Separata seguros para la web

ercadoSeguros

de

2 Mercado de Seguros

Presentación Desde tiempos inmemorables, el hom-

bre ha buscado la forma de protegerse y proteger a su familia, en primera instancia formando hordas y clanes para ayudarse mutuamente, mas esto no garantizaba el éxito de la estrategia de riesgo comparti-do o “seguro de vida”.

Entonces serán estas primitivas ideas las que den las explicaciones iniciales para la creación de los seguros, que se convirtie-ron en su forma básica en el camino para prever de ante mano posibles pérdidas de dinero, peligros cotidianos, enfermeda-des, etc.

En Bolivia, la actividad aseguradora se encuentra presente desde hace más de 100 años y actualmente se encuentra reglamentada por la Ley de Seguros Nº 1883, promulgada en1998, cuyas disposi-ciones regulan la actividad

aseguradora, reaseguradora y de interme-diación, con la principal meta de proteger a los usuarios de los seguros.

Realizando una lectura del sector, se puede apreciar la existencia de un impor-tante crecimiento, tanto cualitativo como cuantitativo; lo que denota aún más el in-teresante aporte que dicho sector repre-senta para la economía boliviana.

Sin embargo, para los expertos en ma-teria de seguros, resta mucho camino por recorrer. En Bolivia, aún no está desarrolla-da una cultura del seguro, entendida como el proceso, por el cual, los usuarios del se-guro, conozcan, entiendan y sepan aplicar adecuadamente los productos que oferta el sector asegurador, con la finalidad de

sustentar la decisión que se tome al momento de contratar un seguro; fo-mentando así el desarrollo económi-co, social y financiero del país. Ésta es una tarea que los diferentes prota-gonistas del sector la deben cultivar y consolidar: El seguro no es sólo un negocio, desempeña un importante rol social.

Entonces a partir de lo expresado y deseos de aportar al conocimien-to en torno al sector, Grupo Nueva Economía lo invita a dar un reco-rrido por las páginas de esta edi-ción especial; donde además de informarse podrá conectarse con el basto mundo de los seguros.

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3Mercado de Seguros

“La capacidad de innovación y dinamismo es una de las principales fortalezas del Grupo Nacional Vida”

La percepción de que un se-guro es un producto para pocos y con términos y condiciones que son complicadas poco a poco se va dejando de lado gracias a los microseguros, que actualmente se ofertan a través de entidades financieras, como ejemplo: PRO-DEM, con quienes hemos creado el seguro PRODEM VIDA, con el cual una persona puede tomar un seguro de vida más gastos de se-pelio a tan solo Bs. 60.- anual (un solo pago al año).

Orgullosos de nuestro trabajo

Nacional Vida Seguros de Perso-nas es la empresa aseguradora líder a nivel nacional consolidándose con un 41% de participación que ubica a la Compañía en el primer lugar dentro del mercado asegurador. Trabajamos continuamente en el mejoramiento de procesos, creemos firmemente en que las personas no deben vivir preo-cupadas de los riesgos que implica el desarrollo de sus actividades diarias, nosotros nos ocupamos de estos ries-gos, brindándoles una variedad de seguros, pensados en su tranquilidad y seguridad ofreciendo la mejor aten-ción posible.

Lo que espera para 2013

El principal desafío es reinventar-se para mantener nuestra participa-

ción de mercado y seguir creciendo sostenidamente, la Compañía tiene claro que para alcanzar sus metas debe buscar nuevos nichos de mer-cado, nuevas ofertas y ampliar sus operaciones a través de Agencias ubicadas en zonas estratégicas. Nuestro compromiso es el de seguir innovando y trabajando incansa-blemente para atender los requeri-mientos y llenar las expectativas de todos y cada uno de nuestros clien-tes explotando las ventajas compe-titivas que tiene el Grupo Nacional Vida en cuanto a tecnología y capa-citación permanente de sus Recursos Humanos.

Este año se habilitaron más de 350 puntos de pago de las pó-lizas de seguros de vida y salud en farmacias y entidades financieras. Asimismo, seguimos fortaleciendo la fuerza de ventas en la línea de

negocio de Vida Individual, ac-tualmente contamos con la Fuer-za de Ventas más grande del país, que suma más de 400 agentes de seguros, debidamente habilitados por la autoridad reguladora del mercado asegurador APS.

Seguros a tu medida

• Vida Flexible.- El seguro de vida flexible es el seguro que se adapta a las posibilidades y ex-pectativas del asegurado, combina protección y ahorro a largo plazo. Protección para los beneficiarios del asegurado en caso de que éste fallezca y ahorro a largo plazo que puede disponerse en el momento que más se necesite en vida. Además se constituye en una forma de Aho-rro no tradicional que paga un inte-rés fijo y garantizado del 2,5% anual

más un rendimiento adicional que corresponde al 50% del excedente del portafolio de inversiones de los Seguros de Vida Flexible.

• Salud Flexible.- Cuenta con la cobertura más amplia del mercado y la suma asegurada más alta ofrecida en el mercado nacional (60.000 dó-lares americanos), con precios com-petitivos y la Red de Proveedores de salud privada más completa y con-fiable del país.

Asimismo, Nacional Vida, cuenta con estrategias orientadas a demo-cratizar la oferta de seguros para lle-gar a todos los sectores con primas accesibles que fomenten las ventajas de contar con un seguro, los cuales cuentan con particularidades únicas:

• Seguro de PRODEM VIDA: Cuenta con cobertura de muerte y gastos de sepelio con una prima muy accesible de 60 bolivianos al año.

Darío Mostajo Otasevic, Gerente Regional La Paz de Nacional Vida Seguros de Personas y Latina Seguros Patrimoniales


El arribo de súbditos británicos y otros prove-nientes del viejo continente para establecerse en Bolivia e iniciar diversas empresas financieras, hasta entonces desconocidas trajo como resul-tado el nacimiento de un nuevo sector o rubro financiero: las aseguradoras. El 21 de febrero de 1895, a través de un Decreto Supremo se esta-blece y norma formalmente el funcionamiento de las Agencias de Seguros en territorio boliviano.

Con el establecimiento formal de estas enti-dades, comenzó a ser necesaria creación y apli-caciones de más normas, siendo la Ley del 27 de septiembre de 1904 la primera en tratar esta temática. Con estos buenos antecedentes, para 1946 comienza una etapa de crecimiento de mer-cado que tiene a las compañías inglesas como lí-deres del sector, a continuación algunos nombres:

• TheRoyalInsuranceCo.LimitedconAgenciasUnidas como su agente en Bolivia.

• SunInsuranceOfficeLimitedconMacDonaldy Cía como representante.

• TheContinentalInsurance,bajolarepresenta-ción Grace y Co.

En 1946, la Boliviana Ciacruz, (primera compa-ñía de origen boliviano) obtiene autorización de operación. A partir de 1953 hasta 1978, comen-zaron a funcionar Bolívar, Andes, Unión, Cre-dinform, Argos, La Oriental, Delta, Americana,La Continental, Andina, 1º de Mayo, AmericanHome, y U.S. Fire, las dos últimas sucursales ex-tranjeras. Asimismo, es muy importante destacar la entrada en vigencia de la Ley de Entidades Aseguradoras (LEA), en 1978.

El primer contrato

de seguro, surgió

en 1347 en Géno-

va Italia, mientras

que la primera

póliza apareció en

Pisa en el año de

1385.

Normatividad

Actualmente el Merca-do de Seguros Boliviano se encuentra regulado, a través de la Ley de Seguros Nº 1883, vigente desde el 25 de Junio de 1998, año en que simultáneamente se creó la Superintenden-cia de Pensiones, Valores y Seguros como autoridad reguladora; la cual, a par-tir del año 2009, mediante el Decreto Supremo 0071, cambia de denominación por la de Autoridad de Fis-calización y Control de Pen-siones y Seguros - APS.

