XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las...

XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO“La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones,

programas y servicios de crédito educativo”

Quito, Ecuador. 18 al 20 de marzo de 2009

ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO EN LA FINANCIACIÓN, DESDE LA RELACIÓN INSTITUCIONES DE EDUCACIÓN SUPERIOR E INSTITUCIONES DE CRÉDITO EDUCATIVO

Carlos Alfonso Aparicio GCarlos Alfonso Aparicio GóómezmezCoordinador de Asistencia y CooperaciCoordinador de Asistencia y Cooperacióón Tn Téécnica cnica

APICE APICE

Logo institución

XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO“La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo”

Bolivia

Brasil

Canadá

Chile

Colombia

Costa Rica

Ecuador

España

Estados Unidos

Guatemala

México

Panamá

Paraguay

Perú

República Dominicana

Venezuela

• Fundadores• Nacionales• Institucionales• Internacionales• Asociados• Individuales• Honorarios

65 afiliados de 16 países

http://www.apice.org.co/afiliados-apice-bolivia.htm

http://www.apice.org.co/afiliados-apice-brasil.htm

http://www.apice.org.co/afiliados-apice-canada.htm

http://www.apice.org.co/afiliados-apice-chile.htm

http://www.apice.org.co/afiliados-apice-colombia.htm

http://www.apice.org.co/afiliados-apice-costarica.htm

http://www.apice.org.co/afiliados-apice-ecuador.htm

http://www.apice.org.co/afiliados-apice-espana.htm

http://www.apice.org.co/afiliados-apice-estadosunidos.htm

http://www.apice.org.co/afiliados-apice-guatemala.htm

http://www.apice.org.co/afiliados-apice-mexico.htm

http://www.apice.org.co/afiliados-apice-panama.htm

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http://www.apice.org.co/afiliados-apice-peru.htm

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http://www.apice.org.co/afiliados-apice-venezuela.htm

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http://www.apice.org.co/afiliados-apice-ecuador.htm

http://www.apice.org.co/afiliados-apice-espana.htm

http://www.apice.org.co/afiliados-apice-estadosunidos.htm


Panorama de la oferta de apoyo económico a Panorama de la oferta de apoyo económico a los estudianteslos estudiantes

INSTITUCIONES DE C.E.

BANCOS

COOPERATIVAS

CAJAS DE C.F. I. FINANCIERAS

DONANTES

IES


Colombia: Algunas alternativas Institucionales de financiación de la educación superior

TIPO DE INSTITUCION No. instituciones

1. Crédito Educativo para estudiantes

- Asociaciones ..................................................

- Bancos y entidades del sector financiero.....

- Cajas de Compensación ................................

- Cooperativas (asociadas)...............................

- Instituciones de Crédito Educativo ...............

- Instituciones de Educación Superior ............

146

1

11

8

102

6

18

2. Seguros educativos 3

3. Crédito Educativo para Inst. Educación Superior 1

4. Programas o sistemas de inversión o ahorro 7

TOTAL 157

Fuente: Centro de información de APICE, CIAP, 2008


FUENTE DE FINANCIACION

TIPO DE FINANCIACION

DESCRIPCION

POR LAS INSTITUCIONES DE

EDUCACION SUPERIOR

BECAS•Premios a la excelencia académica y al talento.•Por necesidad económica

PRESTAMOS

•Corto plazo (6 meses)•Largo plazo (hasta 16 años): directo o por medio de Administradores: Fiducias, cooperativas•Condonables o beca-crédito

SUBSIDIOS •Sostenimiento (Almuerzo, fotocopias, transporte)

POR CONVENIO CON ENTIDADES

FINANCIERAS (Bancos, Cooperativas)

PRESTAMOS•Corto plazo (6 meses)•Largo plazo (avales o no con las I.E.S.)

POR EL ICETEX PRESTAMOS •Acces - Fondos - Mediano plazo

FORMAS DE FINANCIACION EN LAS I.E.S.FORMAS DE FINANCIACION EN LAS I.E.S.

El 42% de los estudiantes colombianos financian sus estudios.

El 72% de los jóvenes no ingresan o permanecen en la educación superior por razones económicas.


