La Intermediacin Financiera

Historia, Geografa y Economa - 2015LA INTERMEDIACIN FINANCIERAMgter. Pedro Pea Jimnez

ESQUEMA GENERALConceptos Fundamentales.Intermediacin Financiera.Funciones del Dinero.Los Bancos.

5.1. Conceptos Fundamentales.BancoDinero - Tarjetas (plastic money) Ahorro.Capital.Inters Financiero.Inversin.Mercanca.Superintendencia.5.2. Intermediacin FinancieraEn ingls finance intermediation. Es la intervencin que realizan las instituciones nacionales de crdito, organismos auxiliares, instituciones nacionales de seguros y finanzas y dems entidades autorizadas legalmente para constituirse como medio de enlace entre el acreditante de un financiamiento y el acreditado, obteniendo una comisin por su labor al concertar los crditos en los mercados de DINERO nacional e internacional.5.2. Intermediacin FinancieraSistema Financiero: Es el conjunto de normas, entidades y empresas encargadas del traslado de dinero desde el agente superavitario hacia el agente deficitario. Es el mecanismo por el cual se da el traslado dinero.TRASLADO DE DINEROAGENTES SUPERAVITARIOSAGENTES DEFICITARIOS5.3. Funciones del Dinero.

5.3. Funciones del Dinero.Medio de Pago.Unidad de Cuenta o medida de Valor.Depsito de Valor.Patrn de pagos diferidos.

5.3.1. Medio de intercambio:Medio de pago para adquirir los bienes y servicios necesarios. Para evitar las ineficiencias del sistema del trueque. Cuando un bien es requerido con el solo propsito de usarlo para ser intercambiado por otras cosas, posee esta propiedad. Por ejemplo, pocas personas conservan billetes para coleccin. En cambio, la mayora de las personas los conservan por la posibilidad de intercambiarlos cuando lo deseen por otros bienes. Adems, el dinero debe ser un bien ligero y fcil de almacenar y de transportar5.3. Funciones del Dinero.5.3.2. Unidad Contable: Cuando el valor de un bien es utilizado con frecuencia para medir y comparar el valor de otros bienes o cuando su valor es utilizado para denominardeudas, se dice que el bien posee esta propiedad. Por ejemplo, si los miembros de una cultura se inclinan por medir el valor de las cosas en referencia a lascabras, las cabras seran la principal unidad contable. Un caballo podra costar 10 cabras y una cabaa unas 45 cabras. La unidad de cuenta significa que es la unidad de medida que se utiliza en una economa para fijar los precios.Cada pas elige una unidad monetaria que luego debe ser cambiada (tipo de cambio) en bancos o casas especializadas.

5.3. Funciones del Dinero.5.3.3. Conservacin de valor: Cuando un bien es adquirido con el objetivo de conservar el valor comercial para futuro intercambio, entonces se dice que es utilizado como un depsito de valor. En el ejemplo anterior, una cabra tendra un problema a la hora de servir como dinero, puesto que es un bien perecedero: con el tiempo muere. Otros materiales, como el oro y la plata, conservan sus propiedades a pesar del paso del tiempo. Es un medio de acumulacin o atesoramiento. 5.3. Funciones del Dinero.5.3. Funciones del Dinero.5.3.3. Conservacin de valorEl dinero, como representante de la riqueza, tiene el poder de comprar cualquier mercanca y se puede guardar en cualquier cantidad. En otras palabras, la funcin de atesoramiento slo puede realizarla el dinero de pleno valor: monedas y lingotes de oro, piedras preciosas, objetos de oro, etc. El bien escogido como medio de acumulacin debe ser siempre algo que pueda guardarse durante largos periodos sin que se deteriore. El dinero es un depsito de valor pero no el nico, cualquier activo que mantenga su poder adquisitivo a lo largo de tiempo servir como depsito de valor.

