Si prometen y no dan, mal van - Consumidores a todo riesgo · franquicias de hasta 600 euros (que...

ADICAEAsociación de Usuarios deBancos, Cajas y Seguros

Seguro de Vehículos

Contrate el seguroque de verdad

necesita y sepautilizarlo llegado

el momento

ADICAE, ha desarrollado durante 2008,el proyecto “Los consumidores frente alos seguros: por una mayortransparencia y garantías en sucontratación y uso“, que a través deiniciativas como este folleto, ofrece alos usuarios información, advertencias yherramientas para poder contratar suseguro con todas las garantías.

Si prometen y no dan, mal van

Seguros Vehiculos 2008:hip 28/11/2008 18:44 Página 1

El seguro del automóvil constituye hoy una herra-mienta necesaria en la vida cotidiana de los consumi-dores, tanto que son alrededor de 28 millones laspólizas, con lo que es dentro del mundo de los segu-ros el sector con más número de pólizas. Este tipode seguro supone un gasto fijo en las economíasfamiliares. Pero ante la actual crisis económica, en laque su capacidad económica se ha visto mermada,este gasto fijo cobra mayor peso específico en lospresupuestos familiares.

A este panorama hay que sumar la situación dedesequilibrio y desprotección, al igual que ocurre enel resto de productos financieros, en la que seencuentran los consumidores a la hora de aplicar losefectos de su póliza y exigir que se cumplan suscondiciones.

Y por si no fuera poco a esta “selva de los segu-ros” hay que añadir el descenso en las ventas devehículos durante el último año, que propicia que lasaseguradoras inventen diferentes soluciones enforma de promociones, campañas publicitarias agre-sivas, etc para seguir teniendo beneficios.

En definitiva, desde las compañías se pretende queal final quien pague las consecuencias de la crisis seael consumidor en forma de campañas publicitariasatractivas pero más confusas, oferta de coberturasnovedosas y a la vez desconocidas, el regalo envene-nado en forma de primas más baratas pero con mayo-res exclusiones del riesgo, “cómodos” fraccionamien-tos del pago de la prima (que al final sale más cara) ypólizas con cláusulas cada vez más enrevesadas quepretenden eludir el pago en caso de siniestro.

Por eso ante su magnitud y por los cambios tanradicales que ha experimentado el seguro de auto-móvil durante los últimos años, ADICAE quiere coneste folleto informar y aclarar al consumidor susderechos al negociar un seguro de vehículo, paracontratarlo en las mejores condiciones y evitar deesta forma problemas y conflictos en el futuro.

Manuel [email protected] ESTE CUADERNILLO HA SIDO SUBVENCIONADO

POR EL MINISTERIO DE SANIDAD Y CONSUMO.SU CONTENIDO ES DE RESPONSABILIDADEXCLUSIVA DE LA ASOCIACIÓN

Qué coberturas necesita pág. 3

Lo que no dicenlos folletos pág. 4

Antes de contratar sepa que... pág. 5

Publicaciones pág. 6 y 7

Mi seguro de coche, sin tantos problemas págs. 8 y 9

Parte amistoso de accidente pág. 10

Procedimiento de reclamación pág. 11

Simposium pág. 12 y 13

Diccionario págs. 14 y 15

ADICAEAsociación de Usuarios de Bancos,Cajas y Seguros

Contrate el seguro quede verdad necesita y

sepa utilizarlo llegadoel momento

Seguro de vehículos

Si prometen y no dan, mal van

ADICAE da el alto a los abusosen los seguros de automóvil


Qué coberturas necesita

Seguro obligatorioSeguro obligatorio�Todo propietario de un vehículo que quiera circular estáobligado a tener un seguro que cubrirá la responsabilidaddel conductor del vehículo con motivo de su circulación. �Si usted conduce sin seguro aparte de las sanciones pena-les y el pago de todos los daños si la autoridad competentenos para nos enfrentamos a la imposición de una multa de 600 a3.000 euros. Además, el vehículo quedará en depósito o precintadohasta que se contrate un seguro.

