Seminario sobre el Financiamiento de la Vivienda e Infraestructura La proyección estratégica de la...
55
Seminario sobre el Financiamiento de la Vivienda e Infraestructura La proyección estratégica de la banca hipotecaria en América Latina: el caso del Banco Hipotecario del Uruguay Ariel Lausarot Peralta Presidente del BHU y del Comité de Vivienda de ALIDE
-
Upload
celino-zamarron -
Category
Documents
-
view
213 -
download
0
Transcript of Seminario sobre el Financiamiento de la Vivienda e Infraestructura La proyección estratégica de la...
Seminario sobre el Financiamientode la Vivienda e Infraestructura
La proyección estratégica de la banca hipotecaria en América Latina: el caso del Banco Hipotecario del Uruguay
Ariel Lausarot PeraltaPresidente del BHU y del Comité de Vivienda de ALIDE
The following item is a Letter of Intent of the government of Uruguay, which describes the policies that Uruguay intends to implement in the context of its request for financial support from the IMF. The document, which is the property of Uruguay, is being made available on the IMF website by agreement with the member as a service to users of the IMF website.
Uruguay—Letter of Intent, Memorandum of Economic Policies, and Technical Memorandum of Understanding Montevideo, Uruguay, March 12, 2002
Mr. Horst KöhlerManaging DirectorInternational Monetary FundWashington, D.C. 20431
Dear Mr. Köhler:The attached policy memorandum and annexes describe the economic policies and objectives of the Government of Uruguay for the period 2002-03, in support of which the Government requests a 24-month stand-by arrangement from the Fund, in an amount equivalent to SDR 594.1 million.
The Government is also requesting approval of … … …
The following item is a Letter of Intent of the government of Uruguay, which describes the policies that Uruguay intends to implement in the context of its request for financial support from the IMF. The document, which is the property of Uruguay, is being made available on the IMF website by agreement with the member as a service to users of the IMF website.
Uruguay—Letter of Intent, Memorandum of Economic Policies, and Technical Memorandum of Understanding Montevideo, Uruguay, March 12, 2002
Mr. Horst KöhlerManaging DirectorInternational Monetary FundWashington, D.C. 20431
Dear Mr. Köhler:The attached policy memorandum and annexes describe the economic policies and objectives of the Government of Uruguay for the period 2002-03, in support of which the Government requests a 24-month stand-by arrangement from the Fund, in an amount equivalent to SDR 594.1 million.
The Government is also requesting approval of … … …
“...El Gobierno tomará medidas para fortalecer la situación económico-
financiera del Banco Hipotecario del Uruguay (BHU). La acelerada depreciación real del peso respecto al dólar estadounidense ha provocado
grandes pérdidas al Banco. A pesar de dichas pérdidas, y a la significativa caída de su patrimonio
como resultado de una auditoría independiente en el año 2000, actualmente el Banco aún mantiene su
patrimonio por encima de la Responsabilidad Patrimonial Mínima (equivalente ésta al 1,5% del PBI)...
El Gobierno mantendrá al Banco totalmente capitalizado”
The following item is a Letter of Intent of the government of Uruguay, which describes the policies that Uruguay intends to implement in the context of its request for financial support from the IMF. The document, which is the property of Uruguay, is being made available on the IMF website by agreement with the member as a service to users of the IMF website.
Uruguay—Letter of Intent, Memorandum of Economic Policies, and Technical Memorandum of Understanding Montevideo, Uruguay, March 12, 2002
Mr. Horst KöhlerManaging DirectorInternational Monetary FundWashington, D.C. 20431
Dear Mr. Köhler:The attached policy memorandum and annexes describe the economic policies and objectives of the Government of Uruguay for the period 2002-03, in support of which the Government requests a 24-month stand-by arrangement from the Fund, in an amount equivalent to SDR 594.1 million.
The Government is also requesting approval of … … …
... con respecto a nuestro Banco fundamentalmente establece: a) La suspensión a partir del 1º de abril del corriente año de todo nuevo proyecto constructivo, con excepción de aquellos por los cuales existan compromisos legales; b) El fortalecimiento de la recuperación de los créditos; c) El incremento de los márgenes de
intermediación; d) La incorporación gradual de mayores criterios comerciales en la orientación de la gestión; e) La introducción de mejoras administrativas; y f) La emisión de obligaciones nominadas en unidades reajustables según el Indice de Precios al Consumidor (UI), a partir de fines del año en curso y para reemplazar vencimientos de obligaciones en dólares estadounidenses, buscando reducir el descalce de monedas existente.