ESQUEMA DE ALIANZAS ESQUEMA DE ALIANZAS

I.E.S. - ENTIDADES FINANCIERASI.E.S. - ENTIDADES FINANCIERAS

• Publicidad conjunta

• Distribución de cargas operativas

• Recuperación de cartera por parte de las dos entidades

• Garantías compartidas

• Flexibilidad en las líneas de financiación

• Servicios de asistencia técnica y proyectos conjuntos

• Conocimiento del sector bancario sobre crédito educativo


FUENTE DE FINANCIACION

TIPO DE FINANCIACION

DESCRIPCION

POR LAS INSTITUCIONES DE

EDUCACION SUPERIOR

BECAS •Premios a la excelencia académica y al talento

PRESTAMOS• Por medio de Administradores: Fiducias, cooperativas, o fondos particulares.•Condonables o beca-crédito

SUBSIDIOS •Sostenimiento (Almuerzo, fotocopias, transporte)

EMPLEO ESTUDIANTIL

•Ubicación laboral (dentro de las posibilidades de las IES – en la IES o en convenios)

HOUSING•Apoyo en la ubicación de vivienda a los estudiantes con necesidad económica.

POR CONVENIO CON ENTIDADES

FINANCIERASPRESTAMOS

•Corto plazo•Largo plazo (directo institución y avales con I.E.S.)

POR EL ICETEX PRESTAMOS •Acces - Fondos - Mediano plazo

BENCHMARKING EN LA FINANCIACION BENCHMARKING EN LA FINANCIACION EDUCATIVAEDUCATIVA


Prést. Corto Plazo

Convenios

Prést. Corto Plazo

ConveniosPrést. Largo

PlazoConvenios

Prést. LargoPlazo

Convenios

ICETEXICETEX

Fondo

Garantías

egresadosFondo

Garantías

egresados

Avales con Banco

Avales con Banco

Beca Donantes

ExternosBeca Donantes

Externos

Postfechados

PichinchaPostfechados

Pichincha

Postfechados

Con FenalcoPostfechados

Con Fenalco

Prestamo Condonable

Prestamo Condonable

Fondo administrado para mediano plazo

Fondo administrado para mediano plazo

Beca

Excelencia

SemestralBeca

Excelencia

Semestral

Fondo

Administrado

largo plazo

Fondo

Administrado

largo plazo

Cheques postfechados aval Covinoc

Cheques postfechados aval Covinoc

PORTAFOLIO FINANCIACIÓN I.E.S

Banco

SantanderBanco

Santander

Banco de BogotáBanco de

Bogotá

Cheques Posfechados aval Fenalco

Cheques Posfechados aval Fenalco

Banco de

Crédito

Banco de

Crédito

FincomercioFincomercio


Distribución de Instituciones de Educación Distribución de Instituciones de Educación Superior en Colombia Superior en Colombia

Tipología Institucional Principales Seccionales Total

Universidades 77 48 125

Instituciones Universitarias 101 7 108

Instituciones Tecnológicas 56 0 56

Inst. Técnicas Profesionales 45 0 45

TOTAL 279279 5555 334334

Fuente: SNIES. Julio 30. 2008


Fuente: ICETEX, Documento preliminar 084/08. Noviembre 2008.

Estado de página web I.E.S. total

Con página web activa 243

Con página web inactiva 61

Sin página web 30

Total 334

Estado de página Financiación Educativa total

Sin información financiación educativa 143

Con información financiación educativa 191

Total 334

Comportamiento según información página webComportamiento según información página web


Comportamiento según información página webComportamiento según información página web




179

9564

43 41 39 34 28 21 18 14 14 14 12 11 9 9 8 7 7020406080

100120140160180200

Nú

mer

o d

e m

enci

on

es

Entidad que financia

Mención de medios de financiación desde las páginas web


OFICINAS ESPECIALIZADAS EN FINANCIACIÓN EDUCATIVA


1. Corporación Universitaria Minuto de Dios (Bello) 2. Corporación Universitaria Minuto de Dios (Bogotá) 3. Escuela Colombiana de Ingeniería 4. Fundación Panamericana 5. Fundación Universitaria de Popayán (Popayán) 6. Fundación Universitaria INPAHU 7. Fundación Universitaria LUMEN (Cali) 8. Institución Universitaria de Envigado (Envigado) 9. Universidad Autónoma de Occidente (Cali) 10. Universidad Católica de Colombia (Bogotá) 11. Universidad Católica de Colombia (Chía) 12. Universidad Central 13. Universidad de la Sabana (Chía) 14. Universidad de los Andes 15. Universidad Jorge Tadeo Lozano 16. Universidad Piloto de Colombia (Bogotá) 17. Universidad Piloto de Colombia (Girardot) 18. Universidad Sergio Arboleda 19. Universidad Tecnológica de Bolívar (Cartagena)


