RESEA HISTORICA UNIVERSAL DEL SEGURO

Los individuos y las sociedades a medida ha transcurrido el tiempo, han desarrollado distintos sistemas desde los ms remotos hasta los ms complejos para eliminar, reducir, mejorar o administrar apropiadamente todos aquellos riesgos que sean de posible ocurrencia. La experiencia proviene de muchos sucesos que han causado daos a consecuencia de las fuerzas naturales o bien, provocados por la intervencin del hombre.

El ser humano comprendi que se senta ms seguro cuando estaba con sus semejantes, ese fue el motivo que abri la brecha e hizo que empezara a agruparse y formar los clanes y tribus. As, a travs del grupo encontr la proteccin necesaria frente al medio natural. Como ejemplo, en caso de inclemencias del tiempo o incendio, todo el grupo ayudaba a construir la cabaa de aquel que la perda.

Las primeras manifestaciones del seguro surgen entonces cuando la persona obtiene conciencia que est desamparada ante la enorme necesidad de riesgos que ponen en peligro sus intereses.

Las circunstancias adversas como las climticas y las de la propia naturaleza, incendios, inundaciones, corrimientos de tierra, implicaban no slo la prdida de bienes materiales, sino tambin la muerte y el debilitamiento de los miembros del grupo con el consiguiente perjuicio para las relaciones de intercambio. Al tener necesidad de paliar las consecuencias adversas, naci la idea del seguro de hoy.Esta idea de vivir seguros motiv a los mercaderes rabes y fenicios a distribuir los bienes que comerciaran en caravanas que tomaban rutas diferentes y con horarios diferentes, reduciendo as los riesgos de prdida de las mercancas.Muchos historiadores consideran que las primeras formas de seguros fueron desarrollados por babilonios e hindes. En Babilonia, aparece el Cdigo de Hammurabi por medio del cual si en una caravana transportadora de mercadera, alguno de los miembros perda algo los dems pagaran proporcionalmente la perdida.

Palestina es otro caso en el que se establecieron asociaciones o grupos de ganaderos los cuales, segn el sistema establecido, compensaba el ganadero que perda alguna cabeza de ganado por otra.En Grecia; aparece la ley Rhodia efe jactu, que regulaba el sector martimo. Una prdida se reparta entre todos los propietarios de la mercanca transportada en el barco, esto constitua una clara expresin del principio de solidaridad entre personas sujetas a un mismo riesgo.

El autor Tito Livio relata de Italia, cmo las naves cargadas con municin de guerra que se perdan por tempestad o agresin enemiga eran cubiertos con el erario pblico por considerarse peligro comn. Asimismo, en la antigua Roma encontramos las llamadas collegia tenuiorum que es una expresin del Principio de Solidaridad que consista en la indemnizacin de los miembros de la Fuerza Armada y los collegia funeratica, que cubran los gastos de entierro de los militares.

En Grecia; los investigadores indican la existencia de muchas organizaciones que acumulaban un fondo comn, con el que provean asistencia a los asociados en momentos de necesidad.En la Edad Media fueron utilizados en el comercio martimo contratos de Prstamos a la Gruesa conocidos como Nauticum Foenus, estos contratos se realizaban entre facilitadores de crdito (Banqueros en trminos modernos) y navegantes dueos de barcos; frecuentemente el dueo de un barco solicitaba un prstamo monetario para adquirir carga y pagar los gastos que el viaje ocasionara, en ellos se especificaba que si el barco o la carga se le perda durante el viaje, el deudor quedaba exonerado del pago pero en caso de salvarse la mercadera, entonces el monto de la deuda se recargaba con un fuerte inters. No obstante, el Pontfice Gregorio IX en su Decreto de 1234 prohibi los prstamos a la gruesa, situacin que forz a los italianos a encontrar otras frmulas de cobertura.

El comienzo del seguro es marcado por la Pliza de seguro. En las instituciones de las edades Antigua y Media, jams se emita un documento formal para respaldar un contrato de seguro. La Primera Pliza de seguro apareci en el ao 1,347. Esta pliza se emiti en Gnova y fue una pliza de seguro martimo, la cual amparaba tanto los accidentes del transporte como la tardanza en la llegada del buque a su destino.

Entrando al siglo XVII, el seguro tom auge en Francia, siendo durante el reinado de Luis XIV que se funda la primera compaa de seguros en el ao de 1,686, bajo el nombre de Compaa General para los Seguros y Gruesas Venturas de Francia, en la ciudad de Pars. Comenzando el siglo XVII, naci tambin en Londres el famoso grupo Lloyds y as otras compaas de seguros.

Los hombres en un intento por protegerse formaron grupos que aportaban cierta cantidad de sus bienes (dinero o en especie) para resarcir al perjudicado por las prdidas sufridas.Naturalmente, el sistema no era funcional porque solamente resolva en parte el problema y se desarrollaba en un clima de ignorancia, en vista que los principios y supuestos que regulaban la actividad del seguro no eran conocidos universalmente.

En un inicio, no existi el seguro como una institucin; sin embargo con el tiempo logro perfeccionar su organizacin.A partir del siglo XIX hasta la actualidad aparecieron las primeras empresas de seguro sobre bases ms tcnicas, fundamentadas en la Ley de Los Grandes Nmeros a la que da lugar Blas Pascal, famoso matemtico, en 1634; tambin el clculo de las Probabilidades.

En Inglaterra, Edmund Halley elabora la primera tabla de mortalidad, tcnicamente construida. La aparicin de estas empresas se debi principalmente al gran florecimiento de la industria en esta poca, los grandes descubrimientos y por la regulacin jurdica a travs delcontrol administrativo. El avance tecnolgico ha contribuido en la administracin de riesgos, ya que ha permitido a las compaas de seguros ofrecer mejores atributos y caractersticas en sus plizas.