Adems de los puntos anteriores, el dinero debe de ser reconocido por la sociedad que lo usa, permitiendo su identificacin y valoracin de una forma clara.El dinero, tal como lo conocemos hoy (billetes y monedas sin valor propio), debe estar avaladoo certificado por la entidad emisora. Actualmente son los gobiernos, a travs de las leyes, quienes determinan cual es el tipo de dinero de curso legal, pero son otras entidades, como los bancos centrales (BANCO CENTRAL DE RESERVA) y las casas de la monedas, los que se encargan, primero, de regular y controlar la POLTICA MONETARIAde una economa, y segundo, de crear las monedas y billetes segn la demanda y la necesidad de tener dinero fsico.Sintetizando, podemos afirmar que el dinero es unactivo neutroque sirve deplataformaintermedia para intercambiar bienes y servicios en la sociedad, evitando de esta manera inexactitudes de un mercado de intercambio directo de bienes y servicios (trueque).

5.3. Funciones del Dinero.Definicin - Origen. - Funcin Importancia.5.4. LOS BANCOS.

SISTEMA FINANCIERO PERUANO BANCO CENTRAL DE RESERVA SBS CAJAS RURALES CAJAS MUNICIPALES FINANCIERAS BANCOS REASEGUROS SEGUROS CORREDORES ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDOS DE PENSIONES

EDPYMES INTERMEDIACIN DIRECTA INTERMEDIACION INDIRECTA SERVICIOS COMPLEMENTARIOS Y CONEXOS EMPRESAS ESPECIALIZADAS Arrendamiento Financiero Capitalizacin Inmobiliaria Servicios Fiduciarios Afianzadotas y de Garantas Empresas de Factoring Transferencias de Fondos Almacenaje financiero Transporte de Dinero y Caudales Emisoras de Tarjetas de Crdito y Dbito Servicios de Canje FSDBCO AGRARIOBCO NACIONFOGAPI6.4. LOS BANCOS.Sistema Financiero Nacional: Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mnimas:A. Empresas de Operaciones Mltiples:1. Empresa Bancaria : S/. 14 914 000,002. Empresa Financiera : S/. 7 500 000,003. Caja Municipal de Ahorro y Crdito: S/. 678 000,004. Caja Municipal de Crdito Popular: S/. 4 000 000,005. Entidad de Desarrollo a la Pequea y Micro Empresa - EDPYME: S/. 678 000,006. Cooperativas de Ahorro y Crdito autorizadas a captar recursos del pblico: S/. 678 000,007. Caja Rural de Ahorro y Crdito: S/. 678 000,00Cifras a diciembre de 1996, que se actualizan peridicamente.6.4. LOS BANCOS.ELEMENTOS DEL PROCESO FINANCIERO.Encaje legal.- 9% que el BCR obliga a los bancos comerciales a guardar.TASA DE INTERES ACTIVA (TIA).- es la tasa de inters que el banco comercial cobra por las colocaciones de los fondos. GANANCIA DEL BANCOTASA DE INTERES PASIVA (TIP).- es la tasa de interesa que el banco comercial paga por la captacin de fondos. Encaje legal.- Porcentaje de los depsitos totales que una institucin financiera debe mantener en forma de efectivo en el banco central. TASA DE INTERESA PASIVA - TIP TIA TIP = SPREAD BANCARIO

6.4. LOS BANCOS.CLASIFICACION DE BANCOS SEGN SU FINALIDAD :BANCO CENTRAL DE RESERVA Preservar la estabilidad monetaria FUNCIONES Emisin de billetes y monedas Administracin de las reservas internacionales Regular el crditoBANCO DE LA NACION : Financiero del Estado.BANCA MULTIPLE: Tambin llamado banca multipropsito o banca privada. 6.4. LOS BANCOS.TIPOS DE OPERACIONES BANCARIAS OPERACIONES BANCARIAS PASIVAS Deposito a la vista Deposito de ahorro Deposito a plazo Deposito de cts. OPERACIONES BANCARIAS ACTIVAS Prestamos o colocaciones Sobregiro bancario Descuento bancario Leasing financiero factoring

TREA- Tasa de Rendimiento Efectivo AnualEs la tasa que te rinde el banco cuando tienes tu dinero en l. Es decir, una tasa que te permite saber cunto ganars efectivamente por el dinero que deposites en un banco.

