Seguros y Fianzas El Pilar (ETAPA 4)

1 Plan de Empresa -E4- Geovanni Ramírez IDE 0512017

UNIVERSIDAD GALILEO

FISSIC IDEA SANARATE

EMPRESA 2

PLAN DE EMPRESA E4:

Hugo Geovanni Ramírez Sánchez

CARNÉ: 0512017


Antecedentes:

Tomando en cuenta la aceptación viable de un proyecto de Agencia de Seguros Independiente denominada “El Pilar”; parte importante en el desarrollo de proyecto de empresa se detalla a continuación:

Análisis Económico o Inversión en activos fijos o Inversión en capital de trabajo o Presupuesto de Ingresos o Presupuesto de Personal o Presupuesto de otros gastos o Deducciones tributarias

Análisis de Costos o Costos Fijos o Costos Variables o Costo total o Análisis Financiero o Estrategias Financieras

Análisis de Riesgos

o Riesgos del entorno o Riesgos de mercadeo o Riesgos técnicos o Riesgos Económicos o Riesgos Financieros o Evaluación integral del proyecto o Análisis de la estructura financiera

a) ANALISIS ECONOMICO:

o Tipo de equipo a utilizar: Se requiere la compra del siguiente equipo para la operación diaria de las actividades de Seguros y Fianzas El Pilar.


Detalle de equipo a adquirir:

Tipo de equipo Marca Modelo Valor en Q. Responsable de uso Proveedor Fotografia

Laptop Dell Vostro 1520

Q4,000.00 Asesor de ventas Intcomex





Laptop HP Pavilon

dv6 Q5,000.00 Gerente Intcomex

Deskop HP HD WLED Q3,800.00 Asistente

administrativa Intcomex

Impresora multifunciones

HP Stylus

TX430W Q1,200.00

Asistente administrativa

Intcomex

Retroproyector Epson V11H3 Q4,000.00 Asistente

administrativa Intcomex

Inversión Total

Q26,000.00

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http://h20386.www2.hp.com/SpainStore/merch/Product.aspx?id=LH160EA&opt=ABE&sel=PBDT

http://global.latin.epson.com/Catalog/Epson-Stylus-TX430W


Publicidad: La publicidad como elemento importante para la promoción de la marca y proyección de los diferentes productos a comercializar en la Agencia de Seguros y Fianzas El Pilar. Como parte del anexo el estudio de mercado y la propuesta de campaña publicitaria para la comercialización de productos.

ESTUDIO DE MERCADO:

Posición de la Plaza: Extención territorial: 1,972 km2 Población general: 155,945 hab. (según INE 2004) Población económicamente activa: 62,378 hab. Población cubierta con plan de seguros: 7,490 hab. Promedio de polizas colocadas en la región de forma diaria: 24 polizas de diferentes productos Sector económico activo:

Asalariados

Empresarios

Dependientes educativamente

Profesionales Así mismo se establecen varios canales de comercialización a escala, volumen o venta unitaria de acuerdo al siguiente esquema: Competencia actual en plaza:

Empresas Sistema de ventas Productos

Seguros Columna Cooperativa Guayacan

Vida

Vehiculo

RCDP

Seguro accidentes infantiles

Banrural Agencias Bancarias

Vida


Seguro Migrante

Pasajero Seguro

G&T Agencias Bancarias

Vida

Vehiculo

RCDP



Medico

Fianzas

Vida estudio

Banco Industrial Agencias Bancarias

Vida

Vehiculo


Debilidades o áreas de oportunidad de la competencia:

Poco conocimiento de los productos y coberturas Poco conocimiento para presentación de reclamos Falta de técnicas de cierre en ventas Servicio lento y de mala calidad en atención al cliente Precios bases sin opción a negociar No todas las empresas pueden vender el mismo tipo de productos Poco conocimiento demográfico y geográfico de la plaza en la que están ubicados

Estrategias comerciales:

Convocatoria para presentar agencia y productos a clientes potenciales a través de una reunión formal donde se les atenderá de forma personalizada y se hara una presentación formal de los planes a los que pueden accesar.

Cada asesor de ventas (3) esta obligado a visitar durante el mes a los siguientes rubros de clientes:

o 6 empresas privadas o 4 asociaciones/ONG o 2 cooperativas no federadas o 20 clientes indivuales o 4 colegios

Solicitar a clientes independientes 2 referidos para visitar y ampliar la red de

clientes potenciales a trabajar en tiempo posterior, se dará seguimiento a este sistema.

