RIESGOS Y SEGUROS EN EL COMERCIO...
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RIESGOS Y SEGUROS EN EL COMERCIO INTERNACIONAL
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RIESGOS Y SEGUROS EN EL COMERCIO
INTERNACIONAL
Riesgos en el Comercio Internacional
Las empresas utilizan diversos mecanismos destinados a:
Prevenir oportunamente los riesgos, a fin de reducir su grado (si es posible, eliminarlo).
Compensar los efectos del riesgo (daños y perjuicios).
¿CÓMO ES QUE LAS EMPRESAS SE
PROTEGEN DE LOS RIESGOS?
Riesgos en el Comercio
Internacional
Riesgos y Seguros en el Comercio Internacional
Mediante los cuales se trasladan la asunción de los riesgos, ya sea a la persona con quien realiza la transacción comercial o a un tercero ajeno a dicha transacción.
MECANISMOS DE COMPENSACION DE RIESGOS
Riesgos y Seguros en el Comercio Internacional
Formas de transmisión
de riesgos.
Contrato comercial principal (cláusula).
Contrato de Transporte.
Contrato de Seguros.
Medios de pagos internac.
MECANISMOS DE COMPENSACION DE RIESGOS
Riesgos y Seguros en el Comercio Internacional
Las partes pueden pactar quien asumirá los riesgos posibles de generarse en una de las etapas de la operación comercial mediante los INCOTERMS.
En el contrato comercial principal
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Siendo el transportista y el
cargador a quienes se les entrega la mercancía, les corresponderá asumir el riesgo ante cualquier eventualidad (salvo pacto expreso en contrario).
En el contrato de transporte
Riesgos y Seguros en el Comercio Internacional
Por medio de cual, una
Empresa ASEGURADORA
asumirá determinados
riesgos que deben recaer
en una persona ASEGURADA,
a cambio del pago de una
PRIMA.
CONTRATO DE SEGURO
Elementos reales del contrato
de seguro
Son aquellos elementos que, de no concluir, no permiten la existencia del contrato de seguro:
El interés asegurable: objeto del contrato cosa o servicio
El riesgo asegurable: valor económico del interés
La prima: es el precio del seguro
La obligación del asegurador a indemnizar: cumpla con pagar en caso de que el siniestro ocurra.
La buena fe
Elementos personales del contrato de seguros
El asegurador: empresa de seguros.
El tomador: deberá abonar una retribución (prima) al asegurador.
El asegurado: tiene derecho a la indemnización.
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L as Empresas
ASEGURADORAS deben
cumplir con los requisitos de
solvencia e infraestructura
establecidos legalmente para
su funcionamiento (similares a
los de las empresas bancarias
y financieras).
CONTRATO DE SEGURO
Riesgos y Seguros en el Comercio Internacional
FINALIDAD PRINCIPAL
Cubrir cualquier clase de riesgos generados por situaciones fortuitas o por actos de terceros.
CONTRATO DE SEGURO: POLIZA
Condiciones particulares - Riesgo
individualizado
• Nombre y domicilio de las partes contratantes, y designación del asegurado y beneficiario, en su caso. Concepto en el cual se asegura.
• Naturaleza del riesgo cubierto. Designación de los objetos asegurados y de su situación.
• Suma asegurada o alcance de la cobertura.
• Importe de la prima, recargos e impuestos.
• Vencimiento de las primas, así como lugar y forma de pago.
• Duración del contrato, con expresión de cuando comienzan y terminan sus efectos.
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PRECISION
Una cosa es que la
empresa tenga la obligación contractual de contratar un Seguro. Otra es que la empresa tenga la necesidad de hacerlo.
CONTRATO DE SEGURO
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PRECISION. Por ejemplo:
Cuando el precio se pacta en términos CIF, el exportador tiene la obligación de contratar un Seguro por un importe mínimo de cobertura (110% del valor de la mercancía (m+flete+prima).
CONTRATO DE SEGURO
Riesgos y Seguros en el Comercio Internacional
CONTRATO DE SEGURO
PRECISION
Sin embargo, la ausencia de esta
obligación en otros términos no elimina la necesidad obvia de obtener un Seguro. En esos casos, la cobertura del Seguro se reparte según la división del riesgo.