Seguro de conductorRecomendable, salvo que se tengaya un seguro de vida aparte. Evitepagar dos seguros por el mismoconcepto.

Asistencia en viajeEvite tener varios seguros de asisten-cia (compañía de seguros y el ofreci-do por la marca por estar en garan-tía), se puede ahorrar dinero.

Conozca desde donde, hasta donde ypara quienes es la cobertura.

Defensa jurídicaLas aseguradoras le querrán imponersu propio abogado, pero usted puedeelegir el que quiera, después la compa-ñía deberá pagarle por este servicio.

Robo y Daños propiosPara que los accesorios no de serieestén cubiertos, deberán ir especifica-dos detalladamente (es decir, tipo deaccesorio y PRECIO) en las condicio-nes particulares de la póliza.

LunasEl cristal del techo solar no suelevenir incluido, si quiere que se locubra exija que se incluya.Tampoco quedan incluidos los inter-mitentes. Además, pregunte si losdaños por granizo quedan cubiertos,muchas aseguradoras los excluyen.No acepte nunca lunas con franqui-cia, no le saldría rentable.

El seguro obligatorio además de cubrir los daños a terceros puede incluirotras coberturas. Tenga cuidado intentarán ofrecerle más coberturas delas necesarias para elevar la prima. Pida siempre las que va a necesitar.

¿Y si quiero mas coberturas?¿Y si quiero mas coberturas?

No pague de másNo pague de más

Tanto daños materiales como personalesque se causen EXCLUSIVAMENTE a terce-ros, incluidos los ocupantes del vehículo,

pero no asegura los daños del vehículopropio ni los sufridos por el conductor.

No quedan cubiertos los daños materialesproducidos a bienes del tomador del segu-

ro, el conductor como sus cónyuges yfamiliares de tercer grado.

Lo que cubre Lo que no cubre


Lo que no dicen los folletos

No se fíe de la publicidad, No se fíe de la publicidad, luego hay sorpresasluego hay sorpresas

Las entidades aseguradoras en su publicidad deben emplear un lenguaje sencillo,directo y adaptado a los clientes. Como ha podido constatar ADICAE se utiliza unlenguaje técnico y complejo, para verdaderos entendidos en la materia, que nopermite al posible tomador conocer y entender las condiciones del seguro. Nocontrate fiándose de lo que pone en la publicidad, evitará sorpresas futuras.

La publicidad nos informa superficialmente acerca del subsidio mensual que podemosrecibir en caso de retirada de carnet, pero no aparecen los supuestos excluidos. Si con-

tratamos siendo conscientes de sus exclusiones (retirada por alcoholemia, estupefa-cientes o al impago de multas) evitaremos sorpresas innecesarias.

Son continuos los subíndi-ces que nos remiten a unpie de página en letra dedimensiones que no permi-te su lectura en el quepone:”Este folleto cumpleuna función orientativa y enningún caso puede consi-derarse éste como defini-dor de las garantías contra-tadas ni de sus límites”. Esdecir nos remite a la póliza.

Aparecen garantías y servicios queda el seguro, pero no nos dicen si lascoberturas entran en una mismamodalidad o hay varias para contratar(básica, a terceros...). En los servicios que se ofrecen tam-poco se dice si forman parte de unamisma modalidad o paquete de cober-turas, ni se especifica la diferencia degasto que conllevan las coberturas sipertenecen a modalidades distintas.

Algunas compañías siguen utilizando los recurrentes regalos paracaptar clientes. Que su decisión no dependa de los regalos, con-fíe en compañías que le ofrezcan una buena información previa ycoberturas con pocas exclusiones.

La publicidad en ocasiones va acompañada de una solicitud en laque debemos escribir nuestros datos personales con la finalidadde ampliar información sobre el seguro. A cambio quedaremosexpuestos a recibir llamadas telefónicas, e-mails e incluso cartas.

