Tu Hipoteca Fácil Asesores Patrimoniales Hipotecarios
Gonzalo E. Cosgalla Zarate
Director Operaciones
THF 10° Diplomado
3er. Lugar en Sector Financiero
10° Diplomado
3er. Lugar en Sector Financiero
1972Este año se funda el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit).
Es un organismo de servicio social y autónomo que otorga crédito a sus derechohabientes para resolver sus necesidades de vivienda.
Su objetivo es poner a su alcance diversos productos y destinos del créditos que más convengan de acuerdo a las necesidades, precio, calidad y ubicación del derechohabiente.
En 2012 A sus 40 años la institución ha otorgado 6.7 millones de préstamos para vivienda beneficiado a 30 millones de mexicanos
Tipos de Crédito
10° Diplomado
Crédito Infonavit
VSM o PESOS
Crédito Infonavit
VSM o PESOSInfonavit
TOTAL
VSM o PESOS
Infonavit TOTAL
VSM o PESOS
Cofinavit y Cofinavit Ingresos
Adicionales
VSM
Cofinavit y Cofinavit Ingresos
Adicionales
VSM
2do .
Crédito
PESOS
2do .
Crédito
PESOS
Apoyo InfonavitApoyo Infonavit
Crédito Conyugal
INFONAVIT & FOVISSSTE
Crédito Conyugal
INFONAVIT & FOVISSSTE
Tabla de Niveles Salariales
10° Diplomado
Crédito Producto Financiado en
Nivel Salarial Monto máximo de crédito
Tasa de interés
Compra de vivienda nueva o usada
Crédito Infonavit VSM De cualquier nivel salarial $464,614.14 4 al 10%
PESOS De $10,827.87 $464,614.14 12% fija
Infonavit Total VSM Desde $8,859.17 $ 1,378,092.80 8.5 a 10%
Pesos De $ 10,827.87 $1,435,185.22 12% fija
Cofinavit VSM De cualquier nivel salarial $263,806.34 4 a 10%
Cofinavit Ingresos Adicionales
VSM Hasta $ 7,874.81 $293,336.90 4 a 8%
Tu 2do. crédito PESOS De cualquier nivel salarial $1,372,186.69 12.7% fija
Apoyo infonavit PESOS De cualquier nivel salarial lo determina la entidad financiera
La determina la entidad financiera
Compra y mejora tu vivienda
Crédito Infonavit VSM De cualquier nivel salarial $464,614.14 Del 4 al 10%
Construye en tu terreno y formaliza tu titulo de propiedad
Paga la hipoteca de tu vivienda y mejórala
Requisitos y Beneficios del Infonavit
BENEFICIOSREQUISITOS
1.- Utilizas el saldo de tu subcuenta de vivienda.
2.- Tus aportaciones patronales subsecuentes te ayudan a amortizar tu crédito.
3.-Puedes tramitar un crédito conyugal para aumentar el monto, sumando el crédito de tu cónyuge (hasta el 75% del monto máximo de crédito que obtendría tu cónyuge de manera individual)
4.-Contarás con un seguro de vida y un fondo de protección de pagos.
5.- La vivienda tendrá un seguro contra daños.
1.- Ser derechohabiente del Infonavit, con relación laboral vigente.
2.- Cumplir con la puntuación mínima requerida de 116 puntos.
3.- No haber tenido un crédito del Infonavit(Excepto 2° Crédito)
4. No tener un crédito con Infonavit Vigente
5.- No Cambiar de Afore
10° Diplomado
Cómo se integra
Diferencia a cargo del Trabajador (en su caso)
Crédito INFONAVITAportaciones patronales
futuras 5%
Descuentos al salario del trabajador
Cómo se paga
¿Cómo se integra y como se paga?
Subcuenta de Vivienda
Esquema de Crédito
CofinavitCrédito hipotecarioen cofinanciamiento Crédito de la
Entidad FinancieraPago directo
10° Diplomado
Crédito en PESOS
� Crédito Tradicional Individual y Conyugal.
� Infonavit Total desde 5.5 VSM en adelante
� La Tasa de Interés Anual será fija de 12%para todos los niveles de ingreso.
