EXPERIENCIAS EXITOSAS EN INCLUSIÓN
FINANCIERABOLIVIA
CARLOS PINTO
GERENTE REGIÓN ANDINA
IFC – Corporación Financiera Internacional (BM)
IFC Y NUESTRO COMPROMISO CON LA INCLUSIÓN FINANCIERABOLIVIA, OCTUBRE 2015
3
Acabar
con la
pobreza
extrema
Impulsar la
prosperidad
compartida
Del 18% al 3%
de la población
mundial para el
año 2030
Aumentar los
ingresos del 40%
mas pobres de todos
los países en
desarrollo
Objetivos del Grupo Banco Mundial
4
Una oportunidad sin precedentes: Darle fin a la extrema pobreza en una generación
IFC: Parte del Grupo Banco Mundial
5
Conciliación y
arbitraje de
diferencias
relativas a
inversiones
Garantías a los
riesgos no
comerciales de
inversión en el
sector privado
Prestamos
libres de
intereses a los
Gobiernos de
los países más
pobres
Prestamos a
Gobiernos con
ingresos medios e
ingresos bajos
con buenos
niveles de
solvencia
Soluciones
para el
desarrollo del
sector privado
IBRD
Banco
Internacional de
Reconstrucción
y Desarrollo
IFC
Corporación
Internacional
Financiera
IDA
Asociación
Internacional de
Desarrollo
MIGA
Multilateral de
Inversiones y
Agencia de
Garantía
ICSID
Centro
Internacional para
el Arreglo de
Disputas en
Inversiones
6
IFC Oficinas Hub
IFC Oficinas Nacionales
Caribbean Sea
ATLANTIC
OCEAN
Gulf of México
PACIFIC
OCEAN
ATLANTIC
OCEAN
Rio de Janeiro
Buenos Aires
La Paz
Lima
Bogotá
Puerto España
Santo Domingo
Managua
México City
São Paulo
Port-au-Prince
TegucigalpaGuatemala City
Kingston
San Salvador
Nuestra presencia en América Latina y el Caribe
Descripción de la Compañia
• Mayor fuente multilateral de financiamiento de
préstamo/capital para mercados emergentes en el
sector privado con presencia global (188 países)
• Con calificación AAA por parte de S&P y Moody’s
• Equity, quasi-equity, prestamos, gestión de riesgo y
productos en moneda local
• Toma riesgo de mercados sin garantías soberanas
• Promotor de normas de gestión de medioambiente,
social y corporativo
• Recursos y “know-how” de un banco de desarrollo
global con la flexibilidad de un banco comercial
IFC: Nuestros Tres Negocios
Compañía de
Gestión de Activos
• Subsidiaria de propiedad total
de la IFC
• Fondo de Private Equity
• Posibilidad de inversión de
capital de terceros junto con
IFC
Servicios de
Inversión
• Prestamos financieros
• Inversiones en Capital (equity)
• Financiamiento al Comercio
• Préstamos sindicados
• Productos financieros
asegurados
• Gestión de Riesgo
• Combinación de recursos
financieros
Servicios de
Asesoría
• Aumentar la disponibilidad y
asequibilidad de los Servicios
Financieros
• Mejora en el Clima de Inversión
• Soporte en Modelos de
Negocios Sostenible
• Creación de Asociaciones
Público Privadas
7
IFC proporciona más que el acceso a los recursos; combinamos nuestros
servicios de inversión con el asesoramiento para ayudar al Sector Privado
a encontrar soluciones a los mayores retos de desarrollo de hoy en día
US$1.2bn portafolio (julio de
2015)
US$50.4bn portafolio (julio de
2015)
US$4.2b, 62 clientes bajo
supervisión (julio de 2015)
8
IFC – Un Socio Valioso con Soluciones GlobalesLos cliente aprecian especialmente la sociedad a largo plazo de IFC y su
sello de aprobación de calidad en proyectos/compañías
• Sociedad a largo plazo, múltiples rondas de
financiación.
• Inversiones con un horizonte mayor (5-7
años): menos cíclico.
• Sindicación interna: mas de 200 bancos.
• Gestión de capital de 3ros: Manejo de fondos
a través de AMC*.
• Realce de la marca, fortalece la reputación del
cliente.
• Gran experiencia en la industria.
• 2,000+ clientes en mas de 100 países.
• Evaluación comparativa global & mejores
practicas internacionales.
• Asesoramiento en temas
medioambientales y sociales.
• Mitigación de riesgo político.
• Estatus de acreedor preferente.
Razones por las que escogen a IFCIFC Valor agregado Que nos hace diferentes?