Información escasa yconfusa

Letra pequeña

Seguro de retirada del permiso de conducir

Información a cambio de datospersonales

El reclamo de los regalos


Antes de contratar sepa que...

Algunos consejosAlgunos consejos�Antes de contratar compare ofertas,coberturas, condiciones y precios devarias compañías, SIEMPRE en funciónde sus necesidades y hábitos, antigüe-dad del vehículo, uso que se haga delmismo, riesgos más probables, etc.�Para coches nuevos suele ser aconse-jable un seguro a todo riesgo y al valorde nuevo, pero por su alto coste no esaconsejable pasados dos años, ya querara vez a partir de entonces se cubre el100% por la perdida del vehículo.�Al firmar deben entregarle su pólizacon las condiciones generales, las con-diciones particulares y las cláusulaslimitativas (recogen modificaciones,ampliaciones o limitaciones de susderechos) que deberán ser expresa-mente aceptadas y firmadas por usted.�Comunique cuestiones como si elvehículo va a ser conducido por unmenor de 25 años o con menos de 2años de antigüedad en su carné.�Cuidado con las nuevas ofertas depago de la prima por mensualidades otrimestres, al final la prima sale muchomás cara.�Si no encuentra compañía (al menosdos) que quiera asegurarle, puedeacudir al Consorcio de Compensaciónde Seguros.

Los peligros de

contratar a distancia

▪ Tras los llamativos precios que se ofer-

tan en internet hay información escasa y

confusa, además de que se piden no solo

los datos del coche sino también susdatos personales en caso de que se soli-

cite por escrito las condiciones de lapóliza, el precio y el resto de las carac-

terísticas.

Si finalmente decide contratar, tiene el

derecho de desestimiento que le da la

posibilidad de renunciar al segurodurante un plazo de 14 días naturales,desde que usted acepta el contrato, sinnecesidad de alegar ninguna causa y sin

que se puedan penalizar por ello.

¿Coche nuevo y seguro

gratis?

▪ Tenga mucho cuidado si un concesiona-

rio le ofrece un seguro a todo riesgo gra-

tis al comprar coche, estas ofertas noson tan buenas puesto que el vehículotiene que ser financiado, tiene altasfranquicias de hasta 600 euros (que escasi como no tener seguro), no es válido

para ofertas de vehículos comerciales(son más caros sus seguros), etc. Endefinitiva, un regalo envenenado, ya que

las coberturas y sus exclusiones no las

podemos negociar.

E leg i r y cont ratar un seguroE leg i r y cont ratar un seguro

Conoce másPara ampliar la información consulte el número 41de La Economia de los Consumidores

Pida un número gratuito y SUSCRÍBASE por solo10 euros 4 números anuales, en

www.adicae.net o por tfno. 976 390060


Publicaciones proyecto

Estudio “ La realidaddel seguro en España”

Guías prácticas para contratar ydefender sus derechos en los seguros

de vida, vivienda y vehículos

“ADIQUIZ”: Eljuego de los segurosde ADICAE, en formatoCD

www.adicae.net

¿Conoce las nuevas publicaciones¿Conoce las nuevas publicacionesdel proyecto de ADICAE?del proyecto de ADICAE?

Web especializadaen seguros

Analiza la situación actualde los consumidores frentea sus seguros


Publicaciones ADICAE

Períodico:“La economía de losConsumidores”

Guías prácticas paradefender sus derechos enlos seguros vinculados a

hipotecas y créditos

Revista:“Usuarios”

Una publicación dirigida ainformar al usuario de

seguros

Conozca qué esconden las últimasofertas de seguros

Información imprescindibleInformación imprescindiblepara su economíapara su economía

Si aun no lastiene solicítelasEn www.adicae.net o en el tfno. 976 390060


Mi seguro de coche, sMi seguro de coche, s

El agente de seguros, a la hora de explicarnos las coberturas cuenta todo lobueno, pero se calla lo MALO. Todo lo que concierne a nuestro seguro aparece ende forma “más o menos clara", solicite antes de firmar las condiciones de spor escrito y si tiene dudas acuda a un tercero independiente como AD