La Historia del BHU ...
La Historia del BHU ...
B.H.U. INSTRUMENTO DEL ESTADO
B.H.U. INSTRUMENTO DEL ESTADO
SITUACIÓN POLÍTICA
SOLUCIONESPOLÍTICAS
SITUACIÓN POLÍTICA
SOLUCIONESPOLÍTICAS
1892 1968 1977 2002 2005
SITUACION PATRIMONIAL AL 31/12/1950(en U$S)
ACTIVO TOTAL 187,840,213 100,0%
PASIVO TOTAL 172,667,423 91,9%
TITULOS HIPOTECARIOS 162,936,216 86,7% OTROS PASIVOS 9,731,207 5,2%
PATRIMONIO 15,172,790 8,1%
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 187,840,213
1968...
Ley Nacional de Vivienda: El BHU como Administrador Financiero y el comienzo de los criterios de “fondo
común y subsidios implícitos...”
... SE ABANDONA DISCIPLINA HIPOTECARIA ...
19771977INVE
DINAVI
CAJA NACIONALDE AHORRO POSTAL
BHUBHU
B.H.U. INSTITUCIÓN ESPECIALIZADA
B.H.U. INSTITUCIÓN ESPECIALIZADA
PERMANENCIAEQUILIBRADAY EFICIENTE
POLÍTICASDE ESTADOEN MATERIADE VIVIENDA
Y SUFINANCIAMIENTO
19901990
BHUBHU
MVOTMA
ESTADO
$$$$
NUESTRA TABLA DE SALVACIÓN
RELACIÓN DOLAR - UR
NUESTRA TABLA DE SALVACIÓN
RELACIÓN DOLAR - UR
1984 1992 1998 2000
3,7 10,3 17,0 16,1
CON ESTO SE CUBRIERON:
Los costos de una función social
Nuestras ineficiencias operativas
CONDICIONES MACROECONÓMICAS DESFAVORABLES
A las condiciones macroeconómicas desfavorables para el Banco, se
agregan las políticas y estrategias vigentes en las últimas décadas, todo
lo cual ha provocado una pérdida superior a los 200 millones de dólares
en el ejercicio 2000.
HOY: “LOS TRES DESCALCES”HOY: “LOS TRES DESCALCES”
ACTIVO
En UR
A largo plazo
(20 años promedio)
Tasas bajas y fijas
ACTIVO
En UR
A largo plazo
(20 años promedio)
Tasas bajas y fijas
PASIVO
En dólares
A corto plazo
(8 meses promedio)
Tasas variables y de mercado
PASIVO
En dólares
A corto plazo
(8 meses promedio)
Tasas variables y de mercado
Conllevan a la evolución patrimonial reseñada, cuya gravedad torna
impostergable la necesidad de formular el presente Plan Estratégico, con el objetivo
de recrear las condiciones institucionales y políticas necesarias para restablecer el
equilibrio del Banco y con ello, habilitar su capacidad de actuación en el marco de la
misión asumida.
HOY: “LOS TRES DESCALCES”HOY: “LOS TRES DESCALCES”
PROYECCIÓN 2001 - 2005PROYECCIÓN 2001 - 2005
PATRIMONIOPATRIMONIO
RENTABILIDAD
2001 20050
... la presencia de costos operativos relevantemente
afectados por la especialización funcional que demanda el
cumplimiento de la responsabilidad socio-política
asumida.
LOS COSTOS OPERATIVOSLOS COSTOS OPERATIVOS
El apoyo a la Industria de la Construcción y la ocupación, todo ello sin la necesaria existencia de una demanda efectiva que provea una rentabilidadminimamenteaceptable.
LOS COSTOS OPERATIVOSLOS COSTOS OPERATIVOS
... la propia morosidad que el Banco soporta –consecuentecon el destino prioritariode sus créditos: lossectores más carenciadosde la población- influyenotoriamente en lasfinanzas de la Institución.
LOS COSTOS OPERATIVOSLOS COSTOS OPERATIVOS
ES TRUCTURA DE LA M OROS IDAD
Subgerencia dePlanificación
y Control de Gestión
... Agravantes a todo ello resultan de considerar las características de la cartera de deudoreshipotecarios y promitentes compradores en UR.