La asistente comercial realizara una campaña de tele mercadeo a los clientes potenciales de la región, utilizando como base de datos: páginas amarillas, base de datos cámara de comercio regional, base de datos de revistas comerciales locales.


La administración crearan 1 relación comercial al mes con empresas que puedan conjuntamente crear algún tipo de plan comercial donde los productos de seguros sean complemento y se puedan vender en forma conjunta.

La administración desarrollara 1 taller informativo sobre beneficios y ventajas de estar protegido con un plan de seguros, se realizara uno en cada comunidad a través de: Universidades, colegios, empresas particulares, ONG, etc.

INVERSION TOTAL:

Rubro Valor

unitario Inversión Total

Inscripción Legal Q 8,600.00

Trámite legal Q 5,000.00

Patente de Sociedad Q 1,500.00

Patente de comercio Q 800.00

Inscripción SAT Q 500.00

Inscripción SIB Q 800.00

Compra de Mobiliario Agencia: Q 30,600.00

2 escritorios Q 1,400.00

1 modulo cubículos para 4 Q 2,000.00

Equipo de Computo Q 22,000.00

Sistema de comunicación Q 1,200.00

Retroproyector Q 4,000.00

Insumos de Oficina Q 1,200.00

Material Comercial Q 6,700.00

Tarjetas presentación Q 400.00

Volantes Q 2,000.00

Afiches Q 300.00

Roller-back Q 500.00

Promocionales Q 500.00

publicidad radial, tv cable, periódico Q 3,000.00

Contrato u alquiler de local Q 2,000.00

Previsión para imprevistos Q 20,000.00

INVESION INICIAL

Q 49,100.00


PRESUPUESTOS DE INGRESOS:

Tipo de producto Unidades Prima neta Prima neta Comisión

Global promedio

Comisión ventas

Utilidad bruta

Seguro de Vida Individual 30 Q 350.00 Q 10,500.00 Q 2,415.00 Q 1,050.00 Q 1,365.00

Seguro de vida colectivo 10 Q 5,000.00 Q 50,000.00 Q 11,500.00 Q 5,000.00 Q 6,500.00

Seguro accidentes infantil ind. 30 Q 150.00 Q 4,500.00 Q 1,035.00 Q 450.00 Q 585.00

Seguro accidentes infantil col. 30 Q 100.00 Q 3,000.00 Q 690.00 Q 300.00 Q 390.00

Seguro de Vehiculos 20 Q 4,000.00 Q 80,000.00 Q 18,400.00 Q 8,000.00 Q 10,400.00

Seguro obligatorio RCDP 25 Q 1,600.00 Q 40,000.00 Q 9,200.00 Q 4,000.00 Q 5,200.00

Seguro gastos medicos 12 Q 500.00 Q 6,000.00 Q 1,380.00 Q 600.00 Q 780.00

Seguro mancomunado 9 Q 1,500.00 Q 13,500.00 Q 3,105.00 Q 1,350.00 Q 1,755.00

Seguro Riesgos Diversos 10 Q 500.00 Q 5,000.00 Q 1,150.00 Q 500.00 Q 650.00

Seguro Agricola-Pecuario 12 Q 500.00 Q 6,000.00 Q 1,380.00 Q 600.00 Q 780.00

Seguro Incendio y lineas aliadas 20 Q 300.00 Q 6,000.00 Q 1,380.00 Q 600.00 Q 780.00

Seguro con fondo de ahorro 12 Q 3,000.00 Q 36,000.00 Q 8,280.00 Q 3,600.00 Q 4,680.00

Q 260,500.00 Q 59,915.00 Q 26,050.00 Q 33,865.00

PRESUPUESTOS DE PERSONAL:

Puesto Depende Sueldo Base % comisión ventas

% comisión por recuperación de cartera

Gerente General Socios/dueño Q 8,000.00

dep

end

e d

e ti

po

de

pro

du

cto

-

Asistente Gerente General Q 2,400.00 2%

Asesor de ventas I Gerente General Q 2,000.00 -

Asesor de ventas II Gerente General Q 2,000.00 -

Asesor de ventas III Gerente General Q 2,000.00 -


PERSEPCIÓN DE COMISIONES ASESORES DE EL PILAR:

Producto

(%) de comisión sobre prima neta recibida de parte de aseguradora

Columna G&T Universal Occidente Panamerican Life

El Roble General

Seguro de Vida Individual 20% 15% - - - 15% -

Seguro de vida colectivo 25% 20% 15% - - 15% 15%

Seguro accidentes infantil ind. - 15% 20% - - - -

Seguro accidentes infantil col. - 20% 20% - - - -

Seguro de Vehiculos 15% 15% 16% 10% - -

Seguro obligatorio RCDP 22% 20% 22% - - - -

Seguro gastos médicos - 15% 16% - 15% - 15%

Seguro mancomunado 40% 40% - - - - -

Seguro Riesgos Diversos 20% - - - - - -

Seguro Agricola-Pecuario 15% - - - - - 15%

Seguro Incendio y lineas aliadas 15% - - - - - 20%

Seguro con fondo de ahorro 40% - 50% 30% - - -

PERSEPCIÓN DE COMISIONES ASESORES DE VENTAS:

Producto

(%) de comision sobre prima neta proyectada para asesores de ventas

Columna G&T Universal Occidente Panamerican Life

El Roble General

Seguro de Vida Individual 10% 7% - - - 7% -

Seguro de vida colectivo 15% 10% 7% - - 7% 7%

Seguro accidentes infantil ind. - 7% 10% - - - -

Seguro accidentes infantil col. - 10% 10% - - - -

Seguro de Vehiculos 7% 7% 8% 5% - -

Seguro obligatorio RCDP 10% 10% 12% - - - -

Seguro gastos médicos - 10% 10% - 10% - 10%

Seguro mancomunado 25% 25% - - - - -

Seguro Riesgos Diversos 10% - - - - - -

Seguro Agricola-Pecuario 7% - - - - - 15%

Seguro Incendio y lineas aliadas 7% - - - - - 20%

Seguro con fondo de ahorro 20% - 25% 15% - - -


Estado de Resultados proyectados Seguros y fianzas El Pilar

Rubro Primer año Segundo año Tercer año Cuarto año Quinto año

Egresos Ingresos Egresos Ingresos Egresos Ingresos Egresos Ingresos Egresos Ingresos

Ventas de productos Q718,980.00 Q718,980.00 Q718,980.00 Q718,980.00 Q718,980.00

Costos iniciales Q49,100.00 Q0.00 Q0.00 Q0.00 Q0.00

Costos fijos Q103,200.00 Q103,200.00 Q103,200.00 Q103,200.00 Q103,200.00

Planilla fija Q196,800.00 Q196,800.00 Q196,800.00 Q196,800.00 Q196,800.00

Comisiones promedio Q312,600.00 Q312,600.00 Q312,600.00 Q312,600.00 Q312,600.00

TOTAL GASTOS Q661,700.00 Q612,600.00 Q612,600.00 Q612,600.00 Q612,600.00

Utiidad Neta anual

Q57,280.00

Q106,380.00

Q106,380.00

Q106,380.00

Q106,380.00

Utilidad Neta Acumulada

Q57,280.00

Q163,660.00

Q270,040.00

Q376,420.00

Q482,800.00

GASTOS ACUMULADOS Q661,700.00 Q1,274,300.00 Q1,886,900.00 Q2,499,500.00 Q3,112,100.00

IMGRESOS ACUMULADOS Q718,980.00 Q1,437,960.00 Q2,156,940.00 Q2,875,920.00 Q3,594,900.00


b) ANALISIS DE COSTOS: COSTOS FIJOS MENSUALES:

Rubro Valor

Impuestos Q 4,000.00

Alquiler de local Q 3,000.00

Servicios Q 800.00

Comunicación Q 800.00

Planilla fija (sin comisiones) Q 16,400.00

Costos fijos mensuales Q 25,000.00

PROCEDIMIENTO PARA GESTION DE SUSCRIPCIÓN EN SAT:

Para fines de inscripción en la Superintendencia de Administración Tributaria, las Personas Jurídicas, sea cual sea su clasificación, están obligadas a llenar los siguientes requisitos:

1. Solicitar y completar el formulario de Inscripción SAT-0014, valor Q.1.00. 2. Original o fotocopia legalizada y fotocopia simple de la cédula de vecindad o pasaporte del

Representante Legal. 3. Original o fotocopia legalizada y fotocopia simple del testimonio de la Escritura de

Constitución. 4. Original o fotocopia legalizada y fotocopia simple del Nombramiento del Representante

Legal El Formulario SAT-0014 deberá acompañarse de los formularios siguientes:

1. Solicitud de Habilitación de Libros, formulario SAT-0052 2. Solicitud para autorización de Impresión y Uso de Documentos y Formularios, formulario

SAT-0042 Personas Jurídicas: Sociedades Anónimas,

PROCEDIMIENTO PARA GESTION DE SUSCRIPCIÓN EN IGSS:

Instituto Guatemalteco De Seguridad Social IGSS: El patrono o su representante, deberán acudir a la Sección de Inscripciones en la División de Registro de Patronos y Trabajadores, en el 2o nivel del Edificio Central en la Ciudad de Guatemala, o bien en las Cajas o Delegaciones Departamentales que les corresponda (Delegaciones).