Las aseguradoras a la hora de calificar un siniestro abusan del término“siniestro total”, algunas consideran siniestro total cuando el valor de reparación es del 75-80-90% delvalor asegurado. En este caso la indemnización que paga la aseguradora es más baja que el precio deun coche similar en el mercado de segunda mano. Con lo que puede quedarse sin su coche, perfecta-mente válido. Además, de la indemnización se descontará el valor que puedan tener los restos delcoche. Al contratar su seguro tenga en cuenta cómo van a valorarle su coche en un siniestro total.

Existen convenios entre asegu-radoras, como CICOS, CIDE y ASCIDE, en los que cada compa-ñía arregla los daños de su asegurado independientemente de laculpabilidad, para evitar retrasos en la tramitación. Pero estos supo-nen problemas habituales como por ejemplo cuando se produce unsiniestro con otro automóvil siendo el otro conductor el culpable. Nodebemos permitir que la aseguradora nos adjudique sinies-tros que corresponden a terceros, afectando a las posiblesbonificaciones que tengamos en nuestro seguro.

Existe una tendencia por parte de las asegura-doras a pagar el coste de las reparaciones, dentro de la cobertu-ra de daños propios, deduciendo lo que entienden que es un enri-quecimiento injusto para el asegurado, basándose en la antigüe-dad del vehículo y la actualidad de las piezas reparadas, peroesta deducción no aparece en el contrato. Según la legisla-ción las reparaciones deben pagarse por su coste real.

Antes de firmar soAntes de firmar sodocumentación por

documentación por

Convenios entre aseguradoras,Convenios entre aseguradoras,perjudicado el consumidor

perjudicado el consumidor

Indemnización con recortesIndemnización con recortes

Los quebraderos de cabeza Los quebraderos de cabeza

de un siniestro totalde un siniestro total

Son innumerables los siniestros y problemas que puede tener un conductor code la mano de la experiencia de ADICAE qu


, sin tantos problemas, sin tantos problemas

loarece en la pólizaes de su pólizaomo ADICAE.

Contratada la cobertura de asistencia jurídicacon nuestra aseguradora, y ante un determinado siniestro se niega a recla-marlo judicialmente o extrajudicialmente alegando “falta de viabilidad”. No tieneporque aceptar el abogado que le proponga la aseguradora, elija unabogado y será la propia compañia la que deberá cubrir los honorarios.

Puede que piense que si no tiene asegurado su coche a todoriesgo qué necesidad hay de dar parte a la aseguradora en unsiniestro en el que no hay terceros perjudicados. Tenga encuenta que en ocasiones aparentemente no existe un ter-cero, pero que posteriormente se nos puede solicitar unaindemnización. Si por ejemplo, nos salimos de la carretera yrompemos una señal, un semáforo, etc el tercero perjudicado es laAdministración competente. Si no hemos dado parte en siete díasa la aseguradora será de nuestra cuenta el pago de dicho daño.

Cuando analice el cambio de aseguradora, piense en el precioque paga ahora mismo, y precio que va a pagar en la nueva asegura-dora y las coberturas que le ofrecen. A partir de ahí, investigue elsistema de bonificación. Hay compañías que sí que respetan la boni-ficación, sea cual sea la que uno tenga y siempre que no sea supe-rior a la máxima que aplica la nueva compañía. Hay otras que nolas respetan, no aplican su máxima bonificación a clien-tes nuevos y fijan un tope máximo para empezar.

¿Me respetarán la bonificación que¿Me respetarán la bonificación que

tenía en mi aseguradora anterior?tenía en mi aseguradora anterior?

Un siniestro sin terceras personasUn siniestro sin terceras personas

mar solicitemar solicite por escritopor escrito

Limitaciones de la asistencia jurídicaLimitaciones de la asistencia jurídica

ctor con su vehículo, tantos como los que puede tener con su seguro. ConozcaCAE qué se puede encontrar habitualmente.