LOS COSTOS OPERATIVOSLOS COSTOS OPERATIVOS
DEBILIDADES DE NUESTRA ORGANIZACIÓNDEBILIDADES DE NUESTRA ORGANIZACIÓN
INEXISTENCIA DE UNPLAN DE NEGOCIOS
INEXISTENCIA DE UNPLAN DE NEGOCIOS
SUSTITUIDOPOR
SUSTITUIDOPOR
CRECIMIENTOPOR AGREGACIÓN
CRECIMIENTOPOR AGREGACIÓN
EL NEGOCIO DEL B.H.U.EL NEGOCIO DEL B.H.U.
AUSENCIA DE UNA VISIÓN INTEGRALAUSENCIA DE UNA VISIÓN INTEGRAL
FALTA DE SELECTIVIDAD RACIONALIDAD ECONÓMICO- FINANCIERA
FALTA DE SELECTIVIDAD RACIONALIDAD ECONÓMICO- FINANCIERA
CARACTERIZA EL CRECIMIENTO DE NUESTRA CANASTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS.
CARACTERIZA EL CRECIMIENTO DE NUESTRA CANASTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS.
... El personal administrativo ha sido formado de acuerdo con pautas de una banca que perduró hasta principiode los 70, regulada y sin requerimientos de “venta” y competitividad.
EL PERSONAL ADMINISTRATIVOEL PERSONAL ADMINISTRATIVO
Todo ello constituye una desventaja a la hora de intentar formular y poner en
marcha un Plan de Negocios en el ámbito del libre mercado bancario por
el cual debemos regirnos desde comienzos de los 90.
Esto coloca una fuerte y urgente presión sobre el proceso de
CAPACITACIÓN iniciado por el Banco.
EL PERSONAL ADMINISTRATIVOEL PERSONAL ADMINISTRATIVO
ANÁLISIS ESTRATÉGICO
ANÁLISIS ESTRATÉGICO
ASPECTOS ECONÓMICO-FINANCIEROS
PLAN DE NEGOCIOS Y DESARROLLO
COMERCIAL
DIRECCIÓN
RECURSOS HUMANOS Y TÉCNICOS
CRITICA EVOLUCIÓN PATRIMONIAL
Reducción de más de U$S 600 millones durante el año 2000, la que
continuará en el año en curso y los siguientes.
EL PLAN QUINQUENAL 2000 – 2005
Sigue mayoritariamente asignada a aquellos destinos que son de menor rentabilidad .
ASPECTOS ECONÓMICO-FINANCIEROSASPECTOS ECONÓMICO-FINANCIEROS
Oportunidades I – La existencia de mercados alternativos con demanda efectiva a satisfacer
- Estudios de la Demanda para el estrato de 60 a
140 UR de ingresos.
Oportunidades II – La existencia de un mercado nacional de Banca Virtual o Banca Digital poco explotado.
PLAN DE NEGOCIOS Y DESARROLLO COMERCIAL
PLAN DE NEGOCIOS Y DESARROLLO COMERCIAL
Oportunidades III – La existencia de Activos “inmovilizados” en cantidades suficientes para financiar nuevas iniciativas.
- “Securitización” y “Factoring” instrumentos
hábiles para la consecución, en el momento
oportuno y condiciones convenientes, del
fondeo de las nuevas actividades.
PLAN DE NEGOCIOS Y DESARROLLO COMERCIAL
PLAN DE NEGOCIOS Y DESARROLLO COMERCIAL
Oportunidades IV – La existencia de fondos
Disponibles por las AFAPs.
- cumplir con determinado mínimo de
rentabilidad medido en U.R.
PLAN DE NEGOCIOS Y DESARROLLO COMERCIAL
PLAN DE NEGOCIOS Y DESARROLLO COMERCIAL
NECESIDAD DE ADECUAR LA “CULTURA INSTITUCIONAL”
Requieren hoy adaptaciones importantes a un entorno caracterizado por el cambio constante
NECESIDAD DE OPTIMIZAR EL SISTEMA DE INFORMACIÓN
PARA LA OPERATIVA, EVALUACIÓN Y DIRECCIÓN
Información completa, regular, oportuna, confiable, sistematizada e integrada.
