SIMULADOR_CONSUMO_TFC__13841__
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CRÉDITO DE CONSUMO S/. 1,500.00 TEA (*) IMA(**) SEG. DESGRAV. MENSUAL 72.00% 50.0000% S/. 2.50 28/03/2012 N° DE CUOTAS VALOR CUOTA TCEA (***) 03/05/2012 12 S/. 170.40 76.9608% (**) IMA = INTERES MORATORIO ANUAL (***) TCEA = TASA COSTO EFECTIVO ANUAL. PARA CALCULAR EL VALOR DE CUOTA, PRIMERO TENEMOS QUE CALCULAR LA TASA EFECTIVA DIARIA (TED): (*) TEA = TASA EFECTIVA ANUAL (**) TED = TASA EFECTIVA DIARIA TED= 0.1508% FÓRMULA PARA EL CÁLCULO DEL FACTOR 0.1119 CUOTA FECHA DE PAGO DIAS CORRIDOS DIAS ACUMULADOS FACTOR (F) 28/03/2012 1 03/05/2012 36 36 0.94721192 2 03/06/2012 31 67 0.90399398 3 03/07/2012 30 97 0.86404860 4 03/08/2012 31 128 0.82462510 5 03/09/2012 31 159 0.78700037 6 03/10/2012 30 189 0.75222466 7 03/11/2012 31 220 0.71790330 8 03/12/2012 30 250 0.68618083 9 03/01/2013 31 281 0.65487281 10 03/02/2013 31 312 0.62499328 11 03/03/2013 28 340 0.59917884 12 03/04/2013 31 371 0.57184042 8.9340741 FÓRMULA PARA EL CÁLCULO DE LA CUOTA ( MONTO TOTAL FINANCIADO x FACTOR DE CÁLCULO (FC)) + SEG. DESGRAV. ( 1.500,00 x 0.1119 ) + 2.5 S/. 170.40 FÓRMULA PARA EL CÁLCULO DE LA TASA DE INTERÉS EFECTIVA DIARIA A PARTIR DE LA TASA EFECTIVA ANUAL FACTOR DE CÁLCULO (FC) = FACTOR DE CÁLCULO (FC) = CÁLCULO DEL FACTOR FECHA PRIMER PAGO EJEMPLO CRÉDITO CONVENCIONAL DE S/. 1,500 A 12 MESES MONTO TOTAL FINANCIADO PERIODICIDAD FECHA DE DESEMBOLSO 1 / ( (1+0.1508%) ^ (67) 1 / ( (1+0.1508%) ^ (97) FACTOR DE CÁLCULO (FC) = CUOTA = 1 / ( (1+0.1508%) ^ (159) 1 / ( (1+0.1508%) ^ (189) 1 / ( (1+0.1508%) ^ (340) 1 / ( (1+0.1508%) ^ (371) TOTAL (F) = CUOTA = 1 / ( (1+0.1508%) ^ (128) 1 / ( (1+0.1508%) ^ (36) 1 / ( (1+0.1508%) ^ (220) 1 / ( (1+0.1508%) ^ (250) 1 / ( (1+0.1508%) ^ (281) 1 / ( (1+0.1508%) ^ (312) CUOTA = TED = (1+TEA) ^ (1/360) - 1 TED= (1+72.00%) ^ (1/360) - 1 1 8.9340741 = Vigente: 21/08/2013 1 de 4 COCCEW - 103.1
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CRDITO DE CONSUMO
S/. 1,500.00 TEA (*) IMA(**) SEG. DESGRAV.
MENSUAL 72.00% 50.0000% S/. 2.50
28/03/2012 N DE CUOTAS VALOR CUOTA TCEA (***)
03/05/2012 12 S/. 170.40 76.9608%
(**) IMA = INTERES MORATORIO ANUAL
(***) TCEA = TASA COSTO EFECTIVO ANUAL.