Parte amistoso de accidente

Todos los datos correctosTodos los datos correctosLas personas deben IDENTIFICARSEcon su DNI y los con-ductores debenacreditar que tienenseguro al día (con elresguardo de pagode la prima). Tomesi es posible, losdatos (nombre yDNI) de los testigos,de haber problemas(con la otra parte onuestra aseguradora)éstos pueden ser fun-damentales. En elcaso de haber unsiniestro múltiple sedeberán rellenar tan-tos partes como vehí-culos implicados.

Describir elDescribir elsiniestrosiniestro

El único parte que debemos rellenar porlas dos partes se divide en:- Dos columnas verticales, vehículo Aen azul y vehículo B, en amarillo. Allítiene que rellenar todos los datos cadauna de las partes (asegurado, vehículo,aseguradora, conductor, etc) y dañosproducidos.- Parte central, donde aparecen las cir-cunstancias del siniestro. Se hará undibujo del accidente poniendo la mayorinformación posible (dirección de losvehículos, nombre de calles, carril por

el que circulaban, cruces, semáforos,etc), además de señalar con una cruz lacircunstancia que ha originado el sinies-

tro, pueden ser una ovarias las que tenga-mos que marcar. Alfinal en la última fila,ha de indicarse elnúmero de cruces quecada parte ha cumpli-mentado.

Firme y noFirme y nomodifiquemodifique

Firmado el parte porlas dos partes (indis-pensable para suvalidez) no modifi-que ni añada nada,no será tenido encuenta, ya que nose ha realizado deforma conjunta con

la otra parte. Si la otra parteno firma o se ha dado a la fuga, no sepreocupe, llame a la policía para que seelabore un atestado del accidente, ser-virá para pre-sentar a sucompañía.

¡Acabo de tener un siniestro! ¡Acabo de tener un siniestro! Necesita acreditar el siniestro para que la aseguradora indemnice las conse-

cuencias, bien con un parte amistoso o bien con un atestado. El parte amistoso(modelo único para toda la Unión Europea y todas las compañías) lo rellenan laspartes implicadas. Se rellenará una única declaración amistosa que firmaránambas partes quedándose una copia cada una (hay dos copias en la declaración),que serán las que luego han de llevar a sus respectivas compañías aseguradorasen el plazo de 7 días.

Tome Nota:Si el otro conductor notiene seguro, elConsorcio deCompensación deSeguros se hará cargode la indemnización.Sólo tendrá que cursarla declaración de sinies-tro a su compañía.


Procedimiento de reclamación

ADICAE defiende sus derechosADICAE defiende sus derechos

Reclamación a miReclamación a miaseguradoraaseguradora

El primer paso es presentar una reclama-ción al Departamento de Atención alCliente de su compañía por medio decorreo certificado. Es importante una ade-cuada identificación adjuntando copias dedocumentación (fotocopia DNI, numero depóliza, fotocopia de recibos...). La asegu-radora tiene dos meses para contestarle.

Si quiere poner de manifiesto a su aseguradora las tardanzas, desatenciones ocualquier otro tipo de deficiencia conozca una forma sencilla de defender susderechos, en este caso acuda a una Asociación de Consumidores como ADICAEpara asesorarse y poder realizar su reclamación con totales garantías.

Servicio deServicio deReclamaciones de laReclamaciones de laDirección General deDirección General de

SegurosSegurosEn caso de que la compañía no acepte sureclamación o transcurridos dos mesesdesde su presentación sin que se haya reci-bido contestación podrá dirigirse a laDirección General de Seguros, que elabora-rá un informe en el plazo máximo de 4meses, indicando si se ha vulnerado la nor-mativa de seguros. ¿Dónde mandar sureclamación? Tiene que mandar una cartacertificada con acuse de recibo dirigido alServicio de Reclamaciones de la DirecciónGeneral de Seguros a la siguiente dirección:Paseo de la Castellana 44, 28046 Madrid.