Se les entregará un formulario DRTP-001 el cual deberá ser debidamente lleno. Pasos para Inscripción General al IGSS

http://www.infomipyme.com/Docs/GT/Offline/Registro/inscripigss.html


Comerciante Individual o Persona Individual Una persona como Patrono y/o Contrato de Negocios en participación:

a. Fotocopia de Cédula de Vecindad (completa) si es guatemalteco y Fotocopia del pasaporte (completo) si es extranjero.

b. Fotocopia de Constancia del Número de Número de Identificación Tributaria (NIT). Más de una persona como Patrono y/o Contrato de Negocios en participación:

Fotocopia de Cédula de Vecindad completa del Gestor. Si es extranjero, fotocopia del pasaporte. Fotocopia de Patente de Comercio (si es empresa) Fotocopia de Cédula de Vecindad completa de Copropietarios. Si son extranjeros, fotocopia de pasaporte. Fotocopia de la constancia del Número de Identificación Tributaria – NIT.

Empresa Individual Empresas ubicadas en el resto de Departamentos de la República de Guatemala:

Al emplear los servicios de 5 trabajadores el patrono está obligado a inscribir su empresa en el Régimen de Seguridad Social, debiendo descontar la cuota laboral correspondiente a sus empleados posteriores a la inscripción. 3 trabajadores a partir del 15 de marzo 2005 Documentación relacionada con el patrono:

1. Fotocopia de la Patente de Comercio de Sociedad. 2. Fotocopia de la Escritura Pública de Constitución de Sociedad, en caso de modificarse la

escritura citada, en sus cláusulas relacionadas con la razón social o comercial, y del capital, cuando éste se amplíe con capital no dinerario, que constituya una empresa, adjuntarse fotocopia de la escritura pública respectiva.

3. Fotocopia del Acta Notarial de Nombramiento del Representante Legal, con anotación de inscripción en el Registro Mercantil.

4. Fotocopia De Cédula de Vecindad (completa) del Representante Legal. Si es extranjero deberá adjuntar fotocopia del pasaporte (completo).

5. Fotocopia de Constancia del NIT.

PROCEDIMIENTO PARA GESTION DE SUSCRIPCIÓN EN REGISTRO MERCANTIL:

Para la suscripción de la empresa: Agencia de Seguros y Fianzas El Pilar es importante seguir el proceso a continuación descrito para la suscripción del mismo:

PASO 1 Comprar en la ventanilla un formulario de solicitud de inscripción de Sociedad Mercantil. Costo del formulario Q2.00

PASO 2 Llenar el formulario, adjuntar original y una fotocopia legalizada del testimonio de la escritura de constitución de la sociedad.

PASO 3 Solicitar en la ventanilla de Recepción de Documentos, una orden de pago y cancelarla en la caja del Banco que allí se indique, la cantidad de Q275.00 de base, más Q6.00 por cada millar de capital autorizado que tenga la sociedad. Además se deberá de cancelar Q15.00 en concepto de honorarios de edicto. Los edictos se cancelan en las cajas registradoras del Registro Mercantil.


PASO 4 Con los pagos efectuados, se prepara un expediente en un fólder tamaño oficio con pestaña con los siguientes documentos:

1. Las órdenes de pago ya canceladas en el Banco, 2. La solicitud de inscripción de la empresa completamente llena, 3. Original y una fotocopia legalizada del testimonio de la escritura de

constitución de la sociedad. Se ingresan estos documentos en la ventanilla de Recepción, en donde le deberán de entregar una contraseña con el número de expediente. Deberán de devolverle el testimonio original con sello de recepción.