75%
54%
41% 40% 37%
Long-termpartner
Stamp ofapproval
Mobilization GlobalPresence
Productoffering
Historias de IFC: Mas de US$250bn Invertidos desde 1956
Inversiones por región desde 1956
Portafolio US$50.4bn
Comprometido a 2015 US$17.6bn
De los cuales son Movilización US$7.1bn
Portafolio - # de compañías 2,052
Portafolio - # de países 119
Puntos claves de 2015
* AMC: Compañía de Gestión de Activos de IFC
América Latina y el Caribe
30%
Europa y Asia Central
20%África15%
Asia Oriental y el Pacífico
14%
Oriente Medio y Norte de
Africa10%
Asia meridional8%
Multiregionales3%
9
América Latina y el Caribe – el Mayor Mercado de IFC
IFC compromisos y
destinos en LAC
FY10-
FY15 %*
Brasil $10.0bn 38%
Centroamérica $4.1bn 16%
México $3.4bn 13%
Colombia $1.8bn 7%
Otros Sudamérica $1.5bn 6%
Argentina $1.4bn 5%
Perú $1.3bn 5%
Chile $1.1bn 4%
Región LAC $1.0bn 4%
Región Caribe $0.9bn 4%
Compromisos totals FY10–FY15
Compromisos : US$ 110.1bn
Compromisos por país y por industria
Compromisos por Industria (FY10-FY15)
Portafolio en inversiones de capital- $bn Portafolio en préstamos $bn Distribución del Portafolio
3,4 4,4 4,4 5,4 5,1 5,8
10,5
11,2 12,8
14,8 17,1 15,2
13,9
15,6
17,2
20,2
22,2 21,0
FY 10 FY 11 FY 12 FY 13 FY 14 FY 15
LACOther
*No iguala al 100% por redondear
Finanzas y seguro 57%
Energia electrica 9%
Transporte y almacenamiento
9%
Petroleo, gas y mineria 3%
Vehiculos de inversion
colectiva 2%
Comercio al por mayor 2%
Quimica 2%
Construccion y bienes raices 2%
Otros (informacion, educacion y salud, agrinegocios y silvicultura,
etc) 13%
1,8 1,9
2,1
2,5
2,8 2,8
FY 10 FY 11 FY 12 FY 13 FY 14 FY 15
7,5
8,0
7,8 7,9
8,3
8,0
FY 10 FY 11 FY 12 FY 13 FY 14 FY 15
19% 19% 21% 24% 25% 26%
81% 81% 79% 76% 75% 74%
9,3 9,9 10,0 10,4 11,1 10,8
8,0
8,5
9,0
9,5
10,0
10,5
11,0
11,5
FY 10 FY 11 FY 12 FY 13 FY 14 FY 15
Equity Loans
Bolivia: $22.9m
10
Definiciones: Análisis de Acceso Financiero & Inclusión
Inclusión Financiera: Acceso a un amplio rango de servicios financieros, incluyendo cajas de ahorro y cuentas corrientes, así mismo a, seguros, créditos, depósitos a plazo fijo y otros servicios financieros para crear abundancia. Cuentas corrientes proveen un punto de ingreso o puerta a la inclusión financiera.
Inclusión Financiera Digital: El uso de mecanismos para distribución digital y datos de transacciones digitales, para mejorar el acceso financiero y uso. Mecanismos de distribución digital pueden bajar costos. Asimetría en la información y trabas relacionadas a transacciones seguras también pueden ser tratadas.
Uniendo Nuestras Metas Gemelas a través de Nuestro
Trabajo con Clientes
Inclusión Financiera
WBG 2020 Universal Financial Access Goal Ayudar a llegar a las 1 billón de personas
adicionales no bancarizadas hasta el 2020
TrabajosAyudar en la creación/apoyo de 600mn
trabajos adicionales hasta el 2030
Crecimiento Económico & Infraestructura
Soporte para proveer $22 Tr. de financiamiento para Infraestructura;
incrementar el acceso a financiamiento
Financiamiento Sostenible y Responsable
Proveer servicios innovativos de valor agregado seguros, confiables
Eliminar la Pobreza Extrema Incremento de Prosperidad Compartida
11
La estrategia de IFC en la Inclusión Financiera
El acceso a Financiamiento crea Oportunidades para todos
Intermediarios Financieros
Acceso a Financiamiento
Acelerado
Crecimiento
Económico
Reducida Desigualdad en
Ingresos
Mejoradas en la Calidad de Vida
• El apoyo a las Instituciones Financieras es un punto clave para lograr el Objetivo de Acceso a Financiamiento Global (UFA) ,WBG2020
• Con el compromiso de IFC en los últimos 3 años se espera alcanzar al 17% de la población mundial no bancarizada
12
IFC y nuestro compromiso con la Inclusión Financiera
2 billion
1 billion (50%)
600 million (60%)
339 million
(57%)
Población Mundial no bancarizada
Objetivo WBG 2020
Contribución de IFC al objetivo WBG UFA2020
Alcance esperado del compromiso IFC FY13-15
Resultados al momento:• Nuevo compromiso de IFC espera alcanzar los 339 millones de personas, no bancarizada para el 2020• Esto corresponde a 57% del objetivo de 600 millones y 17% de la población mundial no bancarizadaEl nuevo compromiso de IFC (FY16 en adelante) continuará su enfoque en promover acceso a financiamiento para la población no bancarizada
Latinoamérica (21 países):188 millones de personas sin cuentas bancarias
(49% de la población* en Latinoamérica)
Fuente: Global Findex 2014
*Población mayor de 15 años
13
Brasil32%
México61%
Colombia61%
Ecuador54%
Perú71%
Bolivia58%
Chile37%
Argentina50%
Paraguay78%
Uruguay54%
Venezuela43%
• En Latinoamérica el 49% de la población no tiene una cuenta bancaria.