� El plazo para el pago del crédito podrá serde 5, 10, 15, 20, 25 y 30 años, a elección deltrabajador.
� La suma de la edad del trabajador más elplazo seleccionado para amortizar el crédito nopodrá ser mayor a 70 años.
� Se otorgan montos de crédito similares en VSM yen PESOS.
� El saldo del crédito disminuye desde el inicio ydurante todo el crédito.
� Gastos de Titulación, Financieros y de Operacióndel 3% para todos los niveles salariales y todoslos valores de vivienda.
� Tasa Fija durante toda la vida del crédito.
Beneficios Condiciones
10° Diplomado
Esquema en PESOS
Gastos de administración:
� 2% anual del valor de la vivienda por encima de 128 VSMVDF ($251,993.60).
� Esta cuota será cargada mensualmente con un tope de 1.3 VSM (equivalente enel 2012 a $2,559.31)
� Esta cuota permanecerá fija en pesos durante toda la vida del crédito.
Pago Anticipado
� Se establece una comisión del 5% del monto que pre paguen los trabajadores coningresos superiores a 4 VSM ($7,874.80), durante los 2 primeros años de la vida delcrédito.
� Una vez transcurridos los 2 años, todo pago anticipado se aplicará a reducir el saldoinsoluto del crédito y tendrá efecto a partir del mes siguiente al mes en que se realice.
10° Diplomado
2do. Crédito Infonavit
Alcance del producto
�Los trabajadores que ya obtuvieron un créditoInfonavit y ya lo liquidaron
�Todos los niveles salariales
�Operaciones individuales de compra de viviendanueva o usada, en esta primera fase de salida delproducto.
�No hay límite en el valor de la vivienda.
Políticas
�El crédito se otorgará en pesos encoparticipación con entidades financieras(Infonavit Total).
�La Tasa de Interés Anual será fija de 12% paratodos los niveles de ingreso.
�El plazo para el pago del crédito podrá ser de5, 10, 15, 20, 25 y 30 años, a elección deltrabajador.
�La suma de la edad del trabajador más el plazoseleccionado para amortizar el crédito no podráser mayor a 70 años.
� Los trabajadores con 60 años o más sólopodrán seleccionar como plazo máximo deamortización del crédito 5 años.
Condiciones Financieras
10° Diplomado
2do. Crédito Infonavit
Los trabajadores deben cumplir con los siguientes:
� Contar con 5 años de cotización continua (30 bimestres)
� Haber ejercido un crédito Infonavit
� Contar con al menos 1 año de haberlo liquidado y sin quebrantos oincumplimientos hacia el Instituto.
� En el caso de créditos cofinanciados como Cofinavit y ApoyoInfonavit, haber liquidado también el crédito otorgado por la entidadfinanciera participante.
Requisitos
10° Diplomado
TALLER DE ORIENTACION
El Taller de Orientación está diseñado para que los derechohabientes cuenten con la información necesaria que les permita decidir mejor sobre el uso de su ahorro y su crédito Infonavit.
Cada etapa lleva un semáforo mismo que va indicando si el tema de cada etapa ha sido iniciado, en
proceso ó terminado.
10° Diplomado
ETAPAS DEL TALLER DEORIENTACION.
Una vez concluido el TALLER DE ORIENTACIÓN les brindara una CONSTANCIA, misma que será necesaria que se entregue junto con el
EXPEDIENTE DE INFONAVIT, ya que SIN la constancia no se PODRA REALIZAR LA INSCRIPCION ANTE EL INFONAVIT.
AplicaciónPara todos los esquemas de
financiamiento 2013
• Otros Productos
• Modelo de Evaluación Integral pesos y VSM (MEI)
3er. Lugar en Sector Financiero
10° Diplomado
M.E.I. CON GARANTIA RETENIDA
10° Diplomado
Para escenarios AMARILLO Y ROJO, en caso que el SSV no sea suficiente para cubrir la garantía, APLICA aportación complementaria
M.E.I. GARANTIA RETENIDA + REDUCCIÓN DE MONTO DE CRÈDITO
10° Diplomado
Para escenarios AMARILLO Y ROJO, en caso que el SSV no sea suficiente para cubrir la garantía, APLICA aportación complementaria
3er. Lugar en Sector Financiero
Organismo dedicado a establecer y operar el sistema de Financiamiento para el Otorgamiento de
los Préstamos Hipotecarios a los Trabajadores Derechohabientes del ISSSTE.
