Resultados banesto

2012Septiembre

Septiembre 2012Datos Relevantes

2 Grupo Banesto

Grupo Banesto. Datos relevantes

Datos a 30 de Septiembre de 2012 y comparación con 2011

(Datos en miles de euros)

BALANCE 30/09/12 30/09/11

30/09/12 30/09/11

30/09/12 30/09/11

CUENTA DE RESULTADOS

Var.

Var.

Activos totales Fondos propiosInversión crediticiaRecursos de clientes gestionadosMorosos / Riesgos (%)Cobertura (%)

Margen de interesesComisiones netasMargen brutoCostes de explotaciónMargen neto de explotación Resultado antes de Impuestos y extraordinariosResultado atribuible al Grupo Ratio eficiencia (%) (*)

(*) Calculado sobre últimos 12 meses

OTRA INFORMACIÓN Var.

Empleados Oficinas

Ratio Bis Core Capital

Cotización acción

99.953.4095.475.396

65.631.50660.119.670

5,51%42,42%

101.990.4465.668.765

69.364.98160.837.054

4,65%52,86%

-2,0%-3,4%-5,4%-1,2%

--

8.3031.698

8.6311.716

10,54%10,06%

--

11,08%9,00%

-328-18

2,78 4,50

1.033.742449.024

1.576.780727.367

849.413156.472

50.14946,02%

1.131.148462.057

1.722.717729.899

992.818521.129298.41642,33%

-8,6%-2,8%

-8,5%-0,3%

-14,4%-70.0%-83,2%

-

-38,2%

Índice

Grupo Banesto 3

Índice

1.- Comentarios generales 5

2.- Evolución resultados consolidados 7

3.- Balance 10

4.- Anexos: Series trimestrales

Crédito a clientes y recursos de clientes

Cuenta de resultados consolidados 7

99

Notas explicativas a los estados financieros 4

Rendimiento medio de los activos y coste medio de los recursos 8Comisiones Costes de explotación Margen bruto por áreas de negocio 9

Balance de situación consolidado 1011

13

14

Estado de cambios en patrimonio 12Capital 12Morosidad y provisiones

Septiembre 2012

Grupo Banesto 4

Notas explicativas a los estados financieros

Los estados financieros presentados en este folleto se han preparado aplicando las Normas Internacionales de Información Financiera adoptadas por la Unión Europea (NIIF-UE), cuyo desarrollo y adaptación al sector de entidades de crédito en España, fue realizado mediante la Circular 4/2004, emitida por el Banco de España, modificada por las Circulares 6/2008 y 3/2010.

Las bases de presentación de estos estados financieros, los principios de consolidación y los principios y políticas contables y criterios de valoración aplicados, son los descritos en las Notas 1 y de 2 de la Memoria incluida en las Cuentas Anuales Consolidadas del Grupo Banco Español de Crédito del ejercicio 2011

No se han modificado ninguna de dichas bases o principios, recogidos en las mencionadas cuentas anuales.

Las NIIF-UE incluyen en el perímetro de consolidación a todas las sociedades que forman el grupo donde se tenga el control de gestión, independientemente del tipo de actividad desarrollada por las mismas.

No obstante lo anterior, y con el objetivo de presentar una estructura de información sectorial, que permita un mejor análisis financiero de la evolución del negocio, los resultados correspondientes a la participación en Santander Seguros, y los aportados por el resto de sociedades consolidables no financieras donde se posee más del 50% se presentan agrupados en la línea “Resultado neto de sociedades no financieras”, por el porcentaje de participación que se posee. Y los resultados aportados por las sociedades no financieras donde se posee menos del 50% de participación se presentan en la línea

“Resultados de entidades valoradas por el método de la participación”. Lógicamente, como consecuencia de esto, los dividendos repartidos por estas sociedades, no figuran registrados en la cuenta consolidada. Asimismo, y con el mismo objetivo de mejor análisis, los saneamientos y resultados extraordinarios realizados en ambos ejercicios se presentan dentro de la cifra de Resultado antes de impuestos. En este mismo sentido, los datos de plantilla se refieren, a los empleados de las sociedades consolidables financieras del grupo Banesto.