El control que realiza la APS a las Compañías de se-guros y reaseguros del país, se basa en el cumplimiento de requerimientos técni-cos, financieros y legales de las compañías reguladas, a través de la evaluación del cumplimiento a: Capi-tales Mínimos y Márgenes

de Solvencia, Reservas Técnica e Inversión prudencial, correcta Diversificación de Inversiones, Registro de las Pólizas de mane-ra previa a su comercialización; además de las atribuciones des-critas en el Artículo 43 de la Ley de Seguros.

La Ley Nº 1883 y sus reglamen-tos norman la actividad asegura-dora, reaseguradora, de inter-mediarios, auxiliares y entidades de prepago, para que cuenten con la suficiente credibilidad, solvencia y transparencia; con la finalidad de garantizar un mer-cado competitivo, estableciendo los derechos y obligaciones de las entidades aseguradoras, los principios de equidad y seguri-dad jurídica para protección a los asegurados, tomadores y be-neficiarios del seguro.

Asimismo, establece el mar-gen de solvencia para el cálculo del Patrimonio, niveles mínimos de Capital para aseguradores, reaseguradores e intermedia-rios, reservas técnicas y normas para inversiones. Por otra parte, establecen tres modalidades en las que pueden operar las Com-pañías de Seguros y Reaseguros:

• Cobertura de riesgo exclusi-vamente en seguros genera-les.

• Coberturade riesgosexclusi-vamente en seguros de per-sonas y servicios. prepagados de índole similar al seguro.

• Otorgar, en forma exclusiva,servicios prepagados de índo-le similar al seguro.

Llegaron con los europeos y se

quedaron para proteger a los

bolivianos.

El arribo de súbditos británicos y otros prove-nientes del viejo continente para establecerse en Bolivia e iniciar diversas empresas financieras, hasta entonces desconocidas trajo como resul-tado el nacimiento de un nuevo sector o rubro

de Solvencia, Reservas Técnica e Inversión prudencial, correcta Diversificación de Inversiones, Registro de las Pólizas de mane-ra previa a su comercialización; además de las atribuciones des-critas en el Artículo 43 de la Ley de Seguros.

La Ley Nº 1883 y sus reglamen-tos norman la actividad asegura-dora, reaseguradora, de inter-mediarios, auxiliares y entidades de prepago, para que cuenten con la suficiente credibilidad,

Llegaron con los europeos y se

quedaron para proteger a los

Tan antiguos como el

pasado siglo

Los infaltables seguros

5Mercado de Seguros

La situación de las Corredoras de Seguros ha ido per-filándose positivamente y fortaleciéndose conforme pasa el tiempo, esto a raíz del crecimiento en el indi-cador de confiabilidad hacia los servicios del Correta-je, así como el incremento del número de corredoras.

“La situación del sector de corretaje de seguros, es de permanente crecimiento, de desarrollo e innovación, está plenamente consolidado y al presente es de gran importancia para la industria del seguro”, manifestó CarlosRiveroAdriázola,GerenteGeneraldeCONSE-SOLtda.

Reglamentación

A partir de las acciones complementarias realiza-das al Reglamento de Corredores de la APS, se estima que la situación de estas instituciones mejorara aún más, pues hará posible un mejor desempeño a nivel profesional en un sector que se destaca como actor del desarrollo y que a su vez va tomando mayor im-portancia conforme pasan el tiempo.

“Podemos afirmar que tanto los clientes como las compañías valoran el aporte del corredor en la rela-ción asegurado-asegurador.En este tiempo nos hemos constituido en importantes actores en el desarrollo de nuevos productos en el mercado, tanto de seguros masivos como de micro seguros”, continuó el ejecu-tivo.

Asimismo, cabe destacar que algunas funciones propias de estas instituciones están siendo ignoradas y por tanto su esencia original está desapareciendo con la oferta de servicios que no les competen, que en muchos casos están prohibidos por la normativa vigente, afectando de esta forma a la percepción que vayan a tener los clientes del servicio de corretaje.

Corredores de Seguros

La confianza depositada por los clientes, revela positivos

resultado en cuanto a las preferencias por el corretaje.

En cuanto a los logros de CONSESO,sepuedeafirmarqueel 2012 ha sido un año muy im-portante, ya que reportó un crecimiento del 20% con rela-ción a la gestión anterior, cifra superior al del crecimiento del mercado de seguros. De igual forma cabe destacar que ha im-plementado y consolidado va-rias operaciones en mercados emergentes,comoOruro,Sucrey Tarija; permitiendo un incre-

mento de la cartera no sólo en primas intermediadas sino en número de clientes.

Todo el arduo trabajo hizo po-sible el desarrollo e implementa-ción de varios nuevos productos de microseguros y masivos, con novedosos canales de ventas y dis-tribución, generando mayor inver-sión en tecnología, capacitación de personal y asegurados.

Las innovaciones también se extienden al aspecto de la in-

fraestructura, pues en mayo se instalaronlasnuevasOficinasNa-cionales que están ubicadas en Cochabamba, enfocadas en brin-dar a los clientes externos e inter-nos ambientes cómodos y ade-cuados, que permitan desarrollar las funciones de CONSESO bajolos estándares de satisfacción de necesidades, a partir del empleo de tecnología de punta como fi-bra óptica, telefonía IP, red de datos y voz certificadas

Dichas instalaciones cuentan con acceso y disponibilidad de parqueo; modernos sistemas de archivo de documentos que ga-rantizan la confidencialidad y confiabilidad del manejo de in-formación de clientes; salas de capacitación en seguros dispo-nible para los clientes con todos los recursos tecnológicos, y otros atributos adicionales, considerán-dose a esto una inversión y no un gasto.

Una breve evaluación

Una tarea poco sencilla y hasta en cierta forma complicada, es la de evaluar al sector asegurador boliviano, que gracias a la implementación de va-riados productos como los Seguros de Desgrava-men Hipotecario, Seguros para Garantías Bancarias, SOAT,etc.,haidoampliandosuinversodeclientesypor consiguiente también el de las percepciones en torno de la sociedad boliviana; generando muchas interrogantes y observaciones, como las que a con-tinuaciónrealizaelGerenteGeneraldeCONSESO.

“Considero que el sector está muy burocratizado, no está utilizando todo el potencial que la tecno-logía actual brinda, y que han sido mejor captura-dos por otros sectores, una asignatura pendiente es esta, para dar un mejor servicio a los clientes. Es obvio que esto debe ir acompañado de una partici-pación activa de la Autoridad de supervisión, en la aplicación de nuevas tecnologías”.

De igual forma destaca que es necesario mejo-rar la atención en la línea de siniestros, no solo a partir de la provisión del servicio, sino en todo lo que este conlleva (indemnizaciones, tiempos de respuesta, etc.); la simplificación de los contratos de seguros es también un tema importante a ser mejorados, menos papeles, menos formularios, menos trabajas.

“La limitación de la participación de los Corre-dores, con labor de corretaje en los seguros del sector público es una dificultad importante para el desarrollo del sector, y resulta negativo para la ad-ministración pública ya que se ven privadas de este importante servicio, sobre todo en los municipios rurales, o las instituciones pequeñas, que no tienen gran capacidad administrativa ni presupuesto para contratar un asesor de seguros”, sostuvo Rivero.

Logros y crecimiento

Con un crecimiento del sector del 14% (superior al del PIB) , que revela una situación estable pero y firme pero aún no relevante como en los países vecinos, se considera que el aporte de este sector es aún en cierto grado marginal; empero de mante-nerse las actuales tendencias macroeconómicas de transferencia de riesgos, que son importantes para cualquier sector (privado, estatal, social, etc.) y de incentivarse la proyección hacia nuevos mercados no tradicionales, esta situación estable podría trans-formarse en algo permanente, con la capacidad de crecimiento de cartera de clientes y productos a gran escala para el sector.