EXCESIVA CENTRALIZACIÓN E INSUFICIENTES CIRCUITOS
DE COMUNICACIÓN
1.140 funcionarios en Casa Central y 240 en la red de Sucursales y Agencias
DIRECCIÓNDIRECCIÓN
DEBILIDAD CUANTITATIVA: DISMINUCIÓN ACELERADA DE LOS RECURSOS HUMANOS DISPONIBLES
- Descenso por jubilaciones y cargos no repuestos.
- Consecuencia: disminución del personal de fácil adaptación al cambio.
DEBILIDAD CUALITATIVA: EL PERFIL DE LOS RECURSOS HUMANOS DISPONIBLES
OPORTUNIDADES QUE OFRECE EL AVANCE TECNOLÓGICO.
UNA ETAPA PENDIENTE: EL SALTO DE LO “TRANSACCIONAL” A LO “LOGÍSTICO-COMERCIAL”
- El Banco no ha integrado todavía la “Base de Datos de Clientes” al circuito comercial, con orientación a la venta de productos y servicios financieros dentro de su red y por ende a través de una eventual Banca Digital
RECURSOS HUMANOS YTECNOLÓGICOS
RECURSOS HUMANOS YTECNOLÓGICOS
CAPITALIZACIÓN DE LA DEUDA CON BCU
U$S 670:
... El Banco, recobrado el imprescindible equilibrio, deberá abocarse a la búsqueda de aquellos parámetros de gestión que le permita cumplir conla misión que se hapropuesto, en formaconsecuente con lacantidad y origen delos recursos disponibles.
EL CAMBIO...EL CAMBIO...
EL CAMBIO...EL CAMBIO...
OPTIMIZAR EL SISTEMA DE INFORMACIÓN PARA LA DIRECCIÓN, GESTIÓN Y EVALUACIÓN
• COMPLETA• REGULAR• OPORTUNA• CONFIABLE• SISTEMATIZADA• INTEGRADA
INFORMACIÓN
EL CAMBIO...EL CAMBIO...
ACTIVOS INMOVILIZADOSACTIVOS INMOVILIZADOS
PARAFINANCIAR
NUEVASINICIATIVAS
FACTORING
SECURITIZACIÓN
... un análisis exhaustivo de la cartera de productos actualmente ofrecidos por el Banco, seleccionando aquellos realmente rentables, desactivando los que no lo son, incorporando nuevas oportunidades, y otorgándoles prioritariamente los recursos humanos y materiales disponibles, así como los servicios de apoyo de potenciales contrataciones externas.
EL CAMBIO...EL CAMBIO...
... el desafío para la creación del nuevo Banco es grande. La búsqueda del perfeccionamiento y la excelencia de la gestión es el objetivo que nos hemos fijado.Para ello, será necesaria la contratación de expertos en las diferentes áreas prioritarias que así lo requieran, no con el fin de definir nuestro camino institucional, sino a los efectos de apoyarnos a dar los primeros pasos ...
EL CAMBIO...EL CAMBIO...
PLAN ESTRATÉGICO
PLAN ESTRATÉGICO
PLANIFICACION ESTRATEGICAESTRATEGIA EMPRESARIAL
EXPLICITA LOS OBJETIVOS GENERALES DE LA EMPRESA
Y LOS CURSOS DE ACCION FUNDAMENTALES, DE ACUERDO
CON LOS MEDIOS ACTUALES Y POTENCIALES , A FIN DE
LOGRAR SU INSERCION OPTIMA EN EL ESCENARIO SOCIO
ECONOMICO.
MENGUZZATO/RENAU, 1984.
VISION …
DIAGNOSTICO SECTORIAL…
OBJETIVOS Y ESTRATEGIAS GENERALES…
ANALISIS ESTRATEGICO…
PRIORIDADES Y ASIGNACION DE
RECURSOS…
Paso a paso …
PLANIFICACION ESTRATEGICAPROCESO
POTENCIAL Y RECURSOS
REQUERIDOS...
ETAPAS … …
PLANIFICACION ESTRATEGICA EN
EL BHU
ANTECEDENTES
VISION…
OBJETIVOS Y ESTRATEGIAS
GENERALES
INTERROGANTES
BASICAS …
DIAGNOSTICO Y ANALISIS
ESTRATEGICO …
PROYECTOS
POTENCIAL, RECURSOS Y PRIORIDADES ...