La fecha del total de créditos del FOVISSSTE
CREDITOS FOVISSSTE
Entro en Sorteo
FovisssteTradicional
No sale sorteado
Fovissste Tradicional• 18 meses de depósitos Fovissste
Si Sale sorteado
Fovissste ( producto: alia2 y Respalda2) +
Institución Bancaria
Revisión de Expediente y
envió a Banco O SOFOM
No Autorizado
Si Autorizado
Documentación para AVALUO
No paso el avaluó /
avaluó mas alto
Si pasa avaluóFirma de escritura de
compraventa y crédito hipotecario
no
10° Diplomado
CREDITOS TRADICIONALES
REQUISITOS
El Crédito Tradicional, se otorga a los derechohabientes del FOVISSSTE, que hayan resultado Ganadores en el Sorteo de Créditos de Vivienda.
Podrán participar los trabajadores de base, confianza y eventuales que cotizan al FOVISSSTE que reúnan los siguientes requisitos:
1.-Que estén en servicio activo. 2.- Que tengan una cotización en el FOVISSSTE por más de 18 meses.3.- Que no hayan obtenido anteriormente un crédito para vivienda con cargo al FOVISSSTE.4.- Que registren su solicitud de inscripción a este proceso de selección.5.- Podrán solicitar crédito mancomunado con su cónyuge.
10° Diplomado
PROCESO DE SORTEO FOVISSSTE
Las solicitudes de inscripción serán individuales, y al efecto los interesados deberán contar con los siguientes documentos:
a) Identificación oficial (credencial de elector o pasaporte).b) CURP
Si la inscripción se realiza vía internet, solo será necesario registrar la CURP.
En caso de solicitar un Crédito Mancomunado, el cónyuge deberá presentar la misma documentación señalada en los incisos anteriores.
El crédito puede ser destinado para las siguientes líneas:
1.- Adquisición,2.- Crédito para Construcción Individual en Terreno Propio3.- Pago de Pasivos, Ampliación, Reparación o Mejoramiento de Vivienda
10° Diplomado
CREDITO ALIA2 PLUS Y RESPALDA2
REQUISITOSBENEFICIOS
1.- Ser trabajador del Estado en servicio activo.
2.- Ejercer por primera vez tu crédito del FOVISSSTE.
3.- Tener como mínimo 9 bimestres de aportaciones en la Subcuenta de vivienda.
1.- Producto del FOVISSSTE sin la necesidad de Sorteo.
2.- Se otorga entre el FOVISSSTE y la
3.- Entidad Financiera que elijas.
4.- Puede ser aplicado a la adquisición de vivienda nueva, usada.
5.- Sin tope en el valor de la vivienda.
6.- Posibilidad de Crédito conyugal. 100% al titular y 75% al cónyuge.
10° Diplomado
ALIADO2: Producto del FOVISSSTE pensado y rediseñado para potenciar el
saldo de la subcuenta de vivienda de los servidores públicos, cuyas compensacionesles permite una mayor capacidad de crédito, con la seguridad de conocer desde elinicio cuanto pagarán sin incrementos futuros.
CREDITO ALIA2 PLUS
10° Diplomado
RESPALDA2: Esta modalidad de crédito ha sido diseñada para favorecer a
quienes desean utilizar como pago inicial su saldo de la subcuenta Fovissste potenciándolo con un crédito en pesos por parte de una Entidad Financiera para adquirir una vivienda nueva o usada.