Lo que se espera

De mantener las Corredoras de Seguros la con-vicción del desarrollo de nuevos mercados y de nuevos productos de seguros, su crecimiento será importante. . El crecimiento del sector en general sin duda es básico para el desenvolvimiento de las corredoras de seguros, lo anotado sobre el fortale-cimiento de la cultura de seguros es vital para el Co-rretaje. Sin embargo, también las acciones propias de las Corredoras de seguros, que en algunos casos han entendido que es necesario llegar con nuevos productos a nuevos nichos de mercado, hacen que las perspectivas sean muy alentadoras.

También el convencimiento de los aseguradores, que la intervención de un corredor en el equilibrio de la relación con el mercado de asegurados es im-portante y útil, plasmada en el último tiempo, hace que el asegurado tenga un acceso más cómodo ha-cia este servicio, valorizando el rol y servicio de las empresas de Corretaje.

Importantes actoresdel desarrollo

Dr. Carlos Rivero Adriázola, Gerente General CONSESO Ltda.


Un padre, madre, esposa o esposo com-prometido y preocupado mira más allá del presente y se preocupa por lo que sucede-ría a su conyugue e hijos si falleciera, la única contribución posible que puede ha-cer es contratar un seguro de vida, que es la forma que puede garantizar un monto de ingreso futuro y así generar una enor-me tranquilidad al saber que todos sus se-res queridos estarán protegidos cual el no este.

El seguro de vida trata de reducir el impacto que se ge-nera con el deceso de una persona, pues la vida de todos aquellos que conformaban su círculo familiar cambiara radicalmente, surgiendo así la pregunta ¿Cómo se las arreglará financieramente mi familia cuando yo muera?

Este tipo de seguros actúan como un respaldo ante posibles apremios económicos de una familia frente al fallecimiento del asegurado, quien a través de la firma de un contrato con una entidad aseguradora permitirá que sus beneficiarios reciban una suma de dinero tras su muerte. La obligación que se adquiere con este con-trato es la de cancelar puntualmente las primas según lo estipulado, el monto logrado, en algunas ocasiones también puede ser entregado al asegurado como una especie de ahorro para futuro o un complemento al monto de la jubilación.

Las circunstancias lo son todo

La adquisición de este tipo de seguros dependerá en sumo grado de las circunstancias personales y económi-cas de cada individuo, siendo los puntos más básicos:• ¿Esustedresponsabledeunconyugueohijospeque-

ños?• ¿Algún familiar cercano, padre, madre o hermano

dependendeusted?¿Algunodeellospadecealgunadiscapacidad?

• ¿Susingresosporjubilaciónnoleayudaránacubriralgunos gastos mayores a futuro?

Una vez respondidas esas preguntas, será menester que la persona interesada analice la posible adquisición de este producto así como las posibilidades de pago de las primas de las que deberá ser responsable. Los seguros de vida también suelen usarse, para pagar los impuestos sucesorios y los gastos funerarios. También pensando en el futuro educativo de sus hijos, se puede usar para pa-gar estudios académicos.

Clasificación

Dentro de estos tipos de seguros, también existen cla-sificaciones a partir de la forma de beneficiarse de los mismos, a continuación los más conocidos:

• Seguro a Término:Entrega únicamente un beneficio por fallecimiento,

brinda protección durante un periodo de tiempo deter-

minado, pensado para circunstancias temporales, cober-turas momentáneas y familias con presupuestos ajusta-dos.

• Seguro Permanente:Ofreceproteccióndepor vida, permitiendoel esta-

blecimiento de un ahorro para la educación de los hijos, posibles inversiones en negocios, accidentes familiares o el caso extremo de defunción.

Más beneficios

Algunos beneficios financieros que le brindan los se-guros de vida:• Ayudaareemplazarlapérdidadeingresos,aunque

su familia dependa tanto en parte como por comple-to de sus ingresos.

• Esunapoyoalmomentodesaldar lasdeudaspen-dientes que quedaron a su nombre (la hipoteca, cual-quier factura pendiente, gastos funerarios, impues-tos, etc.).

• Brindafondosinmediatosylibresdeimpuestosparapagar gastos relacionados con el fallecimiento.

• Muchasfamiliasdependendedosingresosparasol-ventar los gastos, si usted muriera repentinamente, ¿tendríasucónyugeeldinerosuficienteparacubrirlos gastos del funeral, saldos de tarjetas de crédito, préstamos pendientes y gastos diarios para vivir?

• Enelcasodesufrirunaenfermedadgravequeteim-pida desarrollar normalmente tus labores profesio-nales, todo apoyo será bien recibido.

Es bueno prevenir

¿Por qué tener un seguro de vida?

A nadie le agrada

pensar en los

momentos fatales

que podrían

presentarse a lo

largo de la vida,

pero eso no es

impedimento para

contar con un

respaldo.


La economía nacional ha visto sustentada su estabilidad a raíz del aporte realizado por muchos sectores, entre ellos el sector asegurador, cuya función reponedora de la capacidad productiva da permanencia al patrimonio individual y familiar con visión a futuro. A su vez el buen desempeño de dicho sector se debe a la estabili-dad y solvencia de las distintas compañías de seguros que componen el mercado, tal como lo manifiesta Nel-son Hinojosa, Presidente de la Asociación Boliviana de Aseguradoras.

“Este buen desempeño del mercado asegurador bolivia-no se debe a la estabilidad y solvencia de las compañías de seguros que se traduce en sus inversiones y reservas técnicas, las cuales se incrementan de manera constante demostrando la solidez patrimonial del sistema asegura-dor en nuestro país”.

La favorable situación del sector, originada en la constante demanda de productos propios del sector se refleja en el crecimiento de los porcentajes de primas, mismo que en los últimos cinco años alcanzó el porcen-taje de 62,65%.

A nivel Latinoamérica

Gracias al crecimiento económico y la demanda de seguros, en gran parte de los países de América Lati-na, el sector de los seguros está atravesando un período positivo.

En Latinoamérica el nivel de las primas en relación al PIB es del 2,9%, frente a la franja del 5% al 10% de países europeos; deviniendo así en la siguiente categorización de los países latinoamericanos con mercados de seguros más desarrollados, donde la ve-cina República de Chile ocupa el primer sitial (las pri-

mas suponen el 4% del PIB), seguida por Venezuela (3,6%), Panamá (3,5%) y Brasil (3,4%). En contrapar-tida se hallan Paraguay que registra el 1%, Guatema-la el 1,1%,México se sitúa en el 1,8%ypor ultimoArgentina en el 2,2%.

