V CUMBRE COOPERATIVA DE LAS AMÉRICAS · Cooperativismo de Ahorro y Crédito. Argentina O...
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V CUMBRE COOPERATIVA DE LAS AMÉRICAS. "EL COOPERATIVISMO EN LA HORA DE LOS DESAFÍOS GLOBALES" VII Encuentro de Servicios Financieros Panel: “Experiencias de promoción y fiscalización del Cooperativismo de Ahorro y Crédito” Cr. Alberto Bavestrello - FACC
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V CUMBRE COOPERATIVA DE
LAS AMÉRICAS.
"EL COOPERATIVISMO EN LA HORA DE LOS
DESAFÍOS GLOBALES"VII Encuentro de Servicios Financieros
Panel:
“Experiencias de promoción y fiscalización del Cooperativismo de Ahorro y Crédito”
Cr. Alberto Bavestrello - FACC
Experiencias de promoción y fiscalización delCooperativismo de Ahorro y Crédito.
Argentina
O Breve historia del cooperativismo de ahorro y
crédito
O Dimensión del Cooperativismo de Crédito y su
relación con el sistema financiero
O La Federación Argentina de Cooperativas de
Crédito – Objetivos
O Aspectos Regulatorios
Experiencias de promoción y fiscalización delCooperativismo de Ahorro y Crédito.
Argentina
O Breve historia del cooperativismo de ahorro y
crédito en Argentina
O Cajas de Crédito 1900 - 1976
O Bancos Cooperativos 1977 - 2015
O Cajas de Crédito Cooperativas (Ley 26183)
O Cooperativas de Crédito
Nuestra gran debilidad: no contar con el “ahorro”
de los asociados…
Experiencias de promoción y fiscalización delCooperativismo de Ahorro y Crédito.
Argentina
O Cooperativismo de Crédito y su evolución en
comparación con el Sistema Financiero –cantidad de entidades
Fuente: Historia del Cooperativismo de Crédito - D. Plotinsky y fuentes propias
707
190
92 76
432
167
6962 53
217 2
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200
265 345
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1976 1980 1986 1989 1991 1994 1995 1999 2015
Cantida de ent. Fcieras Cooperativas Reguladas Coop. fuera del sistema
Experiencias de promoción y fiscalización delCooperativismo de Ahorro y Crédito.
Argentina
O Cooperativismo de Crédito y su evolución en
comparación con el Sistema Financiero –cantidad de entidades
Fuente: Historia del Cooperativismo de Crédito - D. Plotinsky - Sistema Fin. Arg. – Rodriguez - Capecey fuentes propias** Banco Credicoop, Banco Empresario de Tucumán, Cuenca, Floresta, Villa Real, Universal y La Capital
1976 1980 1986 1989 1991 1994 1995 1999 2015
Cantidad de Ent. Fcieras. 707 463 370 176 167 168 127 92 76
Cooperativas Reguladas –BCRA 432 167 90 69 62 53 21 7** 2
Coop. Reguladas INAES 126 158 169 177 182 193 200 265 345
Experiencias de promoción y fiscalización delCooperativismo de Ahorro y Crédito.
Argentina
O Cooperativismo de Crédito y su evolución en
comparación con el Sistema Financiero –
Fuente: Elaboración Propia en base a inf. Del BCRA
8.9%
11.2%
8.4%
2.1% 2.3%
3.3% 3.5%
0.0%
2.0%
4.0%
6.0%
8.0%
10.0%
12.0%
1980 1985 1989 1999 2001 2015 2018
Depósitos % Sistema
Experiencias de promoción y fiscalización delCooperativismo de Ahorro y Crédito.
Argentina
O Cooperativismo de Crédito y comparación con otros
países de AL participación % activos totales del sistema financiero
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
18%
20%
Bancos Cooperativos
Otras CC reguladas
Totales
Fuente: DGRV – Ranking de Coop. de ahorro y crédito en AL - 2016
Experiencias de promoción y fiscalización del
Cooperativismo de Ahorro y Crédito. Argentina
O Dimensión del sistema financiero Argentino y su comparación países de América Latina
Sistema Financiero - Préstamos al sector privado % PBI
49.2%
15.0%
112.0%
47.0%
62.2%
32.7%
55.7%
35.6%
52.4%
42.6%
53.4%
28.6%
14.0%
88.1%
0%
20%
40%
60%
80%
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120%
AL
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ro
Créditos % PBI
Experiencias de promoción y fiscalización delCooperativismo de Ahorro y Crédito.
