Categoras de riesgos importantes en Instituciones financieras

Riesgo crediticio

Riesgo de liquidez Riesgo de mercado

Riesgo operacional Gran parte del riesgo crediticio es riesgo operativoFuentes del Riesgo CREDITICIO

EN LA FASE DE EVALUACION 30%EN LA ORGANIZACIN 40%EN LA FASE DE RECUPERACION 25%FACTORES ALEATORIOS 5%Causas de la Mora: Riesgos Originados en la Organizacin: Falta de programas de capacitacin, Desconocimiento del mercado, Cultura institucional sin valores

Riesgos Originados en la Evaluacin del Crdito: Crditos basados en la calidad de la garanta, Poca habilidad para recopilar informacin cuantitativa, Timidez en el trato del evaluador.

Qu se requiere para ser buen evaluador? Saber Entrevistar, Conocer de negocios

Riesgos Originados en el proceso de recuperacin: Falta de informacin oportuna, Ausencia de garantas, Poca habilidad para recuperar crditos, Timidez del cobrador.

Riesgos por Factores aleatorios: Accidentes, Asaltos, Estafas, Enfermedades, Bajas en las ventas, Crisis econmica

Evaluacin del riesgo crediticioSecuencia de un Proceso de evaluacin:

1. Evaluacin de los aspectos cualitativos (Voluntad de Pago)Determinar los motivos del Crdito

Determinar las caractersticas del mercado

Medir la solvencia moral del cliente

Medir la solvencia gerencial del cliente2. Evaluacin de los aspectos cuantitativos (Capacidad de Pago)

Recopilar informacin cuantitativa

Determinar los estados financieros

Determinar los ratios y otros indicadores del negocio

Analizar la informacin

Evaluacin de los Aspectos Cualitativosa) La entrevista: Se debe ir preparado con informacin previa, Puede ser recomendable hacer una cita, No se debe ofrecer disculpas, Brindar confianza y ganarse la confianza, Captar la atencin del cliente, Se debe ganar un sincero respeto, Repetir las preguntas a diferentes personas, Verificar las respuestas, Se debe escuchar las respuestas mirando a los ojos, Aprovechar la oportunidad para explicar las condiciones del crdito

Evaluacin de los Aspectos CuantitativosNunca ser posible tener el 100% de la informacin que uno quisiera pero lo que no puede ser es que se omita informacin que son fciles de obtener tales como:

Informacin de clientes sobre el sector

Informacin de proveedores

Informacin de Bancos

Base de datos internas

Base de datos externas

Centrales de riesgo

Registro Pblicos y Reniec

Otras fuentes de informacin

Origen del Riesgo CREDITICIO en Programas de Bancos Comunales

ERRORES EN LA ORGANIZACIN DEL BANCO COMUNAL 35%ERRORES EN LAS ASAMBLEAS Y RECUPERACION 30%ERRORES EN LA CUENTA INTERNA 30%FACTORES ALEATORIOS 5%