COMITÉ EDITORIALFABIO CHAVARRO GONZÁLEZNURY MARLENI HERRERA ARENALESLUIS ALFONSO VERA OSORIOSULAY CÓRDOBA CUESTAALEJANDRO RODRÍGUEZ ZÁRATEDIEGO ANTONIO TRUJILLO CEBALLES

DISEÑADORSOFÍA CALDERÓN BARRER A

REDACTORMÓNICA ANDREA CAÑÓN F LÓREZ

ESTA ES UNA PUBLICACIÓN DEL GRUPO JURISCOOP

CONTENIDO

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TEST, ¿CÓMO ESTÁN TUS FINANZAS

¿CÓMO ESTÁNTUS FINANZAS?

Las decisiones que tomamos sobre el dinero reflejan cómo maneja-mos nuestras finanzas personales. Si lo hacemos de manera correcta, podremos cumplir nuestros planes y metas. Para saber qué tan bien manejas tus finanzas personales, hemos preparado este test que te

permitirá conocer el estado del control de tus finanzas.

Si se presenta una emergencia la otra semana, ¿contarías con recursos para afrontarla?

Sí, tengo ahorros de los que puedo dis-poner en cualquier momento.No, tendría que vender mi casa o mi carro.No tengo ahorros, tendría que pedir prestado.

Cuando recibes dinero extra lo utilizas para:

Pagar deudas y ahorrar el resto.Comprar algo que realmente necesito.Comprar ropa, salir a comer o irme de paseo.

Respecto a tus obligaciones crediticias:

Pago con puntualidad y estoy al día en todas mis deudas.Cuando puedo hago pagos parciales en lugar de cancelar el valor total de mis cuotas.Tengo atrasados pagos importantes y en ocasiones debo pedir prestado para pagar las obligaciones más im-portantes.

¿Sabes cuánto dinero tienes acumulado para tu retiro?

Sí, siempre reviso el saldo que tengo en mi fondo de pensiones.No, nunca he consultado cuánto dine-ro tengo para pensionarme.No, no hago aportes a pensión.

¿Qué harías si alguien te ofre-ce ganar mucho dinero en poco tiempo?

Lo ignoraría, pues obtener dinero fácil implica un alto riesgo que no estoy in-teresado(a) en asumir.

Consultaría con algún familiar o ami-go antes de tomar alguna decisión.Aceptaría la oferta sin pensarlo, no podría perder la oportunidad de ha-cerme rico en poco tiempo.

¿Sabes cuánto gastas cada mes?

Sí, tengo mis cuentas en orden, pues siempre llevo registro de los gastos.No con exactitud, pero la mayoría de los meses gasto más de lo que recibo.No sé, no tengo control de mis gastos y no sé cómo hacerlo.

¿Qué porcentaje de tus ingre-sos destina al pago de deudas?

Menos del 20%.Más del 20%.No sé, no llevo la cuenta.

¿Qué porcentaje de tus ingre-sos ahorras mensualmente?

Al menos el 10%, a veces más.Menos del 10%, aunque a veces no me alcanza.No me alcanza lo que gano para ahorrar.

¿Cómo llegas al fin de mes?

Puedo pagar sin dificultad todos mis gastos y ahorrar una porción de mis ingresos.Algunos meses tengo dificultadespara cubrir mis gastos y llegaral fin de mes.El dinero no me alcanza. Casi siempre tengo que endeudarme para cubrir algunas obligaciones.

¿Si te quedaras sin trabajo ma-ñana, cuántos meses podrías vivir con tus ahorros?

Seis meses o másEntre uno y cinco mesesNo tengo dinero ahorrado

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Cuenta el número de respuestas en tu test, según cada letra y regístralas en el siguiente cuadro.

Respuestas A Respuestas B Respuestas C

¡Felicitaciones, porque tienes el control de tus finanzas! Cuen-tas con los conocimientos para tomar decisiones responsables a la hora de manejar tu dinero y construir una buena vida fi-nanciera. Tienes hábitos saludables, como llevar el registro de tus ingresos y gastos y tienes un fondo para emergencias e imprevistos y ahorros para sobrellevar de la mejor mane-ra la vejez. Es hora de compartir con tu familia y amigos tus habilidades y conocimientos construyendo un presente y un futuro gozando de la tranquilidad que genera tener una vida

financiera sana.

¡Cuidado, porque tus finanzas pueden estar en problemas! Es hora de revisar la situación y de apostarle a un cambio. La in-vitación es que a partir de ahora te comprometas a contar con un presupuesto que te permita ordenar y llevar el control de tus finanzas. Revisa los signos de sobre endeudamiento e in-tenta adquirir el hábito del ahorro. Para ello es importante tener disciplina y constancia. Si bien al principio puede parecer difícil y tedioso, en poco tiempo te sentirás satisfecho de los

cambios que empezarás a observar.

¡Tus finanzas necesitan un plan de acción urgente! Gastar más de lo que ganas, vivir sobre-endeudado o ser mala paga son síntomas de una vida financiera que se encamina rumbo al de-sastre. Entre más pronto revises tu situación y busques ayu-da de expertos, más fácil será recuperar los años en que tus finanzas estuvieron descuidadas. Al principio no será fácil, ya que son varios los hábitos que debes cambiar. Sin embargo, no te desanimes, existen diversas herramientas que te permitirán cambiar el rumbo de tus finanzas y construir un futuro tranqui-lo y próspero. Es muy importante aprender a manejar el dinero de forma previa, con eso

evitarás gastos innecesarios que pueden ocasionar futuros problemas con tus finanzas, realiza un presupuesto para obtener mayor tranquilidad.

