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Laura Clavijoinnovasfc
Hacia la innovación sostenible y responsable en el sector financiero
Santiago de Cali, Septiembre 13 de 2018
Simposio nacional e internacional de expertos en finanzas –
Pontificia Universidad Javeriana
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@SFCsupervisor
innovasfc
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¿Cómo se ha venido desarrollando el ecosistema FinTech en Colombia?
fintech
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DE LA INNOVACIÓN
Fuente: Finnovista Fintech Radar. Información con corte a mayo 2018 para Brasil y Argentina; octubre 2017 para el resto de la muestra.
ALCANCE
Colombia se posiciona como el tercer ecosistema de la región
Número de “start-ups” Fintech en América Latina y España
Otros
ECOSISTEMA FINTECH EN LA REGIÓN
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Pagos y remesas
Fuente: PwC Global FinTech Survey 2017, Finnovista 2017
Proveedores de infraestructura
Instituciones financieras
tradicionales
Start-ups
Scoring, identidad y fraude
Plataformas de comparación
Gestiónpatrimonial
Plataformas de financiación
colectiva
Préstamos corporativos
/empresariales
Préstamos de consumo
Compañíasde tecnología
Plataformas & redes sociales
Compañías de E-commerce
Gestión financiera empresarial
Seguros
Trading & Mercado de
valores 14%
6%
13%
4%
5%
4%
9%
30%
6%
3%
ECOSISTEMA FINTECH EN COLOMBIA
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ECOSISTEMA REGULATORIO DEL FINTECH
Número de Fintechs
Asociación Fintech
Regulación específica Fintech
Grupo de trabajo Fintechcon regulador
SandboxRegulatorio
Brasil
377
ABFintechs
No
Si
No
Colombia
202
Colombia Fintech
No
Si
Sandbox del supervisor
Argentina
110
Cámara Argentina de
Fintech
No
No
No
Chile
75
Asociación de Empresas de Innovación Financiera
No
No
No
UK
1400+
InnovateFinance
Si
Si
Si
Singapur
210
SingaporeFintech
Si
Si
Si
México
238
Asociación FintechMéxico
Ley Fintech(Mar.2018)
Si
PropuestaLey Fintech
Fuente: EY UK FinTech Census 2017 y Finnovista Fintech Radar. Información con corte a mayo 2018 para Brasil y Argentina; octubre 2017 para el resto de la muestra.
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ACELERADORES DE LA INNOVACIÓN
Nuevas tecnologías
Cooperación y colaboración
Apertura y transparencia
Seguridad y gestión de riesgos
Empoderar al consumidor
Agilidad
Competencia
Neutralidad tecnológica
Interoperabilidad
Acceso a la información
Protección de datos
Nuevas tecnologías para gestionar riesgos
Nuevos riesgos emergentes
Virtual y digital
Confianza y protección
0
40
80120
160
200
240
9 9 9 9 9
MPHkm/h
7
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ACELERADORES DE LA INNOVACIÓN
Nuevas tecnologías
Cooperación y colaboración
Apertura y transparencia
Seguridad y gestión de riesgos
Empoderar al consumidor
Agilidad
Competencia
Neutralidad tecnológica
Interoperabilidad
Acceso a la información
Protección de datos
Nuevas tecnologías para gestionar riesgos
Nuevos riesgos emergentes
Virtual y digital
Confianza y protección
0
40
80120
160
200
240
9 9 9 9 9
MPHkm/h
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ó¿Qué es lo que hace que las FinTech sean
disruptivas y exitosas?
innovacion
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1SER REALMENTEINNOVADOR
Así contestaron las entidades vigiladas por la Superfinanciera respecto al grado de innovación de su organización
Entidades VIGILADAS
Total: 45
TEMPERATURA DE LA INNOVACIÓN
58%
En desarrolloIncipiente Básico Avanzado Muy avanzado
16%2% 22% 2%
Fuente: Superintendencia Financiera, Encuesta sobre Innovación Financiera y Tecnológica.
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TEMPERATURA DE LA INNOVACIÓNAsí contestaron las empresas
FinTech respecto al grado de innovación de su organización
Entidades NO
VIGILADASTotal: 20
10% 32%0% 53% 16%
En desarrolloIncipiente Básico Avanzado Muy avanzado
Fuente: Superintendencia Financiera, Encuesta sobre Innovación Financiera y Tecnológica.
SER REALMENTEINNOVADOR
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Mejorar la experiencia del clienteSigue siendo la principal razón para innovar en el sector financiero, especialmente para entidades vigiladas (32%).
30%
Innovar productos y serviciosLas empresas FinTech y algunas entidades tradicionales han volcado su estrategia de innovación hacia el diseño de novedosos productos financieros.
22%
Un reducido porcentaje de encuestados dice estar
innovando el modelo de negocio, un factor que ha probado ser
clave para las FinTech más disruptivas y exitosas en el
mundo.
