Presentación institucional Banco Solidario

Ruta de Aprendizaje: Innovaciones Exitosas en Microfinanzas Rurales en América Latina

28 de Octubre al 14 de Noviembre del 2007

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¿Cómo nacimos?Qué sería del EcuadorSi 1’250.000* familias ecuatorianas, que viven de la microempresa y el autoempleo, dejan de depender del crédito de la usura, y pueden acceder a productos financieros integrales en condiciones justas?

¿A dónde podríamos llegarSi entendemos que el potencial de crecimiento del país no está en concentrar los esfuerzos en las élites, sino en movilizar hacia la producción a este sector que tiene voluntad pero no oportunidades?

Si se integra en el aparato productivo del país a este segmento, que genera el 65% del total del empleo privado * *; que se calcula aporta con alrededor del 15% del PIB; y, que da sustento a alrededor de 5 millones de personas (4 por hogar)?

Intermediación Financiera No Convencional

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Filosofía InstitucionalVISIÓN Ser líderes en el negocio financiero con misión social

MISIÓNSomos una organización ecuatoriana enfocada a reducir la pobreza, a través de satisfacer las necesidades de los segmentos de mercado que enfrentan barreras para acceder al sistema financiero tradicional, con productos y servicios financieros de calidad e innovadores, que generen lealtad de nuestros clientes.

Retribuimos, con rentabilidad financiera y social, la confianza de nuestros depositantes, inversionistas, accionistas y colaboradores, a través de la gestión competitiva de un equipo humano calificado y alegre, que hace de esta misión parte de su misión de vida.

NICHO DE MERCADO Más del 60% de la población económicamente activa del Ecuador, conformada por personas naturales y jurídicas que con su trabajo productivo contribuyen al desarrollo del país, pero que se encuentran en segmentos socioeconómicos con dificultad de acceso al sistema financiero tradicional.

Están agrupados en los segmentos de microempresa urbana, microempresa rural y pequeña empresa.

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CARTERA DE PRODUCTOS

PRODUCTOS FINANCIEROS • Préstamos individuales: préstamos para microempresa para los sectores urbanos.

• “Olla de Oro”: un crédito inmediato garantizado por joyas de oro.

• Crédito para el sector Rural: préstamos para microempresa ajustados a las necesidades de los sectores rurales

• “ Ahorro, Cuentas Corrientes y Depósitos a plazo.

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RED DE ATENCIÓNEN ECUADOR:• Oficinas Propias: 35

• 23 Agencias y Sucursales

• 12 Ventanillas de Extensión

• Ubicación: Quito (8), Guayaquil (17), Ambato (2), Riobamba (1), Cayambe (1), Otavalo (1), Ibarra (1), Cuenca (1), Manta (1), Portoviejo (1) Esmeraldas (1)

• Servipagos:

• 60 oficinas a nivel nacional

RENTABILIDAD FINANCIERAACTIVOS TOTALES

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CARTERA VENCIDA %

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PASIVOS CON COSTO ($ miles)

PATRIMONIO ($ miles)

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ACCIONISTAS

INVERSIONISTAS Y ALIADOS INTERNACIONALES

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RENTABILIDAD SOCIAL

CALIDAD DE VIDA Y GENERACIÓN DE RIQUEZA (1) • La mitad de los beneficiarios del PSFRSN considera que el crédito ha contribuido positivamente

a su economía familiar.

• Existen, además, indicios de impacto positivo del crédito en el ingreso y activos del hogar.

• La gran mayoría de beneficiarios ha destinado el crédito a sus actividades productivas (82%).

• El 10% lo destinó a gastos corrientes o emergentes del hogar y un grupo menor (especialmente clientes recientes del BS) lo han destinado a vivienda (7%).

• Los principales rubros de gasto en los negocios son la compra de insumos y mercadería para venta, gastos generales de operación y compra de activos.

• La quinta parte de los prestatarios usó el crédito para la compra de animales y el 4% para la compra de tierras.

• Activos productivos: Las compras de vehículos y ganado vacuno están positivamente asociadas a la participación en el programa de crédito.

• Desarrollo empresarial: Una proporción importante de los clientes perciben cambios importantes en el funcionamiento de su negocio: mejoramiento de la calidad de productos y servicios (63%), ampliación de la clientela (50%) y diversificación de lugares de venta (40%).

HECHOS RELEVANTESHechos Relevantes 2006

• FORTALECIMIENTO DE PATRIMONIO: en Octubre del 2006, se concluyó el proceso de capitalización con un incremento del capital suscrito de USD $12 millones, lo que significó un cambio en la estructura accionaria, quedando UNIBANCO como el principal accionista de banco solidario, las dos instituciones mantendrán operaciones separadas. este incremento de capital contribuyó a mejorar el indicador de solvencia y suficiencia de capital, el mismo que, al mes de diciembre del 2006 culminó con el 11.10% frente al 9,52% observado en diciembre del 2005.

