Macroeconomía

Ing. Econ. José Ciezaoch@upnorte.edu.pe

Clase 05

1. Importancia del Sistema Financiero1. Importancia del Sistema Financiero (Sesión 1 y 2)

1.1 El proceso de intermediación y el crecimiento económico.

1.2 Participantes del proceso de intermediación financiera.

1.3 Operaciones realizadas por las entidades financieras.

1.4 Costo del dinero.

1.1 El Proceso de Intermediación 1.1 El Proceso de Intermediación FinancieraFinanciera

AGENTES ECONOMICOSDEFICITARIOS

DEMANDANDEMANDANLIQUIDEZLIQUIDEZ

AGENTESECONOMICOS

EXCEDENTARIOS

OFERTANOFERTANLIQUIDEZLIQUIDEZ

InvertirInvertir el dinero el dinero

Conseguir Conseguir dinerodinero

AGENTES ECONOMICOSDEFICITARIOS

DEMANDANDEMANDANLIQUIDEZLIQUIDEZ

AGENTESECONOMICOS

EXCEDENTARIOS

OFERTANOFERTANLIQUIDEZLIQUIDEZ

Invertir el dineroInvertir el dinero

Conseguir dineroConseguir dinero

IntermediarioIntermediario

FinancieroFinanciero

El Proceso de Intermediación FinancieraEl Proceso de Intermediación Financiera

INTERMEDIACION FINANCIERAINTERMEDIACION FINANCIERA

IFIsIFIsIFIsIFIs

CAPTACIONES – OPERACIONES PASIVASCAPTACIONES – OPERACIONES PASIVAS

CLIENTESCLIENTESDEPÓSITOSDEPÓSITOS

CLIENTESCLIENTESDEPÓSITOSDEPÓSITOS CAPITALCAPITAL OTRAS OPER.OTRAS OPER.

COLOCACIONES – OPERACIONES ACTIVASCOLOCACIONES – OPERACIONES ACTIVAS

CLIENTESCLIENTESCRÉDITOSCRÉDITOS

CLIENTESCLIENTESCRÉDITOSCRÉDITOS INVERSIONESINVERSIONES OTRAS OPER.OTRAS OPER.

¿Por qué es importante aumentar el nivel de ¿Por qué es importante aumentar el nivel de bancarización en una economía?bancarización en una economía?

¿Por qué es importante aumentar el nivel de ¿Por qué es importante aumentar el nivel de bancarización en una economía?bancarización en una economía?

El principal beneficio es su El principal beneficio es su significativa contribución significativa contribución

al desarrollo del paísal desarrollo del país

FamiliasFamilias EmpresasEmpresas

Sistema Sistema FinancieroFinanciero

EconomíaEconomía

• Fomenta el ahorro.Fomenta el ahorro.• Da acceso al créditoDa acceso al crédito• Incrementa la cultura financiera.Incrementa la cultura financiera.• Facilita y mejora el manejo de las finanzas personales.Facilita y mejora el manejo de las finanzas personales.• Eleva la seguridad de los usuarios.Eleva la seguridad de los usuarios.• Disminuye el costo de las transacciones.Disminuye el costo de las transacciones.

FamiliasFamilias

EmpresasEmpresas

• Incrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones con Incrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones con clientes, proveedores y empleados.clientes, proveedores y empleados.

• Disminuye el costo de las transacciones.Disminuye el costo de las transacciones.• Facilita crédito a las micro y pequeñas empresas.Facilita crédito a las micro y pequeñas empresas.• Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones o Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones o

capital de trabajo.capital de trabajo.

Sistema Sistema FinancieroFinanciero

• Provee información, mejorando el entendimiento de los riesgos y Provee información, mejorando el entendimiento de los riesgos y oportunidades de crédito.oportunidades de crédito.

• Incrementa el volumen de operaciones y reduce su costo unitarioIncrementa el volumen de operaciones y reduce su costo unitarioen beneficio de los usuarios.en beneficio de los usuarios.

• Fomenta la innovación de productos y servicios.Fomenta la innovación de productos y servicios.• Expande las oportunidades de negocio.Expande las oportunidades de negocio.

EconomíaEconomía

• Fomenta el ahorro y mejora el acceso al crédito.Fomenta el ahorro y mejora el acceso al crédito.• Mejora la distribución del ingreso al incrementar el ahorro y la Mejora la distribución del ingreso al incrementar el ahorro y la

formación de un patrimonio.formación de un patrimonio.• Contribuye a combatir la corrupción y el lavado de dinero.Contribuye a combatir la corrupción y el lavado de dinero.• Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generación de Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generación de

empleo.empleo.• Mejora la competitividad / productividad de la economía.Mejora la competitividad / productividad de la economía.

En resumen:

Los sistemas financieros contribuyen con:

a) Una asignación más eficiente de los recursos de la economía.

b) Generan economías de escala al reducir los costos de transacción e información.

c) Facilitan el intercambio de bienes y servicios para la sociedad en su conjunto.

1.2 Participantes del Proceso de Intermediación Financiera

Instituciones Financieras (IFIs)*a. Empresas Bancariasb. Empresas Financierasc. Instituciones Microfinancieras:

• Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC)

• Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC)

• Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Microempresa (Edpyme)**

A. Las familias.

B. El Sector Público.

C. El Sector Privado.

* En la Ley General a estas empresas se les denomina “Empresas de Operaciones Múltiples”** Las Edpymes no están autorizadas a captar depósitos

1.3 Operaciones realizadas por las entidades Financieras

Operaciones Pasivas.

DEPOSITANTES Ahorros- Cuenta Corriente- Plazo Fijo- C.T.S.

IFIIFI

OBLIGACIONES-Devolver el capital-Pagar intereses

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

Operaciones Activas

CLIENTES CRÉDITOS- Sobregiros- Préstamos- Tarjeta de Crédito- Descuentos- Leasing- Factoring

IFIIFI

DERECHOS

- Recuperar el capital- Cobrar intereses- Cobrar comisiones y gastos aplicables