Innovar el modelo de negocio11%
Optimizar procesos internos
17%
La innovación tecnológica también está orientada a
optimizar procesos internos para generar eficiencias operativas.
ENFOQUE DE LA INNOVACIÓN
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👉
👉
👉
OPORTUNIDADES QUE OFRECE LA TECNOLOGÍA
Existen grandes expectativas de uso de nuevas tecnologías en el sector financiero.
Utiliza actualmente Próximos 5 años
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Pagos electrónicos
Préstamos
Productos de ahorro
Otros
PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LA INNOVACIÓN
de los encuestados dice estar enfocando su estrategiade innovación para facilitar pagos electrónicos y un 25%adicional planea incursionar en este segmento en los próximos5 años.
38%
ofrece préstamos a personas como resultado de lainnovación. Un 20% planea innovar en su oferta depréstamos también a empresas.
36%
de las entidades viene innovando con productos deahorro y otro 20% planea hacerlo en los próximos 5 años.
27%
visualiza un enorme potencial para innovar con serviciosde asesoría financiera, educación financiera y RegTech.20%
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“customer-centric”
Las FinTech recurren directamente a los
clientes para entender sus necesidades, deseos y ofrecer soluciones a sus
problemas.
2PONER AL CLIENTE PRIMERO
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Las microempresas tradicionalmente enfrentan barreras de acceso a servicios financieros.
Microempresas 31%
Población bancarizada
52%
Sigue siendo el principal mercado objetivo del sector financiero, tanto para entidades vigiladas como las que no lo son.
POBLACIÓN OBJETIVO DE LA INNOVACIÓN
PYMEs47%
De acuerdo a las entidades encuestadas, existe apetito
por atender al sector empresarial con productos y
servicios innovadores.
Tradicionalmente excluida
30%
Existe amplio espacio para la innovación de productos y
servicios que se ofrecen a la población de más bajos recursos.
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Charles Darwin
“No es la especie más fuerte la que sobrevive,
ni la más inteligente, sino la que responde
mejor al cambio”
3SOLUCIONES SIMPLES Y ESCALABLES
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👉
OPORTUNIDADES PARA TESTEAR Y ESCALAR
Existen grandes expectativas de uso de nuevas tecnologías en el sector financiero.
Desarrollos “in-house”
Tercerización
Alianzas con Fintechs
Alianzas con entidades financieras
Inversión en Fintechs
Otro
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Design thinking
Contratación de asesorías y consultorías
58%
ENFOQUE METODOLÓGICO
Metodología ágil
55%
Productos mínimos
viables (MVP)
53%
Alianzas estratégicas
El sector financiero también está innovando en el uso de metodologías para el desarrollo de productos y servicios.
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4PENSAR FUERA DE LA CAJA Jeff Bezos - Amazon
“La única forma para salir de una caja
cerrada es inventar su salida”
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PRINCIPALES DESAFÍOS TECNOLÓGICOS
22%
Falta de cultura digital
Existencia de infraestructura
inflexible (legacy
systems)
20%
Carencia de talento
humano especializado
14%
Falta de interoperabilidad de los sistemas
14%
¿Cómo aprovechar el “legacy” reputacional sin sentir su anclaje sobre la infraestructura tecnológica?
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Bahrain
MAPA DE INNOVACIÓN REGULATORIA
SANDBOX REGULATORIOSR
SANDBOX DE SUPERVISIÓNSS
Estados Unidos
CanadáUK
Dinamarca
Holanda
Abu Dhabi
Dubai
India
Tailandia
Singapur
Malasia
Indonesia
Taiwan
Japón
Hong Kong
Rusia
Australia
México
Suiza
Fuente: Innovate Finance y Finnovista.
También los reguladores se han visto en la necesidad de pensar “fuera de la caja” para ofrecer herramientas que faciliten la innovación.
Noruega
Colombia
PROPUESTA DE SANDBOXP
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👉
En Colombia se evidencia un apetito por innovar con esquemas como el sandbox.
Aceleradora/incubadora
Mesas de trabajo
Comisión gubernamental interinstitucional
Hub
HERRAMIENTAS PARA FACILITAR LA INNOVACIÓN
Sandbox regulatorio
Laboratorio
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¿Cómo afianzar los beneficios de la innovación, al tiempo que se mitigan sus riesgos?
sostenible
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5GESTIONARLOS RIESGOS
LA INNOVACIÓN CONLLEVA NUEVOS (Y VIEJOS) RIESGOS
Vigiladas por la SFCNo vigiladas por la SFC
05
Existen marcadas diferencias en la percepción del riesgo, entre los distintos actores del mercado.
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¿Cómo promover buenas prácticas y garantizar la innovación con responsabilidad?
responsable
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6EMPODERARAL CONSUMIDOR
👉
Brecha digital
Autoexclusión
Baja capacidad financiera
Carencia de información y servicio
al cliente
Dispersión geográfica
Falta de educación financiera
Desde el punto de vista de la demanda, la falta de educación financiera y la brecha digital representan importantes desafíos.