Un sistema pocoUn sistema pocoeficazeficaz

Tanto los informes del

Servicio de Reclamaciones

de su aseguradora como los

del Servicio de

Reclamaciones de la

Dirección General de

Seguros son resoluciones no

vinculantes para la entidad

aseguradora, que en la

mayoría de los casos no las

tienen en cuenta si se benefi-

cia al consumidor. ADICAE

defiende una modificación de

esta situación, puesto que el

asegurado se encuentra total-

mente desprotegido y en

manos de la decisión final de

su aseguradora.

Esta vía extrajudicial que resuelve los conflictos de manera vinculante para las partes que sesometen, es un sistema ágil, eficaz y en el que además participan activamente los consumido-res. La principal ventaja es que permite el acceso del consumidor sin formalidades especia-les, sin coste alguno y sin abogado y procurador. Pero lo lamentable es que de las 260 asegu-radoras que existen en España sólo 14 están adheridas a arbitraje.

La solución ya existe: Arbitraje de ConsumoLa solución ya existe: Arbitraje de Consumo


Simposium

ADICAE interlocutor entreADICAE interlocutor entreconsumidores y aseguradorasconsumidores y aseguradoras

El Simposium “Los consumidores y sus seguros ante la crisis”organizado por ADICAE el pasado noviembre en el ConsejoEconómico y Social (CES) de Madrid reunió por primera vez en lamisma mesa a miembros del sector asegurador, a mediadores, arepresentantes de instituciones públicas y de los consumidores.

Las compañías solo pendientes de sus provisionesLas compañías del ramo se esforzaron desde el principio de la jornadapor diferenciarse del resto del sector financiero y aseguraron que susprovisiones técnicas existentes son suficientes para afrontar el malmomento económico actual. Aun así, quedó de manifiesto durante todoel día que éstas no están cumpliendo con profesionalidad con sus clien-

tes. Por su parte, el Director Generalde Seguros, Ricardo Lozano, avalócon cifras las cuentas del sector, sibien reconoció que en caso de produ-cirse una quiebra en cadena de variasaseguradoras, el Consorcio deCompensación podría no cubrir el100% de los fondos.

Vulneración de buenasprácticas y cláusulasabusivas

ADICAE hizo públicas las primerasconclusiones de su Estudio “La reali-

dad del seguro en España”, en el que se han detectado de mane-ra generalizada en la comercialización de seguros falta de información,transparencia y venta agresiva e indiscriminada (son muchos los consumi-dores que contratan servicios o compran productos que tienen un segurovinculado y no lo saben). Como consecuencia de todo esto la mayoría delas personas que contratan un seguro no saben realmente qué coberturashan contratado. No solo eso, sino que las pólizas analizadas por ADICAErevelan cláusulas abusivas, que ponen al consumidor en una situación deindefensión, haciéndole renunciar en muchos casos a sus derechos.También se puso de manifiesto la falta de control por parte de organismospúblicos de la publicidad de las aseguradoras, que hace que sea un mediomuy potente para condicionar la decisión final de contratación.

D. Manuel Pardos, Presidente de ADICAE junto a D.

Marcos Peña, Presidente del Consejo Económico y

Social de España, en el acto inaugural.


Simposium

La banca seguros, especialmente irregular

Cada vez es más común que, a lahora de contratar un préstamo,las entidades financieras vincu-len al cliente uno o varios segu-ros. Como casi todas han gene-ralizado su venta en forma de“paquetes” la competencia realse ha desdibujado y el consumi-dor no tiene otra opción quecontratarlos si quiere acceder alcrédito. ADICAE explicó cómolas entidades se aprovechan yobligan a contratar seguros queno son obligatorios por la ley, aun-que las entidades los vendan como tales.