PARA CALCULAR EL VALOR DE CUOTA, PRIMERO TENEMOS QUE CALCULAR LA TASA EFECTIVA DIARIA (TED):
(*) TEA = TASA EFECTIVA ANUAL
(**) TED = TASA EFECTIVA DIARIA
TED= 0.1508%
FRMULA PARA EL CLCULO DEL FACTOR
0.1119
CUOTA FECHA DE PAGO DIAS CORRIDOSDIAS
ACUMULADOSFACTOR (F)
28/03/2012
1 03/05/2012 36 36 0.94721192
2 03/06/2012 31 67 0.90399398
3 03/07/2012 30 97 0.86404860
4 03/08/2012 31 128 0.82462510
5 03/09/2012 31 159 0.78700037
6 03/10/2012 30 189 0.75222466
7 03/11/2012 31 220 0.71790330
8 03/12/2012 30 250 0.68618083
9 03/01/2013 31 281 0.65487281
10 03/02/2013 31 312 0.62499328
11 03/03/2013 28 340 0.59917884
12 03/04/2013 31 371 0.57184042
8.9340741
FRMULA PARA EL CLCULO DE LA CUOTA
( MONTO TOTAL FINANCIADO x FACTOR DE CLCULO (FC)) + SEG. DESGRAV.
( 1.500,00 x 0.1119 ) + 2.5
S/. 170.40
FRMULA PARA EL CLCULO DE LA TASA DE INTERS EFECTIVA DIARIA A PARTIR DE LA TASA EFECTIVA ANUAL
FACTOR DE CLCULO (FC) =
FACTOR DE CLCULO (FC) =
CLCULO DEL FACTOR
FECHA PRIMER PAGO
EJEMPLO
CRDITO CONVENCIONAL DE S/. 1,500 A 12 MESES
MONTO TOTAL FINANCIADO
PERIODICIDAD
FECHA DE DESEMBOLSO
1 / ( (1+0.1508%) ^ (67)
1 / ( (1+0.1508%) ^ (97)
FACTOR DE CLCULO (FC) =
CUOTA =
1 / ( (1+0.1508%) ^ (159)
1 / ( (1+0.1508%) ^ (189)
1 / ( (1+0.1508%) ^ (340)
1 / ( (1+0.1508%) ^ (371)
TOTAL (F) =
CUOTA =
1 / ( (1+0.1508%) ^ (128)
1 / ( (1+0.1508%) ^ (36)
1 / ( (1+0.1508%) ^ (220)
1 / ( (1+0.1508%) ^ (250)
1 / ( (1+0.1508%) ^ (281)
1 / ( (1+0.1508%) ^ (312)
CUOTA =
TED = (1+TEA) ^ (1/360) - 1 TED= (1+72.00%) ^ (1/360) - 1
1
8.9340741=
Vigente: 21/08/2013 1 de 4 COCCEW - 103.1
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[ (1 + TEA) - 1 ]
CUOTA FECHA DE PAGO DIAS CORRIDOSTASA DE INTERS
POR PERIODO
28/03/2012
1 03/05/2012 36 5.5730%
2 03/06/2012 31 4.7808%
3 03/07/2012 30 4.6230%
4 03/08/2012 31 4.7808%
5 03/09/2012 31 4.7808%
6 03/10/2012 30 4.6230%
7 03/11/2012 31 4.7808%
8 03/12/2012 30 4.6230%
9 03/01/2013 31 4.7808%
10 03/02/2013 31 4.7808%
11 03/03/2013 28 4.3083%
12 03/04/2013 31 4.7808%
SALDO DE CAPITAL x TASA DE INTERS POR PERIODO
CON LA DATOS OBTENIDOS SE PROSEGUIR CON ELABORAR EL CRONOGRAMA DE PAGOS DE LA SIGUIENTE MANERA:
CUOTA SALDO CAPITAL AMORTIZACIN INTERS SEG DESGRAV. CUOTA
0 S/. 1,500.00
1 S/. 1,415.70 S/. 84.30 S/. 83.59 S/. 2.50 S/. 170.40
2 S/. 1,315.48 S/. 100.22 S/. 67.68 S/. 2.50 S/. 170.40
3 S/. 1,208.40 S/. 107.08 S/. 60.82 S/. 2.50 S/. 170.40
4 S/. 1,098.28 S/. 110.13 S/. 57.77 S/. 2.50 S/. 170.40
5 S/. 982.89 S/. 115.39 S/. 52.51 S/. 2.50 S/. 170.40
6 S/. 860.43 S/. 122.46 S/. 45.44 S/. 2.50 S/. 170.40
7 S/. 733.67 S/. 126.76 S/. 41.14 S/. 2.50 S/. 170.40
8 S/. 599.69 S/. 133.98 S/. 33.92 S/. 2.50 S/. 170.40
