Finanzas

para

el cambio

Taller de Refuerzo

El objetivo principal del taller es afianzar los conocimientos de economía y finanzas que tienen los docentes a partir de su experiencia y sus pre-saberes, para que:

• Puedanmanejarlosconlasolvenciarequerida por la propuesta pedagógica del programa.

• Puedantransmitirlosasusestudiantes a travéz de las diversas didácticas sugeridas por el programa.

• Puedaninventarsuspropiasdidácticas con el fin de que los estudiantes se apropien de ellos.

• Puedanaplicarlosalmanejodesusfinanzas personales.

objetivos

Etapa Momento Definición

C1

Concientización

VivenciarExperiencia personal Identificació de una necesidad

ReflexionarReflexión sobre la experiencia anterior Aprendizaje sobre las experiencias

C2

Conceptualización

Descubrir Adquisición de la información conceptual

Visualizar Integración de las etapas anteriores

C3

Contextualización

Ensayar Práctica que permita la aplicación de lo descubierto

IntegrarResumen de la experiencia vivida los conocimientos y las necesidades

metodología

Lo quiero pero no me alcanza

Actividad

1

¿Por qué es importante aprender economía y finanzas?

¿Quiénes están en capacidad de tomar decisiones económicas?

¿Quién es el responsable de mi situación financiera?

La economía es el estudio de cómo las sociedades administran recursos escasos para producir bienes valiosos y distribuirlos entre diferentes personas. El objetivo final de la ciencia económica es mejorar las condiciones de vida cotidiana de las personas, por medio de la optimización de recursos.

¿Qué es economía?

¿Quiénes están en capacidad de tomar decisiones económicas?

¿Por qué?

¿Quién es el responsable de mi situación financiera?

¿Administro adecuadamente los recursos escasos?

¿Me responsabilizo de las decisiones financieras que tomo?

construyamos

el albúm de los

deseos

Los deseos pueden ser infinitos pero los recursos para satisfacerlos son limitados. La escasez nos obliga a pensar, planear y decidir sobre la utilización de los recursos disponibles.

¿cómo optimizo la administración de dichos recursos?

¿Qué es costo de oportunidad?

A lo que se renunció por tomar una decisión y no otra.

Costo de oportunidad

¿Qué producir?

Tabla de posibilidades de producción

Posibilidades Cantidad de cuadrados

Cantidad de triángulos

Costo de oportunidad por cuadrado

A

B

C

D

E

F

¿Cómo optimizo mis recursos disponibles?

¿Por qué hacer un presupuesto?

INGRESOS Día 1 Día 2 Día 3 ... Total

Ingreso principal (salario, onces)

Ingreso ocasional (venta por catálogo)

Ingreso ocasional (venta de manillas)

Ingreso ocasional (clases dictadas)

TOTAL INGRESOS

GASTOS

Desayuno

Almuerzo

Mecato

Arriendo

Pago deuda

Gatos imprevistos (...)

...

TOTAL GASTOS

Dinero disponible

Si usted… Finalizó con dinero disponible:

¡Felicitaciones!

No le sobró y ni le hizo falta: ¡Cuidado!

Si sus ingresos no alcanzan a cubrir sus gastos: ¡Alerta!

• Sabercuántodinerorecibimos y en qué lo gastamos.

• Ayudarnosapagarlascuentas a tiempo.

• Ajustargastosdeacuerdocon los ingresos.

• Cubriremergenciasinesperadas y alcanzar las metas financieras, tanto ahora como en el futuro.

Un presupuesto es útil para:

reflexión

La optimización de los recursos escasos es responsabilidad de cada

uno de nosotros.

Tener mayor información me ayuda a tomar mejores decisiones.

Todas las decisiones tienen un costo de oportunidad.

el tiempo es oro

Actividad

2

¿Qué es interés?

Es el costo por el dinero en un tiempo determinando

Interés

¡Qué es ahorro?

¿Que es inversión?

Es la parte del ingreso que no se gasta, en un sentido más amplio es hacer un gasto menor o controlado de los recursos disponibles, no malgastar algo ya sea dinero, servicios, tiempo, agua, energía, papel.

