Reflexionando sobre el Rol de las Microfinanzas en el Desarrollo Humano FINCA Perú Iris Lanao...

Reflexionando sobre Reflexionando sobre el Rol de las Microfinanzasel Rol de las Microfinanzasen el Desarrollo Humanoen el Desarrollo Humano

FINCA PerúIris Lanao Flores

IHEID - DESCOLima, 19 de Agosto de 2008

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FINCA PerúFINCA Perú

» Ayacucho» Huancavelica

»Lima

15 años contribuyendo a la 15 años contribuyendo a la autovaloración de la mujerautovaloración de la mujer

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MISIÓNMISIÓN

Contribuir a la autovaloración de las mujeres en Contribuir a la autovaloración de las mujeres en

desventaja económica y social en el Perú, desventaja económica y social en el Perú,

facilitando el desarrollo integral de sus facilitando el desarrollo integral de sus

capacidades humanas. Fomentamos en ellas el capacidades humanas. Fomentamos en ellas el

desarrollo de su espíritu empresarial, el desarrollo de su espíritu empresarial, el

fortalecimiento de su disciplina social y la fortalecimiento de su disciplina social y la práctica práctica

cotidiana de valores de equidad, solidaridad, cotidiana de valores de equidad, solidaridad,

respeto, responsabilidad y honestidad.respeto, responsabilidad y honestidad.

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El instrumento: El instrumento:

» Proceso continuo de desarrollo humano integral.

» Sistema de crédito ágil, grupal, solidario y sostenible.

» Generación de una cultura de ahorro.

El Banco Comunal

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Estrategia de focalizaciónEstrategia de focalización

» Dos departamentos en el Perú con mayores índices de pobreza

AyacuchoHuancavelica

» Distritos peri-urbanos de Lima Metropolitana

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AyacuchoAyacucho

7

HuancavelicaHuancavelica

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Lima Metropolitana Lima Metropolitana

» Lima Sur» Villa El Salvador» Villa María del Triunfo» San Juan de Miraflores

» Lima Este» San Juan de Lurigancho

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Distribución de socias y carteraDistribución de socias y carteraAl 31 de Al 31 de juliojulio de 2008 de 2008

Población

Pob.Ext Pob.

IDH

Ayacucho 78% 41% 0.51

Huancavelica 89% 72% 0.46

Lima 25% 1% 0.72

RURAL 69% 37% n.d

URBANO 31% 5% n.d

FINCA Perú

Clientes activos

Cartera activa

54% 62%

21% 15%

25% 23%

36% 26%

64% 74%

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FINCA PerúFINCA PerúAl 31 de Al 31 de juliojulio de 2008 de 2008

» N° de Bancos Comunales 584

» N° de Socias y Socios 11,696

» % de Mujeres 92% » Saldo de Cartera en S/. 6,603,441

» Saldo de Ahorros en S/. 9,008,882

» Cartera en riesgo 0.6%

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FINCA PerúFINCA PerúCuenta Externa vs Cuenta InternaCuenta Externa vs Cuenta Interna

En el mesEn el mes de de juliojulio de 2008 de 2008

Nº de Préstamos desembolsados

Monto de Préstamos en US$

CE de FINCA Perú

2,516

2,670,750

CI Fondos del BC

4,730

3,514,567

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Consecuencias de Fomentar el Consecuencias de Fomentar el ahorro y el manejo de la cuenta ahorro y el manejo de la cuenta

internainterna

Consecuencias positivas

»Ejercer Roles de Liderazgo

»Disciplina Social

»Desarrollo de capacidades

»Control y Transparencia

»Capitalización de sus ahorros

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Algunas consecuencias que Algunas consecuencias que tenemos que explicar:tenemos que explicar:

» Productividad de colaboradores medida únicamente en base a cartera de FINCA Perú

» Costo Operativo elevado

» Mayores riesgos requieren mayor control

» Competencia interna por mejores condiciones en la Cuenta Interna

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Operaciones registradas en el Sistema Operaciones registradas en el Sistema de Información Gerencial de FINCA Perúde Información Gerencial de FINCA Perú

Finca Perú

» Desembolso de los préstamos de la Cuenta Externa (cada 4 - 6 meses)

» Amortización del Préstamo de la Cuenta Externa (mensual)

» Transacciones administrativas (Planilla, compras, obligaciones tributarias, provisiones

Bancos Comunales

» Pago de la cuota de la Cuenta Externa de cada socia (incluye capital, interés y ahorro programado)

» Ahorro voluntario.» Retiro de ahorro.» Pago de la cuenta

interna.» Préstamo de la Cuenta

Interna.

