Protección social e inclusión financiera: oportunidades y
desafíos para América Latina
Alexandra BarrantesCoordinadora RIPSO
Departamento de Desarrollo Económico y Social/SEDI
Organización de los Estados Americanos
Inclusión financiera (IF)
MDS/agencias de DS han incorporado a la IF en sus agendas de desarrollo social
IF ligada a la reducción de la pobreza: empodera a las personas de bajos recursos, ayuda a la creación de activos, fomenta el ahorro, acceso a servicios financieros adecuados, y protección contra choques
RIPSO/OEA y la IF
• Taller de cooperación en protección social (Barbados 2013): OFE/CFE y Fundación Capital presentan experiencias de IF
• Rondas de cooperación: IF surge como una de las experiencias con mayor demanda por parte de los MDS
Y + recientemente
Declaración de Asunción (AG 2014): reconoce que la IF contribuye a una mayor inclusión social y a la reducción de la desigualdad y la pobreza; y llama a fomentar políticas de IF que mejoren el acceso y el uso de servicios financieros asequibles y de calidad, y que fortalezcan la capacidad financiera de los hogares excluidos del sistema financiero o insuficientemente atendidos, de las micro y pequeñas empresas, cooperativas y otras unidades de producción, así como la promoción de programas de educación financiera.
…y de allí…
Principales desafíos de la IF en la región
• Privación: falta de acceso al sistema financiero formal y servicios (desigual acceso para quintiles más bajo)
• Desconfianza en el sistema, desconocimiento sobre oportunidades, falta de cultura financiera (personas que no participan en el sistema no creen poseer ingresos suficientes ni regulares)
Principales desafíos de la IF en la región
• Oferta débil: productos no adecuados, falta de calidad y servicio, desinterés en la población objetivo, distancia geográfica y/o cultural y/o de lenguaje, limitada capacidad de adaptación
• Falta de documentos
• Falta de información
Principales desafíos de la IF en la región
• Falta de educación financiera: necesidad fomentar la confianza en el sistema financiero, promover el uso libre y responsable de los servicios financieros, propiciar una demanda empoderada
• Propiciar un entorno favorable (marco legal, diseños institucionales, articulación entre agencias gubernamentales, agentes corresponsales y puntos de pago, y entre actores públicos y privados involucrados)
Principales desafíos de la IF en la región
• Atención y cobertura en zonas rurales y distantes: la población que vive en zonas rurales no pueden acceder a servicios financieros por los altos costos de transacción ya que deben viajar hasta las cabeceras departamentales donde están las entidades financieras
Programas / experiencias de IF en la región
Educación financieraProgramas de grupos de ahorro y cultura de ahorro
Microcrédito productivo
e incentivo
a emprendimientos
Servicios financieros (tarjetas de debito, microcréditos, seguros de vida, etc.)
Integración con otros servicios y programas (ej: transferencias sociales, remesas, migración)
Notas sobre experiencias destacadas por los países
• Integración de IF con otras iniciativas/servicios sociales (ej: programas de transferencias, pensiones solidarias) como complemento, “efecto súper-vitamina”
• Visión de la IF como empoderamiento, como protección contra choques, como acceso para la promoción de generación de activos y actividades productivas
Notas sobre experiencias destacadas por los países
• Rol de los gobiernos/comunidades locales y de la adaptación a contextos y necesidades locales
• Rol de las alianzas entre actores gubernamentales y no gubernamentales (fundaciones, cooperativas, sector financiero, ONGs)
• Marco regulatorio: estimulación de la innovación para la inclusión
Notas sobre experiencias destacadas por los países
• Confianza en el sistema/instituciones como pilar estratégico para los programas de IF
• Empoderamiento de la mujer en programas de IF
• IF: no meramente bancarización. IF como 1er paso hacia educación financiera, el potencial del ahorro y desarrollo de activos
Recursos sobre Conferencia de IF-NYC
http://redproteccionsocial.org/tags/topics/inclusion-financiera
• Página del Evento
Próximos pasos…
“Mi salud es mejor, mi negocio es más estable, esta es la puerta para el desarrollo, pude mejorar mi casa, el ahorro
se convirtió en una hábito, ahora entiendo lo que es la solidaridad y el compañerismo, nuestros niños ahorran para el futuro, el grupo me liberó de préstamos de alto
interés, tengo una vida cómoda y más tranquila, aprendí la responsabilidad, yo no sabía que tenía la capacidad de
ahorrar”
(Serie de breves historias, Caso de República Dominicana presentado por Fundación Capital, Eugenia, Mama Tingó)
GRACIAS
Comunidad de práctica + aprendizaje en protección social
http://redproteccionsocial.org
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