Encaje BancarioEl encaje bancario es el dinero que los bancos deben inmovilizar cuando hacen una captacin del pblico; esto como una medida para garantizar que los bancos siempre tengan dinero disponible en caso que sus clientes lo requieran.Se puede decir que un banco capta dinero para luego prestarlo o para especular en el mercado de inversiones, pero el banco no puede prestar ni invertir todo el dinero que capt, sino que debe guardar una parte, parte que se llama encaje bancario.Por ejemplo, si una persona abre una cuanta de ahorros con $1.000.000, el banco no puede prestar o invertir todo el milln de pesos, sino que debe guardar una parte, supongamos $150.000 e invertir el resto.Los distintos productos financieros tienen distintos encajes. Entre ms lquido sea un producto financiero, ms alto se supone que debe ser el encaje, puesto que el banco debe en cualquier momento entregar el dinero al ahorrador. Es el caso de la cuenta corriente, pues por su naturaleza, el cuenta-habiente necesita disponer de la totalidad de su dinero en cualquier momento y el banco debe tener el dinero suficiente para proverselo. Es por ello que por lo general los bancos no pagan intereses por las cuentas corrientes, ya que se supone que el banco no puede trabajar ese dinero pues est obligado a tenerlo disponible en todo momento.Entre ms bajo sea el encaje bancario, mayor riesgo existe de que un ahorrador no pueda recuperar su dinero. Fue lo que paso en la crisis financiero de fines de la dcada de los 90 en Colombia, donde muchos bancos tuvieron que ser rescatados por el estado ante su crisis de liquidez que les impeda reintegrar el dinero a sus ahorradores. Por esa misma crisis, hoy el encaje bancario es ligeramente superior.Supngase que todos los ahorradores un da fueran al banco a retirar su dinero. Sencillamente el banco no podra entregarlo, puesto que gran parte de ese dinero lo tienen invertido en crditos a largo plazo o en inversiones. El banco slo dispone del dinero correspondiente al encaje bancario, que es el que la ley le obliga a inmovilizar, es decir, a tener en efectivo u en otro concepto de alta liquidez que le permita atender las exigencias de dinero de sus ahorradores, que por supuesto no alcanza a cubrirlos a todos en caso en que haya un pnico financiero y todos quieran retirar su dinero.Como ahorrar tu Dinero

Negocios y Finanzas

Como ahorrar tu Dinero

En tiempos de crisis, como de bonanza siempre es bueno saber como ahorrar, pues uno nunca sabe el futuro, que puede ser bueno, como tanbien mostrarte un panorama oscuro. Por ello, presta atencin a estos consejos sobre como ahorrar el dinero que tanto te cuesta ganar.

1.Primer Consejo sobre como ahorrar: Administra tus gastos.

La regla bsica para todo plan de ahorro es que los gastos no superen los ingresos. Suma las facturas fijas, rstalas a tu nmina y divide el resultado entre las semanas que tenga ese mes para saber de cunto dinero dispones.

2.Segundo Consejo sobre como ahorrar: Haz una planificacin mensual.

Si quieres evitar las deudas, destina una parte de tu sueldo a los gastos fijos, otra al ahorro y una tercera a las compras ms espontneas.

3.Tercer Consejo sobre como ahorrar: Orienta tu dinero a la inversin.

Aunque la situacin econmica no sea muy estable, puedes hacer inversiones seguras que te garanticen unos beneficios.

Como ahorrar tu Dinero4.Cuarto Consejo sobre como ahorrar: Racionaliza tus compras.

Las rebajas pueden ser estupendas si lo que ahorras no lo gastas comprando.

5.Quinto Consejo sobre como ahorrar: Recorta derroches.

Establece un tope para las compras prescindibles. Un buen lmite puede ser el 15% de tu nmina.

6.Sexto Consejo sobre como ahorrar: Ordena tus facturas.

Llevar un control de tus facturas es fundamental para organizarte un plan de gastos. Aunque estn domiciliadas, guarda cada una de las que lleguen a tu correo y comprueba que no hay errores en ellas. Compralas mensualmente para saber si podras recortar gastos de alguna forma.

Preguntas de ReflexinPor Qu son tan importantes los bancos en el Sistema Financiero?El dinero te puede asegurar la felicidad?Palabras del LxicoConfiabilidadSocavarFinancieraReferencialInflacinDeflacin

GaranteAvalarTruequeRentaPerecederoSpread