: qu cultivo se asegura, que riesgos se cubren (si es un
fenmeno o varios), el momento desde el cual stos se asumen y el
plazo de vigencia, el costo del seguro o premio, la suma asegurada y
las condiciones que se deben cumplir para que se indemnice.11
1.3.2 TIPOS DE SEGUROS AGRCOLAS
Los seguros agrcolas son bsicamente de dos tipos:
Contra riesgos nombrados, es un tipo de seguro donde se nombra
en el contrato el evento que se quiere asegurar (por ejemplo
seguro contra granizo), y el asegurador responde por los daos
causados exclusivamente por ese evento cubierto.
11 Vctor Crdenas 2009. Financiamiento de riesgos catastrficos naturales. BID.
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Los multiriesgo, combinan generalmente varios riesgos (climticos
y/o biolgicos)
Los seguros multiriesgo cubren una multiplicidad de riesgos,
generalmente climticos y/o biolgicos. Los riesgos climticos
usualmente cubiertos son: granizo, incendio, inundacin, sequa,
vientos, heladas, falta de piso y lluvias en exceso, mientras que los
riesgos biolgicos otorgan cobertura contra daos de insectos, plagas
y enfermedades.
La mayora de los productos multiriesgo ofrecidos cubren la inversin
del productor individual para gastos de implantacin y produccin del
cultivo. Este tipo de seguros indemniza cuando, por causa de algn
fenmeno cubierto, el rendimiento del productor cae por debajo del
nivel asegurado especificado en la pliza.
Otro tipo de seguro multiriesgo disponible asegura el costo de
inversin conjunto de las distintas actividades que se desarrollan en
una explotacin. De este modo, si la produccin es mayor en alguno
de los cultivos y compensa las prdidas en otro, no se percibe la
indemnizacin.
1.4 MTODOS DE VALORACIN
1.4.1 COSTOS EVITADOS O INDUCIDOS
Existen bienes considerados ambientales como el agua o el aire
constituyen un insumo productivo en la generacin de un bien
privado, es necesario determinar cmo afecta el cambio
ambiental en la calidad del bien pblico y al rendimiento de los
factores para los bienes privados. Es donde el se puede
determinar por el mtodo de costos evitados o incurridos a partir
de la funcin Dosis -Respuesta, la cual explica cmo se afecta un
determinado receptor (cultivo, materiales, salud determinado
receptor (cultivo, materiales, salud de los seres humanos) por la
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calidad del medio ambiente (distintos niveles contaminantes en
el agua, en el aire, en el suelo, etc).
Una vez conocidas las funciones dosis-respuesta y medidos los
niveles de contaminacin atmosfrica, se determina el impacto
de una medida obtenida de las distintas actividades productivas
afectadas, tomando en cuenta las caractersticas del entorno
analizado (temperatura, humedad, rgimen de vientos, etc.),
con el fin de conocer los costos evitados o incurridos.
Una medida ms completa en la aplicacin del mtodo de costos
evitados es determinarlo a partir de una funcin de produccin y
maximizacin de beneficios, la cual consiste en estimar una
funcin de produccin de la actividad afectada, en la que el bien
ambiental (calidad del aire, del agua, etc.), se combina con el
resto de los factores de produccin. Al analizar el
comportamiento de maximizar los beneficios del productor, es
posible estimar las elasticidades de respuesta de la composicin
de cultivos y de la combinacin de factores productivos utilizada
frente a un cambio en la calidad ambiental y, tratando de
monetizar el valor de los cambios del bienestar producido.
1.4.2 EL MTODO DE VALORACIN CONTINGENTE
Es el mtodo que ms se aproxima a la valoracin de seguros
para la agricultura. Es el nico mtodo directo o hipottico,
tiene como objetivo que las personas declaren sus preferencias
con relacin a un determinado bien o servicio ambiental, en
lugar de realizar o suponer conductas que se observan en el
mercado. Otra caracterstica es que es el nico que permite
calcular el valor econmico total de un bien o servicio
ambiental, dado que es capaz de estimar tanto valores de uso
como de no uso(los responsables de su gran difusin).
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Este tipo de anlisis comparativo es conocido con el nombre de
Tests of Convergent Validity (ODoherty, 2001). No obstante,
dado que los beneficios que se miden a travs del mtodo de
valoracin contingente y los otros mtodos (costo de viaje,
precios hednicos, etc.) divergen, este tipo de ejercicios de
comparacin es frecuentemente cuestionado. Asimismo, es
considerado tambin el mtodo ms controvertido de valoracin
econmica de servicios ambientales (Ecosystem Valuation, 2006).
La aplicacin del mtodo generalmente tiene como objeto la
estimacin de la funcin de demanda de un bien que no posee un
mercado donde pueda ser transado ni posea relaciones de
sustitucin o complementariedad con otros bienes privados. Este
ltimo sera el caso en que nos enfrentamos a funciones de
utilidad estrictamente separables, por tanto no queda otra
opcin que preguntarle a las personas directamente por la
alteracin en el bienestar experimentada o esperada. No
obstante, este mtodo es tericamente aplicable a todos los
casos de valoracin ambiental.
El origen de este mtodo se remite a la dcada del setenta en
los EEUU, cuando Robert Davis lo desarroll como parte de su
tesis doctoral realizando encuestas a cazadores sobre el valor
que le atribuan a los bosques del estado de Maine. A lo largo de
los aos, el mtodo de valoracin contingente consolid su
mrito, siendo oficialmente reconocido por varias instituciones
dedicadas a cuestiones ambientales en diversos pases, lo que dio
impulso a la realizacin de una gran cantidad de estudios que
utilizaron esta metodologa.
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1.4.2.1 LOS TIPOS DE ENCUESTA
En este mtodo se hace uso de encuestas que contienen un
cuestionario estructurado en el que se le pregunta a las personas
beneficiadas o perjudicadas por un determinado proyecto,
cunto estaran dispuestas a pagar por obtener un determinado
beneficio o por evitar la experimentacin de un perjuicio de
carcter ambiental.