Ahorro

Hace referencia a los gastos efectuados por las familias o empresas en servicios (por ejemplo los financieros) y bienes (como maquinaria, vivienda), con el fin de obtener mayores rendimientos a futuro.

Inversión

¿Que es el Interés simple?

Es un pago anual que representa un porcentaje de dinero.

• V=C(1+r)

• V=Valordespuésdeunaño

• C=Capital(montoinicialahorrado)

• r=Tasadeinterésanual

Interés simple

hagamos un EJERCICIO

¿Qué es interés compuesto?

Los intereses sobre intereses

• V=C(1+r)N

• VeselvalordespuésdeNaños,

• Ceselcapital

• reslatasadeinterésanual

Interés compuesto

hagamos un EJERCICIO

Calcula en forma aproximada el número de años necesarios para

duplicar el capital:

• 72/tasadeinterés

• al4%→72/4=18años

• al6%→72/6=12años

• al9%→72/9=8años

• al12%→72/12=6años

Regla del 72

¿Con la información y las herramientas exploradas en esta actividad

cómo puedo mejorar mi presupuesto?

reflexión

¿Más vale la seguridad que

la policía?

Actividad

3

• ¿Loguardobajoelcolchón?

• ¿Seloprestoalvecino?

• ¿Lollevoaunaentidadfinanciera?

• ¿Loguardoenunaalcancía?

• ¿Lollevoaesossitiosqueofrecen rendimientos altísimos?

¿Qué hacer con el dinero?

• ¿Debajodelcolchón? ¿y si alguien se lo lleva?

• ¿Enlabilletera? ¿y si la perdemos? • ¿Enlaalcancía? ¿y si se entran los ladrones?

• ¿Enunaentidadfinanciera?

¿Donde podría estar más

seguro?

exploremos

los roles en el sistema

financiero

Tasa de interés para cuentas de ahorro “con libreta” 0,75%

Tasa de interés para certificados de depósito a un año 4,15% Tasa de interés para certificados de depósito a cinco años 5%

Tasa de interés de una hipoteca 13,75%(EA)

Tasa de interés sobre préstamos de libre inversión 2,28%(MV)

Tasa de interés para tarjeta de crédito 2,28%(MV)

INTERESES INTERESANTES

Las tres C del crédito

Capacidad Capacidad de pago. CapitalLos bienes o respaldo que la persona posee.

Carácter La ética, manejo de compromisos, trayectoria, historial de créditos.

Un banco siempre analizará la capacidad de pago, el capital que se posee y el carácter o el

comportamiento crediticio de una persona antes de otórgale un crédito.

• Sitieneunpropósitoclaroparasolicitar ese préstamo.

• Silovaainvertir,conocermuybien el negocio que hará.

• Sipodrápagarsusgastosdesiempre y además cumplir con la cuota del préstamo.

• Siconocetodaslascondicionesque se asumen al tomar un préstamo.

Antes de asumir una

deuda piense en…

Crecimiento

Inversión Ahorro

• Silosdueñosdeempresastuvieran dificultades para conseguir quiénes les prestaran dinero para invertir, ¿de qué manera se vería afectada la economía?

• ¿Quéinstitucionespodríancrearse a fin de mejorar la interacción entre acreedores y deudores en la actividad?

• ¿Dequémanerapodríancontribuir estas instituciones al crecimiento económico?

• Silaspersonasylasfamiliastuvieran dificultades para encontrar quiénes les prestaran dinero para hacer grandes compras, como viviendas o electrodomésticos, ¿cómo se vería afectada la economía?

• ¿Dequémaneracontribuyelainversión en bienes de capital al crecimiento económico?

• ¿Dequémaneracontribuyelainversión en capital humano al crecimiento económico?

Recomendaciones al consumidor financiero

Defensordelconsumidorfinanciero

Páginawebconloscostosdelosserviciosfinancieros

Superintendencia Financiera:

Toma una buena decisión,

¡Infórmate!

reflexión

Luces, cámara, la economía en

acción

Actividad

4

¿Que crees que es un sistema económico?

¿Quiénes interactúan dentro de un sistema económico?

¿Hago parte del sistema económico? ¿de que manera?

