SECTOR FINANCIERO INSTRUMENTO DE APOYO AL … · 2011-05-11 · •Generalidades Actividad ......

SECTOR FINANCIERO INSTRUMENTO DE APOYO AL

EMPRESARIO

AGENDA

• Generalidades Actividad Financiera.

• Avances en el Sistema Financiero Colombiano.

• Protección al Consumidor Financiero.

Actividad Financiera

Intermediación Financiera

AhorradoresInversionistas

Ctas AhorroCorrientesCdtsBonosCarteras Colectivas

Deudores

CréditoLeasingFactoringCartas de Crédito

OperacionesActivas

OperacionesPasivas

Fogafin

Sociedades DeServicios FinancierosFiduciarias 27Sociedades AFP 6Almacenes Generales de Dep. 4

Superintendencia FinancieraSFC

SuperFinanciera SFC

Gobierno Ministerio de Hacienda

Sociedades DeCapitalización 4

FogacoopIntermediarios de SegurosY re aseguros

Aseguradoras 19

Con Régimen Especial

Banco de la República

Congreso de la República

AUTORIDADES

Establecimientos de CréditoBancos 21Corporaciones Financieras 4Compañías de Financiamiento 23Cooperativas Financieras 7

De Supervisión Vigilancia y Control

De Regulación

ENTIDADES FINANCIERAS

Banco AgrarioBancoldexFinagroFindeterFenFonadeFiduciaria la PrevisoraIcetex

Sistema Financiero

Sociedades DeIntermediación Cambiaria 2

Sistema Financiero Las conocidas

Entidad Convertida Nueva Entidad

CMR Falabella S.A. C.F. Banco Falabella S.A.

Financiera Andina S.A. Finandina, C.F. Banco Finandina S.A.

Inversora Pichincha S.A. C. F. Banco Pichincha S.A.

Banco Coomeva S.A. "BANCOOMEVA"

Banco Pro Credit Colombia S.A.

Banco de las Microfinanzas -BancamíaS.A.

Banco WWB S.A.

BNP Paribas Colombia Corp. F.

La Polar S.A. C. F.

Credifamilia C. F.

Sistema Financiero Las nuevas

RK 10 BANCO PAÍS

ACTIVO TOTAL JUN. 10 US$

Mill. RK 09 RK 10 BANCO PAÍS

ACTIVO TOTAL JUN. 10 US$ Mill. RK 09

1 DO BRASIL BR 362.628,20 2 13SANTANDER SANTIAGO CL 37.793,10 12

2 ITAÚ BR 352.920,60 1 14 HSBC MX 33.027,80 17

3 BRADESCO BR 313.189,30 3 15 DE CHILE CL 32.202,50 16

4

CAIXA ECONOMICA

FEDERAL BR 212.117,00 5 16 BANCO ESTADO CL 31.565,90 18

5 SANTANDER BR 207.513,40 4 17 NACIÓN AR 31.088,00 20

6BBVA

BANCOMER MX 86.635,60 6 18 CITIBANK BR 25.805,80 22

7 BANAMEX MX 84.743,60 7 19 BCI CL 23.565,60 19

8

HSBC BANK BRASIL SA BCO

MULTIP> BR 63.691,10 8 20 BANCOLOMBIA CO 22.637,60 21

9 VOTORANTIM BR 59.340,10 9 21 CRÉDITO PE 18.638,50 24

10 SANTANDER MX 48.996,10 10 22 INBURSA MX 17.291,20 25

11MERCANTIL DEL

NORTE MX 44.802,00 11 23 DE BOGOTÁ CO 16.605,30 30

12 SAFRA BR 39.651,40 14 24 BTG PACTUAL BR 16.493,80 54

25 BBVA CL 13.556,30 29

26 DAVIVIENDA CO 13.414,30 34

* http://rankings.americaeconomia.com/2010/bancos-americalatina2010/

Ranking Bancos Latinoamérica*

Resultados Sistema Financiero

PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO

Resultados Sistema Financiero

Avances Sistema Financiero

Protección al ConsumidorFinanciero

Bancos1.91269%

Prima Media27510%

Seguros1897%

CFC1576%

AFP963%

IOE602%

Otros863%

Quejas Recibidas SFC por Sectores Febrero 2011

Indebida Atención al Consumidor Financiero

31%

Fallas en Cajero Automático

11%

Aspectos Contractuales10%

Reporte Centrales de Riesgo

8%

Revisión y/o Liquidación8%

Cobro de Servicios y/o Comisiones

5%

Procedimientos y Honorarios de Cobranza

4%

Otros Motivos23%

Quejas Recibidas SFC Motivos más Representativos Febrero2011

Habeas Data L. 1266 /08

Conocer

Actualizar

Rectificar

Limitar

Derecho aLa Información

Sujetos

Principios

Derechos Obligaciones

Procedimiento

Sanciones

Democratización Crédito

Causal Objetiva


Titular de la información

OPERADORBANCO DEDATOS(Cifin Datacredito)

USUARIO DELA INFORMACIÓN(Entidades financieras, Empresas de Servicios, comercializadores, etc.)