Septiembre 2012 1. Comentarios Generales

Septiembre 2012

5Grupo Banesto

1. Comentarios Generales

Banesto ha obtenido hasta septiembre de 2012 un beneficio de 50,1 millones de euros. Se han generado en este periodo beneficios extraordinarios por 682,5 millones y se han realizado provisiones para riesgos y activos inmobiliarios por 804,7 millones de euros.

El core capital sube hasta el 10,1%, desde el 9,0% del pasado mes de diciembre 2011.

La tasa de morosidad sigue muy por debajo del sector y se sitúa en el 5,51%, con una cobertura con provisiones del 42,4%.

1. Comentarios Generales

Grupo Banesto 6

El ejercicios 2012 se está desarrollado en un contexto debilidad económica y tensiones en los mercados que está provocando una situación de incertidumbre.

En el actual entorno económico, la gestión de Banesto ha estado enfocada al fortalecimiento patrimonial, destacando la generación interna de capital en este período. La optimización de la liquidez y la mejora de la rentabilidad de explotación han sido también objetivos prioritarios.

El margen de intereses ha sido de 1.033,7 millones de euros, un 8,6% menos que en el mismo periodo de 2011. La gestión del balance y la mejora del diferencial de clientes han compensado en buena medida el impacto de la menor actividad en el negocio y los bajos tipos de interés. La gestión comercial, la vinculación de clientes y el foco en áreas de mayor potencial de crecimiento han permitido un aumento en los ingresos por servicios del 0,6%, hasta alcanzar los 404,5 millones de euros. Las comisiones de fondos de inversión y pensiones han ascendido a 44,5 millones de euros, un 25,8% menos que en 2011, consecuencia, básicamente, de la elección por los clientes de otros instrumentos de ahorro. En conjunto, las comisiones netas han sido un 2,8% menores que el año anterior, y han supuesto unos ingresos de 449,0 millones de euros. Los resultados de operaciones financieras, cuyo componente principal son operaciones con clientes, han alcanzado los 109,3 millones de euros, con un avance del 23,2% respecto a igual periodo del año anterior.

Adicionalmente, los otros resultados de explotación y los resultados de sociedades no financieras recogen el impacto de la subida de la aportación al Fondo de Garantía de Depósitos que ha supuesto un mayor coste de 35,4 millones de euros en el periodo.

El margen bruto obtenido en el los primeros nueve meses de 2012 se ha situado en 1.576,8 millones de euros, un 8,5% menos respecto al año anterior, porcentaje que mejora en más de un punto el registrado al cierre del primer semestre. Ajustado el efecto de las ventas de las participaciones en la compañía de seguros y la gestora de fondos, así como la modificación de la contribución al FGD, el descenso es del 4,4%. El estricto control de la eficiencia sigue siendo una de las prioridades de gestión; así, los costes de explotación han registrado una bajada del 0,3% y han sido de 727,4 millones de euros. La ratio de eficiencia, indicador que en el cierre del primer semestre de 2012 ha sido el mejor entre los bancos españoles, se sitúa al acabar septiembre en el 42,4%. El margen neto de explotación alcanza los 849,4 millones de euros, un 14,4% menos que en el mismo periodo de 2011, mejorando también la tasa de variación interanual del primer semestre. En todo caso la caída interanual homogénea, excluido el efecto de los ajustes comentados de la venta de participaciones y la modificación de la contribución al FGD, es del 7,6%.

Las dotaciones para insolvencias hasta septiembre 2012 han representado un cargo de 657,5 millones, frente a 451,9 millones en 2011. La cifra del año anterior incluía 113 millones de utilización de provisión genérica y 565 millones de dotaciones específicas, mientras que en este ejercicio prácticamente toda la dotación es para provisión específica. Por otra parte, se han generado beneficios extraordinarios por 682,5 millones de euros, de ellos 154 millones por reordenación y venta de participadas, 218,5 millones por venta de cartera de créditos que estaban íntegramente provisionadas y, el resto, por resultados de otras operaciones financieras y corporativas. De otro lado, se han realizado dotaciones por 804,7 millones para saneamiento de activos inmobiliarios. Consecuencia de todo ello, el beneficio neto atribuible hasta septiembre de 2012 ha sido de 50,1 millones de euros, un 83,2% menos que el año anterior y en línea con los objetivos del ejercicio.