El arbitraje de consumo, una solución que ya existeLa tarde fue dedicada a la búsqueda de soluciones para la defensa de losconsumidores ante los abusos del sector. El problema que presenta el sis-tema de reclamaciones es que las resoluciones de la Dirección General deSeguros no son vinculantes para las compañías, que pueden decidir si aca-tan o no las decisiones del órgano supervisor. Por ello, parece necesariootra vía extrajudicial que resuelva los conflictos de forma vinculante, comoel arbitraje de consumo (gratuíto para el consumidor) al que lamentable-mente las compañías no quieren adherirse.

De la puesta en común a las propuestas de mejoraTodos estos problemas hacennecesaria una reforma de lasituación actual, que pase pormayores controles a la hora deinformar, mayores requisitos yexigencias de transparencia enla contratación y sistemas deresolución de conflictos efica-ces. Con las aportaciones deesta puesta en común, ADI-CAE está elaborando unDocumento de propuestas alMinisterio de Economía. Elobjetivo, dotar de herramien-

tas a las instituciones públicas para que trabajen con mayor efica-cia en el sector asegurador y que redunde en beneficio del consumidor.


Diccionario de dudas

A Accesorios: Se considerarán como acce-sorios extras u opcionales los elementosde mejora y adorno que no hayan salidode fábrica. Es necesario que a la hora dedeterminar las coberturas con su asegu-radora se declaren de forma detalladaen las condiciones particulares de lapóliza si queremos que queden cubier-tos en caso de siniestro.Asegurado: Para la cobertura de seguropara conductor el asegurado es el con-ductor del vehículo asegurado.Asegurador: Persona jurídica que asumeel riesgo contractualmente pactado.

B Beneficiario: Persona física o jurídicaque, previa cesión por el asegurado,resulte ser titular del derecho a laindemnización. Se consideran benefi-ciarios el cónyuge del asegurado y, ensu defecto, los hijos del matrimonio. Afalta de todos ellos, lo serán los here-deros legales del asegurado o losexpresamente designados en la póliza.Bonificación: Descuento que realiza elasegurador en el coste de la prima altomador que ocasiona pocos o ningúngasto en función de su siniestralidad.En caso de cambiarse de compañíaexija que se respeten dichas bonifica-ciones en su nueva póliza.

C Conductor: La persona con carnet deconducir y con autorización del asegu-rado o propietario del vehículo asegu-rado, que conduce el mismo o tienebajo su responsabilidad en el momen-to del siniestro.Puesto que el seguro obligatorio nocubre los daños al conductor en unsiniestro, es recomendable contratar elseguro de conductor.

DDaños: La lesión corporal o muertecausada a una persona, así como lapérdida o deterioro de una cosa o ani-mal en un siniestro. Defensa Jurídica: Cobertura por la queel tomador se asegura que su compa-ñía pagará todos los gastos que sepuedan originar en un juicio como con-secuencia de un accidente de circula-ción. El usuario puede elegir libremen-te abogado, no tiene por qué ser el quele impone al compañía, algo quemuchas veces éstas imponen.

FFranquicia: Cantidad de dinero acorda-da previamente y que el aseguradodejará de cobrar en concepto deindemnización por siniestro sobre losprimeros “x” euros de la indemniza-ción. Como contrapartida el tomadortiene una rebaja en la prima.

IIndemnización: Es la suma de dinero quesu asegurador deberá pagarle por losdaños producidos en el siniestro cubier-to por su seguro. Ésta deberá hacerseefectiva en un plazo de 40 días desde larecepción de la comunicación del sinies-tro. Si en el plazo de 3 meses desde elsiniestro no se ha recibido ésta porcausa no justificada usted tiene derechoa la indemnización más los intereses.

PPóliza: El documento que contiene lascondiciones reguladoras del seguro(condiciones generales, condicionesparticulares que individualizan el ries-go, las clausulas limitativas de dere-chos del asegurado).Debemos perderel miedo a toda esta documentación apesar de su lenguaje enreversado y encaso de tener dudas acuda a ADICAE.