Las encuestas pueden hacerse personalmente, telefnicamente o
por correo. Los encuentros personales constituyen la forma ms
comn de encuesta. Las ventajas que stos presentan son
innegables. El encuestador se puede ayudar por medio de
instrumentos grficos; tiene la responsabilidad responder a las
dudas que se manifiesten a lo largo de la encuesta y manejar el
ritmo de la misma.
No obstante, una de sus principales desventajas, ms all del
posible sesgo del encuestador, los costos elevados que implica
encuestar a la muestra indicada, teniendo que tomar en cuenta
alternativas ms cmodas como el usa de las lneas telefnicas (
con la limitacin de que la informacin sea ms imprecisa debido
a limitacin del entendimiento de la pregunta pro parte del
encuestado) ,otra alternativa menos costosa son las encuestas
enviadas por correo a una muestra representativa de la
poblacin bajo estudio(tiene como virtud la disponibilidad de
material grafico para el mejor entendimiento del encuestado ,
pero tiene la desventaja de no tener control sobre la misma
encuesta , el orden de las preguntas, y el encadenamiento que
esto trae consigo).
La decisin depender de la restriccin de presupuesto y cul de
los mtodos es el ms indicado para el modelo o investigacin
que se pretende realizar.
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1.4.2.2 SESGOS INHERENTES AL MTODO DE VALORACIN
CONTINGENTE
Como ya se mencion con antelacin, el mtodo de valoracin
contingente es considerado el mtodo de valoracin econmica
ms controvertido y los sesgos inherentes a ste mtodo son de
especial relevancia en este sentido.
En principio, el carcter hipottico del mtodo no promueve una
reflexin profunda acerca de la problemtica ni tampoco la
buena voluntad para contestar correctamente por parte del
encuestado. Consecuentemente, es posible que el encuestado
responda el primer monto que se le ocurra o que acepte sin
meditar hondamente lo que le plantea el encuestador. El hecho
de manejarse constantemente en el terreno de la hiptesis
implica que el cometer un error no trae grandes perjuicios. La
evidencia emprica, a pesar de no ser terminante, indicara la
existencia de algunos problemas en este sentido.
1.5 MARCO NORMATIVO
1.5.1 ENTORNO INTERNACIONAL
1.5.1.1 ARGENTINA
En materia de emergencias o catstrofes agropecuarias,
est vigente la Ley N 26.509 (2009), que crea en el mbito
del MAGyP, el Sistema Nacional para la prevencin y
mitigacin de emergencias y desastres agropecuarios, como
as tambin se dispone la creacin del Fondo Nacional para
la Mitigacin de emergencias y desastres agropecuarios.
1.5.1.2 BOLIVIA
El Ministerio de Desarrollo Rural y Tierra (MDRyT) envo al
Estado Plurinacional, la Ley de Seguro Agrario de Bolivia
PACHAMAMA, Versin N 10 el 20 Febrero de 2010.
Actualmente, esta Ley se encuentra para su aprobacin en
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las instancias de la Asamblea Legislativa Plurinacional y se
espera pueda ser aprobada hasta fin de ao.
1.5.1.3 BRASIL
Brasil cuenta con el PROGRAMA DE MINIMIZACIN DE RIESGOS EN EL
AGRO NEGOCIO, que desarrolla acciones en el rea de
informaciones climticas, zonificacin agrcola de riesgos
climticos y subvencin a la prima de seguro rural.
Existe una ley, n 10.823/2003, que autoriza al Gobierno a
conceder la subvencin econmica a la prima de seguro
rural.
Tambin est a disposicin de los productores rurales, el
Programa de Garanta de Actividades Agropecuarias
Proagro, que se asemeja a un seguro de crdito. La
cobertura proporcionada por el Proagro es contra
adversidades climticas y garantiza el financiamiento
concedido para el costeo de las plantaciones amparadas.
En el caso de la garanta ofrecida por el Gobierno a travs
del PROAGRO y del PROAGRO MAIS, stos dedicados a la
agricultura familiar, toda la reglamentacin est
condicionada en el Manual de Crdito Rural del Banco
Central del Brasil.
Por su parte, recientemente fue aprobado la Ley
Complementaria n 137, del 26.08.2010, por la que se crea
el Fondo de Catstrofe, que tiene como objetivo ofrecer
cobertura suplementaria a los riesgos que cubre el seguro
rural en las modalidades agrcola, pecuaria, acucola y
forestal. En lneas generales, dicho Fondo actuar en caso
de catstrofe climtica, cuando el mercado asegurador no
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20
tenga capacidades para hacerse cargo de las
indemnizaciones a los asegurados.
1.5.1.4 CANAD
Este pas tiene los siguientes programas federales:
1. Agri-Insurance: El programa incluye un seguro de
produccin que ofrece cobertura por prdidas de
produccin y de activos causadas por peligros naturales.
La cobertura se est expandiendo para incluir otros
productos, como el ganado y los cultivos hortcolas.
2. Agri-Stability: Es un programa que proporciona apoyo
cuando un agricultor experimenta grandes prdidas de
ingresos en su explotacin. AgriStability cubre la
disminucin de ms del 15% en los ingresos de los
agricultores registrados en los aos anteriores. Est
dirigido a los productores individuales y ofrece asistencia
para toda la explotacin. AgriStability se entrega en
Manitoba, Nueva Brunswick, Nueva Escocia, Terranova y
Labrador y Yukon por el Gobierno federal. En los casos de
Columbia Britnica, Alberta, Saskatchewan, Ontario,
Quebec, o isla del Prncipe Eduardo, AgriStability se
proporciona a travs de las provincias.
3. Programa de mitigacin de riesgos en la agricultura. El
objetivo del programa consiste en incorporar atenuantes a
los riesgos agrcolas. Se trata de desarrollar tecnologas
innovadoras y mejorar la capacidad del sector para
enfrentar los riesgos relacionados con el medio ambiente,
seguridad alimentaria, vida silvestre, salud animal y
vegetal y amenazas a la bioseguridad.