Septiembre 2012 1. Comentarios Generales

2. Evolución de resultados consolidados

7Grupo Banesto

2. Evolución de Resultados Consolidados

Grupo Banesto - Resultados Consolidados

Diferencia30/09/12 30/09/11 Absoluta Relativa %

Productos financierosCostes financierosMARGEN DE INTERESESRendimiento instrumentos de capitalRtdos. entidades valoradas por el método de la participaciónComisiones netas Fondos de inversión y pensiones Comisiones por serviciosResultados por operaciones financieras Otros resultados de explotaciónRtdos. netos sociedades no financierasMARGEN BRUTO

Gastos de administracion a) Personal b) GeneralesAmortizacionesMARGEN NETO DE EXPLOTACIÓNInsolvenciasDeterioro otros activosOtros resultadosRESULTADO ANTES DE IMPUESTOS Y EXTRAORDINARIOS

Impuesto sobre sociedadesRESULTADO CONSOLIDADOResultado atribuido a la minoría

Plusvalías y saneamientos extraordinarios

Saneamientos inmobiliarios

RESULTADO ATRIBUIBLE AL GRUPO

Costes de explotación

Datos a 30 de Septiembre 2012 y comparación con 2011.


2.145.4971.111.755

1.033.74230.143

-425449.024

44.498404.526109.297-49.693

4.6921.576.780

727.367645.182454.220190.962

82.185849.413

657.545-1.112

-36.508156.472

682.448804.730-15.91750.107

-4250.149

2.318.8961.187.748

1.131.14827.952-1.124

462.05759.998

402.05988.739

-26.16340.108

1.722.717729.899649.351459.164190.187

80.548992.818

451.9146.637

-13.138521.129-131.732

090.979

298.4182

298.416

-173.399-75.993

-97.4062.191

699-13.033-15.500

2.46720.558

-23.530-35.416

-145.937-2.532-4.169-4.944

7751.637

-143.405205.631

-7.749-23.370

-364.657814.180804.730

-106.896-248.311

-44-248.267

-7,5-6,4-8,6

7,8n.s.-2,8

-25,80,6

23,289,9

-88,3-8,5-0,3-0,6-1,10,42,0

-14,445,5n.s.n.s.

-70,0n.s.n.s.n.s.

-83,2n.s.

-83,2

Septiembre 2012

8 Grupo Banesto

Rendimiento medio de los empleos (*)

ACTIVO

PASIVO


Hasta Septiembre 2012




Por tipo TOTAL

Coste medio de los recursos (Datos en miles de euros)

(*) Incluye rendimiento instrumentos de capital

SaldoMedio

% TipoMedio

Caja y entidades de créditoCrédito clientes euros Sector público Sector privado Sector no residenteCredito a clientes en moneda extranjera Cartera de valores y activos financieros Activos medios remuneradosParticipacionesActivos materialesOtros activos Activos totales medios

Entidades de crédito y otros pasivos financieros Recursos clientes euros Sector público Sector privado Sector no residente CTA's Recursos clientes en moneda extranjera Empréstitos Financiación subordinada