RESPALDA2
10° Diplomado
EJEMPLO ALIADO2 PLUS
RFC ROFJ780115UKA
SUELDO BÁSICO MENSUAL $8,678.94
NIVEL SALARIAL 4.84
CAPACIDAD MÁXIMA CRÉDITO (PESOS) $130,992.75
CAPACIDAD MÁXIMA CRÉDITO (VSMMGVDF)
72.0320
SALDO DE LA SUBCUENTA DE VIVIENDA DEL SAR
$9,594.78
CAPACIDAD MÁXIMA CRÉDITO TOTAL $140,587.53
El Descuento de la porte de FOVISSSTE para Alia2Plus es de 5% del sueldo básico.El Descuento estimado $ 433.95
10° Diplomado
RUV
Beneficios
RUV: Registro Unico de Vivienda, Donde las empresas y usuarios de la industria de desarrollo
de vivienda cuentan con un proceso único para su registro, que les permita acceder a los
diferentes procesos operativos de las Organización Nacional de Viviendas (ONAVIS).
• Permite un mejor registro de la vivienda, como oferente.
• Contar con una base de datos confiable, íntegra que permita el acceso a información oportunay completa sobre la oferta de vivienda nueva y usada en el país.
• El oferente dispondrá de una ventanilla única y permanente (MiCasa.org.mx) en el ámbitonacional para registrarse y mostrar su oferta.
• Los procesos para el registro de oferentes y la oferta de vivienda se unifican y estandarizan yse simplifican los niveles de servicio y respuesta.
• Se amplían las alternativas de individualización de la vivienda con el mismo registro, ya quepodrán hacerlo con cualquiera de los ONAVIS, Bancos y Sofoles, conforme a sus normasoperativas.
• La oferta de vivienda registrada en el RUV se publicará en el sitio de MiCasa.org.mx si así loelije el oferente.
10° Diplomado
CUV
Clave Única de Vivienda asignada por el sistema RUV, de acuerdo con la ubicación de la oferta y la tipología ofertada y se compone de 16 dígitos.
• La Clave Única de Vivienda (CUV) es un identificador de vivienda, que será un requisito indispensable para que pueda ser financiado el inmueble ante el FOVISSSTE.
• El sistema RUV generará las CUVS, después de confirmado el pago de la orden de verificación, en un período máximo de 30 días naturales.
Beneficios
10° Diplomado
Requisitos básicos para ser sujeto de crédito
Aún y cuando cada una de las Instituciones de Crédito tienen sus propiaspolíticas que determinan quiénes son sujeto de crédito, estas políticascambian constantemente, a continuación describimos los requisitosesenciales que TODOS nuestros Clientes deben cumplir como paso inicialbásico, sujeto a que en forma posterior, adecuemos las políticas específicasde las Instituciones de Crédito cuando realicemos el perfilamiento denuestros Clientes.
Perfilamiento de Clientes
� Edad > 21 años y < 64 con 11 meses y en algunos casos hasta 74 años con 11 meses� Forma de Comprobar Ingresos
•Nómina•Deposito en cuenta de cheques•Declaraciones•Accionistas con ingresos depositados en cuenta de cheques en plazo mayor a 3 meses.
�Buro de Crédito (Ejemplos de Buros)�Antigüedad Laboral mínima de 12 meses�Contar con Buena Condición física�Extranjeros Contar con FM2 o FM3�Nivel de Endeudamiento Relación Ingreso – endeudamiento debe ser menor al 40% del ingreso bruto mensual
cliente
10° Diplomado
Buro de CréditoPORTAL http://www.burodecredito.com.mx/
Tipo de Crédito Fecha APERTURA
Limite de CRÉDITO
Monto a PAGAR
Histórico de PAGOS
Nivel de Endeudamiento
Entidad Deuda Mensualidad
Bancomer $ 10,000 $1,000
Santander $ 7,000 $ 700
Palacio de Hierro $ 15,000 $ 1,500
Crédito Automotriz $300,000 $3,000
Crédito personal $10,000 $1,000
TOTAL Adeudos $342,000 $7,200
Ingresos de cliente ejemplo: $50,000
Entidad Mensualidad
Mensualidad de Crédito Hipotecario
$10,000
Total Adeudos $17,200
Flujos /Ingresos: $17,200/50,000 = 34.4% de endeudamiento(TDSR(total Debt Services Ratio))
EL TDSR (Servicio de Deuda Mensual) máximo para ser sujeto de crédito debe ser el 40%
10° Diplomado
Crédito hipotecario con tasa y pagos mensualesfijos durante toda la vida del crédito. Lo cualgenera tranquilidad para el cliente porque lepermite conocer el comportamiento de su deuda yel monto a cubrir de todos los pagos.