Es el conjunto de reglas y métodos que elige una comunidad para asignar los recursos escasos.

¿Que es un sistema económico?

Tipo de sistema económico

Centralmente planificado De mercado

¿quién decide?

¿qué producir?

¿cómo producir?

¿para quién producir?

¿quién determina el precio?

gobierno mercado

HOGARES

EMPRESAS

GOBIERNO

Las preguntas básicas de un sistema económico

¿Quiénes interactúan dentro de un sistema económico?

¿Hago parte del sistema económico?

¿De que manera?

• Empresas: acumular la mayor cantidad de dinero que sea posible; estas utilizaran sus billetes para obtener tarjetas de recursos productivos.

• Hogares: acumular la mayor cantidad de Econos que sea posible; deben vender sus tarjetas de recursos para obtener billetes y solo pueden comprar Econos con billetes.

Objetivo del juego

Pagos en dinero

Bienes y servicios

MERCADOS DE PRODUCTOS

HOGARES EMPRESAS

Pagos en dinero-ingresos

Recursos productivos

MERCADOS DE RECURSOS

FLUJO CIRCULAR DE RECURSOS PRODUCTIVOS,

BIENES Y SERVICIOS Y PAGOS

MONETARIOS

• Deacuerdoconeldiagrama, ¿en cuál mercado las empresas pagan en dinero a los hogares a cambio de sus recursos productivos?

• ¿Encuálmercadoloshogares pagan en dinero a las empresas a cambio de bienes y servicios?

• ¿Quérepresentaron

los Econos en la simulación?

Pagos en dinero

Bienes y servicios

MERCADOS DE PRODUCTOS

HOGARES EMPRESAS

Pagos en dinero-ingresos

Recursos productivos

MERCADOS DE RECURSOS

Pagos en dinero

Bienes y servicios

MERCADOS DE PRODUCTOS

HOGARES EMPRESAS

Pagos en dinero-ingresos

Recursos productivos

MERCADOS DE RECURSOS

Pagos en dinero (impuestos)

Pagos en dinero (impuestos)

Bienes y serviciosdel Gobierno

Bienes y serviciosdel Gobierno

GOBIERNO

Pagos en dinero (impuestos)

Pagos en dinero

Recursos productivos

Bienesy servicios

EL FLUJO CIRCULAR

CUANDO SE AGREGA

EL GOBIERNO

HOGARES

GOBIERNO

MERC

ADO

DE P

RODU

CTOS

(bien

es y

servi

cios)

MERC

ADO

DE FA

CTOR

ES(ti

erra

, tra

bajo,

capit

al,

inicia

tiva e

mpr

esar

ial)

ingreso devengado

4

2 1 3

57

68

gastos de consumo

bienes y servicios factores

ofrecidos

bienes y servicios

gastos de consumo

factores adquiridos

pagos a los factores

los factores producen bienes y servicios

factores adquiridos

pagos a los factoresingresos

devengados por producción

vendida

bienes y servicios impu

esto

s neto

s

bienes y servicios impu

esto

s neto

s

15 16

11 12

910

1314

EMPRESAS

MODELO DE FLUJO CIRCULAR CON EL SECTOR

PÚBLICO

1.¿Cómoestánvinculadas las familias, las empresas y el Gobierno en la economía?

HOGARES

GOBIERNO

MERC

ADO

DE P

RODU

CTOS

(bien

es y

servi

cios)

MERC

ADO

DE FA

CTOR

ES(ti

erra

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bajo,

capit

al,

inicia

tiva e

mpr

esar

ial)

ingreso devengado

4

2 1 3

57

68

gastos de consumo

bienes y servicios factores

ofrecidos

bienes y servicios

gastos de consumo

factores adquiridos

pagos a los factores

los factores producen bienes y servicios

factores adquiridos

pagos a los factoresingresos

devengados por producción

vendida

bienes y servicios impu

esto

s neto

s

bienes y servicios impu

esto

s neto

s

15 16

11 12

910

1314

EMPRESAS

2.¿Enquéformalos individuos y las familias que viven en hogares dependen de las personas que trabajan en empresas?