PASO 5 El expediente será trasladado al departamento de Asesoría Jurídica para calificar los documentos presentados. Si los documentos son los correctos conforme a la ley, ordenará este departamento la inscripción provisional y la emisión del Edicto para su publicación en el Diario Oficial. Los edictos se cancelan en las cajas registradoras del Registro Mercantil. El costo del edicto es de Q15.00

PASO 6 Al concluir la revisión en el departamento de Asesoría Jurídica, el expediente pasa al departamento de Operaciones Registrales, en donde se inscribirá a la empresa provisionalmente, debiéndole asignar el número de registro, folio y libro de inscripción y emitirá el Edicto correspondiente.

PASO 7 El Edicto regresa a la ventanilla de Entrega de Documentos para que le sea entregado, el interesado debe llevarlo al Diario Oficial para su publicación.

PASO 8 Ocho días posteriores a la publicación del Edicto en el Diario Oficial, deberá presentar en el Registro Mercantil un Memorial, solicitando la inscripción definitiva de la Sociedad. Se le deberá adjuntar al memorial los documentos siguientes:

1. La página original donde aparece la publicación de la inscripción provisional en el Diario Oficial,

2. El testimonio original de la Escritura de Constitución de la Sociedad, y 3. Fotocopia del nombramiento del Representante Legal, previamente inscrito en

el Registro Mercantil.

PASO 9 Al recibir los documentos mencionados en numeral 8 los documentos son ingresados al Departamento de Operaciones Registrales para:

1. Inscribir definitivamente la Sociedad, 2. Se razone el testimonio original y 3. Se elabore la Patente de Sociedad.

Al concluir este trámite los documentos son llevados para que los firme el Registrador Mercantil.

PASO 10 Al concluir el paso No.9, el expediente completo regresa a la ventanilla de Entrega de Documentos, allí le deberá entregar lo siguiente:

1. Testimonio original ya razonado, 2. Patente de Sociedad, a la cual deberé de adherirle Q200.00 de timbres Fiscales.

Con los dos documentos anteriores se acredita que la sociedad ha sido inscrita y goza de Personalidad Jurídica.

PASO 11 Al momento de estar inscrita definitivamente la sociedad, deberá de iniciar el trámite para inscribir la Empresa como propiedad de la sociedad. Para ello deberé de seguir los pasos indicados para inscribir una Empresa Mercantil.

PASO 12 En un plazo máximo de Un (1) año después de inscrita definitivamente la sociedad, debe también inscribir el Aviso de Emisión de Acciones (sólo para sociedades


accionadas), tomando en cuenta los pasos respectivos para el aviso de emisión de acciones

ESTRATEGIAS FINANCIERAS:

Manejo auditado de capital invertido de parte de accionistas.

De ser necesario en un mediano plazo utilizar recurso de crédito enfocado a MIPYMES.

Distribución adecuada de utilidades, re-inversión y manejo de capitales de acuerdo a siguiente tabla:

Distribución de utilidades

Destino (%)

Capitalización 30%

Socio Mayoritario 40%

Socio Minoritario 20%

Aumento reserva previsión 10%

100%

c) ANALISIS DE RIESGOS:

o Riesgos del entorno: Alta siniestralidad en función de siniestros locales y regional. Región Vulnerable a cambios climáticos serios que repercuten en sequias, lluvias, inundaciones lo conlleva a riesgos colaterales.

o Riesgos de mercadeo: Competencia local y regional con bancos del sistema y aseguradoras que operan en la región: Bancos del sistema, Seguros columna a través de cooperativas del sistema MICOOPE.

o Riesgos técnicos:

Este tipo de riesgo es difícil de manejar ya que se depende directamente de la aseguradora proveedora de productos, donde ellos establecen riesgos técnicos de asegurabilidad.


o Riesgos Económicos:

Depende de la situación económica actual a nivel nacional, centroamericano y mundial ya que se depende de la economía fluctuante en el país y la que se maneje a nivel internacional por el Re-Aseguro a las compañías proveedoras, así mismo se determinaría el riesgo asegurable y valor de primas.

o Riesgos Financieros:

Se establece realmente un riesgo muy bajo ya que la inversión pasa a ser baja y los activos fijos a adquirir se pueden liquidar en su momento de ser necesario, así mismo la compañía puede funcionar para manejo de bienes raíces, inmobiliaria, asesoría, consultaría entre otros.

Es un proyecto factible desde el sistema financiero aplicable para la agencia, es un proyecto de fácil montaje con retorno de capital a la brevedad posible.

Hugo Geovanni Ramírez Sánchez

0512017

Seguros y Fianzas El Pilar (ETAPA 4)

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