Mensualidad Fija
Crédito Hipotecario, que permite adquirir unavivienda de mayor valor, ya que la mensualidadinicial es baja y se incrementa anualmente paracompensar el capital requerido para concluir con elplazo de crédito contratado.
Mensualidad Creciente
TIPOS DE CREDITO
Perfil y Requisitos
� Edad y Plazo Máximo 85 Años
�Antigüedad Laboral : 1 año en el empleo actual con Antecedentes crediticios
�SI es Cofinavit y Alia2 Relación Laboral Vigente
�Buen Comportamiento en Buró de crédito
�Vivienda : Nueva o Usada.
�Valor Mínimo es desde $180,000
�Comisión por Apertura es 0%
Producto Tipo de Mensualidad
Financiamiento Plazo15 años
Plazo20 años
PAGO FIJOMenor ENGANCHE
Fija Hasta 90%, a partir de $180,000.00 10.60% 10.60%
PAGO FIJO
Menor TASA
Fija Hasta 75%, a partir de $180,000.00 10.10% 10.10%
PAGO CRECIENTEMenor ENGANCHE
CrecienteAjuste 2.0 % del año
2 anual hasta el año 14avo.
Hasta 90%, a partir de $300,000.00 11.00%
PAGO CRECIENTEMenor TASA
CrecienteAjuste 2.0 % del año 2 anual hasta el año 14avo.
Hasta 75%, a partir de $300,000.00 10.60%
Liquidez Fija De $180,0000 Hasta 6 millones => 70%De $6,000,001 hasta 10,000,000 => 50%
13.70% 13.70%
Lote con servicios Fija De $300,0000 Hasta 3 millones => 70%De $3,000,001 hasta 6,000,000 => 60%
10 Años13.90%
5 Años13.90%
Perfil y Requisitos
� Edad y Plazo Máximo 75 Años
�Ingresos Mínimos $ 9,000 Mensuales
�Antigüedad Laboral : 1 año en el empleo actual con Antecedentes crediticios
�SI es Cofinavit y Alia2 Relación Laboral Vigente
�Buen Comportamiento en Buró de crédito
�Vivienda : Nueva o Usada.
�Valor Mínimo es desde $250,000 y en Santander Premier mínimo $ 1 millón.
Hipoteca Santander Premier
Plazo PAGOS FIJOS15 años
PAGOS CRECIENTES15 años
Aforo Máximo Hasta 70% Asalariado y 60% Independientes
Monto Mínimo de Crédito 1 Millón
Tasa 8.49% FIJA
Cat10.5 %
Para 15 años10.4%
Para 15 años
Pago X Mil INICIAL $ 9.84Para 15 años
Inicial $ 8.55Para 15 años
Incremento Anual No Aplica 2.52 % en 15 Años
Comisión Diferida $ 250 + I.V.A
Seguro de Vida 31.54 al Millar por lo primeros 4 años
0.27044 al millar a partir del mes 49
Seguro de Daños 0.3376 al Millar
Comisión por Apertura 1%
Hipoteca Santander Premier
Plazo PAGOS FIJOSPlazo 7 a 20 años
PAGOS CRECIENTES15 y 20 años
Aforo Máximo Hasta 80% Asalariados y 70% Independientes
Monto Mínimo de Crédito $ 800,000
Tasa 9.60%
Cat11.4 %
para 20 años11.4%
para 20 años
Pago X Mil INICIAL $ 9.39 para 20 años
Inicial $ 8.20para 20 años
Incremento Anual No Aplica 2.02 % en 20 Años
Comisión Diferida $ 250 + I.V.A
Seguro de Vida 31.54 al Millar por lo primeros 4 años
0.27044 al millar a partir del mes 49
Seguro de Daños 0.3376 al Millar
Comisión por Apertura 1%
Hipoteca 10 X Mil
Clientes que buscan un pago fijo durante toda la vida del crédito
Plazo 7 ,15 y 20 años
Aforo Maximo Hasta el 90% en Mercado Abierto Y Apoyo Infonavit
Hasta el 100% Cofinavit AG
Tasa 10.53% FIJA
Cat 12.5% a 15 Años 12.4% a 20 Años
Pago X Mil INICIAL $ 11.07 $ 10.00 en 20 años
Comisión por Apertura 1%
Comisión Diferida $ 250 + I.V.A
Seguro de Vida 31.54 al Millar por lo primeros 4 años
0.27044 al millar a partir del mes 49
Seguro de Daños 0.34 al Millar
Seguro de Desempleo Gratis
Santander Ligth
Clientes que buscan un pago inicial más bajo y mayor capacidad de crédito.