9 S/. 460.46 S/. 139.23 S/. 28.67 S/. 2.50 S/. 170.40
10 S/. 314.58 S/. 145.88 S/. 22.01 S/. 2.50 S/. 170.40
11 S/. 160.24 S/. 154.34 S/. 13.55 S/. 2.50 S/. 170.40
12 S/. 0.00 S/. 160.24 S/. 7.66 S/. 2.50 S/. 170.40
S/. 1,500.00 S/. 514.76 S/. 30.00 S/. 2,044.76
( (1+72%) ^ (31/360) ) -1
PARA DETERMINAR EL MONTO DEL INTERES A PAGAR SE TENDR QUE HALLAR LA TASA DE INTERS POR PERIODO COMO SE
MUESTRA A CONTINUACIN:
TASA DE INT. POR PER. =
CLCULO DE LA TASA DE INTERS
POR PERIODO
( (1+72%) ^ (36/360) ) -1
( (1+72%) ^ (31/360) ) -1
( (1+72%) ^ (30/360) ) -1
( (1+72%) ^ (31/360) ) -1
( (1+72%) ^ (31/360) ) -1
( (1+72%) ^ (30/360) ) -1
( (1+72%) ^ (30/360) ) -1
( (1+72%) ^ (31/360) ) -1
( (1+72%) ^ (31/360) ) -1
( (1+72%) ^ (28/360) ) -1
( (1+72%) ^ (31/360) ) -1
INTERS =
TOTAL =
DIAS CORRIDOS 360
Vigente: 21/08/2013 2 de 4 COCCEW - 103.1
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FRMULA PARA EL CLCULO DE LA TASA DE INTERS COSTO EFECTIVO DIARIO (TCED)
S/. 1,500.00
S/. 170.40 NRO DE CUOTAS (N) = 12
MONTO SOLICITADO = CUOTA1 + CUOTA2 + CUOTA3 + CUOTA4 + ..+ CUOTA N
(1+i)^36 (1+i)^67 (1+i)^97 (1+i)^128 (1+i)^N
S/. 1.500,00 = S/. 170.40 + S/. 170.40 + S/. 170.40 + S/. 170.40 + .... + S/. 170.40
(1+i)^36 (1+i)^67 (1+i)^97 (1+i)^128 (1+i)^371
i = (TCED) = 0.1587%
Tasa Costo Efectivo Diario (TCED)
PARA OBTENER LA TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL (TCEA) APLICAMOS LA SIGUIENTE FRMULA:
TCEA = ( 1 + TCEM ) ^ (12) - 1
TCEA = ( 1 + 5.1212% ) ^ (12) - 1
TCEA = 76.9608%
DAS DE ATRASO 8 INTERES COMPENSATORIO MORATORIO (***) 72%
INT. MORATORIO ANUAL (*) 50%
FRMULA PARA EL CLCULO DE LA TASA DE INTERS EFECTIVA DIARIA DE LA TASA EFECTIVA ANUAL
(*) IMA = INTERS EFECTIVO MORATORIO ANUAL IMD= (1+IMA) ^ (1/360) - 1
(**) IMD = INTERS EFECTIVO MORATORIO DIARIA IMD= (1+50.00%) ^ (1/360) - 1
(***) ES IGUAL A LA TEA EN CASO DE INCUMPLIMIENTO DE PAGO IMD= 0.1127%
CLCULO DE LOS INTERESES MORATORIOS POR 8 DAS DE ATRASO
IM= CUOTA x [ (1 + IMD) ^ (n) -1 ]
IM= S/. 170.40x [ (1 + 0,1127%) ^ (8) -1 ]
IM= S/. 1.54
CLCULO DE LOS INTERESES COMPENSATORIO MORATORIOS POR 8 DAS DE ATRASO
ICM= CUOTA x [ (1 + TED) ^ (n) -1 ]
ICM= S/. 170.40x [ (1 + 0,1587%) ^ (8) -1 ]
ICM= S/. 2.17
FORMULAS PARA EL CLCULO DEL VALOR DE LA CUOTA CON ATRASO 8 DAS DE ATRASO
CUOTA ATRASADA = VALOR CUOTA + INTERS MORATORIO + INTERES COMPENSATORIO MORATORIO
CUOTA ATRASADA = S/. 170.40 + S/. 1.54 + S/. 2.07
CUOTA ATRASADA = S/. 174.11
MONTO FINANCIADO S/. 1,500.00 TEA 72.00%
VALOR CUOTA S/. 170.40 N DE CUOTAS 12
N DE CUOTAS PAGADAS 4
BASADO EN FLUJOS DE PAGOS IGUALES EN EL PLAZO INDICADO, CALCULAMOS LA TASA APLICADA QUE IGUALE EL VALOR
PRESENTE DE ESTOS PAGOS CON EL MONTO SOLICITADO POR EL CLIENTE.