HOGARES

GOBIERNO

MERC

ADO

DE P

RODU

CTOS

(bien

es y

servi

cios)

MERC

ADO

DE FA

CTOR

ES(ti

erra

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al,

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ingreso devengado

4

2 1 3

57

68

gastos de consumo

bienes y servicios factores

ofrecidos

bienes y servicios

gastos de consumo

factores adquiridos

pagos a los factores

los factores producen bienes y servicios

factores adquiridos

pagos a los factoresingresos

devengados por producción

vendida

bienes y servicios impu

esto

s neto

s

bienes y servicios impu

esto

s neto

s

15 16

11 12

910

1314

EMPRESAS

3.¿Enquéformalas empresas dependen de los individuos y las familias que viven en hogares?

HOGARES

GOBIERNO

MERC

ADO

DE P

RODU

CTOS

(bien

es y

servi

cios)

MERC

ADO

DE FA

CTOR

ES(ti

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bajo,

capit

al,

inicia

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mpr

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ial)

ingreso devengado

4

2 1 3

57

68

gastos de consumo

bienes y servicios factores

ofrecidos

bienes y servicios

gastos de consumo

factores adquiridos

pagos a los factores

los factores producen bienes y servicios

factores adquiridos

pagos a los factoresingresos

devengados por producción

vendida

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esto

s neto

s

bienes y servicios impu

esto

s neto

s

15 16

11 12

910

1314

EMPRESAS

4.¿Quépapeltieneel Gobierno en el flujo circular de actividad económica?

HOGARES

GOBIERNO

MERC

ADO

DE P

RODU

CTOS

(bien

es y

servi

cios)

MERC

ADO

DE FA

CTOR

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bajo,

capit

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ingreso devengado

4

2 1 3

57

68

gastos de consumo

bienes y servicios factores

ofrecidos

bienes y servicios

gastos de consumo

factores adquiridos

pagos a los factores

los factores producen bienes y servicios

factores adquiridos

pagos a los factoresingresos

devengados por producción

vendida

bienes y servicios impu

esto

s neto

s

bienes y servicios impu

esto

s neto

s

15 16

11 12

910

1314

EMPRESAS

reflexión

Misdecisionespersonaleshacenparte del sistema económico.

Como individuo tomo decisiones financieras personales, pero

también me relaciono con otros agentes de la economía como las

empresas y el Gobierno.

Dirigiendo la orquesta

Actividad

5

¿Cuál es el papel del Gobierno en la economía?

-Productoryconsumidor

- Establecer las reglas de juego

POLíTICAS ECONóMICAS

Directricespararegularelcomportamientodel empleo y la producción, con el fin de promover el crecimiento de la economía.

¿Qué es la política económica?

¿Qué es la política fiscal?

• ¿Quées? Administración de ingresos y

gastos del Estado.

• ¿Paraquésirve? Estabilizar la economía y

redistribuir recursos.

• ¿Cuálessonsusinstrumentos? Impuestos y gasto público.

Ejemplo: Reforma tributaria.

Política fiscal

¿Qué es política monetaria?

• ¿Quées? Manejodelacantidaddedinero

circulante, con el fin de controlar la inflación.

• ¿Paraquésirve? Controlar la inflación.

• ¿Cuálessonsusinstrumentos? Tasa de intervención, encajes bancarios,OMAs.

Ejemplo: ReunionesJuntaDirectivaBanco

de la República.

política monetaria

¿Que es la política comercial?

• ¿Quées? Regular las relaciones de

intercambio.

• ¿Paraquésirve? Mejorarlacompetitividad.

• ¿Cuálessonsusinstrumentos? Restricciones arancelarias y no

arancelarias.

Ejemplo: TLC

Política comercial

POLÍTICA FISCAL

POLÍTICA MONETARIA

POLÍTICA COMERCIAL

Empleo Exportación Restricciones no arancelarias

Gasto público Impuestos directos Comercio exterior

DefensaNacional Impuestos indirectos Tratados de libre comercio

Divisas Salud IPC Globalización

BancodelaRepública Educación Aranceles Crecimiento

Producción Carreteras Importación

Tasa de intervención Inflación Min.deHacienda

Infraestructura nacional VentaycompradeTES Seguridad social

Sí el Gobierno no utiliza cada una de las políticas económicas para controlar el

comportamiento de la economía.