• Mientras que a nivel mundial, en países de ingreso medio, el 42% no tiene una cuenta bancaria
Pan.56%
CR35%
Nica.81%
Hond.69%Guat.
59%
Nivel de Ingreso Medio
Nivel Ingreso Alto
RD46%
Haiti81%
Jamaica22%
Nivel de Ingreso Bajo
• Cobertura inferior al promedio de los países de ingreso medio
• Cobertura superior al promedio de los países de ingreso medio
14
Caso de Estudio:
2007 2009 2011 2013 2015 2016
Transformación
institucional de 2
ONG en un Banco
US$2m
préstamos senior-
pre Bancamia
Diseño de estrategia
de finanzas móvil y
expansión de la red
de funcionarios
US$10m en
acciones
preferenciales
Inve
rsio
ne
sA
se
so
ría
(AS
)
US$42m
compra de bono
Proceso Estratégico VSE*
& desarrollo del Modelo de
Negocio
Desarrollo de productos
de financiación verdes
US$2m
préstamos senior-
pos Bancamia
Formado en 2008 por Fundación Microfinanzas BBVA por la transformación de 2 ONG—Corporaciones
Mundial de la Mujer de Medellín y de Colombia—en un banco regulado.
Con el respaldo de IFC, Bancamia se hizo el 1r banco en Colombia que se especializa en ofrecer los
productos y servicios a las microempresas y a la población de bajos ingresos
La institución de microfinanzas (IMF) más grande con una exposición de préstamos de USD 450 M, una
red de 187 sucursales y 1.748 funcionarios, y más de 365.000 prestatarios activos y 653.000 depositantes.
Tiene un portafolio de MF de 232.000 préstamos para USD253M para las mujeres. También, en 2014, ha
desembolsado 115.000 nuevos préstamos en agro negocios para USD161M.
*VSE: Very small enterprises (empresas muy pequeñas)
FINTECH: Una ruta alterna para la Inclusión Financiera
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InfraestructuraDe Pagos
Redes Recolectoras
InfraestructuraTransfronteriza
Mercados e Intercambios
Proveedores de Serv. De Pagos
Proveedores deTecnología
Proveedores de Serv. Bancarios
embonds
IFC está presente en toda la cadena de valor de servicios financieros
Nuestro objetivo es ser un socio a largo plazo a las empresas FinTech que apoyamos; con el crecimiento y la expansión del capital; conocimiento del sector y nuestra experiencia y presencia global.
• Portafolio de IFC en 22 proyectos alrededor del mundo para un total de US$309 mn aproximadamente
• 7 proyectos activos en Latinoamérica, US$228 mn aproximadamente en deuda y capital
• A través de las compañías del portafolio actual llega a unos 200 millones de clientes y 500,000 PYMES
• IFC es el mayor inversionista en FinTech en mercados emergentes, con experiencia en África, Asia y Latinoamérica
FinTech es donde la tecnología y los servicios financieros se unen. Tecnología que impulsa la innovación de los servicios financieros y está transformando la industria con el potencial de mejorar las vidas de muchos.
16
Muchas Gracias
Carlos PintoJefe para la Región Andina
IFC América Latina y el Caribe
Oficinas en Bolivia:
Edificio Víctor Piso 9,
Calle Fernando Guachalla No 342, La Paz
Telf.: (591)-2-2613300
Ricardo Cardona
Oficial de País / Inversiones
Telf.: (591)-2-2613364
E-mail: [email protected]
Alejandro Canelas M.
Analista de Inversiones
Telf.: (591)-2-2613370
E-mail: [email protected]
Helena De La Torre
Oficial de Inversiones
Bogota, Colombia
E-mail: [email protected]
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