TECNOLOGÍAS DE COLABORACIÓN Y PRODUCTIVIDAD

7/21/2019 TECNOLOGÍAS DE COLABORACIÓN Y PRODUCTIVIDAD

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TECNOLOGÍAS DE COLABORACIÓN Y PRODUCTIVIDAD - TCP

ÍNDICE

1. Capitalizaciones Periodo a Periodo empleando flujos:Depósitos y Retiros/ Ampliaciones de préstamos y

Amortizaciones1.1. Tipos de Flujos

1.2. Problema Resuelto Paso A Paso

2. Explicación Paso A Paso Del Listado Período A Período:

2.1. Problema

3. Actualización

3.1. Problema

TEMA: ÁREA DE FINANZAS



Tecnologías de Colaboración y Productividad

Laboratorio 17

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LABORATORIO Nº 17

Objetivos : Al finalizar el laboratorio el participante estará en capacidad de:

Elaborar listados con capitalizaciones período a período, al existir flujos omovimientos de dinero: Depósitos y Retiros en Cuentas de Ahorros;asimismo Amortizaciones o Ampliaciones de créditos, en el caso depréstamos. También cuando se produce un cambio de tasa de interés enuna misma operación financiera.

Calcular el Valor Actual o Presente empleando el concepto de Actualización.

Capitalizaciones Periodo a Periodo empleando Flujos:Depósitos Y Retiros

En este tipo de listados, se debe calcular el Valor Futuro al finalizar cada período, deacuerdo a los flujos efectuados y a las capitalizaciones realizadas.

DIAGRAMA DE FLUJO

DIAGRAMA DE FLUJO CON EGRESOS:(RETIROS o AMORTIZACIONES):

DIAGRAMA DE FLUJOS CON INGRESOS:(DEPÓSITOS o INCREMENTO DE CAPITAL):

TIPOS DE FLUJOS

Depósito

En cuentas de ahorros representa el dinero que un cliente adiciona en su

cuenta. El depósito se refleja al finalizar el período y deberá sumarse alValor Futuro de ese período. (Ingreso)




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Retiro En cuentas de ahorros representa el dinero que un cliente extrae de sucuenta. El retiro se refleja al finalizar el período y deberá restarse al ValorFuturo de ese período. (Egreso)

Préstamo

En préstamos bancarios o hipotecarios representa el dinero que un clienterecibe, generalmente al solicitar una Ampliación del préstamo inicial. Esta Ampliación se refleja al finalizar el período y deberá sumarse al Valor Futurode ese período. (Ingreso)

Amortización En préstamos bancarios o hipotecarios representa el dinero que un clientepaga eventualmente para reducir su deuda. Este pago se refleja al finalizar elperíodo y deberá restarse al Valor Futuro de ese período. (Egreso)

PROBLEMA RESUELTO PASO A PASO

Una persona abre una cuenta de ahorros con S/. 3,500. La tasa de interés que el banco le fijaes del 1.65% capitalizable mensualmente. Calcula el Valor Futuro al 5to mes. Elabora elDiagrama de Tiempo-Valor y el listado período a período indicando el Valor Actual oPresente , el In terés (S/ o $.) y el Valor Futuro . Adicionalmente se tomará en cuenta que alfinalizar el 2do mes, se realiza un depósito de S/. 1,000 y al finalizar el 4to mes, se realiza unretiro de S/. 500.

SOLUCIÓN

Procedimiento:

a) Diagrama de Tiempo-Valor:

b) Datos y fórmulas de capitalización

Corresponde al

VF del período

anterior: =B6

Corresponde al

VF del período

anterior: =C6

La operación se

inicia con 3500




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c) Listado período a período (resultado final).

Los colores indican los tramos en los que se divide el problema:a. Amarillo, primer tramo, de 2 meses.

b. Naranja, segundo tramo, de 2 meses.

c. Verde, tercer tramo, de 1 mes.

Mostrando los enlaces y fórmulas

VF = VA * (1 + i) ^ n + FLUJO

=B3 * (1 + B4) ^ B5 + B7

Al finalizar el 2do período se

agrega el flujo (1000)

VF = VA * (1 + i) ^ n +FLUJO

= C3 * (1 + C4) ^ C5 + C7

Al finalizar el 4to período se

agrega el flujo (- 500)

VF = VA * (1 + i) ^ n + FLUJO

=D3 * (1 + D4) ^ D5 + D7

Al finalizar el 5to período se

obtiene el siguiente monto.




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Explicación paso a paso del Listado Período a Período:

Primer Tramo, Color amarillo, Del 1ro al 2do mes

Nota:

Luego deberá copiar las fórmulas del primer período (B12:D12) hasta el segundoperíodo (B13:D13)

Interés Período 0:

0VA Período 0:

= B3


=VA * i

= B12 * $B$4

VF Período 0:

= VA + I + FLUJO

=B11 + C11 + E11

VA Periodo 1:

Se usa el saldo delperíodo anterior

= D11

VF Período 1:

= VA + I + FLUJO

= B12 + C12 + E12

Flujo Período 2:

Enlaza con el flujodel primer tramo

= B7




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Segundo Tramo, Color naranja, Del 3ro al 4to mes

Nota:Luego deberá copiar las fórmulas del tercer período (B14:D14) hasta el cuarto período(B15:D15).


=VA * i

= B14 * $C$4

VA Periodo 3:


= D13

VF Período 3:

= VA + I + FLUJO

= B14 + C14 + E14

Flujo Período 4:

Enlaza con el flujodel segundo tramo

= C7




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Tercer Tramo, Color verde, 5to mes


=VA * i

= B15 * $D$4

VA Periodo 5:


= D15

VF Período 5:

= VA + I + FLUJO

= B15 + C15 + E15




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PROBLEMA

Se deposita la suma de S/. 5,000 en MIBANCO que paga una tasa de interés capitalizable del0.05% mensual. Se sabe que se retira S/.500 al termino del 3er mes y se deposita S/.400 alfinalizar el 9no. mes. ¿Qué saldo (VF) se tendrá en la cuenta de ahorros luego de 12 meses?

SOLUCIÓN

a) Diagrama de Tiempo Valor

b) Cuadro de Datos

Consideraciones:1. Para calcular el VF en cada tramo se utiliza la fórmula

VF = VA * (1+i%)^n + Flujo (Flujo del período)

2. El VA de cada tramo, es el VF del tramo anterior.3. Para los flujos se debe determinar el signo según la regla para Tipos de Flujo.

Resultado: VF = 4,928.43




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ACTUALIZACIÓN

Término que indica el procedimiento contrario a la capitalización. Calcula el Valor

Actual o Presente a partir de un Valor Futuro dado.

Fórmula:

VA= VF/(1+i) ^ n

PROBLEMA

Al cabo de 3 meses una persona retira de su cuenta de ahorros del BCP la cantidad deS/.3,937.02. Calcula el Valor Actual o Presente de dicho monto si la tasa interés capitalizable fijada por dicho Banco fue 1.77% mensual.

Solución

Datos de Problema

VF : S/. 3,937.02

n : 3 meses

I : 1.77% mensual

VA: ??

Procedimiento

Utilizando la fórmula de Actualización: VA = VF/(1+i)^n

La respuesta sería la siguiente:

VA = 3937.02/(1+1.77%)^3

VA= 3735.15215…..Respuesta

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