FUENTE DE LA INFORMACIÓN(Entidad Financiera)

Rela

ció

n c

om

erc

ial o

d

e s

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icio

s

Reporte de InformaciónC

ircu

lació

n

Habeas Data L. 1266 /08


L. 1328 /09

Consumidor Financiero

Usuario

Sistema de Atención al Consumidor Financiero (SAC)

PrincipiosLibertad de elección. La negativa en la prestación de servicios o en elofrecimiento de productos deberá fundamentarse en causas objetivas yno podrá establecerse tratamiento diferente injustificado a losconsumidores financieros.

Cliente

Cliente Potencial

Practicas de Protección propia de los consumidores financieros

Contratos de adhesión



Prácticas de Protección propias de los consumidoresfinancieros:•Cerciorarse que la Entidad Financiera sea autorizada.•Informarse de Productos y Servicios.•Observar las instrucciones y recomendaciones.•Revisar términos y condiciones del contrato.•Informarse sobre los órganos y medios de que dispone laentidad para presentar peticiones, solicitudes, quejas oreclamos.•Obtener una respuesta oportuna a cada solicitud deproducto o servicio.

Recibir una adecuada educación respecto de las diferentes

formas de instrumentar los productos y servicios ofrecidos, sus

derechos y obligaciones, así como los costos que se generan

sobre los mismos, los mercados y tipo de actividad que

desarrollan las entidades vigiladas, así como sobre los diversos

mecanismos de protección establecidos para la defensa de sus

derechos.


Derechos de los consumidores financieros

Entregar el producto o prestar el servicio en las

condiciones informadas, ofrecidas o pactadas y emplear adecuados

estándares de seguridad y calidad en el suministro de los mismos.

Suministrar información al público respecto de los Defensores

Contar con un Sistema de Atención al Consumidor Financiero (SAC),


Obligaciones de la Entidades Financieras

Abstenerse de incurrir en conductas que

conlleven abusos contractuales o de

convenir cláusulas que puedan afectar el

equilibrio del contrato o dar lugar a un

abuso de posición dominante contractual.



Elaborar los contratos y anexos con claridad, en

caracteres legibles a simple vista, y ponerlos

a disposición de éstos para su aceptación.

Copia deberá estar a disposición del respectivo cliente,

y contendrá los términos y condiciones del producto o

servicio, los derechos y obligaciones, y las tasas de

interés, precios o tarifas y la forma para determinarlos.



Abstenerse de realizar cobro alguno por concepto de gastos de

cobranza prejudicial sin haberse desplegado una actividad real

encaminada efectivamente a dicha gestión, y sin haber informado

previamente al consumidor financiero el valor de los mismos.

Las gestiones de cobro deben efectuarse de manera respetuosa y en

horarios adecuados.

Abstenerse de hacer cobros no pactados o no informados previamente

Tener a disposición de éste los comprobantes o soportes de los pagos,

transacciones u operaciones realizadas por cualquier canal ofrecido por

la entidad vigilada.



Prohibición de utilización de cláusulas abusivas en contratos de adhesión:

a) Prevean o impliquen limitación o renuncia al ejercicio de los derechos de losconsumidores financieros.

b) Inviertan la carga de la prueba en perjuicio del consumidor financiero.c) Incluyan espacios en blanco, siempre que su diligenciamiento no esté autorizado

detalladamente en una carta de instrucciones.Cualquiera otra que limite los derechos de los consumidores financieros ydeberes de las entidades vigiladas derivados del contrato, o exonere, atenúe olimite la responsabilidad de dichas entidades, y que puedan ocasionar perjuiciosal consumidor financiero.

d) Las demás que establezca de manera previa y general la SFC

Sanción:Cualquier estipulación o utilización de cláusulas abusivas en un contrato seentenderá por no escrita o sin efectos para el consumidor financiero.


Prácticas abusivas.a. El condicionamiento al consumidor financiero por parte de la entidadvigilada de que éste acceda a la adquisición de uno o más productos oservicios que presta directamente o por medio de otras instituciones vigiladasa través de su red de oficinas, o realice inversiones o similares, para elotorgamiento de otro u otros de sus productos y servicios, y que no sonnecesarias para su natural prestación.b. El iniciar o renovar un servicio sin solicitud o autorización expresa delconsumidor.c. la inversión de la carga de la prueba en caso de fraudes en contra deconsumidor financiero.d. las demás que establezca de manera previa y general la SFC.

Las prácticas abusivas están prohibidas a partir de la entrada en vigencia de lapresente norma y serán sancionables conforme lo dispone la SFC y la ley.


Qué falta Sistema Financiero

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