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4. Prcticas de gestin beneficiosa (BMPs). Este programa
es un completo conjunto de incentivos para ayudar a los
agricultores para mitigar los riesgos ambientales en la
explotacin y para ahorrar energa.
1.5.1.5 CHILE
Declaratoria de Estado de Emergencia. Existe en el
presupuesto la autorizacin para destinar hasta el 2% del
total de gasto con estos fines.
La legislacin autoriza al Ministerio de Agricultura, en
coordinacin con los gobiernos regionales, a declarar el
estado de emergencia agrcola. Para ello se cuenta con la
Unidad Nacional de Emergencia Agrcola (UNEA) en el
MINAGRI, entidad sta que ha desarrollado sistemas de
informacin y coordina las acciones para la operacin del
seguro agrcola que gestiona COMSA (Comit de Seguro
Agrcola), el que dispone de financiamiento de CORFO.
1.5.1.6 COLOMBIA
Por Ley N69 de 1993 se crea el seguro agropecuario y el
Fondo Nacional de Riesgos Agropecuarios. Por su parte, por
la Ley 101 de 1993, se aprueba un subsidio a la prima a
cargo del Gobierno, que actualmente si sita en el 60% del
valor de la misma. Segn el Decreto167 de 1995, se
dispone que sea la Comisin Nacional de Crdito
Agropecuario el organismo rector del Fondo Nacional de
Riesgos Agropecuario.
1.5.1.7 ECUADOR12
Ecuador est en el proceso de implementacin de un
sistema de seguro agrcola en el pas. Actualmente, el
12 Revista de informacin agroeconmica Agronoticias
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seguro agrcola est dirigido a pequeos y medianos
productores de 10 a 20 hectreas (ha) de arroz y maz
duro, en la Costa; y de 1 a 10 ha de papa y trigo en la
Sierra. Los productores podrn acceder al seguro agrcola a
travs de las cooperativas, entidades financieras rurales y
el Banco Nacional de Fomento. El seguro agrcola
impulsado por el Gobierno subsidia el 60% del valor de la
pliza, el productor nicamente tiene que asumir el 40%
restante.
Las 640 plizas vigentes actualmente corresponden a ms
de 3.400 ha de cultivo: arroz (3.200), maz duro (50) y
papa (180). Para este ao, el Gobierno tiene un
presupuesto de $ 2,7 millones para beneficiar a ms de 10
mil agricultores. Para el 2011 se ampliar la cobertura del
seguro a diez cultivos.
1.5.1.8 ESTADOS UNIDOS
El sistema estadounidense de proteccin contra el riesgo
fue establecido en el Ttulo 5 del AgricultureAct of 1938,
lo cual fund el Federal CropInsuranceCorporation (FCIC),
la corporacin nacional que administra el seguro
agropecuario del pas. Es el rol del FCIC de promover la
venta de sistemas de seguro a los productores
agropecuarios y asegurar que las leyes estn en acorde con
un sistema agropecuario estable.
El 21 de octubre del 2009 se cre el Federal
CropInsuranceAct como la seccin 12033 del Food,
Conservation and EnergyAct del ao 2008, actualizando las
polticas del seguro agropecuario. En la seccin 502 se
desprende que el propsito del acto y entonces del FCIC
es promover el bienestar nacional al mejorar la estabilidad
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de la agricultura a travs de un sistema slida de seguro
agropecuario y proveer las herramientas para la
investigacin y la experiencia para crear y establecer dicho
seguro.
1.5.1.9 GUATEMALA
Los instrumentos de poltica pblica vigentes corresponden
a Fondos Especiales que ofrecen seguro agropecuario para
la cobertura de prdidas de cosechas ya sea por causas
climticas (sequas, inundaciones), o de otro origen (por
ejemplo, enfermedades/plagas).
A continuacin se hace una breve descripcin del mismo:
GUATEINVIERTE/DA CRDITO: Es un Fideicomiso
constituido por el Ministerio de Agricultura con el
propsito de facilitar el acceso a crdito a pequeos y
medianos productores agropecuarios. Entre sus
componentes tiene un Fondo de Garanta (para
respaldar el acceso a crdito de pequeos productores)
y el Seguro Agropecuario (el fideicomiso cubre un alto
porcentaje del valor de la prima) sobre cosechas.
1.5.1.10 MXICO
Programa de atencin a contingencias climatolgicas.
SAGARPA PACC Acuerdo para la constitucin de
Agroasemex, Publicado en el Diario Oficial de la
Federacin del 7 de junio de 1990. Esta entidad conforma
el sistema nacional de administracin de riesgos para la
proteccin integral del sector rural.
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1.5.1.11 REPBLICA DOMINICANA
El 7 de abril del 2009 se promulg la Ley No. 157-09 de
Seguro Agropecuario en la Repblica Dominicana, la cual
estipula para los productores agropecuarios de la Repblica
Dominicana de un instrumento de proteccin, transparente
y regulado, que les permita hacer frente a las
consecuencias econmicas que se registran en las
operaciones agropecuarias tras el acaecimiento de
fenmenos naturales no controlables.
Sin embargo, a pesar de haber sido aprobada y promulgada,
la ley no se ha puesto en vigencia a falta de un reglamento
de implementacin y disposicin presupuestal del gobierno
dominicano.
An as, opera en el pas una institucin de aseguramiento
llamada Aseguradora Agropecuaria Dominicana S.A.
(AGRODOSA) la cual brinda primas de aseguramiento a
determinados cultivos, entre ellos: arroz, pltanos, banano,
entre otros.
1.5.1.12 URUGUAY
Marco Legal
1. Ley de Exoneracin del IVA a la contratacin de
Seguros Agropecuarios, (1999)
2. Ley N 18.172, art. 187, septiembre de 2007, por el
que se dispone Crear un Fondo de Emergencia
Climtica, destinado a los productores
agropecuarios que, habiendo contratado un seguro,
no dispongan de oferta de coberturas para el
evento que pudiera causar la emergencia.
3. Ley N 18.362, art. 202, octubre 2008, se crea el
Fondo Agropecuario de Emergencia, con el
objetivo de indemnizar a los productores
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agropecuarios en general, por las prdidas
ocasionadas por eventos catastrficos no cubiertas
por el sistema de seguros.