Creación Oficinas de Apoyo Financiero a Estudiantes

•Planeación Estratégica•Página Web

•Tipos poblacionales

ABOGADOS

VISITASDOMICILIARIAS

ENTIDADES FINANCIERAS

CIFIN - DATACREDITO

TESORERIA

DIRECCION FINANCIERA

VICERRECTORIA

RECTORIA

LINEAMIENTOS FINANCIEROS Y SOCIALES

Manuales Procedimientos CONTROLES

Asignación Recuperación

SERVICIO AL CLIENTE

PORTAFOLIO (Colombia – Exterior)SCORING

EstadísticasIndicadores

EXTERNOS

Comunicaciones

CONTACT CENTER

PLANEACIONNo se puede mostrar la imagen. Puede que su equipo no tenga suficiente memoria para abrir la imagen o que ésta esté dañada. Reinicie el equipo y, a continuación, abra el archivo de nuevo. Si sigue apareciendo la x roja, puede que tenga que borrar la imagen e insertarla de nuevo.PLANEACION

PORTAFOLIONo se puede mostrar la imagen. Puede que su equipo no tenga suficiente memoria para abrir la imagen o que ésta esté dañada. Reinicie el equipo y, a continuación, abra el archivo de nuevo. Si sigue apareciendo la x roja, puede que tenga que borrar la imagen e insertarla de nuevo.PORTAFOLIO

TAL. HUMANONo se puede mostrar la imagen. Puede que su equipo no tenga suficiente memoria para abrir la imagen o que ésta esté dañada. Reinicie el equipo y, a continuación, abra el archivo de nuevo. Si sigue apareciendo la x roja, puede que tenga que borrar la imagen e insertarla de nuevo.TAL. HUMANO

ORGANIZACIONNo se puede mostrar la imagen. Puede que su equipo no tenga suficiente memoria para abrir la imagen o que ésta esté dañada. Reinicie el equipo y, a continuación, abra el archivo de nuevo. Si sigue apareciendo la x roja, puede que tenga que borrar la imagen e insertarla de nuevo.ORGANIZACION

ALIANZASNo se puede mostrar la imagen. Puede que su equipo no tenga suficiente memoria para abrir la imagen o que ésta esté dañada. Reinicie el equipo y, a continuación, abra el archivo de nuevo. Si sigue apareciendo la x roja, puede que tenga que borrar la imagen e insertarla de nuevo.ALIANZAS

RECURSOS No se puede mostrar la imagen. Puede que su equipo no tenga suficiente memoria para abrir la imagen o que ésta esté dañada. Reinicie el equipo y, a continuación, abra el archivo de nuevo. Si sigue apareciendo la x roja, puede que tenga que borrar la imagen e insertarla de nuevo.RECURSOS

CORAZONNo se puede mostrar la imagen. Puede que su equipo no tenga suficiente memoria para abrir la imagen o que ésta esté dañada. Reinicie el equipo y, a continuación, abra el archivo de nuevo. Si sigue apareciendo la x roja, puede que tenga que borrar la imagen e insertarla de nuevo.CORAZON

BIENESTAR UNIVERSITARIO

SISTEMAS

AUDITORIA

DONANTES


DECALOGO DE COMPONENTES DE LA OFICINA


Componente 1: Planeación estratégica: nombre de la oficina, visión, misión,metas y objetivos.Componente 2: Organización y administraciónComponente 3: Portafolio de financiaciónComponente 4: Servicios estudiantiles Componente 5: Recursos financierosComponente 6: Efectividad y logros institucionalesComponente 7: Talento humano del áreaComponente 8: Infraestructura físicaComponente 9: Desarrollo tecnológicoComponente 10: Relaciones internas y externas


EJEMPLO: COMPONENTE 1


Oficina de Apoyo Financiero . Universidad Sergio Arboleda

Cooperativa Uniminuto. Fundación Universitaria de Popayán


Redes temáticas sobre financiación educativa.Redes temáticas sobre financiación educativa.