-Objetivos
-Responsables
-Plazos
Adaptado de Collins & Porras; “Built To Last”
Preservando la cultura institucional y estimulando el progreso...
Valores y Misión Institucional a
preservar...
Objetivos, Estrategias y
Prácticas Operacionales en permanente
adaptación competitiva...
“El Banco Hipotecario del Uruguay es una institución bancaria con especialización en el negocio hipotecario, que actúa como herramienta del Estado para facilitar el acceso a la vivienda de la población, fomentar la industria de la construcción y prestar todo tipo de servicios, con énfasis en los relacionados con el financiamiento de la vivienda” .
ETAPAS … …
PLANIFICACION ESTRATEGICA EN
EL BHU
ANTECEDENTES
VISION…
OBJETIVOS Y ESTRATEGIAS
GENERALES
INTERROGANTES
BASICAS …
DIAGNOSTICO Y ANALISIS
ESTRATEGICO …
PROYECTOS
POTENCIAL, RECURSOS Y PRIORIDADES ...
-Objetivos
-Responsables
-Plazos
La situación actual del Banco Hipotecario del Uruguay refleja, en sus activos y pasivos así como en su estructura operativa y organizativa, las características propias de una institución que actuó, prácticamente durante tres décadas, como órganocentral del sistemafinanciero de la vivienda.
PLAN ESTRATÉGICOPLAN ESTRATÉGICO
Un propósito prioritario…
Una Institución totalmente alineada…
Hacia EL CLIENTE…
NIVEL ESTRATEGICO
NIVEL TACTICO
NIVEL OPERATIVO
ETAPAS … …
PLANIFICACION ESTRATEGICA EN
EL BHU
ANTECEDENTES
VISION…
OBJETIVOS Y ESTRATEGIAS
GENERALES
INTERROGANTES
BASICAS …
DIAGNOSTICO Y ANALISIS
ESTRATEGICO …
PROYECTOS
POTENCIAL, RECURSOS Y PRIORIDADES ...
-Objetivos
-Responsables
-Plazos
EL RAP…
ESTRATEGICO
OPERATIVO
TACTICO
VISION IMPULSO ESTRUCTURA
“… LOS OBJETIVOS Y ESTRATEGIAS GENERALES” “… EL APOYO DE
LA SUPERIORIDAD A LOS PROYECTOS SELECCIONADOS Y LA ASIGNACION DE RECURSOS”
“… LA ESTRUCTURA PARA LA IMPLEMENTACION Y EL CONTROL ESTRATEGICO”
EL PROCESO RAP …
ESTRATEGICO
OPERATIVO
TACTICO
VISION IMPULSO ESTRUCTURA
1 2
3
Nombre de tarea Comienzo Fin
DISCUSION PROPUESTA PRELIMINAR 11/07/01 09/08/01
ACUERDO POLITICO 11/07/01 26/07/02
APROBACION VERSION FINAL 09/08/01 29/08/01
PRODUCTOS Y REASIGNACION RRHH 29/10/01 01/02/02
PRODUCTOS Y REASIGNACION RRHH 04/02/02 03/01/03
CONTRATACION CONSULTORES 29/10/01 14/11/03
CONTRATACION CONSULTORES 12/11/01 12/12/03
SISTEMA DE INFORMACION 29/10/01 24/05/02
SISTEMA DE INFORMACION 27/05/02 26/12/03
DIFUSION INTERNA 08/10/01 19/10/01
DIFUSION INTERNA 24/10/01 01/12/01
PLAN COMPLEMENTARIO RENTABLE 05/11/01 14/12/01
PLAN COMPLEMENTARIO RENTABLE 21/01/02 01/03/02
TRATAMIENTO CARTERA SOCIAL 05/11/01 25/01/02
TRATAMIENTO CARTERA SOCIAL 28/01/02 04/10/02
NUEVOS MECANISMOS DE FONDEO 25/06/01 23/11/01
NUEVOS MECANISMOS DE FONDEO 26/11/01 25/10/02
ESTUDIOS DE MERCADO DE VIVIENDA 29/10/01 07/12/01
ESTUDIOS DE MERCADO DE VIVIENDA 10/12/01 05/07/02
AJUSTES PLAN QUINQUENAL 05/11/01 14/12/01
AJUSTES PLAN QUINQUENAL 17/12/01 09/01/04
PROYECTOS INFORMATICOS 29/10/01 25/01/02