Total recursos con coste Otros fondos Recursos propios Recursos totales medios

Variación 12/11

Variación 12/11

Productos Productos

SaldoMedio

% TipoMedio Costes

SaldoMedio

% TipoMedio Costes

Saldo Medio

Porvolumen

Por tipo TOTAL

Porvolumen

% Tipo Medio

3.295.94955.863.363

4.199.36436.231.747

8.774.8786.657.3742.467.531

28.246.2852.105.455

91.978.5833.036.8665.508.859

100.524.307

1,381,601,991,681,411,221,401,832,25

1,671,460,00

1,58

34.024672.252

62.771455.553

93.07260.85625.880

386.89435.513

1.154.56333.185

01.187.748

15.733.82663.649.774

2.791.15859.287.957

1.570.6591.640.883

12.578.19493.602.678

379.8291.137.0835.404.718

100.524.307

2,283,782,793,862,442,102,42

3,310,000,000,53

3,11

269.1401.802.596

58.4241.715.450

28.72225.790

227.9732.325.499

00

21.3492.346.848

10.436.76160.244.179

3.125.85355.866.466

1.251.8611.775.114

15.671.60788.127.661

321.4971.073.9785.036.050

94.559.186

1,443,863,173,913,032,332,303,260,000,000,503,07

113.0131.742.906

74.2501.640.162

28.49431.051

269.8042.156.774

00

18.8662.175.640

-90.611-97.822

7.006-98.998

-5.8302.110

56.066-130.257

00

-1.456-131.713

-65.51638.132

8.82023.710

5.6023.151

-14.235-38.468

00

-1.027-39.495

-156.127-59.69015.826

-75.288-228

5.26141.831

-168.72500

-2.483-171.208

8.648.45251.418.710

4.348.83733.232.855

6.447.4017.389.6172.274.108

23.607.338526.710

86.475.3182.724.2655.359.603

94.559.186

1,231,552,411,541,760,921,382,042,91

1,651,880,001,57

79.523598.285

78.562383.672

85.01451.03723.614

360.42111.496

1.073.34038.415

01.111.755

55.254-53.465

2.234-37.706-24.687

6.694-2.029

-63.540-26.629

-90.409-3.416

0-93.825

-9.755-20.50213.557

-34.17516.629

-16.513-237

37.0682.612

9.1868.647

017.832

45.499-73.96715.791

-71.881-8.058-9.819-2.266

-26.472-24.018

-81.2245.231

0-75.993

Septiembre 2012 2. Evolución de resultados consolidados

Grupo Banesto 9

Comisiones

Datos a Septiembre de 2012 y comparación con 2011

Datos a 30 de Septiembre de 2012 y comparación con 2011 (Datos en miles de euros)

Diferencia 30/09/12 30/09/11

30/09/12 30/09/11

30/09/12 30/09/11

Absoluta



DiferenciaAbsoluta Relativa %

Margen bruto

% Var.

ComercialCorporativaMercadosActividades corporativas

Total

Comisiones por serviciosServicios cobros y pagosRiesgosServicios de valoresSegurosOtrasGestión de fondos de inversion y pensionesComisiones pagadasTotal

Gastos generales de administración Gastos de PersonalSueldos y salariosCargas socialesRestoGastos GeneralesInmuebles, instalaciones y materialInformática y comunicacionesPublicidad y marketingOtros gastosContribuciones e impuestosAmortizacionesTOTALRATIO EFICIENCIA (*)

Relativa %

(*) Incluidas amortizaciones. Calculado sobre últimos 12 meses.

645.182454.220

334.44087.80831.972

190.96261.45444.718

8.03664.94611.808

82.185727.36746,02%

483.157211.042

83.33218.81042.086

127.88744.498-78.631

449.024

486.712214.227

78.66718.25056.567

119.00159.998-84.653

462.057

-3.555-3.1854.665

560-14.481

8.886-15.500

6.022-13.033

649.351459.164

340.94987.88430.331

190.18756.30746.28111.05963.26313.277

80.548729.89942,33%

-4.169-4.944-6.509

-761.641775

5.147-1.563-3.0231.683

-1.4691.637-2.532

-0,6%-1,1%-1,9%-0,1%5,4%

0,4%9,1%

-3,4%-27,3%

2,7%-11,1%2,0%-0,3%

-0,7%-1,5%5,9%3,1%

-25,6%7,5%

-25,8%-7,1%-2,8%

1.289.131153.498141.899

-7.748

1.576.780

1.397.929150.603151.156

23.029

1.722.717

-7,8%1,9%

-6,1%-133,6%

-8,5%

Datos a Septiembre de 2012 y comparación con 2011 (Datos en miles de euros)

Septiembre 2012 2. Evolución de resultados consolidados

3. Balance

10 Grupo Banesto

3. Balance

Diferencia30/09/12 Absoluta Relativa % 30/09/11

30/09/12 30/09/11Diferencia

Absoluta Relativa %

Balance de situación consolidado


ACTIVO

Caja y depositos en bancos centralesCartera de negociacion, derivados y otros activos financierosCredito a la clientelaOtras inversiones crediticiasParticipacionesActivos materiales Activos intangiblesOtros activos

Total

PASIVO

Cartera de negociación y otros pasivos financierosDepositos de la clientelaDebitos representados por valores negociables Pasivos subordinadosOtros pasivos financieros a coste amortizado Otros pasivos ProvisionesIntereses minoritariosAjustes al patrimonio por valoraciónCapital y reservasResultado del ejercicio