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6EMPODERARAL CONSUMIDOR
Desde el punto de vista de la demanda, la falta de educación financiera y la brecha digital representan importantes desafíos.
Uso de lenguaje sencillo y claro70%
Mecanismos utilizados para protección al consumidor
44%Simuladores financieros
Atención virtual en línea (chat)53%
69%Programas de educación financiera
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Hacia la innovación sostenible y responsable en el sector financiero
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Innovación
Muy adoptado para desconocer
¿Muy tarde para regular?
Muy temprano para saber
Regulación
Muy incipiente para importar Muy grande
para ignorar
Muy importante para fallar
P2P
DLT
CriptoIoT
IA
Cloud
Machine
API
Blockchain
TECNOLOGÍA
ESTABILIDAD
“Regular y restringir”
Fuente: Basado en European Banking Authority (2018), “Designing a Regulatory and Supervisory Framework for Fintech”.
“Dejar que las cosas pasen”
REGULACIÓN VS. INNOVACIÓN
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FACILITADORES DE INNOVACIÓN
elHubApoya, asesora, guía y recibe
retroalimentación de entidades (vigiladas y no vigiladas) en temas relacionados con la
innovación financiera y tecnológica.
laAreneraImplementa un marco a
través del cual la SFC facilita la innovación de productos, tecnologías o modelos de negocio, en un ambiente
controlado y en tiempo real.
regTechAprovecha los desarrollos
tecnológicos para apalancar la innovación al interior de la SFC, optimizando procesos
internos y reduciendo cargas operativas para el
sector.
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Se debe aplicar a través de la página web de innovaSFC.El equipo determinará si cumple los requisitos de elegibilidad e informará oportunamente.
GUÍA DE FUNCIONAMIENTO
AlcanceEl Hub de Innovación servirá como punto de contacto en la SFC para interesados en el ecosistema FinTech.
ElegibilidadEntidades vigiladas y no vigiladas por la SFC incursionando en innovación financiera, que buscan entender y navegar el marco regulatorio y de supervisión.
Aplicación
InicioSe procederá a agendar la reunión de inicio en un tiempo estimado de dos (2) semanas.
elHub
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GUÍA DE FUNCIONAMIENTO
AlcanceLa Arenera supone un marco a través del cual la SFC facilita la innovación de productos, tecnologías o modelos de negocio, en un ambiente controlado y en tiempo real.
ElegibilidadEntidades vigiladas y no vigiladas por la SFC incursionando en innovación financiera, que requieren un acoplamiento del marco regulatorio o de supervisión para probar productos, tecnologías o modelos de negocio.
Aplicación InicioInicio de operaciones en la Arenera y seguimiento periódico a avances de la prueba piloto; debida gestión de riesgos y reportes de información.
EstructuraciónSe agendarán mesas de trabajo con el supervisor para estructurar proyecto en la Arenera, incluyendo aspectos como: establecimiento de salvaguardas, plan de desmonte, forma y frecuencia de reportes de información.
Se debe aplicar a través de la página web de innovasfc.El Comité Evaluador determinará si cumple requisitos respecto a:• Alcance de la innovación• Necesidad de operar bajo un
ambiente supervisado
laArenera
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R3
Amazon
Oracle
Acercamientos para capacitación y estructuración de un piloto específico que involucre temas de cloud computing.
Capacitaciones para comprensión de la plataforma Corda y posibles casos de uso de tecnología DLT para implementación de informes regulatorios.
Acuerdo para probar nuevas tecnologías aplicadas a casos de negocio propios de la SFC que permitan optimización de procesos.
La innovación debe venir desde adentro y para ello estamos realizando pilotos con entidades pioneras en
tecnología para así entender el funcionamiento, beneficios y riesgos de las nuevas tecnologías
(blockchain, machine learning, big data etc.)
NUEVAS TECNOLOGÍAS
regTech
… más los que vendrán próximamente…
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Se requiere un cambio de un modelo de negocio cerrado a uno nuevo, donde la información del
cliente puede llegar a ser utilizada por terceros, desde luego bajo la autorización del
cliente
La tendencia mundial es hacia la creación de marcos
para el uso de API’sabiertas que permitan
promover la innovación y la competencia en beneficio del consumidor financiero
En Colombia existe una iniciativa del MinTic dentro de la estrategia de
Gobierno Digital para la promoción de los datos y definición del
ecosistema de Datos Abiertos para Colombia mediante un portal que
proporciona herramientas API, catálogo y manipulación de datos.
La SFC hace parte del portal de Datos Abiertos en Colombia, con cinco servicios
que se encuentran disponibles. La estrategia será ir ofreciendo cada vez más datos de
acuerdo a las necesidades de información identificadas a través de nuestro “Formulario
Consulta” para Regtech
🔌
DATOS ABIERTOSregTech
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¡GRACIAS!Estamos en…▸ www.superfinanciera.gov.co/innovasfc▸ [email protected]