El año para el sector de seguros en Bolivia

El 2012 el sector asegurador boliviano logró un crecimiento de 17%, en comparación al 2011; aspecto que implica haber alcanzado una producción directa

La estabilidad de un sector

Sector asegurador marcha viento en popa Con un crecimiento aún mayor que

el 2011, la pasada gestión el sector

asegurador boliviano alcanzó un

crecimiento anual de 17%, siendo

esto sinónimo de una buena produc-

ción de primas por el monto de 316.8

millones de dólares.Modalidad Ramo 2,008 2,009

Variación Porcen-

tual 2008-2009

2,010Variación Porcen-

tual 2009-2010


tual 2010-2011


tual 2011-2012

SEGUROS GENERALES

Incendio 35,877 33,758 -5.91% 36,663 8.61% 43,420 18.43% 48,810 12.41%

Robo 327 799 144.34% 800 0.13% 1,084 35.50% 1,139 5.07%

Transportes 10,259 8,323 -18.87% 10,239 23.02% 12,589 22.95% 14,088 11.91%

Naves o Embarcaciones 77 63 -18.18% 63 0.00% 68 7.94% 72 5.88%

Automotores 29,035 30,860 6.29% 35,619 15.42% 42,059 18.08% 51,465 22.36%

Aeronavegación 6,651 8,648 30.03% 9,203 6.42% 9,681 5.19% 11,971 23.65%

Ramos Técnicos 10,203 11,146 9.24% 11,965 7.35% 11,814 -1.26% 20,377 72.48%

Responsabilidad Civil 7,728 7,868 1.81% 8,734 11.01% 9,672 10.74% 12,029 24.37%

Riesgos Varios Misceláneos 5,106 8,220 60.99% 10,284 25.11% 13,015 26.56% 14,880 14.33%

Agropecuarios 0 0 - 1 - 0 -100.00% 43 -

Salud o Enfermedad 2,972 17,056 473.89% 17,605 3.22% 20,346 15.57% 4,929 -75.77%

Accidentes Personales 15,489 3,069 -80.19% 4,253 38.58% 5,380 26.50% 21,496 299.55%

Total SEGUROS GENERALES * 123,724 129,810 4.92% 145,429 12.03% 169,128 16.30% 201,299 19.02%

SEGUROS DE FIANZAS

Seriedad de Propuesta 397 565 42.32% 396 -29.91% 555 40.15% 760 36.94%

Cumplimiento de Obra 2,307 2,272 -1.52% 2,974 30.90% 2,863 -3.73% 2,912 1.71%

Buena Ejecución de Obra 212 241 13.68% 275 14.11% 424 54.18% 519 22.41%

Cumplimiento de Servicios 555 468 -15.68% 394 -15.81% 396 0.51% 415 4.80%

Cumplimiento de Sumi-nistros 218 202 -7.34% 176 -12.87% 251 42.61% 302 20.32%

Inversión de Anticipos 4,816 4,749 -1.39% 3,925 -17.35% 5,289 34.75% 7,233 36.76%

Fidelidad de Empleados 583 652 11.84% 1,131 73.47% 1,994 76.30% 2,997 50.30%

Créditos 353 533 50.99% 654 22.70% 377 -42.35% 280 -25.73%

Garantia de Cump. de Oblig. Aduaneras 729 620 -14.95% 811 30.81% 1,168 44.02% 1,484 27.05%

Cump. Oblig. Legales y Contr. de Telecom. 296 595 101.01% 626 5.21% 577 -7.83% 551 -4.51%

Total SEGUROS DE FIANZAS * 10,466 10,897 4.12% 11,362 4.27% 13,894 22.28% 17,453 25.62%

SEGUROS OBLIGATORIOS DE ACCIDENTES DE TRANSITO

Accidentes de Tránsito 12,261 11,921 -2.77% 12,849 7.78% 14,238 10.81% 16,617 16.71%

Total SEGUROS OBLIGATORIOS DE ACCIDENTES DE TRANSITO * 12,261 11,921 -2.77% 12,849 7.78% 14,238 10.81% 16,617 16.71%

SEGUROS DE PERSONAS

Vida Individual LP 11,931 12,587 5.50% 15,859 26.00% 21,433 35.15% 22,341 4.24%

Vida Individual CP 417 828 98.56% 874 5.56% 1,052 20.37% 1,315 25.00%

Rentas 0 0 - 0 - 0 - - -

Defunción y/o Sepelio LP 2 1 -50.00% 2 100.00% 2 0.00% 2 0.00%

Defunción y/o Sepelio de CP 380 52 -86.32% 67 28.85% 138 105.97% 217 57.25%

Vida en Grupo de CP 3,435 3,747 9.08% 4,055 8.22% 5,191 28.01% 6,226 19.94%

Salud o Enfermedad 5,256 5,111 -2.76% 5,915 15.73% 6,353 7.40% 9,732 53.19%

Desgravamen Hipoteca-rio LP 0 0 - 0 - 0 - - -

Desgravamen Hipoteca-rio CP 17,121 19,476 13.76% 23,758 21.99% 28,959 21.89% 38,370 32.50%

Accidentes Personales 2,415 2,425 0.41% 2,310 -4.74% 2,490 7.79% 2,680 7.63%

Total SEGUROS DE PERSONAS * 40,957 44,227 7.98% 52,840 19.47% 65,618 24.18% 80,883 23.26%

SEGUROS PREVISIONA-LES

Riesgo Común 857 798 -6.88% 341 -57.27% 441 29.33% 284 -35.60%

Riesgo Profesional 882 799 -9.41% 333 -58.32% 417 25.23% 268 -35.73%

Vitalicios 5,651 4,557 -19.36% 4,038 -11.39% 890 -77.96% 26 -97.08%

Invalidez

Muerte

Gastos Financieros

Sistema de Reparto

Total SEGUROS PREVISIONALES * 7,390 6,154 -16.73% 4,712 -23.43% 1,748 -62.90% 578 -66.93%

Total general * 194,798 203,009 4.22% 227,192 11.91% 264,626 16.48% 316,830 19.73%

Producción Directa Neta de Anulaciones (Primas) - Expresado en Miles de Dólares Americanos

Fuente: Boletines estadísticos del ente regulador

9Mercado de Seguros

A Diciembre de 2012, el sector asegurador concluyó la gestión con 316.8 millones de dólares de primas y 170 millones de dólares pagados en siniestros, logrando un impor-tante crecimiento anual del 17%.

Modalidad Ramo 2,008 2,009Variación Porcen-

tual 2008-2009

2,010Variación

Porcentual 2009-2010

2,011Variación

Porcentual 2010-2011


tual 2011-2012

SEGUROS GENERALES

Incendio 7,545 8,658 14.75% 4,819 -44.34% 8,355 73.38% 13,525 61.88%

Robo 237 387 63.29% 354 -8.53% 497 40.40% 451 -9.26%

Transportes 2,729 4,035 47.86% 3,213 -20.37% 2,955 -8.03% 4,964 67.99%

Naves o Embarcaciones 2 10 400.00% 2 -80.00% 0 -100.00% 8 -

Automotores 18,817 20,440 8.63% 20,020 -2.05% 22,146 10.62% 29,391 32.71%

Aeronavegación 290 1,570 441.38% 1,904 21.27% 1,527 -19.80% 2,506 64.11%

Ramos Técnicos 2,478 1,987 -19.81% 3,257 63.92% 2,718 -16.55% 14,045 416.74%

Responsabilidad Civil 956 1,347 40.90% 1,994 48.03% 2,111 5.87% 3,081 45.95%

Riesgos Varios Misceláneos 10,632 4,902 -53.89% 4,232 -13.67% 6,286 48.53% 7,868 25.17%

Agropecuarios 0 0 - 1 - 8 700.00% 35 337.50%

Salud o Enfermedad 1,158 11,443 888.17% 12,215 6.75% 12,923 5.80% 1,813 -85.97%

Accidentes Personales 11,270 1,021 -90.94% 1,376 34.77% 1,604 16.57% 14,739 818.89%

Total SEGUROS GENERALES * 56,114 55,800 -0.56% 53,387 -4.32% 61,130 14.50% 92,426 51.20%

SEGUROS DE FIANZAS

Seriedad de Propuesta 25 19 -24.00% 30 57.89% 41 36.67% 314 665.85%

Cumplimiento de Obra 109 179 64.22% 1,029 474.86% 7,097 589.70% 4,585 -35.40%

Buena Ejecución de Obra 0 1 - 1 0.00% 3 200.00% 3 0.00%

Cumplimiento de Servicios 62 110 77.42% 65 -40.91% 139 113.85% 207 48.92%

Cumplimiento de Sumi-nistros 9 25 177.78% 205 720.00% 104 -49.27% 223 114.42%

Inversión de Anticipos 317 124 -60.88% 2,091 1586.29% 2,660 27.21% 2,656 -0.15%

Fidelidad de Empleados 310 226 -27.10% 504 123.01% 490 -2.78% 320 -34.69%

Créditos 112 40 -64.29% 605 1412.50% 1,351 123.31% 721 -46.63%

Garantia de Cump. de Oblig. Aduaneras 0 9 - 0 -100.00% 0 - 966 -

Cump. Oblig. Legales y Contr. de Telecom. 8 2 -75.00% 2 0.00% 48 2300.00% 196 308.33%