Total

Datos a 30 de Septiembre 2012 y comparación con 2011

3.460.46116.661.16565.631.506

7.863.815359.576

1.067.34778.591

4.830.948

99.953.409

6.709.00750.025.50621.268.729

177.09013.960.012

577.8151.926.354

1.002-167.502

5.425.24750.149

99.953.409

6.805.53752.135.20726.423.915

1.990.2876.263.259

632.8962.101.101

1.061-31.582

5.370.349298.416

101.990.446

-96.530-2.109.701-5.155.186-1.813.1977.696.753

-55.081-174.747

-59-135.920

54.898-248.267

-2.037.037

-1,4-4,0

-19,5-91,1122,9

-8,7-8,3-5,6

430,41,0

-83,2

-2,0

492.33816.881.93569.364.981

8.399.304381.332

1.134.89267.617

5.268.047

101.990.446

2.968.123-220.770

-3.733.475-535.489

-21.756-67.54510.974

-437.099

-2.037.037

602,9-1,3-5,4-6,4-5,7-6,016,2-8,3

-2,0

Los depósitos del sector privado alcanzan los 45.540 millones,

con un crecimiento anual del 0,1%. Por otro lado, los recursos

totales de clientes se han situado en 60.120 millones con un

descenso interanual del 1,2%, consecuencia de una política

conservadora en la gestión del coste de los depósitos.

La debilidad en la demanda de crédito en un entorno de

mayores riesgos de crédito y liquidez, marca la evolución de la

inversión crediticia, que al cierre de septiembre de 2012 se

sitúa en 65.632 millones de euros, un 5,4% menos que hace un

año, evolución en línea con el sector. En esta variación tiene un

impacto significativo la reducción de la cartera inmobiliaria

objeto de saneamiento, que se ha ajustado un 23% en

términos interanuales.

El deterioro económico está provocando un aumento de las

entradas en mora en el periodo, muy concentradas en el sector

inmobiliario. Al cierre del tercer trimestre el saldo de morosos

es de 4.147 millones de euros, lo que supone una tasa de

morosidad del 5,51%, pero muy por debajo de la media del

sector.

La gestión del balance, junto con el ajuste de la inversión,

especialmente inmobiliaria, están generando una mejora

continua y orgánica del nivel de capitalización del Banco, que

se encuentra por encima de los mínimos exigidos. Así, al cierre

de septiembre de 2012, el core capital es del 10,1%, con un

avance de 1,04 pp desde diciembre de 2011.

Septiembre 2012

Grupo Banesto 11

Crédito a clientes30/09/12 30/09/11

30/09/12 30/09/11 Recursos de clientes

% Var.

% Var.(Datos en miles de euros)


3.734.11757.152.021

3.566.60831.946.05521.639.358

2.398.69163.284.829

3.979.418-1.736.842

104.10165.631.506

2.726.24662.071.144

3.354.92535.014.76323.701.456

2.890.38667.687.776

3.584.289-1.941.349

34.26569.364.981

37,0-7,96,3

-8,8-8,7

-17,0-6,511,0

-10,5203,8-5,4

4.362.36145.540.25315.986.19918.586.18210.967.872

2.180.45352.083.067

8.036.6034.221.9902.591.2671.223.346

60.119.670

53.576.856

3.769.27345.511.52516.990.17116.501.06912.020.285

2.983.63752.264.435

8.572.6194.687.5242.655.8321.229.263

60.837.054

54.084.144

15,70,1

-5,912,6-8,8

-26,9-0,3-6,3-9,9-2,4-0,5-1,2

-0,9

Crédito al sector privadoCrédito a las Administraciones Públicas

Crédito al sector no residente Total inversión

Activos dudosos Menos: Provisiones insolvencias Ajustes por valoración

Total Inversión Crediticia

Cartera comercial Garantia real Otros créditos y préstamos

Sector público Sector privado

Sector no residenteRecursos de clientes en balance Fondos gestionados

Recursos totales gestionados

Recursos Sector Privado Residente

Cuentas corrientes y ahorroPasivo a plazo

Cesión temporal y otras cuentas

Fondos de inversión Pólizas seguro-ahorro Fondos de pensiones

3. Balance Septiembre 2012

12 Grupo Banesto

Estado de cambios en patrimonio Datos a 30 de Septiembre de 2012 y comparación con 2011(Datos en miles de euros) Ajustes por Resultado Menos: Total

Capital Reservas valoración del ejercicio Valores propios patrimonio

Capital(Datos en miles de euros)