% Operaciones: 35% % Operaciones: 65%

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Nancy Tacuri TorresNancy Tacuri Torres Bancomunal Solución

“Empecé a ahorrar cuando mis hijos eran pequeños, para poder mandarlos a la Universidad, ahora mi hijo tiene 19 años y estudia el 2do año en la facultad de Ingeniería de Minas”.1er préstamo: NS/. 350 en el año 2,000Préstamo actual: CE de FINCA Perú NS/. 5,000

CI de Banco Comunal NS/. 8,000Ahorro actual: NS/.11,473

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Eugenia Javier LacchoEugenia Javier LacchoBancomunal Virgen María

“Me gusta ahorrar porque me da más seguridad y confianza en mi negocio y en mi familia. Cuando tienes platita, podemos ahorrar, y si te falta para pagar, de ahí puedes agarrar para pagar también.”

1er préstamo: NS/. 250 en el año 1,999Préstamo actual: CE de FINCA Perú NS/. 10,000 CI de Banco Comunal NS/. 16,500

Ahorro actual: NS/.13,859

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Actividades Financiadas Actividades Financiadas (Preliminar)(Preliminar)

ACTIVIDAD AGROPECUARIA

PRODUCCION ARTESANAL

COMERCIALIZACIÓN DE ALIMENTOS

COMERCIALIZACIÓN DE PRODUCTOS INTERMEDIOS Y DURABLES

SERVICIOS

Area Area RRuralural

22%

5%

49%

20%

4%

100%

Area Area UUrbanarbana

3%

6%

40%

30%

21%

100%

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La Capacitación: La Capacitación:

Un servicio valorado por las socias Un servicio valorado por las socias de los Bancos Comunalesde los Bancos Comunales

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La Junta Directiva: La Junta Directiva:

Responsable del manejo Responsable del manejo financiero del Banco Comunalfinanciero del Banco Comunall

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Orden y transparencia: Práctica Orden y transparencia: Práctica cotidiana en los Bancos Comunalescotidiana en los Bancos Comunales

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Calificación de Desempeño SocialCalificación de Desempeño SocialMicrofinanza Rating – Mayo 2007Microfinanza Rating – Mayo 2007

A. Sistema de gestión del desempeño socialA. Sistema de gestión del desempeño social

» Misión clara y actualizada, reflejando adecuadamente los objetivos sociales institucionales.

» Excelente difusión de la misión entre el personal y fuerte compromiso social del Consejo Directivo

» Estrategia alineada a la misión, presentando objetivos SMART formalizados.

» El sistema de información hace tambien seguimientos de las cuentas individuales de cada socia del banco comunal y de las moras de CI.

» Productos diseñados para ajustarse a las caracteristicas de la clientela objetivo.

» Sistema de recursos humanos alineados a la misión social.

Aspectos PositivosAspectos Positivos

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A. Sistema de gestión del desempeño socialA. Sistema de gestión del desempeño social

» Traducción parcial de los objetivos sociales en metas cuantificables.

» Sistema de monitoreo del perfil del cliente y calidad de los servicios no plenamente explotado.

» Posibles mejoras en la consolidación, análisis y generación de la información relacionada con el progreso hacia los objetivos sociales.

Oportunidades de mejoraOportunidades de mejora

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B. Responsabilidad Social B. Responsabilidad Social

» Enfoque participativo digno de destacar, dando como resultado buena comunicación y cohesión del equipo, especialmente en la oficina central.

» Prioridad otorgada a la capacitación y al ahorro como medios para el empoderamiento de la mujer y mejoras en la vida de los clientes.

» Gran tamaño de operaciones de ahorro y credito realizadas en los bancos comunales.

» Buen desempeño general en términos de protección al consumidor.


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B. Responsabilidad Social B. Responsabilidad Social

» Susceptible de majorar la gestión del riesgo de sobreendeudamiento de los clientes, en especial en relación con los prestamos internos al interior de los bancos comunales.

» Cierto riesgo por divisa extranjera afectaría a los clientes.

Oportunidades de MejoraOportunidades de Mejora

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C. Cobertura: DescripciónC. Cobertura: Descripción

» Cobertura bastante limitada del territorio nacional

» Operaciones concentradas en las áreas más pobres

» 17% de clientes en las áreas rurales

» Cobertura de amplitud bastante reducida

» Buena profundidad general de cobertura

» 92% de clientas mujeres, 18% de clientes sin finalizar enseñanza básica

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C. Cobertura: DescripciónC. Cobertura: Descripción

» Incidencia de la pobreza más alta o en línea con el promedio nacional: 55% de los hogares de clientes nuevos se encuentran bajo la línea de pobreza nacional, el 14% se encuentra bajo la línea de extrema pobreza, 13% bajo US$2 por día y 4% bajo $1 por día.