Riesgos y Seguros en el Comercio Internacional
CONTRATO DE SEGURO
PRECISION
Por ejemplo: Cuando se
pacta el precio en términos FOB, el exportador necesitará asegurar la mercancía justo hasta antes de que pase la borda del transporte, punto hasta donde asumirá el riesgo.
Riesgos y Seguros en el Comercio Internacional
ELEMENTOS
Generalmente, la empresa exportadora e importadora dejan la cobertura del seguro en manos de las empresas transportadoras que éstas contratan.
CONTRATO DE SEGURO
Seguros con Pólizas Individual ó Flotantes-Abiertas.
La Póliza individual: representa el seguro tradicional.
La Póliza Flotante: es aquella que se utiliza para simplificar
los trámites que son necesarios para actualizar el contenido
de una póliza que está sujeta a variaciones.
Riesgos y Seguros en el Comercio Internacional
CONTRATO DE SEGURO - POLIZAS
Poliza flotante - abierta
En el seguro de transporte, su duración es
indefinida y se mantiene vigente mientras no se
oponga ninguna de las partes. Sirven para cubrir
todas las operaciones de un asegurado en unas
ciertas condiciones, límites y ámbitos
convenidos. El asegurado da comunicación de
cada viaje mediante un Boletín y la prima se
regula periódicamente mediante suplementos
en función del número de viajes efectuados y el
valor asegurado en cada uno de ellos.
Seguro de crédito a la
exportación
El Seguro de Crédito a la Exportación es un mecanismo de coberturas que protege a los exportadores contra los Riesgos Ordinarios y Extraordinarios del Comercio Internacional, permitiendo a los mismos resarcirse de los daños ocasionados por determinados acontecimientos que pudieren impedir el cobro o recuperación de los créditos acordados a sus compradores en el exterior.
Seguro de crédito a la
exportación
Los riesgos se clasifican en:
a) Riesgos Ordinarios: que son de naturaleza
comercial; insolvencia o incumplimiento en el pago.
b) Riesgos Extraordinarios: que son de carácter
catastrófico o político.
LOS RIESGOS ORDINARIOS
LOS RIESGOS ORDINARIOS, cubren:Los riesgos de crédito, tales como:Quiebras, insolvencia comercial del importador.
Los plazos de cobertura alcanzan hasta un máximo de 5 años.La vigencia de la cobertura abarca desde la fecha de embarque de la mercadería hasta el vto.del último instrumento de pago con que se ha documentado el crédito.El porcentaje de la cobertura alcanza al 85 % del crédito neto otorgado. Las primas varían en el orden del 1 % y 5 %.
LOS RIEGOS
EXTRAORDINARIOS
Los riesgos de crédito, tales como:
Desastres Naturales, Guerra Civil o Internacional, Revolución, Sublevación, Confiscación, Expropiación, Prohibición de importar
Medidas de gobierno que impidan o demoren excesivamente la transferencia de las divisas.
LOS RIEGOS
EXTRAORDINARIOS
La vigencia de la cobertura abarca desde la fecha de embarque hasta el último instrumento con que se ha documentado el crédito.
El porcentaje de cobertura abarca:
a los Compradores privados hasta un 100 % del crédito neto otorgado
a los Compradores públicos hasta el 90 % del crédito neto otorgado.
LOS RIEGOS
EXTRAORDINARIOS
Las Primas varían en función de:
la calidad del país importador
la situación del país importador
los plazos
si la operación tiene garantía del gobierno del país importador
si la operación corresponde al sector público o privado - Si la operación de compra corresponde al Sector Público se requiere la intervención de la S.I.C. (Secretaría de Industria y Comercio).
El costo de las primas varían entre el 0,4 % y el 2,6 %, la que debe consultarse a la Cía. al momento de concertar la operación.
Seguro de caución
En determinados supuestos, las obligaciones de hacer efectivo algunos pagos de las principales formas de operaciones aduaneras podrían quedar garantizadas. Si bien los tipos de garantías que pueden brindarse son varios, en la práctica se verifica un uso intenso del seguro de caución, que reúne los elementos de todos los seguros.
Seguro de caución
Los seguros de caución son contratados en compañías
de seguros debidamente autorizadas a operar en el
ramo por la Superintendencia de Seguros de la
Nación. Dichas aseguradoras deben estar
autorizadas, para emitir este tipo de garantías, por la
Dirección General de Aduanas.