ADICAE se lo pone fácilADICAE se lo pone fácil


Diccionario de dudas

Prima: Es el precio del seguro. Su pagosuele ser anual, aunque ahora las compa-ñías ofrecen su fraccionamiento en men-sualidades o trimestres. Sepa que con estamodalidad de pago fraccionado la primasale más cara que la anual. El impago dela prima antes de que ocurra el siniestroposibilita al asegurador la liberación de suobligación y rechace el siniestro. Propuesta de seguro: Documento en elque se contienen las condiciones delseguro y dirigido al asegurado. Estedocumento es vinculante para el asegu-rador durante un plazo de 15 días.

RResponsabilidad civil obligatoria: Es elseguro mínimo exigido por ley para podercircular con un vehículo y que cubre losdaños producidos a terceros. No disponerde este seguro supone inmovilización delvehículo y multa. Los daños a los bienescuyos titulares son el propietario, toma-dor o conductor del seguro, bien sus cón-yuges, bien los familiares de estos noestán cubiertos. Los daños a las personassiempre están cubiertos.Riesgo: Es la posibilidad de que la perso-na o bien asegurado sufra el siniestro pre-visto en las condiciones de póliza.

SSiniestro: Todo hecho cuyas consecuen-cias estén garantizadas por el seguro. Seconsiderará que constituye un solo y únicosiniestro el conjunto de daños derivadosde un mismo hecho. Revise su póliza,muchos tipos de siniestros aparentementecubiertos no quedan cubiertos por sucederen unas determinadas circunstancias ycontempladas en sus cláusulas.Siniestro total: Cuando el importe estima-do de la reparación excede del valor delvehículo, de acuerdo con la póliza. Lasaseguradoras para pagar menos al asegu-rado abusan calificando con este términosiniestros con vehículos de cierta antigüe-dad, puesto que conceden una indemniza-ción que no permite al tomador el com-prar un automóvil de características simi-lares al accidentado.

Solicitud de seguro: Documento cumpli-mentado por el usuario mediante el quesolicita a la entidad aseguradora las cober-turas descritas en dicho documento y, enconsecuencia, la emisión de la correspon-diente póliza. Dicha solicitud de seguro novincula al solicitante.Suma asegurada: El límite de indemniza-ción que se establecerá para un siniestroen cada una de las modalidades, bien enlas condiciones generales, bien en las par-ticulares o especiales. Para la modalidadde responsabilidad civil de suscripciónobligatoria se estará a lo reglamentado ensu legislación especial.

TTercero: Toda persona física o jurídicadistinta del conductor del vehículo ase-gurado.Tomador del seguro: La persona física ojurídica que suscribe el contrato y al quecorresponden las obligaciones que delmismo se deriven, salvo las que debanser cumplidas por el asegurado.

VValor de nuevo: El precio total de venta alpúblico en estado de nuevo del vehículoasegurado, incluyendo los recargos eimpuestos legales que le hacen apto paracircular por la vía pública, y todo ello conarreglo a los catálogos de las casas vende-doras o listas de los organismos oficiales.Valor venal: Es el valor en venta del vehí-culo asegurado o de sus partes dañadasinmediatamente antes de la ocurrencia deun siniestro, en función de su desgaste y/oantigüedad.Vencimiento de la póliza: Es la fecha pac-tada en el contrato para la finalización delmismo. Si no quiere renovar la póliza consu aseguradora deberá darla de baja dosmeses antes de su vencimiento. Si ustedquiere extinguir el .contrato antes del ven-cimiento de la póliza sepa que su compa-ñía no está obligada a devolverle la partede prima no consumida.Vigencia del seguro: Es el plazo duranteel cual el contrato está en vigor y elasegurado se encuentra cubierto.


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Si usted tienealguna duda oalgún problemacon su “póliza deseguro”, no lodude y acuda aADICAE.Recibiráasesoramientoindependiente yprofesional.

Solicite otrosfolletos del proyecto “Los consumidores

frente a los seguros:por una mayor

transparencia ygarantías en su

contratación y uso”

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