Total SEGUROS DE FIANZAS * 952 735 -22.79% 4,532 516.60% 11,933 163.31% 10,191 -14.60%

SEGUROS OBLIGATORIOS DE ACCIDENTES DE TRANSITO

Accidentes de Tránsito 10,455 9,789 -6.37% 9,615 -1.78% 10,074 4.77% 10,222 1.47%

Total SEGUROS OBLIGATORIOS DE ACCIDENTES DE TRANSITO * 10,455 9,789 -6.37% 9,615 -1.78% 10,074 4.77% 10,222 1.47%

SEGUROS DE PERSONAS

Vida Individual LP 959 845 -11.89% 1,232 45.80% 1,377 11.77% 1,735 26.00%

Vida Individual CP 839 79 -90.58% 208 163.29% 128 -38.46% 173 35.16%

Rentas 1 0 - 0 - 0 - - -

Defunción y/o Sepelio LP 0 0 - 1 - 0 -100.00% 26 -

Defunción y/o Sepelio de CP 0 120 - 22 -81.67% 27 22.73% 36 33.33%

Vida en Grupo de CP 163 1,067 554.60% 1,075 0.75% 1,457 35.53% 1,441 -1.10%

Salud o Enfermedad 1,448 2,511 73.41% 3,162 25.93% 2,842 -10.12% 4,840 70.30%

Desgravamen Hipoteca-rio LP 0 0 - 0 - 0 - -

Desgravamen Hipoteca-rio CP 5,261 5,580 6.06% 7,636 36.85% 10,454 36.90% 12,080 15.55%

Accidentes Personales 4,340 894 -79.40% 853 -4.59% 1,492 74.91% 773 -48.19%

Total SEGUROS DE PERSONAS * 13,011 11,096 -14.72% 14,189 27.87% 17,777 25.29% 21,104 18.72%

SEGUROS PREVISIONA-LES

Riesgo Común

Riesgo Profesional

Vitalicios 1,240 1,646 32.74% 1,987 20.72% 2,160 8.71% 2,404 11.30%

Invalidez 8,747 8,979 2.65% 8,978 -0.01% 8,523 -5.07% 9,050 6.18%

Muerte 20,772 21,938 5.61% 23,100 5.30% 22,617 -2.09% 25,250 11.64%

Gastos Financieros 5 3 -40.00% 4 33.33% 4 0.00% 8 100.00%

Sistema de Reparto

Total SEGUROS PREVISIONALES * 30,764 32,566 5.86% 34,069 4.62% 33,304 -2.25% 36,712 10.23%

Total general * 111,296 109,986 -1.18% 115,792 5.28% 134,218 15.91% 170,655 27.15%

Siniestros Directos - Expresado en Miles de Dólares Americanos

Fuente: Boletines estadísticos del ente regulador

neta de anulaciones o primas de 316.8 millones de $us.

Por otra parte, el sector pagó por concepto de sinies-tros un total de 170 millones de $us., monto que tam-bién se incrementó con relación al 2011, en 27.15%. El índice siniestral o relación entre siniestros y producción fue del 53.86%. Dentro este marco, cabe destacar que los seguros que más crecieron fueron Robo, Seguro de Fianzas de Inversión de Créditos, entre otros.

A partir de este contexto, la estabilidad y solvencia son las características más destacadas de las Compa-ñías de Seguros; cualidades que se traducen en ma-yores niveles de inversión y reservas técnicas, que se incrementan de manera constante, denotando, a su vez, la solidez patrimonial del sistema asegurador en nuestro país.

En este sentido, el patrimonio del conjunto de las Compañías Aseguradoras alcanzó, durante la gestión de 2012, los 155 millones de $us. y las reservas téc-nicas 467 millones de $us. En el mismo periodo, re-cursos que coadyuvaron a lograr una inversión en el mercado de valores de 604 millones de $us. El sector asegurador es uno de los más importantes inversio-nistas institucionales en el sistema financiero nacio-nal, después de las AFP´s.

Se entienden por auxiliares del seguro las siguientes categorías de personas naturales o jurídicas, en este último caso constituidas como sociedades anónimas o de responsabilidad limi-tada. • Losajustadoresyliquidadoresdereclamos.• Losinspectoresdeaverías.• Losinvestigadoresdesiniestros.• Losasesoresenseguros.

Las personas naturales o jurídicas, para operar como auxiliares del seguro, deberán ser autoriza-das por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), en una o más de las activida-des establecidas en los incisos anteriores y cum-plirán con las obligaciones que establezcan las normas reglamentarias.

Los auxiliares de seguro quedan impe-didos de:

• Asumirriesgosyotorgarcoberturas.• Realizaraquellasactividadesquelesprohíba

expresamente la presente Ley y el reglamen-to.

• Losauxiliaresdelseguronopodránserdirec-tores ni empleados de entidades asegurado-ras, reaseguradoras o corredores de seguros y reaseguros.

La labor desempeñada por las Auxiliares del Seguro en el mercado de seguros en general es muy importante; pues prestan servicios para de-finir, dirimir y cuantificar los siniestros en base al análisis de las Condiciones Generales y Parti-culares de las Pólizas de Seguro, precisando las aplicaciones de las coberturas y las exclusiones.

Dando una manoAuxiliares de seguros

Ante una nueva normativa

La pasada gestión se encontraba en elaboración la nueva Ley de Seguros de Fianzas Entidades y Empresas Públicas y Fondo de Protección del Asegurado para cu-yos artículos estaban siendo revisados arduamente por la Asociación Boliviana de Aseguradores (ABA) y ahora con la reciente promulgación de la misma existirán varios cambios en este sector a nivel nacional.

“La reciente promulgación de la nueva Ley trae consigo varios cambios para el sector que enmarcan un nuevo es-cenario de reglas a las cuales el mercado en su conjunto se adaptará para dar cumplimiento a la normativa que rige en nuestro país”, manifestó el representante de ABA.

Perspectivas

El principal desafío que tiene el gremio asegurador es la sostenibilidad y mejora de los resultados de crecimien-to de las compañías de seguros. Paralelamente, se apues-ta por el fortalecimiento y desarrollo de los microseguros y se proyecta que para la presente gestión el sector ase-gurador alcance una producción directa neta de anula-ciones o primas de alrededor de 370 millones de dólares, manteniendo la tendencia de crecimiento sostenido que se ha desarrollado desde hace algunos años.


La cultura y la penetración del seguro en Bolivia es aún pequeña, no incipiente, pero pequeña. Tenemos un gran camino por recorrer, aún. Hay una gran deman-da insatisfecha en el mercado de seguros. Estamos convencidos de que tenemos un enorme potencial de crecimiento incluso exponencial por lo inherente del factor riesgo en la vida de cualquier ser huma-no. En los próximos años, no muchos, si tenemos la habilidad y el apoyo de las instancias pertinentes del Gobierno, el mercado de seguros debería crecer signi-ficativamente.

Gonzalo BedoyaPresidente de La Boliviana Ciacruz Seguros.

El mercado de seguros cerró el 2012 con una producción neta de anulaciones de casi 317 millones de dólares teniendo un crecimiento del 19.7%, cifra que se encuentra por encima del crecimiento de la economía del país que fue del orden del 5.2%, sin embargo, si comparamos los 317 millones de dólares respecto al total del PIB nacional, la penetración estaría por debajo del 1.5%, por lo cual el sector asegurador en su conjunto tiene grandes oportunidades y desafíos que encarar ha-cia futuro.