Septiembre 2012

Core CapitalTier ITier IIRecursos propios computables

Ratio BIS (%)Tier 1 (%)Core Capital (%)

Saldo al 31 Diciembre 2010Aplicación resultadoResultados netos reconocidos directamente en patrimonio netoResultado del ejercicioDividendo

Resultado operativa con valores propios

Aplicación resultadoResultados netos reconocidos directamente en patrimonio netoResultado del ejercicioResultado operativa con valores propios

Saldo al 30 Septiembre 2012

5.370.1255.440.023

187.7305.627.753

10,54%10,19%10,06%

Septiembre 2011

5.567.1056.120.528

730.1566.850.684

11,08%9,90%9,00%

543.036

543.036

4.691.671219.487

-2.422

1.412

-3.602

4.905.492

-27.830

-3.752

-149.612

-167.502

273.103-219.487

298.416-108.607

-1.412

50.149

50.149

-41.164

14.732

4.673-23.281

5.438.8160

-3.752298.416

-108.607

12.310

Saldo al 31 Diciembre 2011Saldo al 30 Septiembre 2011 543.036 4.908.736 -31.582 243.425

543.036 4.907.682 -17.890 1.412 -27.954 5.406.286-26.432 5.637.183

0-149.612

50.149

1.0715.307.894


Grupo Banesto 13

Evolución morosidadDatos a Septiembre 2012 y comparación con 2011 (Datos en miles de euros)

30/09/12 30/09/11

30/09/12 30/09/11

Saldo inicialEntradasSalidasFallidosSaldo final

Ratio Morosidad

Evolución provisiones para insolvencias(Datos en miles de euros)

Saldo inicialDotacionesRecuperacionesSaneamientos y otros Saldo final

Tasa de cobertura

3.943.5811.964.505

-1.277.733-483.310

4.147.043

5,51%

2.078.887845.607

-160.001-1.005.2421.759.251

42,42%

1.911.691680.505

-198.241-434.723

1.959.232

52,86%

3.541.2771.176.307-774.548-236.505

3.706.531

4,65%

30/09/12

Provisiones(Datos en miles de euros)

Detalle ProvisionesTasa de

cobertura %

Específica

Genérica

Total

1.694.56264.689

1.759.251

40,86%1,56%

42,42%


4. Anexos: series trimestrales

14 Grupo Banesto

4. Anexos: series trimestrales Resultados trimestrales (Datos en miles de euros)

2011

1 trim. 2 trim. 3 trim. 4 trim.

Productos financierosCostes financierosMARGEN DE INTERESES

Rendimiento instrumentos de capitalResultados entidades valoradas por el método de la participación

Comisiones netas Fondos de inversión y pensiones Comisiones por servicios

Resultados por operaciones financieras Otros productos de explotación

MARGEN BRUTOResultados netos sociedades no financieras

Gastos de administracion


a) Personalb) Generales

AmortizacionesMARGEN NETO DE EXPLOTACIÓNInsolvencias

Deterioro otros activosOtros resultados

RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS Y EXTRAORDINARIOS

Impuesto sobre sociedades

RESULTADO CONSOLIDADOResultado atribuído a la minoría

Plusvalías y saneamientos extraordinarios

Saneamientos inmobiliarios

RESULTADO ATRIBUIBLE AL GRUPO

2012

1 trim.

765.463

403.725361.738

7.885

1.048

151.744

19.546

132.198

11.068

-7.876

12.998538.605

240.419

213.035

150.446

62.589

27.384298.186

185.923

4.994

-20.80086.469-69.001

0

5.892

11.576-18

11.594

775.931

395.544380.387

3.634

-189

155.176

20.010

135.166

41.191

-9.958

13.442583.683

245.417

218.818

155.037

63.781

26.599338.266

91.673

1.434

10.221255.380

-25.000

0

60.911

169.4692

169.467

777.502

388.479389.023

16.433

-1.983

155.137

20.442

134.695

36.480

-8.329

13.668600.429

244.063

217.498

153.681

63.817

26.565356.366

174.318

209

-2.559179.280

-37.731

0

24.176

117.37318

117.355

737.534

413.748323.786

4.618

-394

153.909

17.356

136.553

30.460

-9.032

8.836512.183

233.920

207.910

140.843

67.067

26.010278.263

208.750

25.794

8.68752.406

88.571

400.000

-85.730

-173.293-18

-173.275

747.205

399.413347.792

4.442

-317

152.362

15.300

137.062

39.469

-19.709

9.144533.183

244.687

217.545

153.480

64.065

27.142288.496

151.864

629

16.255152.258

365.479

501.598

-4.092

20.231-3

20.234

2 trim.