Resoluciones Ministeriales
1. Resolucin Ministerial del 7 de junio de 2002, se
dispone el desarrollo de un sistema de seguros
agropecuarios.
2. Resolucin Ministerial del ao 2003, por la que se
crea un Grupo de Trabajo Permanente para el
Desarrollo de un Sistema de Informacin como
apoyo al desarrollo de los seguros agropecuarios
1.5.2 CASO PERUANO13
Al igual que el resto de actividades econmicas, la actividad
aseguradora en Per se desarrolla en un marco de libre
competencia, dentro de un marco legislativo nico aplicable a
todas las entidades que operan en ese mercado, con
independencia del ramo en que acten.
Adems de una misma legislacin, todas las entidades que
operan en el sector asegurador, con independencia de su
objetivo, tienen como rgano de control y supervisin a un
mismo organismo, la Superintendencia de Banca y Seguros.
Si se tiene en cuenta que los seguros agrarios no se diferencian
del resto de productos de seguros salvo por el riesgo que
asumen, el desarrollo de este tipo de productos, ya existentes
en el mercado peruano aunque a escala reducida, estara
contemplado en la legislacin.
13 PROGRAMA DE MANEJO DEL RIESGO AGROPECUARIO EN PER.- ENTIDAD ESTATAL DE SEGUROS AGRARIOS
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1.5.2.1 EL SEGURO AGROPECUARIO EN EL PER
Es un instrumento financiero ofrecido a travs del sistema
de seguros y regulado por la Ley N 26702, que da cobertura
a riesgos destinados la produccin agraria y produccin
ganadera. La cobertura del seguro se inicia con la fecha de
inicio de vigencia de la pliza. 14
Su objetivo es Financiar mecanismos de aseguramiento
agropecuario, ofrecidos a travs del Sistema de Seguros,
destinados a reducir la exposicin de los productores
agropecuarios, tales como comunidades campesinas,
nativas, pequeos y medianos agricultores, a riesgos
climticos y presencia de plagas que afecten negativamente
su produccin y rentabilidad.
En el Plan Estratgico Multianual de Agricultura 2010
2011, se establecen los Objetivos Estratgicos del Sector
Agrario, en el cual se han definido Seis Ejes Estratgicos y
sus correspondientes Objetivos Especficos, los mismos que
responden a la problemtica del sector y establecen
lineamientos de polticas, estrategias, y metas para el
perodo 2007 - 2011.
Uno de estos ejes es el de Capitalizacin y Seguro, que
tiene como objetivo especfico fomentar el desarrollo de
los servicios financieros y seguro para pequeos y medianos
agricultores.
1.5.2.2 MARCO LEGISLATIVO15
Para el desarrollo de la actividad aseguradora en el sector
agropecuario debe tenerse en cuenta que, con carcter
14 Corporacin Financiera de Desarrollo (COFIDE)
15 INFORME FINAL DEL PROYECTO: "GESTIN DEL RIESGO AGROPECUARIO EN AMRICA LATINA Y EL
CARIBE".EDICION ESPAA-2004- Entidad Estatal de Seguros Agrarios (ENESA)
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general, no es necesario establecer modificaciones
sustanciales en las normas legales vigentes en los diferentes
pases, ya que esta actividad se encuadra, en los ramos
aseguradores, dentro del conocido como ramo general.
Por lo que en un marco de libertad de mercado las
entidades aseguradoras que quieran operar en este sector
debern, nicamente, solicitar la inclusin en dicho ramo y
cumplir los requisitos que la legislacin establezca en
cuanto a dotacin de reservas, aprobacin de tarifas y
condiciones del contrato de seguro.
Sin embargo, en el caso de que exista alguna intervencin
pblica en el desarrollo del seguro agropecuario, s resulta
necesario promover la definicin de un marco normativo
especfico, con objeto de conseguir:
Una garanta de estabilidad que facilite la actuacin de
las entidades aseguradoras y que garantice a los
productores una permanencia del sistema de cobertura.
Otorgar al seguro agrario el carcter de poltica de
estado, de tal forma que se establezca el compromiso
de todas las instituciones pblicas en su desarrollo y se
facilite la conexin entre las actuaciones en el seguro
con los lineamientos de la poltica agraria.
Incrementar las posibilidades de control de la aplicacin
del seguro, garantizar el apoyo financiero al mismo y
establecer los medios para asegurar el buen uso de los
fondos pblicos aportados. En definitiva, mejorar la
transparencia en la gestin y aplicacin del seguro.
Para garantizar la permanencia de la norma es
conveniente alcanzar, en su proceso de elaboracin, el
mximo acuerdo institucional y poltico, para preservar
su contenido de la alternancia poltica
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En resumen, en el Per se tiene el siguiente conjunto de
leyes16:
Ley N 28939, de fecha 22.12.2006, que crea el
Fondo de Garanta para el Campo (100 Millones de
soles).
Ley N 28995, de fecha 01.04.2007, que ampla la
finalidad del Fondo de Garanta para el Campo y
modifica su denominacin a Fondo de Garanta para
el Campo y del Seguro Agropecuario.
Ley N 29064, de fecha 21.07.2007, Ley de
Relanzamiento del Banco Agropecuario, que define
que de los 100 millones del Fondo de Garanta para
el Campo y del Seguro Agropecuario, el 60% pasa a
constituir el FOGAPA administrado por el
AGROBANCO.
Ley N 29148, de fecha 13.12.2007, que establece la
implementacin y el funcionamiento del Fondo de
Garanta para el Campo y del Seguro Agropecuario.
DL N 995, de fecha 12.03.2008, que modifica la Ley
N 29064, Ley de Relanzamiento del Banco
Agropecuario AGROBANCO.
DU N 030-2008, de fecha 05.07.2008, que establece
los mecanismos de transferencia de los recursos del
Fondo, decreto con vigencia ampliada mediante Ley
29291.