Darío Mostajo Otasevic Gerente Regional La Paz de Nacional Vida

Seguros de Personas y Latina Seguros Patrimoniales.

Entre las principales fortalezas del sistema asegurador en nuestro país están las inversio-nes y las reservas técnicas de las compañías de seguros que se incrementan de manera constante demostrando su solvencia y solidez patrimonial. Otras fortalezas del sector sonel respaldo del reaseguro y la infraestructura tecnológica con la que cuentan las compañías de seguros.

Las principales oportunidades para el sector asegurador son los nuevos nichos de mercado a explotar en las áreas de microseguros y del seguro agrícola.

Entre las amenazas se encuentra la adecua-da implementación de los cambios de norma-tiva que fueron promulgados recientemente.

La mayor debilidad del sector es la imagen poco adecuada relacionada a las pólizas de se-guros y su contenido.

• ¿Cuáles son las perspectivas del sector?Se proyecta que para el 2013 el sector ase-

gurador alcance una producción directa neta de anulaciones o primas de alrededor de 370 millones de dólares, manteniendo la tendencia de crecimiento sostenido que se ha desarrolla-do desde hace algunos años.

• ¿Cómo analiza la importancia de construir una cultura del seguro. Cuál su importancia y qué mecanismos se deben tomar en cuenta?

El principal desafío que tiene el gremio asegurador es el crecimiento sostenido de la cultura del seguro a través la sostenibilidad y mejora de los resultados de las compañías, así como un crecimiento conjunto como sec-tor que esté en los mismos o niveles o supere el crecimiento del PIB. Un importante nicho de mercado que ha logrado el acrecentamien-to de la cultura aseguradora en el país son el SOATylosmicrosegurosportratarsedeunse-guro social en el primer caso y

• ¿Cuáles fueron los mayores hitos con-seguidos por el sector en los últimos años?LaimplementacióndelSOATfueunodelos

mayores hitos en la historia de los seguros en Bolivia ya que logró que el mercado pueda ha-cerse presente en forma masiva en la mente de la población y que conozca la ventaja de una cobertura.

Nelson Hinojosa

Presidente de la Asociación Boliviana de Aseguradoras.

La visión de un líder: Un análisis FODA

La comparación de los mercados de seguros entre países se la realiza en función a índices como el de

densidad (gasto per cápita en seguros) y el de penetración (participación del seguro en el PIB).

AÑO Primas Ne-tas ($us.)

Gastos Médicos

SOAT + FISO ($us.)

Falleci-mientos

SOAT + FISO ($us.)

Total Si-n i e s t r o s SOAT + FISO ($us.)

Indice de Siniestrali-dad SOAT + FISO

2,001 7,277,094 5,310,798 2,635,930 7,946,728 109.20%

2,002 5,269,974 5,466,718 2,719,442 8,186,160 155.34%

2,003 6,398,015 5,287,859 1,926,137 7,213,996 112.75%

2,004 7,892,597 5,195,449 2,732,903 7,928,352 100.45%

2,005 7,609,917 5,263,723 3,246,742 8,510,465 111.83%

2,006 9,193,959 5,939,822 2,568,732 8,508,554 92.55%

2,007 9,325,568 8,626,737 2,585,555 11,212,292 120.23%

2,008 10,460,145 9,919,358 2,476,740 12,396,098 118.51%

2,009 11,921,522 5,719,966 2,665,660 8,385,625 70.34%

2,010 12,796,626 4,828,835 2,168,680 6,997,515 54.68%

2,011 14,297,810 6,442,029 3,480,050 9,922,079 69.40%

2,012 16,617,372 6,437,917 3,216,772 9,654,689 58.10%Fuente: ABA

AÑON° DE SI-

NIESTROS SOAT

N° DE BENEFI-CIARIOS

SOAT

N° DE BENEFI-CIARIOS

FISO

N° DE BENEFI-CIARIOS SOAT Y

FISO

2,001 7,982 9,861 346 10,207

2,002 8,351 10,653 487 11,165

2,003 7,029 8,894 438 9,460

2,004 9,520 11,150 478 11,814

2,005 11,238 13,726 521 14,625

2,006 7,608 14,603 494 15,516

2,007 8,405 16,047 660 18,051

2,008 8,225 15,036 743 15,779

2,009 8,626 14,908 408 15,316

2,010 9,569 17,170 409 17,579

2,011 8,429 15,290 532 15,822

2,012 8,481 15,484 585 16,069Fuente: ABA

AÑOPARQUE AUTOMO-

TOR

CERTIFI-CADOS

EMITIDOS

PENE-TRACION

EN EL MERCA-

DO

2,001 419,748 321,831 77%

2,002 408,226 329,160 81%

2,003 423,449 294,802 70%

2,004 460,853 364,793 79%

2,005 486,411 386,249 79%

2,006 536,578 421,135 78%

2,007 588,581 506,354 86%

2,008 839,767 563,684 67%

2,009 881,990 656,757 74%

2,010 947,316 732,115 77%

2,011 975,765 843,551 86%

2,012 1,176,812 975,058 83%Fuente: ABA

Seguro obligatorio de accidentes de transito SOAT (2001 - 2012)


Amplia oferta de productos

Para estar seguros, varios seguros

Proteger a to-

dos los que

queremos y lo

que queremos

es cada vez más

dificultoso, por

ello es bueno conocer

los distintos productos de

seguros que nos pueden

ayudar en esa misión.

En la presente nota, detallamos una pequeña guía de los siete seguros más populares, con la finalidad de no solo informar acerca de las características de cada uno de ellos y la manera cómo puede adquirirlos, sino también con el propósito de contribuir al fortaleci-miento de la cultura de la prevención en Bolivia.

Ante todo proteger la vida

Los seguros de vida permiten que el asegurado, en caso de deceso, pueda dejar protegida a su familia. Para po-der recibir los beneficios de este segu-ro, usted debe:

• Proporcionar información sobre lapersona(as) que deseen contratar el seguro; informando fechas de nacimiento y actividad.

• Llenar el formulario de solicitudde Seguro de Vida pertinente, proporcionado por el Asegurado y acompañar fotocopia de Cédula de Identidad y/o Certificado de Naci-miento.

• Someterseachequeosmédicos,se-gún lo requiera la Compañía Ase-guradora.

• Pagodelaprimacorrespondiente.

Seguros para los vehículos

Estos seguros cubren pérdidas y/o daños a los bienes de los asegu-rados contra accidentes, debido a causas de fuerza mayor que pudie-ra sufrir el medio de transporte. Las coberturas de este seguro van desde la pérdida total, da-ños propios, robo parcial, res-ponsabilidad civil, accidentes

personales a ocupantes.Dentro este marco, los pasos poder

asegurar su vehículo son los siguientes:

• Proporcionarlosdatosdelvehículo.• ProporcionarfotocopiadelRUAco-

rrespondiente.• FacilitaralaCompañíaAsegurado-

ra la inspección del vehículo.• Luego de ser contratada la Póliza,

se debe proceder con las recomen-daciones a la Compañía Asegurado-ra, si es que ésta solicitara la colo-cación de medidas de seguridad y/o cualquier otra.


Cuidando la salud

Los seguros de Asistencia MedicaFamiliar cubren los gastos de atención médica, hospitalarios y ambulatorios en caso de enfermedades. Pueden ser contratados en forma individual, fami-liar o colectiva, con planes cerrados o abiertos.

lo inhabilitado de forma parcial o total. Para poder acceder a los beneficios de este seguro se re-quiere:

• Proporcionar información sobre lapersona y/o personas que desean contratar el seguro, informando fe-chas de nacimiento y actividad.

• Llenarelformulariodesolicituddeseguro de accidentes personales pertinente, proporcionado por la Compañía Aseguradora. Adicional-mente, se debe acompañar dicho formulario con la fotocopia de la Cédula de Identidad y/o Certificado de Nacimiento.