EN EL CASO QUE EL CLIENTE SE ENCUENTRE AL DA EN SU CUARTA CUOTA, Y DESEA REALIZAR UNA CANCELACIN
ANTICIPADA DEL SALDO TOTAL DE LA DEUDA PACTADA CON LA FINANCIERA, LA ENTIDAD CALCULAR LA REDUCCIN TOTAL DE
LOS INTERESES COMPENSATORIOS, SEGN EL CRONOGRAMA DE PAGOS SIGUIENTE:
MONTO SOLICITADO =
CUOTAS CALC. (PAGO) =
CASO DE INCUMPLIMIENTO DE PAGO
DONDE: n= N DE DAS DE ATRASO
CASO DE CANCELACIN ANTICIPADA
Vigente: 21/08/2013 3 de 4 COCCEW - 103.1
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CUOTA AMORTIZACIN INTERS SALDO CAPITAL SEG DESGRAV. VALOR CUOTA
1 S/. 84.30 S/. 83.59 S/. 1,415.70 S/. 2.50 S/. 170.40
2 S/. 100.22 S/. 67.68 S/. 1,315.48 S/. 2.50 S/. 170.40
3 S/. 107.08 S/. 60.82 S/. 1,208.40 S/. 2.50 S/. 170.40
4 S/. 110.13 S/. 57.77 S/. 1,098.28 S/. 2.50 S/. 170.40
T. PARCIAL S/. 401.72 S/. 269.86 S/. 10.00 S/. 681.59
5 S/. 115.39 S/. 52.51 S/. 982.89 S/. 2.50 S/. 170.40
6 S/. 122.46 S/. 45.44 S/. 860.43 S/. 2.50 S/. 170.40
7 S/. 126.76 S/. 41.14 S/. 733.67 S/. 2.50 S/. 170.40
8 S/. 133.98 S/. 33.92 S/. 599.69 S/. 2.50 S/. 170.40
9 S/. 139.23 S/. 28.67 S/. 460.46 S/. 2.50 S/. 170.40
10 S/. 145.88 S/. 22.01 S/. 314.58 S/. 2.50 S/. 170.40
11 S/. 154.34 S/. 13.55 S/. 160.24 S/. 2.50 S/. 170.40
12 S/. 160.24 S/. 7.66 S/. 0.00 S/. 2.50 S/. 170.40
T.PARCIAL S/. 1,098.28 S/. 244.90 S/. 20.00 S/. 1,363.17
FRMULA PARA CALCULAR LA CANCELACIN ANTICIPADA
(b) EL SALDO DE CUOTAS POR PAGAR = SUMA DE CUOTAS PENDIENTES DE PAGO
(b) EL SALDO DE CUOTAS POR PAGAR = S/. 1,363.17
(c) EL SALDO DE INTERESES = S/. 244.90
(d) EL SALDO SEGURO DESGRAVAMEN = S/. 20.00
REEMPLAZANDO (b) (c) Y (d) EN (a), TENEMOS:
S/. 1.305,22 - S/. 204,74 - S/. 16,00
S/. 1,098.28
LOS PAGOS O CUOTAS NO INCLUYEN EL IMPUESTO A LAS TRANSACCIONES FINANCIERAS (ITF) DE 0.005%
CANCELACIN ANTICIPADA =
(a) CANCELACIN ANTICIPADA = SALDO TOTAL DE CUOTAS POR PAGAR - SALDO DE INTERESES - SALDO SEGURO
DESGRAVAMEN
(c) EL SALDO DE INTERESES = TOTAL DE LOS INTERESES POR COBRAR EN LAS CUOTAS PENDIENTES DE PAGO
(d) EL SALDO SEGURO DESGRAVAMEN = TOTAL DEL SEGURO DESGRAVAMEN EN LAS CUOTAS PENDIENTES DE PAGO
CANCELACIN ANTICIPADA =
SALDO DE CAPITAL QUE RESTA POR CANCELAR
Vigente: 21/08/2013 4 de 4 COCCEW - 103.1