NORTE

CENTRO

SUR

ORIENTAL

Red de Directores de Apoyo Financiero en Colombia (REDAFECOL)

Directores de Apoyo Financiero de las IES que buscan el mejor desempeño de las oficinas, para beneficio de sus estudiantes.

Red de Corresponsales de APICE (RCA)

Información sobre eventos (académicos, culturales y/o científicos) que organiza o desarrolla la institución y que sean de interés para los Miembros de APICE y la comunidad internacional en general.

Red de encargados de crédito educativo (RECE)Red de investigación internacional, análisis y creación de documentos sobre el tema.


Evaluación General InicialEvaluación General Inicial sisi nono¿Tenemos definida una estrategia de apoyo financiero en la I.E.S., desde un sentido humano, más que económico?

¿Contamos con una oficina especializada en el tema, como lo hace el mejor posicionado en el benchmarking?

¿Tenemos procedimientos/manuales para la gestión de la oficina?

¿Tenemos políticas de control y alianzas estratégicas (entidades financieras, centrales de riesgo, abogados, administración)?

¿Hemos definido objetivos específicos y medibles en nuestra gestión de adjudicación, cobro y control?

¿Contamos con un BSC y tenemos indicadores de gestión?

¿Hemos definido estrategias de cobro, contacto para los retirados, contacto con los egresados y contacto con quienes admitidos no ingresan?

¿Tenemos un control y coordinación con otras áreas de la I.E.S. con los resultados de las visitas domiciliarias?

¿Tenemos programas que apoyen a los estudiantes con acciones complementarias al Crédito (empleo, apoyo psicológico, tutorías, monitorías, vivienda?

¿Conocemos claramente nuestra población estudiantil y sus motivaciones?

Etc… etc…etc.

MODELO LISTA DE CHEQUEOMODELO LISTA DE CHEQUEO


PROCESO PARA LA IMPLEMENTACIÓN DE LA OFICINA

Diagnóstico

Check list

Alta DirecciónPersonal operativo

Recomendaciones

•Planeación Estratégica•Página Web

•Tipos poblacionales

ABOGADOS

TRABAJADORASSOCIALES

ENTIDADES FINANCIERAS

CIFIN

TESORERIA

DIRECCION FINANCIERA

VICERRECTORIA

RECTORIACARTERA DE CREDITO

Manuales Procedimientos CONTROLES

Asignación Recuperación

SERVICIO AL CLIENTE

PORTAFOLIO (Colombia – Exterior)SCORING

EstadísticasIndicadores

EXTERNOS

Comunicaciones

CONTACT CENTER

PLANEACIONPLANEACION

PORTAFOLIOPORTAFOLIO

TAL. HUMANOTAL. HUMANO

ORGANIZACIONORGANIZACION

ALIANZASALIANZAS

RECURSOS RECURSOS

CORAZONCORAZON

1 semana 3 semanas

Adopción Inicio

16 semanas

CotizacionesTalento Humano

AlianzasManuales y proced.

Organización

Check list

Estudio inicialEntrega documento

Nuevo esquema listo


ELEMENTOS IMPORTANTES EN LA FINANCIACIÓN POR PARTE DE ELEMENTOS IMPORTANTES EN LA FINANCIACIÓN POR PARTE DE LAS I.E.SLAS I.E.S

•Una oficina dedicada exclusivamente al tema de financiación educativa y la coordinación de las acciones complementarias requeridas.

•Talento humano con gran dedicación al servicio de los estudiantes, con organización, control y buen servicio al usuario.

•Ofrecimiento de un portafolio de financiación (becas directas, préstamos directos, préstamos condonables, becas por fundraising, préstamos externos).

•Revisión de respuestas negativas por parte de las entidades financieras.

•Comunicación permanente con la Institución de Crédito Educativo y entidades en convenio.

•Apoyo a la recuperación de cartera desde la IES.

•Sistema de Información (software combinado financiero y servicio al cliente).

•Sistemas estadísticos y de indicadores de financiación.

•Bases de datos compartidas con restricciones.

•Todo un programa de apoyo humano para el acceso, permanencia, graduación y ubicación laboral, con acciones más allá del aspecto financiero.


CARLOS ALFONSO APARICIO CARLOS ALFONSO APARICIO GOMEZGOMEZ

Coordinador de Asistencia y Coordinador de Asistencia y Cooperación Técnica (APICE) Cooperación Técnica (APICE)

[email protected]@apice.org.co

Muchas Muchas gracias..!gracias..!

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