Plazo 15 y 20 años
Aforo Maximo Hasta el 90% en Mercado Abierto Y Apoyo Infonavit
Hasta el 100% Cofinavit AG
Tasa 10.45%
15 AÑOS 20 AÑOS
Cat 12.3% a 15 Años 12.2% a 20 Años
Pago X Mil INICIAL $ 9.50 $ 8.85 para 20 años
Incremento Anual 2.82% 1.82% para 20años
Comisión Diferida $ 250 + I.V.A
Seguro de Vida 31.54 al Millar por lo primeros 4 años
0.27044 al millar a partir del mes 49
Seguro de Daños 0.34 al Millar
Comisión por Apertura Gratis
Hipoteca Santander InteligenteClientes que buscan un costo financiero menor*
Características: •Ingreso mensual desde $9 mil pesos brutos (individual o mancomunado).•Aceptamos no asalariados y certificación de ingresos con estados de cuenta.
Plazo 15 y 20 años
Aforo Maximo Hasta el 90% en Mercado Abierto Y Apoyo Infonavit
Hasta el 100% Cofinavit AG
Tasa Variable TIIE + 3.97 = 8.29%* * (* Tasa de interés al 1 de agosto 4.32)
Cat 11.1 a 15 Años 11.0% a 20 Años
Pago X Mil INICIAL $ 11.32 Final $4.19
Comisión por Apertura 1%
Comisión Diferida $ 250 + I.V.A
Seguro de Vida 31.54 al Millar por lo primeros 4 años
0.27044 al millar a partir del mes 49
Seguro de Daños 0.34 al Millar
Seguro de Desempleo Gratis
no opera con FOVISSSTE
Hipoteca ConstrucciónClientes que buscan Construir en Propio Terreno
Características: •Disposición con avance 0% de la obra.•Hasta el 100% del costo de la construcción en 2 opciones:
Perfil y Requisitos� Edad Mínima 25 Años y Máxima menor de 65 Años
�Antigüedad Laboral : 1 año en el empleo actual con Antecedentes crediticios
�SI es Cofinavit y Alia2 Relación Laboral Vigente
�Buen Comportamiento en Buró de crédito
Ingresos
Residencial y Preventa Liquidez, Construcción, Renovación
Apoyo Infonavit y Fovissste
$ 10,000 $ 20,000 $ 7,500
Aforo
Independiente Sin apoyo Con apoyo
Max Min Max Min Max Min
80% 50% 95% 70% 95% 80%
CREDIRESIDENCIALVALORA
Valora permite que la puntualidad en tus pagos se traduzcan en un ahorro de meses e incluso años en el pago de tu crédito.
10 años 15 años 20 años
Tasa interés 8.75 % a tope 11.00%
Financiamiento 90% sin apoyo infonavit95% con apoyo infonavit
Comisión por Apertura
1.25% intercambiable a tu elección por una comisión por pago anticipada del 3% + IVA.075% si es con Apoyo Infonavit y se deberá pagar al momento de la firma
CREDIRESIDENCIALPagos Oportunos
Los clientes que acumulen 12 pagos consecutivos oportunos, con cargo automático a su cuenta de cheques de Scotiabank, tendrán derecho a que disminuya su tasa de acuerdo a la tabla a continuación
descrita..