PROYECTOS INFORMATICOS 28/01/02 26/12/03
PLAN DE CAPACITACION 05/11/01 28/06/02
PLAN DE CAPACITACION 19/11/01 26/12/03
ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL 29/10/01 05/04/02
ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL 08/04/02 22/08/03
CAPITALIZACION DE DEUDA 29/10/01 07/12/01
CAPITALIZACION DE DEUDA 10/12/01 15/02/02
PARTICIPACION AFAPs 29/10/01 07/12/01
PARTICIPACION AFAPs 10/12/01 15/02/02
MOROSIDAD 29/10/01 18/01/02
MOROSIDAD 21/01/02 20/12/02
CA1
CA2
CA3
CA4s - Cr. E. Pees
CA4i - Cr. E. Pees
CA5s - Pte. A. Lausarot
CA5i - Pte. A. Lausarot
CA6s - Cr. C. Cendoya
CA6i - Cr. C. Cendoya
CA7s - Pte. A. Lausarot
CA7i - Pte. A. Lausarot
CA8s - Cr. E. Pees
CA8i - Cr. E. Pees
CA9s - Dr. E. Ruiz Corbo
CA9i - Dr. E. Ruiz Corbo
CA10s - Dr. C. Daniele
CA10i - Dr. C. Daniele
CA11s - Arq. C. Musso
CA11i - Arq. C. Musso
CA12s - Arq. A. Valazza
CA12i - Arq. A. Valazza
CA13s - Sr. R. Tugores
CA13i - Sr. R. Tugores
CA14s - Cr. C. Bueno
CA14i - Cr. C. Bueno
CA15s - Dr. E. Ruiz Corbo
CA15i - Dr. E. Ruiz Corbo
CA16s - Cr. C. Cendoya
CA16i - Cr. C. Cendoya
CA17s - Dr. C. Daniele
CA17i - Dr. C. Daniele
CA18s - Sr. J. Schilde
CA18i - Sr. J. Schilde
M J J A S O N D E F M A M J J A S O N D E F M A M J J A S O N D E F M A2001 2002 2003 2004
PLANIFICACION ESTRATEGICA EN
EL BHU
ANTECEDENTES
VISION…
OBJETIVOS Y ESTRATEGIAS
GENERALES
INTERROGANTES
BASICAS …
DIAGNOSTICO Y ANALISIS
ESTRATEGICO …
PROYECTOS
POTENCIAL, RECURSOS Y PRIORIDADES ...
-Objetivos
-Responsables
-Plazos
CALENDARIO TENTATIVOFEBRERO AGOSTO NOVIEMBRE
Sobre la base de un saneamiento financiero inicial de la situación de
arrastre, de sus efectos futuros y de un cambio cultural acorde a las nuevas
circunstancias, se adecuarán e instrumentarán nuevas operaciones.
PLAN ESTRATÉGICOPLAN ESTRATÉGICO
Contando para ello con una tecnología adecuada a las nuevas condiciones competitivas, un cuadro de recursos humanos capacitados, motivados y renovados, así como una estructura
ajustada y flexible ...
PLAN ESTRATÉGICOPLAN ESTRATÉGICO
OPERACIONES
TECNOLOGÍA
RECURSOSHUMANOS
ORGANIZACIÓN
2001 - 2003
PLAN ESTRATÉGICO 2001 – 2005SOLUCIONES ESTRATÉGICAS
PLAN ESTRATÉGICO 2001 – 2005SOLUCIONES ESTRATÉGICAS
AREASESTRATÉGICAS
TIEMPO
2003 - 2005 2005 - ........
En síntesis, se reconoce la necesidad impostergable de cambiar, se entiende que existe posibilidad de ello y que se tiene la capacidad a tal efecto; por lo tanto, se asume la responsabilidad para definir y ejecutar el cambio, procurando un Banco solvente en lo patrimonial, equilibrado en lo financiero y eficiente en lo operativo.
PLAN ESTRATÉGICOPLAN ESTRATÉGICO
PLAN ESTRATÉGICOPLAN ESTRATÉGICO
El Plan Estratégico del Banco Hipotecario del Uruguay 2001-2005, en
tanto instrumento de dirección y gestión, constituye una guía de acción para consolidar la definición de cambios
identificados y concretar decididamente la rápida implementación de los mismos.