• PagodelaPrimadelsegurocorres-pondiente.

Seguro: Póliza de Desgravamen Hipotecario

Es contratada como requisito para obtener un crédito con una entidad financiera. Tiene la finalidad de ga-rantizar que el beneficiario (entidad financiera) reciba de la Compañía de Seguros, en calidad de indemnización, el monto del crédito aún impago por

el asegurado (deudor) en caso de su fallecimiento o invalidez total y permanente, para evitar que los garantes o familiares del fallecido deban honrar la deuda.

Las características de la póli-za son:•Elmontoadeudadoporase-gurado al beneficiario es el monto total del capital ase-

gurado.• Laprimasepagape-

riódicamente, de acuer-do a las condiciones

establecidas en la pó-liza.• Por lo general, laprima es descontada junto a los pagos que realiza el deudor a la

entidad financiera por su crédito.

Para proteger la Propiedad

Los Seguros contra Daños a la Pro-piedad protegen los bienes asegurados

Si desea acceder a esta protección, puede acudir a la Compañía Asegura-dora de su preferencia. Para tal efecto, usted debe:

• Proporcionar información sobrela(s) persona(s) que deseen contra-tar el seguro; informando sobre las fechas de nacimiento.

• DebellenarelformulariodesolicituddelSegurodeAsistenciaMédicaper-tinente; proporcionado por la Com-pañía Aseguradora y acompañar dicho formulario con una fotocopia de la Cédula de Identidad y/o Certi-ficado de Nacimiento; adicionalmen-te, fotografías, en caso de ¿que laAseguradora lo requiera, con el fin de emitir carnés de asgeurados.


Seguro Contra Accidentes Perso-nales

Protege al asegurado en caso de cualquier accidente que pueda dejar-

13Mercado de Seguros

contra los daños que puedan sufrir por robos, ataques, desastres naturales, conmociones sociales y otros. Para ello, el asegurado debe proporcionar:• Información sobre ubicación del

riesgo y valores:- Edificaciones y/o infraestructura

a valor de avalúo comercial.- Contenido a valor original de

compra y/o reposición de nuevo (en los casos de obras de arte y/o bibliotecas y/o intangibles valo-res acordados) información que deberá estar respaldada por in-ventarios detallados.

- Facilitar a la Aseguradora la ins-pección del riesgo.

- En caso de recomendaciones de la Aseguradora para minimizar el riesgo, proceder según corres-ponda.

• Presentar la solicitud de emisión,de parte del afianzado, mediante un Corredor de Seguros.

• Presentar nota de adjudicaciónotorgada a la empresa de parte de la entidad contratante; además, de documentos legales del afianzado, como NIT y otros docu- m e n -tos que demuestren la constitución pú-

• Pagodelaprimadelsegurocorres-pondiente.

Seguros de Cauciones

Son aquellos en los que la Compa-ñía de Seguros se obliga a indemnizar los daños patrimoniales sufridos por un tercero (beneficiario) a causa del incumplimiento de las obligaciones contractuales del afianzado. No cu-bren riesgos de créditos. El bene-ficiario es el que solicita la póliza al afianzado como garantía de cumplimiento de un contrato y que recibirá la indemnización en caso del incumplimiento del afianzado.

Los pasos para obtener este seguro son:

blica y su estatus jurídico.• Mostrar el contrato a ejecutarse

para el diseño técnico de la póliza.• Pagodelaprimacorrespondiente.

LBC paradigma y referente en el rubro de los seguros

La Boliviana Ciacruz SegurosCon muchos años en el mercado nacio-nal sorteando las situaciones cambiantes propias de estos tiempos, esta importan-te empresa de seguros es considerada como la pionera de este campo a nivel continental y un paradigma organizacio-nal en el rubro.

“Estamos 67 años en el mercado y hemos sabido adecuarnos a las circunstancias cam-biantes del país y del mundo, trabajando para brindar a quienes confían en noso-tros la tranquilidad y felicidad para toda la vida”. Gonzalo Bedoya, Presidente de La Boliviana Ciacruz Seguros.

Para perdurar en el tiempo, como lo lo-gro la Boliviana Ciacruz Seguros, es necesa-rio reinventarse y acomodarse a las nacien-tes necesidades de los clientes, empleando el máximo talento y esfuerzo.

Formadores de talentos El factor humano es indispensable para

el desarrollo de una institución, en este sentido la Boliviana Ciacruz Seguros cuen-ta con los mejores especialistas, a tal grado que es considerada como la Universidad de los Seguros, de cuyas “aulas” salieron mu-chos de los ahora altos ejecutivos del mer-cado de seguros.

¿Qué esperan del 2013?La Boliviana Ciacruz Seguros se ha pre-

ocupado, desde su creación, por ofrecer al mercado soluciones que permitan su desa-rrollo; siendo una de sus principales carac-terísticas la capacidad de innovar y desarro-llar seguros.

za mutua, esperamos que “Para Toda la Vida”. Puntualizo Bedoya.

Marcando la diferencia A lo largo del tiempo, esta empresa ase-

guradora ha marcado muchos hitos en lo que refiere al cumplimiento de pagos por siniestros, con montos importantes únicas en el mercado; un ejemplo de ello fue el desembolso realizado por un corto circuito con incendio suscitado en el turbogene-rador de ciclo combinado de Guaracachi, dependiente de la Empresa Nacional de Electricidad para cuya reparación fue tras-ladado hasta Estados Unidos. En este caso el pago ascendió a poco más de 11,7 millo-nes de dólares.

Adicionalmente, y en línea con la estra-tegia La Boliviana Ciacruz Seguros y la filoso-fía de su nueva identidad, se constituyen en Consejeros en Gestión y Administración de

“Trabajar por y para nuestros clientes delamanoconlaINNOVACIÓN,fomen-tando permanentemente la creatividad, la investigación y el desarrollo para que nuestra empresa sea más eficiente y com-petitiva, a través de la mejora de nuestros sistemas, procesos y controles, impulsan-do el potencial de nuestros colaborado-res a través de la capacitación continua. Trabajar permanentemente en la bús-queda de opciones para la creación de nuevos seguros para proteger a más per-sonas, con productos simples y accesibles. Continuaremos con la premisa de que nuestros clientes son el centro de nuestro quehacer diario; los escuchamos, atende-mos, identificamos sus necesidades y co-laboramos en la búsqueda de soluciones que satisfagan todas sus expectativas y requerimientos con un servicio integral que genere valor, fidelidad y confian-

Riesgos y Seguros, apoyando a sus clientes para resguardar su estabilidad familiar, eco-nómica, empresarial, asegurando su tranqui-lidad futura, con un portafolio integral de soluciones para todos los aspectos y etapas.

Productos para todos La Boliviana Ciacruz Seguros cuenta con

una amplia gama de productos altamente competitivos y de preferencia en el mer-cado, lo que los sitúa en una posición de liderazgo. A través de una diversidad de se-guros garantizan la continuidad de todas las operaciones de la industria, proyectos e iniciativas así como los bienes y familia de sus clientes.

Su servicio es global abarcando todos aquellos aspectos que pueden estar ex-puestos a contingencias u eventualidades:

• A nivel corporativo:Se constituyen en Asesores de Seguros,

ofreciendo productos que permiten prote-ger todo tipo de emprendimientos con co-berturas de 360 grados en todos los rubros.

• A nivel individual:Cuentan con seguros para todos los

riesgos inherentes a la vida cotidiana, se-guros de vida, accidentes, protección para su hogar, sus bienes y su producto estre-lla, el seguro Automotor Cobertura Azul, cuya característica más importante es que permite que el cliente arme el seguro de acuerdo a sus necesidades y capacidad de pago, es un seguro muy flexible que adi-cionalmente brinda importantes beneficios y servicios gratuitos.