RM N 0720-2008-AG, de fecha 20.08.2008, que
aprueba los Condicionados Generales y Especiales del
Seguro Agropecuario.
16 SEGURO AGRARIO CATASTROFICO CAMPAA 2010 2011/ MINISTERIO DE AGRICULTURA- BOLETIN
TRIMESTRAL N 01- AG/DGCA/DCSA
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DS N 019-2008-AG, de fecha 21.09.2008, que
publica el Reglamento Operativo para el uso del
fondo en fideicomiso para el Seguro Agropecuario.
DS N 008-2009, de fecha 19.03.2009, que aprueba el
contrato de fideicomiso entre el MINAG y COFIDE,
para la administracin del Fondo del Seguro
Agropecuario.
RM N 0513-2009-AG, de fecha 08.07.2009, que
aprueba la Tabla de Aplicacin de Cofinanciamiento
al pago de la Prima de Seguros para la campaa
Agosto 2009 Julio 2010.
RM N 903-2009-AG, de fecha 28.12.2009, que
autoriza la incorporacin de mayores fondos pblicos
en el Presupuesto Institucional del Pliego 013,
Ministerio de Agricultura, para el ao fiscal 2009,
hasta por la suma de S/.39,447,654.00.
DS N 011-2010-AG, de fecha 13.09.2010, que
autoriza al MINAG a asumir, con cargo a su
presupuesto institucional, los gastos que demande
implementar el seguro agrario para la campaa
agrcola 2010 -2011.
RM N 716-2010-AG, de fecha 17.11.2010, que
autoriza la modificacin presupuestaria del pliego
13: Ministerio de Agricultura, habilitando S/. 40,
000,000.00 para el pago de las primas del Seguro
Agrario Catastrfico.
DU N 076-2010, de fecha 24.11.2010, que autoriza
al MINAG a transferir recursos al FOGASA, hasta por
la suma de S/. 40, 000,000.00 a fin de asegurar la
campaa agrcola 2010 2011.
RM N 0786-2010-AG, de fecha 17.12.2010, que
aprueba la tabla de aplicacin del seguro
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agropecuario catastrfico para la campaa 2010 -
2011
Resolucin Ministerial 0720-2008-AG (20/08/2008), se
determinan los condicionantes para los seguros
agrcolas (5) y pecuarios (3):
Seguro Agrcola de Costo de Produccin y
Rendimiento Garantizado con Ajuste de Cosecha.
Seguro Agrcola de Costo de Produccin con Ajuste
en Planta Viva.
Seguro Agrcola por Planta para Cultivos Frutales o
Industriales, Distintos a Bosque Natural o
Plantaciones Forestales Maderables.
Seguro Agrcola Catastrfico para Cultivos de Bsicos,
Frutales, Hortalizas y Forrajes.
Seguro Agrcola de Costos de Produccin y
Rendimiento Garantizado con Ajuste Combinado a
Cosecha y en Dao Directo.
1. Seguro Pecuario de Radicacin para Ganado.
2. Seguro Pecuario de Adaptacin.
3. Seguro Pecuario de Transporte y Estancia Temporal.
Decreto Supremo No. 011 2010 AG (14/09/10)
Implementacin del Seguro agrario para la campaa
agrcola 2010- 2011.
1.5.2.3 ENTIDADES DE APOYO DE RIESGOS CLIMATICOS
QUE AFECTAN A LA ACTIVIDAD AGRARIA EN EL PERU.17
A pesar de la escasa o prcticamente nula contratacin de
los seguros agrarios, se registra una opinin generalizada,
por parte de todos los sectores implicados: instituciones
17 Panorama de la Agricultura de Amrica Latina y el Caribe 1990-2000, Comisin Econmica para Amrica
Latina y el Caribe (CEPAL).
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pblicas, sector asegurador privado y sector productor,
sobre la necesidad de desarrollar los seguros agrarios en
Per.
Como aspectos ms destacados a este respecto, podemos
destacar los siguientes puntos:
Se registra una importante coincidencia entre los
Ministerios de Agricultura y de Economa y Finanzas,
sobre la conveniencia de desarrollar un sistema de
seguro agropecuario, coincidencia que ha quedado
recogida en la creacin de la Comisin Nacional de
Seguro Agrario, en la que participan ambos.
La Comisin Nacional de Desarrollo del Seguro Agrario
fue creada en junio de 2003, plantendose en su
Decreto constitutivo que es necesario contar con un
sistema que est en capacidad de poner en marcha
nuevas lneas de seguros que ofrezcan a los productores
agropecuarios mayores grados de proteccin ante los
riesgos naturales no controlables, sobre todo en
determinadas zonas agropecuarias del pas.
El Consejo Nacional de Concertacin Agraria (CONACA),
rgano que agrupa a las organizaciones gremiales de los
sectores de mayor importancia ha manifiesto la urgencia
de disponer de un modelo de aseguramiento que
ofreciese garantas contra los fenmenos derivados de la
ocurrencia de El Nio.
En el marco de la modernizacin de la gestin del sector
agrcola, el Ministerio de Agricultura ha decidido
implementar una nueva poltica para el manejo de los
RIESGOS CLIMTICOS.
Ministerio de Agricultura Direccin General de
Competitividad Agraria.
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Compaas de seguros privadas: Compaas de Seguros
Generales y de Reaseguro; Corredores de Seguros; y
Ajustadores de Seguros.
El Estado participa en el cofinanciamiento de las
Primas,18 a travs del Fondo de garanta del Seguro
Agrario sin asumir ninguna parte del riesgo.
Consejo Directivo del Fondo de Garanta del Seguro
Agrario: Dicta las polticas que debe cumplir COFIDE
como rgano administrador del Fondo.
La Agencia alemana de cooperacin para el desarrollo
(GIZ).
1.5.2.4 POSIBILIDADES DEL DESARROLLLO DEL SEGURO
AGROPECUARIO EN EL PERU
Entre los objetivos planteados por el Ministerio de
Agricultura, en los "Lineamientos de poltica agraria para el
Per" para el perodo 2001-2006, se encuentra la mejora de
la rentabilidad y competitividad del sector agropecuario, la
reduccin de la pobreza y la mejora en las condiciones de
vida rurales y un aprovechamiento sostenible de los
recursos naturales.