Argentina
O Dimensión del Cooperativismo de Crédito y su
relación con el sistema financiero Argentino
Sistema Financiero - Préstamos al sector privado % PBI
Sistema Financiero Argentino - marzo 2018
Mill u$s Bancos Coops. *
Particip %
Activos totales 124.099,9 3.830 3,1%
Préstamos Totales 60.520,0 1.730 2,9%
Depósitos totales * 90.428,1 3.180 3,5%
Patrimonio Neto 12.100,0 303 2,5%
*Incluye a dos Bancos SA (con participación mayoritaria y origen cooperativo)
Experiencias de promoción y fiscalización delCooperativismo de Ahorro y Crédito.
Argentina
O Dimensión de la Economía Solidaria y su relación con el
sistema financiero Argentino
* En base a estimaciones propias
Sist. Ec. Solidaria Marzo 2018 (en millones de u$s) FACC
FACC % Sistema
Resto Coop.
Mutuales Ayuda Ec. *
Total ec. solidaria %
Sistema fciero.
Activos totales 138,7 0,11% 188,9 1.724,1 3,4%
Préstamos Totales 95,7 0,16% 145,7 1.241,4 2,5%
Depósitos o ahorro mutual 0,0 1.206,9 2,0%
Patrimonio Neto 82,4 0,68% 155,5 586,2 1,4%
Experiencias de promoción y fiscalización delCooperativismo de Ahorro y Crédito.
Argentina
O La Federación Argentina de Cooperativas de Crédito
– Objetivos
O Transparencia y Control
O Visualización
O Integración
Transparencia y Control
O Aspectos Regulatorios
O Fomentados desde la FACC
O Plan de Cuentas y Manual (2010)
O Proyecto de Resolución UIF
O Modelo de manual de PLA
Transparencia y Control
O Aspectos RegulatoriosO Proyecto de Norma regulatoria para las CdeC
O TO 371
O Graduación del crédito
O Concentración del crédito
O Niveles de apalancamiento
O Esquema de control (auditorías)
O Modificaciones de Normas UIF (EBR)
O Pedido de cambios en Regulaciones al INAES
O Trabajo de autocontrol con asociadasO Software de revisión documental
O Elaboración de indicadores de grupos
O Trabajo conjunto con INAES
O Software para detección de operaciones inusuales
Visualización
O Trabajos con prensa en medios gráficos
O En redes sociales
O En TV en un programa Cooperativo
(Cooperactiva) de difusión en A. Latina
O Seminarios y capacitación
O Auspiciantes en seminarios organizados por
Fundaciones con especial énfasis en la PLA
Pendientes
O Redimensionar la Importancia del ahorro de los asociados pero fundamentalmente del propio sector
O Integración
Horizontal y Vertical
Multiplicador virtuoso
Adecuación de leyes y normativas
Desde Organismos centrales del movimiento apuntar a fijar pautas básicas con reglas prudenciales adecuadas al sector de ahorro y crédito
a los cambios en los negocios
Con enfoque en lo tecnológico,
Normas prudenciales adecuadas a los riesgos asumidos
Con Enfoque en el crecimiento y el desarrollo local.
Que los organismos de control locales adopten en sus regulaciones dichos lineamientos
Para profundizar
O Ahorro local para el desarrollo LocalFomentando cooperativas de ahorro y crédito en localidades de mediana dimensión
Necesidad de bancos regionales de 2º piso (que ralentice la esterilización de los recursos en el resto del sistema) - Ley 26173 - Cajas de Crédito Cooperativas
Creación de medios de pago alternativos para el sector
Repensar la función financiera desde el sector con la riqueza generada por el sector
Desarrollo local
O Enfoque de la inclusión:Social; porque este es nuestro gen, nuestra naturaleza y simultáneamente…
Financiera mediante el desarrollo de herramientas que impacten “suavemente” en los costos para el asociado