719.351

366.606352.745

12.852

75

151.224

14.729

136.495

39.103

-16.706

-2.558536.735

243.401

216.245

152.257

63.988

27.156293.334

305.288

-1.997

-27.998-37.955275.164

220.616

2.251

14.342-17

14.359

3 trim.

678.941

345.736333.205

12.849

-183

145.438

14.469

130.969

30.725

-13.278

-1.894506.862

239.279

211.392

148.483

62.909

27.887267.583

200.393

256

-24.76542.169

41.805

82.516

-14.076

15.534-22

15.556

Septiembre 2012

Grupo Banesto 15

Crédito a clientes

Recursos de clientes


(Datos en miles de euros) 30-sept-2011

30-sept-2011

2.603.41562.095.239

3.741.55334.155.11524.198.571

2.741.33067.439.984

3.819.129-2.059.447

25.61469.225.280

3.611.86845.133.78317.280.20016.938.23910.915.344

3.208.74251.954.393

8.226.0324.400.4292.588.1971.237.406

60.180.425

53.359.81554.084.144

8.572.619

31-dic-2011

7.664.90644.873.08016.717.68717.675.29510.480.098

2.888.03855.426.024

8.197.9174.357.2022.600.9711.239.744

63.623.941

53.070.997

31-mar-2012

31-dic-2011

2.871.81460.147.937

3.419.88333.698.72923.029.325

2.527.30765.547.058

3.695.446-1.931.437

22.37067.333.437

31-mar-2012

4.316.45944.617.94516.790.09617.805.81810.022.031

2.616.30851.550.712

7.969.0424.162.1222.615.0931.191.827

59.519.754

52.586.987

30-junio-2012

3.805.76457.817.171

3.407.24532.685.94921.723.977

2.683.62164.306.556

3.708.068-1.576.411

21.04966.459.262

30-junio-2012

4.362.36145.540.25315.986.19918.586.18210.967.872

2.180.45352.083.067

8.036.6034.221.9902.591.2671.223.346

60.119.670

53.576.856

30-sept-2012

3.734.11757.152.021

3.566.60831.946.05521.639.358

2.398.69163.284.829

3.979.418-1.736.842

104.10165.631.506

30-sept-2012

4. Anexos: series trimestrales Septiembre 2012

Crédito al sector privadoCrédito a las Administraciones Públicas

Crédito al sector no residente Total inversión

Activos dudosos Menos: Provisiones insolvencias Ajustes por valoración

Total Inversión Crediticia

Cartera comercial Garantia real Otros créditos y préstamos

Sector público Sector privado

Sector no residenteRecursos de clientes en balance Fondos gestionados

Recursos totales gestionados

Recursos Sector Privado Residente

Cuentas corrientes y ahorroPasivo a plazo

Cesión temporal y otras cuentas

Fondos de inversión Pólizas seguro-ahorro Fondos de pensiones

60.837.054

Rendimiento medio de los empleos (*) (Datos en miles de euros)


(*) Incluye rendimiento instrumentos de capital

Coste medio de los recursos

16 Grupo Banesto

Caja y entidades de credito Crédito clientes euros Sector público Sector privado Sector no residente Credito a clientes en moneda extranjera Cartera de valores y activos financieros Activos medios remunerados Participaciones Activos materiales Otros activos Activos totales medios

Entidades de crédito y otros pasivos financieros Recursos clientes euros Sector público Sector privado Sector no residente CTA's Recursos clientes en moneda extranjera Empréstitos Financiación subordinada y capital con naturaleza de pasivo financiero