En cumplimiento de dichos objetivos, mediante una Comisin
creada al efecto se est trabajando en la elaboracin de una
propuesta para la creacin de un sistema de seguros agrarios,
en la que se establecer la modalidad de seguro que se
considere ms idnea, as como el esquema de participacin
en la misma de las diversas instituciones. Tal como se ha
sealado, desde dicha Comisin, el seguro agrario deber
distinguirse claramente de los sistemas de aseguramiento de
18 MINISTERIO DE AGRICULTURA-Unidad de Capitalizacin y Seguro Agrario. VEASE EN:
http://www.riesgoycambioclimatico.org/tallerPiura/tallerPiura/d2/1-minag.pdf
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los crditos, dado que ambos instrumentos tienen objetivos y
mecnicas distintas.
Segn se ha podido constatar, a travs de la Superintendencia
de Seguros, actualmente slo existe contratacin de seguros
agrarios de forma puntual y poco representativa, a travs de la
compaa Pacfico Peruana, cuya oferta se reduce al cultivo
del arroz y con una mnima implantacin en cinco
departamentos.
En relacin con las posibilidades de desarrollo del seguro
agropecuario en Per, debe destacarse, que:
Las empresas de seguros ya autorizadas por la
Superintendencia, en el ramo general de daos, podran dar
cobertura a este tipo de riesgos, cuyas garantas se
recogeran en las correspondientes condiciones y cuyo
monto o prima debera estar calculada en base a los datos
estadstico actuariales elaborados por cada una de las
empresas, dentro de un marco de libre competencia.
En cuanto al clculo y determinacin de los patrimonios
efectivos, de solvencia, margen de solvencia y fondo de
garanta, no se veran afectados salvo en una variacin de
su monto en funcin de la modificacin que se produjera en
el margen de solvencia del ramo general, donde figuran
incluidos los seguros agropecuarios.
Atendiendo a los compromisos suscritos, las empresas que
incorporen estos productos a sus carteras, deberan
constituir las correspondientes reservas tcnicas, por los
importes establecidos de acuerdo con la normativa vigente.
Sin embargo, cabra plantearse la adecuacin de la
actualmente denominada reserva de riesgos catastrficos y
de siniestralidad incierta que podra plantear algn
problema, en cuanto a los riesgos que la legislacin
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establece como catastrficos entre los que no se
contempla, entre otros, la sequa e igualmente en cuanto a
las limitaciones existentes para su utilizacin.
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CAPTULO II
LOS SEGUROS EN BASE A NDICES CLIMTICOS
2.1 PRECISIONES METODOLGICAS PARA EL DISEO DE LOS NDICES
CLIMTICOS
El ndice es una variable determinada al azar y medida objetiva y
transparentemente. Como ejemplos se incluye el retorno promedio a
la inversin de un rea de la cosecha, ingresos promedio de un rea
de cosecha, lluvia acumulada, temperatura acumulada, niveles de
inundacin, velocidad sostenida del viento y medidas de escala de
Richter. Tambin se puede utilizar como ndices reas de mortalidad
del ganado o imgenes satelitales.
El ndice para el Seguro El Nio se basa en la Temperatura del Mar en
los meses de noviembre y diciembre. Cuando la temperatura del mar
promedio durante esos meses supere los grados Celsius establecidos,
se predice que ocurrirn inundaciones extremas asociadas al
Fenmeno del Nio. La indemnizacin se calcula utilizando la
temperatura de los meses de noviembre y diciembre, el cual est
estadsticamente relacionada con la ocurrencia de lluvias torrenciales
partir de enero, producto del Fenmeno El Nio.
Debido a que el seguro se basa en la temperatura de los meses de
noviembre y diciembre, el pago del seguro se realiza en enero antes
de que se produzcan posibles prdidas y de esa manera permite al
asegurado tomar medidas preventivas antes de que sucedan los daos
a su produccin, infraestructura u otros tipos de bienes antes, para
neutralizar o mitigar las prdidas econmicas.
ECUACIN PARA CALCULAR LA INDEMNIZACIN
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Dnde:
ndice disparador mnimo=24.5, 24 o 23.5
ndice disparador mximo= 27
Cabe resaltar que la temperatura de la superficie del mar en
noviembre y diciembre de 1982, para el Fenmeno El Nio de 1983
fue de 25.36 grados y en 1997 el valor fue de 26.28 para el Fenmeno
El Nio de 1998. Grafica de la regin El nio 1.2 que se encuentra
frete a la costa de Per
GRFICO N 01
2.2 EXPERIENCIAS DE APLICACIN DE SEGUROS EN BASE A NDICES
CLIMTICOS
2.2.1 EN EL CARIBE19
El Fondo de Seguro contra Riesgos de Catstrofe para el Caribe
(CCRIF) es un producto nico, al ser el primer programa
multinacional de seguro en base a ndices climticos en el
mundo, con 16 pases miembros. Tanto el riesgo como los
costos se reparten entre la regin caribea, de manera que los
seguros resultan ms accesibles para cada uno de los pases.
19Molly E. Hellmuth, Daniel E. Osgood, UlrichHess, Anne Moorhead y HareshBhojwan Seguros en base a indices
climticos y riesgo climtico: Perspectivas para el desarrollo y la gestin de desastres Clima.
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Puesto que los riesgos por desastres naturales en un ao
concreto se reparten de manera aleatoria entre las islas
caribeas, el costo de la cobertura en una cartera comn es
menor que la suma de las coberturas individuales. Si se
compara con el costo para cada gobierno de acudir por su
cuenta el mercado de reaseguros, la puesta en comn de los
riesgos concretos de cada pas permite reducir casi a la mitad
las primas de los seguros individuales.
Los pases estn asegurados frente a terremotos y huracanes,
con indemnizaciones rpidas una vez alcanzado el factor de
activacin (un determinado valor de sacudida o de velocidad
del viento, respectivamente). El objetivo es disponer de fondos
de manera inmediata para poder empezar cuanto antes los
esfuerzos de recuperacin tras un desastre natural de gran
envergadura.