• ALIANZAS: se superó el piloto de envíos de transferencias desde EEUU a través de la alianza entre Banco Solidario y CITIGROUP. el piloto inició con 4 oficinas y al cierre del año participan 33 oficinas.

• LINEAS DE CREDITO CON ORGANISMOS INTERNACIONALES: durante el año 2006, los préstamos de organismos internacionales han seguido con una evolución positiva, pues estas instituciones siguen confiando en el banco renovando su capital e incrementando el mismo. en el 2006 se incrementaron estas captaciones en USD $12,2 millones lo que representa un crecimiento anual del 23%, los mismos que se encuentran a un plazo promedio ponderado de 1.313 días.

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• NUEVOS INVERSIONISTAS INTERNACIONALES: ASN-NOVIB FONDS a través de TRIPLE JUMP FUND MANAGEMENT; GLOBAL COMMERCIAL MICROFINANCE CONSORTIUM, administrado por el DEUTSCHE BANK MICROFINANCE FUNDS; FONDO PARA EMERGENCIAS DE LIQUIDEZ ELF; a través de SYMBIOTICS el banco recibió financiamiento de DUAL RETURN FUND y FINETHIC MICROFINANCE FUND.

• ACTUALES INVERSIONISTAS Y/O ALIADOS ESTRATÉGICOS INCREMENTAN SUS INVERSIONES Y APOYOS: OIKOCREDIT, DEXIA MICRO-CREDIT FUND (SUB-FUND BLUEORCHARD DEBT), BLUEORCHARD LOANS FOR DEVELOPMENT 2006-1 S.A., CALVERT FOUNDATION, ACCION INTERNATIONAL.

• CALIFICACIÓN: mantiene su calificación de riesgos en “A” con PCR y ECUABILITY.

• SOSTENIBILIDAD:SOSTENIBILIDAD: Sostenibilidad: con el apoyo de Triodos Bank y Global Reporting Initiative (GRI), junto a seis bancos líderes en microfinanzas en Asia, África y Latinoamérica, Banco Solidario elaboró su primera memoria de Sostenibilidad 2005. En la actualidad evalúa el cumplimiento de los indicadores para la que sería la tercera memoria de Sostenibilidad a entregarse en el primer trimestre del 2008. (ver página de internet)

• PARTICIPACION EVENTOS INTERNACIONALES: El BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO (BID) realizó del 13 al 15 de septiembre del 2006 en Quito-ecuador, el IX Foro Interamericano de la Microempresa, donde Banco Solidario participó como patrocinador y organizador del evento, al cual asistieron cientos de organizaciones representantes de las microfinanzas a nivel mundial. además el banco fue invitado a participar en la iniciativa creando oportunidades para la mayoría, organizada por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), efectuada del 11 al 14 de junio del 2006 en Washington, el evento además de conferencias, contó con una feria tecnológica donde BANCO SOLIDARIO expuso sus productos y servicios orientados a atender a poblaciones de bajos ingresos permitiendo alcanzar altos niveles de eficiencia, ser más productivo y reducir costos.

• BID UBICA PRIMERO AL BANCO SOLIDARIO: según el escalafón del BID, elaborado con base en una encuesta a entidades financieras, auditores y agencias reguladoras de la región, BANCO SOLIDARIO encabeza las IMF nacionales destacadas.

• PUBLICACIONES EN PRENSA INTERNACIONAL E INTERNET: CENTER FOR INTERNATIONAL PRIVATE ENTERPRISE, Washington, Agosto 18, 2006; BELIEVE IN THE POOR: THE FUTURE OF MICROFINANCE www.microfinanzas.net ; www.globalreporting.org; MICRONOTICIAS ACCION INTERNATIONAL; CGAP: www.cgap.org.

La Corporación PROCASUR es una organización global especializada en cosechar y escalar innovaciones locales. La misión de la organización es fomentar el intercambio de conocimientos locales para terminar la pobreza rural. Al compartir las innovaciones a través de variadas herramientas y metodologías para la gestión del conocimiento local, la organización conecta instituciones globales con talentos locales, y proporciona plataformas estructuradas de aprendizaje necesarias para difundir y escalar innovación. Procasur ha facilitado oportunidades de aprendizaje en más de 30 países en África, Asia, y América Latina y el Caribe, influyendo en la vida y el sustento de miles de talentos locales en todo el mundo. Para conocer más, visite www.procasur.org.

América Latina y el Caribe

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Santiago, Chile.Tel: +56 2 23416367

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África

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Asia y Pacífico

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50000 Tailandia.Tel: +66 53272362

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