» Acceso a servicios básicos mayor que el promedio nacional: 30% de los hogares de clientes sin excusado con conexión de agua dentro del hogar, 22% sin sistema de agua por cañería, 4% sin electricidad

» Acceso más bien limitado a servicios financieros

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D. Calidad de los ServiciosD. Calidad de los Servicios

» Integración de capacitación y de promoción del ahorro a la provisión del credito.

» Buen sistema de entrega del servicio, especialmente apreciado en las áreas rurales.

» Alto grado de satisfacción con respecto a capacitación, empoderamiento y promoción del ahorro.


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D. Calidad de los ServiciosD. Calidad de los Servicios

» Variedad limitada de productos crediticios ofrecida.

» Monto del prestamo no siempre ajustado a la capacidad de reembolso de los clientes.

» Calendario de pago se ajusta parcialmente al flujo de caja de los clientes.

» Clientes perciben alto el costo del credito.

» Alta tasa de deserción de los clientes, principalmente relacionado con incumplimientos internos

Oportunidades de mejoraOportunidades de mejora

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DesafíosDesafíos» Escasa disponibilidad de personal calificado y

comprometido con el servicio a los más pobres, para sostener la expansión a áreas rurales remotas.

» Desconfianza en las comunidades, por experiencias negativas en el pasado o por la influencia de los varones que no permiten que las mujeres participen en el banco comunal

» Muy pocas oportunidades de inversión en las comunidades

» Limitada conectividad: infraestructura vial, comunicaciones

» Dificultad para trasladar efectivo a las comunidades rurales remotas

» Filtraciones en los programas asistenciales del Estado

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PerspectivasPerspectivas» Mantener el desarrollo humano en el centro de

nuestra Misión y las microfinanzas como un medio que permitirá fortalecerlo.

» Establecer el Sistema de Gestión de Desempeño Social que permita monitorear los indicadores relevantes y tomar acciones para mejorar la calidad de los productos y servicios que cubren las necesidades de las mujeres, generan cambios en los conocimientos, habilidades y actitudes con el fin de lograr un mayor bienestar de las clientes y sus familias.

» Continuar el esfuerzo para lograr el empoderamiento de las mujeres atendidas y la equidad de género.

» Persistir en la construcción y fortalecimiento de la cultura de ahorro en los segmentos poblacionales en mayor desventaja y vulnerabilidad

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PerspectivasPerspectivas» Ofrecer servicios de microseguros de vida y de

salud.

» Flexibilizar las condiciones y diversificar los servicios crediticios para incluir préstamos para activos, mejoramiento de vivienda, educación, y otros, para satisfacer las necesidades de la población objetivo.

» Continuar la expansión de los servicios integrados de crédito con educación y fomento del ahorro en las comunidades rurales de Ayacucho y Huancavelica. Ampliar la cobertura a otras regiones, de acuerdo a estudios de mercado pertinentes.

» Fortalecer las cadenas productivas en las zonas rurales para crear nuevas posibilidades de inversión y producción, por ejemplo la producción de cuyes, cultivos de hierbas aromáticas para elaboración de aceites esenciales, piscicultura, entre otros.

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PerspectivasPerspectivas

» Formación de empresas campesinas de producción, articulación al mercado nacional e internacional aprovechando los programas estatales como las iniciativas de responsabilidad social del sector privado.

» Establecer una relación de trabajo con las Municipalidades y Gobiernos Regionales para involucrar a FINCA Perú en el Desarrollo Economico Local y Regional.

» Iniciar un Programa de Educación Social y Financiera con los hijos de nuestras socias, para la práctica de valores, derechos y responsabilidades, fomento del ahorro y el desarrollo de su capacidad de emprendimiento.

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Qué se requiere para la Qué se requiere para la implementación de nuestra Visiónimplementación de nuestra Visión

» Alinear el sistema de selección, inducción y capacitación de colaboradores con nuestra Misión para atraer y retener talento humano comprometido con el servicio a la población que vive en situación de pobreza.

» Dotar al personal de campo de las herramientas necesarias para que realicen su trabajo de manera eficiente y segura.

» Tener acceso a fuentes de financiamiento a tasas competitivas con costos de transacción razonables.

» Tener acceso a financiamiento no reembolsable para inversiones en estudios de mercado, desarrollo de productos, análisis y mejora de procesos claves, etc.

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Qué se requiere para la Qué se requiere para la implementación de nuestra Visiónimplementación de nuestra Visión

» Establecer alianzas que faciliten la implementación de los servicios de microseguros, atenciones en salud preventiva, formación de empresas, asistencia técnica.

» Desarrollar el sistema de información gerencial para incluir los indicadores de gestión de desempeño social.

» Fortalecer las redes nacionales: PROMUC y COPEME para socializar las buenas prácticas y facilitar el aprendizaje mutuo.

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FINCA PerúFINCA Perú15 años contribuyendo a la 15 años contribuyendo a la autovaloración de la mujerautovaloración de la mujer

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