Switch es un préstamo de Scotiabank a una persona, para que liquide el Crédito
Hipotecario que tiene con otra institución financiera, mejorando sus condiciones
El Crédito Hipotecario original debió:
• Haberse destinado sólo a la adquisición, remodelación o construcción de una vivienda
– No aplica para créditos de liquidez, cuyo destino fue libre (IVA en intereses)
– No aplica para créditos en cofinanciamiento, a menos que se pague la parte cofinanciada.
– Si tiene Apoyo Infonavit, primero se deberá efectuar el Pago de Pasivo y después realizar el trámite de adhesión de nuevo
La vivienda debe:
• Ser unifamiliar (una sola unidad rentable) y estar 100% terminada y habitable
– No tener locales o uso comercial
• Ser evaluada por el Banco mediante un avalúo (antigüedad, estado de conservación, etc.)
• No tener algún problema legal o gravamen adicional a la hipoteca que se sustituye.
Pago de Pasivo Hipotecario SwitchPerfil y Requisitos
Esquema Valora tradicional
– Uno de los esquemas más atractivos en el mercado actualmente
67
Y de forma exclusiva para Switch• Pago de 100% de los gastos notariales a cargo de SB
• Comisión de apertura de 1.5%, financiable (sin comisión por prepago)
• Tarifa preferencial en avalúo
• Posibilidad de obtener más crédito con Renovación (crédito adicional
para remodelar la casa)
Plazoaños
Tasa de interés por IRPago por mil desde
Piso Techo
10 10.00% 11.75% 12.30 – incr. 2.4%
15 10.25% 11.75% 9.95 – incr. 2.4%
20 10.25% 11.75% 8.81 – incr. 2.4%
Reconocimiento al pago puntual
• Reducción de tasa• Reducción en plazo
Lanzamiento3 mayo 2013
Bancomer SBI STD
Aforo 90% sin considerar valor del inmueble
Hasta el 90 % dependiendo del Perfil y producto
Hasta el 85% dependiendodel producto o perfil
Edad + Plazo Hasta 85 años Hasta 75 años Hasta 75 años
Estado Civil Soltero, Casados y Unión Libre Soltero, Casado, Concubinos con hijos (Acta Nacimiento)
Soltero, Casados, Unión Libre, hetero y homo
Mancomunar Padres, hijos, Unión Libre, esposos Esposos, hijos, padres vivan en la misma casa, UniónLibre con hijos
Cónyuge, Padres, hijos, Unión Libre.
Buro de Crédito Aclaraciones de cuentas, BC con endeudamiento
Excelente BURO Mop 97 solo histórico
Asalariados Se considera sueldo y prestaciones fijas constantes en cada mes.
Se considera Sueldo + 50% bono prestado
+ 30mil toman en cuenta las prestaciones (Excepto PTU y Fondo de Ahorro)
Empresarios Se toma el 40% de actividad los cálculos se hacen sobre el mes que resulte menor de los últimos 3 meses
100% de ingresos Personales Aceptan Estado de cuenta de la Empresa con aforo máximo del 70%
Ventaja Comercial No hay comisión por apertura Obligado Solidario puede ser familiar que viva en la misma casa toman el 50% de ingreso
Se aceptan Parejas del mismo sexo (solteras).
Diferencias Básicas de las Instituciones
HSBC Condiciones financieras
•Pago Fijo
•Vivienda Nueva o Usada
•Plazo a 20 años
•Comisión por Apertura del 1%
•Ajuste Anual: 1.94%
•Ingresos mínimos $ 10,000
•Sin marcas negativas en Buró de Crédito
•La Edad más plazo no debe superar los 75 años.