En 2007, el primer ao de funcionamiento del fondo, los
contratos se disearon en base a huracanes o terremoto de una
magnitud tal que indicaran periodos de retorno superiores a 20
aos; el alcance exacto de la cobertura se negoci a ttulo
individual con cada pas miembro. Para contratos en base a
desastres ms frecuentes (y menos catastrficos), las primas
hubieran resultado ms elevadas de lo que los pases podran o
querran pagar. No obstante, y en vista de la experiencia
obtenida en el primer ao, se ofreci un franquicia (la parte de
la prdida que debe soportar el asegurado) opcional ms baja
en el segundo ao, pasando la cobertura a abarcar desastres
con un periodo de retorno de 15 aos.
La experiencias en el primer ao de funcionamiento del CCRIF,
del 1 de junio de 2007 hasta el 31 de mayo de 2008, hubo un
terremoto que motiv indemnizaciones. Fue el 29 de
noviembre de 2007 en el caribe oriental: las indemnizaciones a
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Dominica y Santa Luca se pagaron el 13 de diciembre de2007.
El terremoto provoc daos cuantiosos tambin en Martinica,
pas no miembro del CCRIF. Durante el mismo periodo hubo
seis tormentas tropicales en la regin que alcanzaron la
categora de huracanes pero que no dieron lugar a
indemnizaciones. Los huracanes de mayor impacto en los
pases miembros fueron Noel y Dean.
El huracn Noel tena categora de tormenta tropical a su paso
por los pases miembros, por lo que la velocidad del viento no
fue excesiva; sin embargo, fue acompaado de fuertes lluvias
que provocaron inundaciones extensas y daos en algunos
pases miembros. Dado que el ndice del seguro depende de la
velocidad del viento, no hubo indemnizaciones. El CCRIF est
estudiando ahora la posibilidad de incorporar la precipitacin
al producto en los prximos aos. Esta inclusin incrementara
la prima, que se calcula directamente en base al nivel de
riesgo transferido.
El huracn Dean afect a la regin meridional de Jamaica.
Debido a su naturaleza compacta, nicamente se registraron
vientos de Categora 1en los puntos de medicin; adems, la
mayora de estos puntos se encontraban en zonas rurales, de
ponderacin baja. La agricultura sufri grandes daos,
sumando ms de la mitad de los costos totales estimados por el
huracn (327 millones de dlares americanos). Pero las
prdidas agrcolas no se haban incluido en el perfil de riesgo
del pas al no tener un impacto de corto plazo sobre los fondos
pblicos, y por tanto no se haban tenido en cuenta estas
prdidas al calcular la prima. Otras prdidas provocadas por
Dean entraban dentro de la franquicia de la pliza y por tanto
tampoco motivaron una indemnizacin. En el futuro es posible
que el riesgo agrcola quede cubierto mediante seguros en base
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a ndices climticos formalizados directamente con los
agricultores.
2.2.2 EN BRASIL
El presente estudio de caso de la regin Rio Grande do Sul en
Brasil demuestra cmo una asociacin pblico-privada puede
desarrollar un programa de seguro en base a ndices climticos
para ser utilizado como complemento a otros programas
agrcolas, en este caso un programa de distribucin de semillas.
Rio Grande do Sul es una de las mayores regiones productoras y
exportadoras de cereales de Brasil. Los riesgos meteorolgicos
guardan relacin principalmente con el fenmeno El Nio y su
proceso inverso, La Nia: El Nio suele provocar inundaciones,
mientras que La Nia se caracteriza por periodos sin
precipitacin y sequa.
El gobierno del estado de Rio Grande do Sul estableci en 1980
un programa de distribucin de semillas para ayudar a los
agricultores en el cultivo de maz para forraje animal. El
programa proporciona a los agricultores semillas certificadas de
maz, cuyo pago no se hace efectivo hasta despus de la
cosecha. Por tanto, si las cosechas fallan el gobierno pierde
dinero; si la prdida de cosechas se repite, el programa podra
dejar de ser viable.
El gobierno estaba interesado por tanto en un programa de
seguro para transferir y distribuir el riesgo. Invit a diversos
socios a desarrollar y poner en marcha un programa susceptible
de ser ofrecido a todos los agricultores beneficiarios del
programa de semillas: alrededor de 170.000 agricultores de
bajos ingresos. AgroBrasil, una agencia privada de gestin de
riesgos agrcolas, asumi el liderazgo y propuso un producto en
base a un ndice de rendimiento por zonas que ya tena
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desarrollado. Los socios han trabajado con varias compaas
privadas de seguros y reaseguros en los ltimos aos para
aportar cobertura a los agricultores utilizando una versin
adaptada de este producto. Desde 2001 y hasta 2008, entre
15.000 y 46.000 hogares contrataron el seguro cada temporada.
El seguro est disponible nicamente para los agricultores
incluidos en el programa de distribucin de semillas, y su
adopcin es voluntaria. El programa de seguro basado en un
ndice de rendimiento por zona protege a los agricultores
asegurados frente a cualquier riesgo que pudiera reducir el
rendimiento medio de una zona determinada, comparado con la
produccin histrica de ese cultivo en esa misma zona. La
prima pagada por los agricultores se subsidia en alrededor de
un 90%. El gobierno paga la totalidad de la prima directamente
a las compaas aseguradoras al principio de la temporada, y
recauda el costo del seguro menos el subsidio junto con el pago
de las semillas una vez los agricultores han recogido la cosecha.
La comercializacin y distribucin del producto fueron la clave
del xito en este estudio de caso. Se public un folleto tipo
cmic titulado Sr Chico y el seguro agrcola para explicar el
seguro a los agricultores. En el primer ao de funcionamiento
del programa se distribuyeron ms de 60.000 folletos.
AgroBrasil tambin anunci el seguro en la radio y dems
medios de comunicacin.