ACTIVO

PASIVO

10.579.96663.473.991

2.852.35059.036.356

1.585.2851.657.006

12.112.498

87.823.461382.162

1.132.1275.615.863

94.953.614

3T2011

3T2011

SaldoMedio

% TipoMedio

SaldoMedio

% TipoMedio

2,203,903,153,972,762,322,52

3,470,000,000,75

3,26

8.094.77962.689.003

2.659.37058.570.894

1.458.7391.458.739

12.370.22984.612.750

355.2361.115.0385.428.369

91.511.393

4T2011

4T2011

SaldoMedio

% TipoMedio

SaldoMedio

% TipoMedio

2,213,923,253,982,802,382,20

3,480,000,000,43

3,24

1T2012

1T2012

SaldoMedio

% TipoMedio

SaldoMedio

% TipoMedio

9.675.34060.861.530

2.699.76156.894.120

1.267.6491.795.492

16.173.05688.505.417

197.4931.088.7545.148.356

94.940.020

2,023,943,473,982,892,202,17

3,370,000,000,46

3,17

7.725.29350.654.912

4.089.82933.049.576

7.435.0066.080.5012.480.473

24.772.5811.148.243

86.781.5022.700.1995.458.319

94.940.020

1,241,632,301,591,681,281,662,262,37

1,781,810,00

1,68

2T2012

2T2012

SaldoMedio

% TipoMedio

SaldoMedio

% TipoMedio

9.988.31260.087.851

2.899.09655.957.670

1.231.0851.832.355

16.352.39988.260.917

386.5421.074.4135.005.868

94.727.739

1,353,923,163,973,232,332,29

3,290,000,000,48

3,09

7.605.05452.636.851

4.203.52033.730.843

6.532.6118.169.8762.451.332

23.588.168235.954

86.517.3582.880.6765.329.705

94.727.739

1,231,552,381,541,820,941,271,964,61

1,631,880,00

1,55

3T2012

3T2012

SaldoMedio

% TipoMedio

SaldoMedio

% TipoMedio

11.646.63059.783.156

3.778.70154.747.607

1.256.8491.697.496

14.489.36687.616.649

380.4561.058.7694.953.926

94.009.799

1,043,722,963,792,992,472,44

3,130,000,000,56

2,94

10.615.00950.964.368

4.753.16332.918.145

5.374.5857.918.4761.890.518

22.461.266195.934

86.127.0952.591.9205.290.785

94.009.799

1,211,482,521,491,790,621,161,874,05

1,551,960,00

1,47

1.127.45453.029.957

4.201.44334.344.760

7.907.1476.576.6072.362.941

25.008.0461.782.460

83.310.8582.610.8715.589.664

91.511.393

1,861,662,221,601,641,631,672,492,50

1,931,850,00

1,81


Grupo Banesto 17

Margen bruto(Datos en miles de euros)

Este informe contiene estimaciones y proyeccionescon respecto al negocio la situación financiera, lasoperaciones, estrategia, planes y objetivos del GrupoBanesto. Algunas de estas estimaciones yproyecciones, aunque no necesariamente todas,aparecerán identificadas por el uso de palabras como“anticipa”, “estima”, “espera”, “cree”, “estimaciones”,“objetivos” o expresiones similares. Estas expresionesestán consideradas como “Forward-LookingStatements” según la U.S. Prívate Securities LitigationReform Act de 1995. Por su naturaleza, dichos

Forward-Looking Statements implican cierto riesgo eincertidumbre ya que reflejan las actuales expectativasy asunciones del Grupo Banesto que pueden devenirimprecisas por hechos y circunstancias futuras.Factores de índole política, económica o regulatoria enEspaña o en la Unión Europea tales como ladisminución de los depósitos de clientes, los cambiosen los tipos de interés o en los tipos de cambio, elimpacto de la competencia o los cambios relativos alaccionista de control, podrían hacer que los resultadosactuales del Grupo Banesto y su evolución difiriesen

significativamente de aquellos expresados o implícitosen alguno de los Forward-Looking Statementscontenidos en esta presentación.

El presente documento no constituye una oferta oinvitación a suscribir o adquirir valor alguno y ni estedocumento ni su contenido será base de contrato ocompromiso alguno.

AVISO LEGAL

ComercialCorporativaMercadosActividades corporativas

Total

2012

1 trim.474.901

49.61653.658

5.508

583.683

483.65151.47255.843

9.463

600.429

439.37749.51541.655

8.058

538.605

424.89842.73939.847

4.699

512.183

429.07349.33248.782

5.996

533.183

2 trim.441.027

49.85550.187-4.334

536.735

3 trim.419.031

54.31142.930-9.410

506.862

2011

1 trim. 2 trim. 3 trim. 4 trim.


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