¿Querepercusionestendríaestoennuestras vidas?

Antes de votar analizo las propuestas sobre políticas económicas de los candidatos.

reflexión

LA MONTAÑA RUSA

Actividad

6

¿Tú o tu familia se han visto afectados por alguna crisis

económica?

¿Qué pasó?

¿Qué es un ciclo?

Los ciclos económicos son fluctuaciones, cambios recurrentes en las actividades económicas, causados por diferentes factores (epidemias, guerras, cambios en la producción en el clima…). Un ciclo consiste en un período de expansión y otro de recesión o contracción. Esta sucesión de cambios es recurrente, pero no periódica; con duración diferente.

¿Qué es un ciclo

económico?

Valle o punto mínimo

Cresta/ProsperidadAuge en el sector del

calzado, aumentan los ingresos de la familia. Aumentan los precios

Ingr

esos

Ingresos promedio de la familia Rodríguez

El Sr. Rodríguez es despedido.

El Sr. Rodríguez es contratado de nuevo.

Meses 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10

Los ciclos económicos

• Clasificarlosdatospresentados como períodos de recesión o expansión teniendo en cuenta el comportamiento y larelaciónentrePIB,inflacióny desempleo

• Explicarcómolasfasesdeexpansión y contracción influyen en la vida de las personas, mencionando los planes de los estudiantes respecto a sus carreras profesionales o técnicas que a futuro puedan elegir.

Objetivos de la actividad

35

30

25

20

15

10

5

0

-5

-10

Porc

enta

je

VARIACIÓN (%) DEL PIB REAL Inflación

1990

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

economìa colombiana

Yo también puedo tomar decisiones para sobrellevar las crisis económicas.

¿Cómo?

reflexión

¿Quién quiere ser millonario?

Actividad

7

Medirlosconocimientosadquiridos por el grupo.

Las preguntas se presentaran en el formato del conocido programa“”¿Quiénquieresermillonario?” y serán respondidas con la participación de todos los asistentes a la capacitación.

Objetivos de la actividad

Una de las finalidades del sistema financiero es:

a) Canalizar los recursos de ahorro y la inversión que permitan mayor crecimiento.

b) Aplicar las estrategias de marketing de las empresas.

c) Emitir leyes y decretos para incrementar impuestos.

d) Solucionar problemas relacionados con el mercado de finca raíz.

finanzas personales

Un presupuesto es útil para:

a) Saber cuánto interés debo pagar por una deuda.

b) Saber cuál es la mejor promoción que un almacén me puede ofrecer.

c) Adquirir bienes y servicios para los que no se tiene dinero disponible en el momento.

d) Tomar decisiones de cuánto, cuándo y en que gastar mi dinero y mis recursos.

finanzas personales

Una de las cosas a tener en cuenta antes de asumir una deuda es:

a) Asegurarse de poder pagar sus gastos habituales y además la cuota del préstamo adquirido.

b) Identificar deseos y necesidades de la familia.

c) Calcular el monto de la meta de ahorro semanal.

d) Asegurarse de elegir una cuota deinterésinferioral6%efectivoanual.

finanzas personales

Una gran mayoría de economistas considera que el problema fundamental de la economía es:

a. El establecimiento de un marco político democrático para suministrar bienes y servicios de carácter social.

b. El establecimiento de precios que reflejen con exactitud la escasez relativa de productos y servicios.

c. La escasez de recursos productivos relativa a los deseos materiales.

d. El logro de una distribución más equitativa de los ingresos monetarios a fin de mitigar la pobreza.

economìa

Un aumento de las transferencias al programa familias en acción

a. Es una acción de política fiscal contractiva

b. Es una acción de política fiscal inapropiada

c. Es una acción de política fiscal expansiva

d. Es una acción de política fiscal desesperada

economìa

ElPIBrealequivalealPIBnominal

a.Másladepreciación.b. Ajustado por cambios en el nivel

de precios.c.Menosladepreciación.d.Menoslosimpuestos.e.Menoslatasadeinflación.

economìa