•1 año de empleo actual o actividad
• Financiamiento de hasta el 95% en los esquemas financiados
•Financiamiento de acuerdo al valor del inmueble:
$350,000 a 2 millones => 85%
$2 millones 1 a $ 3 millones => 80%
$ 3 millones 1 a $ 5 millones => 75%
$ 5millones 1 en adelante => 65%
Hasta el 9 Agosto
Banamex 1 y Banamex Hipoteca SINHipoteca Banamex 1 8.65%1 y Banamex Hipoteca SIN 9.95%3
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Además:•Si eres cliente cumplido, Banamex te reembolsa los 5 primeros años de Seguro de Vida4
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•Puedes utilizar el esquema de seguro de vida Multianual: En esta opción la prima única cubre los primeros cinco años del crédito, y se tiene un ahorro del 20% comparado con el esquema de seguro de vida mensualCosto Anual Total (CAT) promedio 9.9% sin IVA. Hipoteca Banamex 1 aplica para el producto de Adquisición. Tasa Fija. Y 11.0% sin IVA. Banamex Hipoteca SIN aplica para el producto de Adquisición. Informativo. Calculado en mayo del 2013. Crédito en pesos. Consulta condiciones, comisiones y requisitos de contratación de Banamex 1 en www.banamex.com/banamex1. Sujeto a autorización de crédito.
Aplica restricciones. El CAT podría variar en caso de que elijas un producto distinto al formalizar el crédito.
Caso PrácticoPerfil de Cliente
Cliente: Juan PérezBanco: SCOTIABANK Inmueble: Casa Con Valor de $ 3,400,000 Busca $2,300,000 en crédito hipotecarioActividad: AGENTE DE SEGUROS con Antigüedad de: 22 añosIngresos: $150,000Edad: 49 añosManera de comprobar ingresos: Independiente comprobara con Estados de CuentaEstado Civil : Casado en Separación de Bienes.
10° Diplomado
Caso Práctico FASE 1 / AnálisisTDSR
Tipo de crédito Pago Mensual Forma de Pago
Tarjeta de crédito $250 01 = cuenta al corriente
Tarjeta de crédito $2,259 01 = cuenta al corriente
TC-AMEX $17,738 01 = cuenta al corriente
Crédito Automotriz $3,322 01 = cuenta al corriente
Tarjeta departamental $790 01 = cuenta al corriente
TOTAL de compromisos Mensuales
$ 24,359
TOTAL MensualidadCrédito Solicitado
$25,183
Buro de Crédito REFLEJA las siguientes cuentas con los montos siguientes:
Deudas /Ingresos: 49,542/150,000El endeudamiento es del (TDSR) 33.03%
10° Diplomado
Caso PrácticoCorrida Financiera
Tasa de InterésMínima 10.50% y Máxima
13.00%
% máximo de financiamiento 80%
Valor de la vivienda $3,400,000.00
Monto del crédito $2,300,000.00
Erogación inicial $23,115.00
Seguro de vida $1,150.00
Seguro de daños $918.05
Total mensualidad inicial $25,183.05
Incremento anual del pago 2.54%
Ingresos brutos por comprobar $78,887.70
Comisión por apertura $46,000.00
Avalúo $7,700.00
10° Diplomado
Caso Práctico / Fase 1 AUTORIZACIÓN
Tasa de InterésMínima 10.50% y Máxima
13.00%
% máximo de financiamiento 80%
Valor de la vivienda $3,400,000.00
Monto del crédito $2,300,000.00
Total mensualidad inicial $25,183.05
Incremento anual del pago 2.54%
Ingresos brutos por comprobar $78,887.70
Comisión por apertura $46,000.00
Avalúo $7,700.00
El Crédito Ha sido Autorizado con los siguiente lineamientos: 27- sep- 2011
La línea de crédito es valida hasta el 27 diciembre 2011
Caso Práctico Firma de Escrituras de compraventa y Crédito Hipotecario
Involucrados
FASE 3Ejecutivo de Notaria
Ejecutivo de Banco
Asesor hipotecario y clientes
Vendedor de casa
THF
• Lectura de Escritura.• Aclaración de Dudas.• Firma de Escrituras.• Fondeo por parte del banco • Pago a Parte Vendedora• Tomar posesión del inmueble
Firma de Escrituras de compraventa y Crédito HipotecarioActividades que se realizan en la firma
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