Claro, concreto y sencillo

El

del Seguro

Ya sea por vergüenza o por miedo, muchas veces nos vemos inhibidos de preguntar sobre alguna palabra o termino que desconocemos, más aun cuando se trata del ámbito financiero. Por ello nos es grato facilitarle un bre-ve glosario que le permita en cuestión de minutos ser un conocedor básico del mundo de los seguros.

• Abono:Apunte contable por el que se ano-

ta determinado importe en el haber de una cuenta. Es sinónimo de crédito.

• Actividad Aseguradora:Es aquella que comprende la otor-

gación de coberturas y la asunción de riesgos de personas naturales o jurídi-cas, incluyendo las propias entidades aseguradoras y de todo otro servicio que implique cubrir riesgos y el pre-pago de servicios de índole similar al seguro.

• Anulaciones:Las pólizas emitidas se anulan cuan-

do se rescinde el contrato de seguro. Ello ocurre por lo común en los siguien-tes casos:

• Faltadepagodelaprima.• Cambiodedueñodelacosaasegu-

rada.• Reticencia.• Fraudedelasegurado.

• Accidente:Es aquel acto o hecho que deriva de

una causa violenta, súbita, externa e involuntaria, que produce daños en las personas o en las cosas.

• Agente de Seguros:Es la persona natural vinculada a

una entidad aseguradora, mediante un contrato, que se dedica a la inter-mediación y a la gestión comercial de contratos de seguros.

• Anualidad:Un contrato por medio del cual el

comprador deposita dinero, como in-versión, en una compañía de seguros. El contrato especifica los pagos que se deben hacer, a intervalos regulares, du-rante un período de tiempo específico o de por vida.

• Capital de Riesgo:

Es la suma de los montos asegurados directamente en vida, más los montos de reaseguros aceptados por este mis-mo concepto, menos las reservas mate-máticas respectivas.

• Corredor de Seguros:Es la persona jurídica que realiza la

actividad comercial de intermediar en seguros privados sin mantener vínculo contractual con ninguna entidad ase-guradora.

• Cesión de derechos:La transferencia de todo o parte

del título legal y de los derechos de la póliza del propietario a otra persona. Es posible hacer cambios posteriores a este tipo de transferencia.

• Coaseguro:El porcentaje que una persona debe

pagar de su bolsillo en cada factura de servicios de salud. Esta cantidad es además de los gastos que no ampara la póliza y los deducibles.

• Deducible:También denominado franquicia, es

el importe primario de cada siniestro a cargo del propio Asegurado. Puede ser expresado en unidades monetarias o valores absolutos, o en una proporción, ya sea del siniestro o de la suma ase-gurada, con límites mínimos y máximos estipulados en la póliza.

Resulta necesario advertir que el de-ducible o franquicia, cumple la función de hacer participar al Asegurado de las pérdidas o daños causados. Procu-ra, por el camino de la responsabilidad compartida, que el Asegurado asuma conciencia en cuanto al mantenimiento de la integridad y buena conservación de su patrimonio, y vele por la preven-ción de los riesgos, y no base sólo en el seguro la total protección o amparo.

• Esperanza Matemática:

Es un concepto que indica la cuan-tía de un evento aleatorio expresado

en unidades monetarias; en otras pa-labras, el precio justo que debe pagar quien interviene o espera la realización de un evento incierto o suceso aleato-rio o sujeto al azar.

Matemáticamente, es el productode la probabilidad que ocurra un even-to incierto, por una cantidad de dinero que se espera recibir si dicho evento se produjese.

Este concepto de Esperanza Mate-mática domina todo el campo de la Matemática Actuarial, y como tal, re-viste especial importancia.

• Entidad Aseguradora:Es la Sociedad Anónima de giro ex-

clusivo en la administración de seguros, autorizada por la. Superintendencia. Comprende las entidades aseguradoras directas, las reaseguradoras y las enti-dades de prepago.

• Entidad Reaseguradora:Es la entidad que acepta de otra en-

tidad aseguradora riesgos o un conjun-to de ellos, asumiendo responsabilidad ante la cedente por los mismos.

• Entidad de Pre Pago:Es la entidad que compromete la

prestación de un servicio a favor de personas que aleatoriamente puedan requerirlo, contra el pago de una tarifa anticipada.

• Factor de Cálculo:Es el índice numérico proveniente

de una estimación del nivel de riesgo de las entidades aseguradoras que limi-ta dicho nivel de riesgo a efectos de los incrementos patrimoniales.

• Indemnización: Es el desembolso monetario que

efectúa el Asegurador al producirse un siniestro amparado por la póliza.

• Prima:Es el precio del seguro que paga el

asegurado al asegurador como contra-prestación del riesgo que asume éste y del compromiso que es su consecuen-cia. Se adeuda desde la celebración del contrato.

• Prima de Riesgo:También llamada prima pura, na-

tural, matemática o estadística, es la cantidad necesaria y suficiente que el Asegurador debe percibir para cu-brir un riesgo.

La prima de riesgo surge precisa-mente de las bases estadísticas relati-vas a la naturaleza de un determinado riesgo.

• Póliza: Es el instrumento escrito, en el

cual, constan las condiciones del

15Mercado de Seguros

contrato de seguro y debe contener los si-guientes datos:

• Losnombresydomiciliosdelaspartes.• Elinterésolapersonaasegurada.• Losriesgosasumidos• El momento desde el cual, éstos son

asumidos y el plazo.• Laprima• Lasumaasegurada.• Lascondicionesgeneralesdelcontrato.

• Riesgo:Es la posibilidad de pérdida o daño. En

otras palabras, es la amenaza que pesa so-bre el hombre y su patrimonio.

El Seguro tiene como finalidad primaria y última brindar protección contra tales riesgos, ofreciendo como indemnización una suma equitativa previamente conve-nida.

• Seguro:Es el contrato por el cual el asegurador

se obliga a indemnizar un daño o a cum-plir la prestación convenida, al producirse la eventualidad prevista y el asegurado o tomador a pagar la prima.

• Seguros de Personas:Son aquellos que tienen por objeto ase-

gurar a la persona natural.

gurados, mediante la cesión de par-te o la totalidad de ellos a otra u otras entidades aseguradoras o rea-seguradoras, a través de un contra-to regulado por los Artículos. 1015 y 1016 del Código de Comercio.

• Siniestro:Es la concreción del riesgo. Es en este

momento que el seguro materializa su acción de protección e indemnización.

• Seguros Generales:Son aquellos que amparan los

riesgos que directa o indirectamente afecten a los bienes o al patrimonio de las personas naturales o jurídicas.

• Reaseguro:Es el instrumento técnico finan-

ciero del que se vale una entidad aseguradora para diversificar los riesgos de su cartera de bienes ase-

• Suma Asegurada:Representa la valorización del riesgo cu-

bierto o la suma hasta cuyo límite está obli-gado el Asegurador, a indemnizar en caso de pérdida o daño provocado o sufrido por el interés asegurable.

El límite asegurado fijado en una póliza representa en efecto sólo la responsabili-dad máxima del Asegurador.

• Valor Suscrito:La cantidad inicial del beneficio por

muerte declarado en la página de es-tipulaciones del contrato. El beneficio actual por muerte podría ser más alto o más bajo dependiendo de las opciones seleccionadas, de los saldos de présta-mos bajo la póliza y de las primas que se deben.

• Valor en efectivo:La suma de dinero que el propietario de

la póliza de seguro de vida recibirá como reembolso si el mismo propietario de la pó-liza cancela la cobertura y regresa la póliza a la compañía. También se conoce como valor de rescate en efectivo.

• Valor Actual en Efectivo:El valor de su propiedad, basado en el

costo actual de reemplazo menos la de-preciación.

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