Las actividades de comercializacin eran realizadas por un
equipo a tiempo completo de unas 45 personas, entre ellas
personal ubicado cerca de los puntos de distribucin. Para dar a
conocer el producto, las compaas aseguradoras hicieron uso
del programa de semillas ya bien arraigado, con sus ms de 600
puntos de distribucin de semillas. Cuando acuda un productor
a recoger semillas, se explicaba el seguro, y se le ofreca. Estos
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esfuerzos dieron buenos resultados, aunque en las tasas de
aceptacin influyeron tambin los resultados de la temporada
anterior.
2.2.3 EN VIETNAM
El Banco para el Desarrollo Agrcola y Rural de Vietnam (VBARD)
ha recibido la oferta de un seguro en base a ndices climticos
contra inundaciones diseado para paliar las prdidas sufridas
por el banco como consecuencia de inundaciones que
provoquen dificultades en la devolucin de prstamos por parte
de los agricultores. El contrato est siendo comercializado por
una compaa de seguros vietnamita, cuenta con el apoyo de
una reaseguradora mundial, y ha sido autorizado por el ente
regulador del pas.
Los seguros contra inundaciones son difciles de desarrollar, y
por tanto este proyecto representa una aportacin significativa
a la aplicacin de enfoques de transferencia del riesgo en base
a ndices.
El desarrollo del mercado de seguros en base a ndices
climticos en Vietnam est siendo liderado por GlobalAgRisk,
Inc., tras recibir una peticin del gobierno de Vietnam de
estudiar posibles soluciones en base a ndices para cubrir
riesgos agropecuarios. El proyecto, que ha recibido fondos del
Banco Asitico de Desarrollo y la Fundacin Ford, busca ampliar
los mercados financieros rurales mediante el desarrollo de
mecanismos para la transferencia de los riesgos catastrficos de
la produccin agropecuaria.
Esta iniciativa llega en un momento de transicin clave para
Vietnam, pas que se adhiri a la Organizacin Mundial del
Comercio (OMC) en enero de 2007 un paso que est creando
presiones para la adopcin de estndares internacionales
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respecto del comportamiento y la normativa financiera,
incluyendo la recapitalizacin de bancos por parte del Estado.
En las etapas iniciales de valoracin del riesgo, Global AgRisk y
las partes interesadas locales identificaron las inundaciones y el
impacto de las mismas sobre la produccin del arroz como
riesgo prioritario en los deltas del ro Rojo y del Mekong. Las
investigaciones de viabilidad y de diseo del producto se han
centrado en la provincia de Dong Thap en el delta del Mekong,
donde el patrn de inundaciones se ve afectado principalmente
por el caudal ro arriba, y donde la simulacin de inundaciones
en todo el delta ya haba confirmado que las inundaciones ro
abajo y de los terrenos circundantes en esta provincia
presentaban una estrecha correlacin con los niveles de agua
registrados en la estacin de medida ubicada en Tan Chau, en
la parte alta del ro Mekong, frontera entre Vietnam y
Camboya.
Las inundaciones suceden en el delta como parte de un proceso
anual natural que es de una importancia crtica para sostener la
productividad de los cultivos. Los productores de arroz han
adaptado sus estrategias de cultivo para tener en cuenta y
beneficiarse de estas inundaciones anuales. Sin embargo, la
cosecha de arroz de la segunda temporada (verano-otoo) corre
peligro cuando el ciclo de inundaciones comienza ms temprano
de lo normal. Las inundaciones tempranas reducen el
rendimiento y la calidad, y provocan costos adicionales durante
la cosecha y la manipulacin posterior.
Se sabe que un nivel de agua superior a los 2,5 metros en Tan
Chau comienza ya a provocar inundaciones ro abajo,
perjudicando a las cosechas si se producen a finales de junio.
Las inundaciones tempranas siguen constituyendo un riesgo
pese a mejoras en las infraestructuras, tal y como han
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confirmado las simulaciones y el mapeo del riesgo de
inundaciones que incorporan tales mejoras. La carga econmica
de las inundaciones tempranas para los productores a menudo
se traduce en dificultades para la devolucin de prstamos.
VBARD se expone as a unos costos significativos tanto directos
como de oportunidad, o prdidas por interrupcin de
negocios.
El prototipo de contrato de seguro en base a ndices climticos,
diseado para compensar las prdidas por interrupcin de
negocios a causa de inundaciones tempranas, se basa en los
niveles de caudal registrados. Es un mtodo parecido al de los
seguros climticos que utilizan registros obtenidos en
estaciones meteorolgicas, pero utilizando los datos medidos
por los indicadores de nivel de agua de los ros como proxy de
daos por inundacin. El ndice para las inundaciones se calcula
como el valor mximo del promedio variable a tres das del
nivel de agua diario medido en la estacin de Tan Chau durante
el periodo de cobertura, 20 de junio a 15 de julio.
Se pagan indemnizaciones por cada centmetro de agua una vez
el ndice del nivel del ro alcance el umbral de los 2,8 metros,
siendo la indemnizacin mxima cuando alcance un nivel de 3,5
metros. Se ha calculado empricamente que las inundaciones
tempranas superiores a los 2,8 metros tienen un periodo de
retorno de 7 aos, incidencia que representa un riesgo
comercial asegurable.
2.2.4 CASO MONGOLIA
El pastoreo desempea un papel fundamental en la cultura de
Mongolia desde hace miles de aos, y hoy en da sigue
ofreciendo una aportacin significativa a la economa del pas.
El sector ganadero representa el 17% del producto interior
bruto (PIB) de Mongolia y emplea al 33% de su fuerza laboral. La
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poblacin total del pas es de 2,6 millones de habitantes; segn
el censo ganadero de 2007, haba cerca de 40 millones de
cabezas de ganado20.
Desde siempre, los pastores en Mongolia han llevado una vida
marcada por episodios de sequas y duros inviernos, aunque las
condiciones fueron por lo general bastante benvolas en la
dcada de los noventa, durante los primeros aos de la
transicin econmica. Entre 2000 y 2002, sin embargo, unas
condiciones invernales especialmente severas pro