PRESUPUESTO

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PRESUPUESTO

PODEROSASRAZONES

PARA HACER UNPRESUPUESTO

El presupuesto es una herramienta práctica que sirve no solo a las empresas, sino también a las personas y familias para tomar el control de las finanzas,

ordenar los gastos y hacer rendir el dinero.

1-Saber cuánto dinero ingresas a tu hogar.Tener claro el dinero que se gana es importante para de-finir la cantidad de gastos que se pueden asumir y así, tener la tranquilidad de no estar viviendo por encima de tus posibilidades.

2-Conocer a dónde y en qué se van los ingresos.Es común que a las personas se les acabe el dinero rápidamente sin darse cuenta. Para evitar esta situación, es clave llevar un control de gastos que permita identificar cuáles son necesarios y cuáles no que garanticen patrones de consumo responsables y sostenibles.

3-Organiza y controla la economía familiar o personal.Con un panorama claro de las finanzas del hogar se pue-de comenzar a priorizar gastos, definir nivel de endeuda-miento óptimo, fijar metas y desarrollar habilidades para reaccionar frente a situaciones de crisis.

4-Establece un plan de ahorros para alcanzar tus metas.Se puede identificar cuánto se puede ahorrar periódicamente y de esta manera, cada persona o familia puede fijar planes de ahorros concretos y alcanzables que permitan lograr los objetivos en corto y largo plazo.

5- Ten tranquilidad financiera.Vivir sin estrés sinceramente no tiene precio, suficiente con el que pueden ocasionar algunos conflictos personales y el trabajo cotidiano, para sumarle otros por motivos finan-cieros. El tener un presupuesto libera del estrés financiero ya que si tiene bien planeados los gastos no tendrá que preocuparse de qué hacer en el futuro.

6- Poder ahorrar y crear un fondo de emergencia.Un fondo de emergencia es necesario, con el que ahorrar para el futuro. Este proporciona una verdadera seguridad, lo ideal es tener dinero suficiente para cubrir todos los gastos unos dos o tres meses ya que es el tiempo corriente que uno tarda en recuperarse de en-fermedades graves y algunos accidentes, en caso de quedar desem-pleado podrá darse tiempo para encontrar un buen empleo en lugar de tener que aceptar el primero que encuentre.

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PRESUPUESTO

HAGAMOS ELPRESUPUESTO

JUNTOS

La disciplina y la voluntad son la mezcla perfecta para poner en orden tu vida financiera con un buen presupuesto, con éste determinarás en que debes gas-tar el dinero y la cantidad indicada de acuerdo a los ingresos que tengas. En el momento de realizar un presupuesto podrás tener el control de hacia dónde va tu dinero. Es importante tener en cuenta dentro de los gastos, el ahorro

mensual que realizas, contemplando esta partida como si no la tuvieras.

Haz una lista de tus ingresos. Es importante saber exactamente con qué dinero cuentas mensualmente, es decir, si a tus ingresos le ha-cen algún descuento de ley no incluyas esté monto. Suma todos los ingresos que tengas y si la suma varía cada mes, saca un promedio de los últimos 12 meses.

Hacer un presupuesto es muy sencillo, sigue las siguientes recomendaciones:

“Ten en cuenta que el presupuesto es una guía, y en ocasiones se puede ser flexible, sin embargo debes te-ner un equilibrio entre tus ingresos y lo que gastas”

Dentro de esta columna agrega también los gastos que tienes en tus momentos de esparcimiento, ya que muchas veces es en este aspecto donde generamos el descuadre de nuestras finanzas.

Una vez tengas las dos columnas, identifica qué gastos son fijos y qué gastos son flexibles, para po-der priorizar en caso de tener que hacer ajustes.

En caso de que los gastos superen los ingresos tienes que buscar la forma de reducir los gastos o ganar más dinero, lo más factible es reducir los gastos flexibles.

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RECOMENDACIONESPARA HACER

TU PRESUPUESTO1-Identifica qué te mo-tiva a tener ese presu-puesto.

Reconoce cuáles son los beneficios que te trae to-mar el control de tus fi-nanzas. No hagas un pre-supuesto porque alguien te dijo que era bueno sino porque realmente estás convencido de su utilidad.

2-Haz cuentas

No caigas en el error de hacer un presupuesto tan rígido que sea imposible de cumplir o que esté ale-jado de la realidad. Esta-blecer metas demasiado ambiciosas pueden desa-nimarte fácilmente.

3-Involucra a todos los miembros de la familia.

Es clave que toda la fa-milia haga parte del plan financiero y sobre todo,

entienda la importancia de ordenar las cuentas del hogar. Así las cosas, tanto adultos como niños harán esfuerzos por cumplir el presupuesto y controlar los gastos.

4-Sé disciplinado.

Traza metas y ten la fuerza de voluntad para cumplir con el presupuesto esta-blecido. Cuando te quede muy difícil cumplir no te afane, a veces es necesario hacer un balance, ajustar y volver a arrancar.

5-No mezcles las cuen-tas del negocio.

Las cuentas del negocio no se deben mezclar con las cuentas personales porque genera confusión. No podrás saber cuál es la situación financiera real de tu empresa ni cuánto son los ingresos disponibles para el hogar.

6-Define la periodici-dad para realizar su presupuesto.

Lo ideal es llevar las cuen-tas mensuales e incluir to-dos los gastos e ingresos, así sean ocasionales. No olvides que los montos deben estar en la misma periodicidad en la que de-finas tu presupuesto. Por ejemplo, si hay gastos tri-mestrales o semestrales debes incluirlos proporcio-nalmente en el presupues-to mensual. Si un semestre de universidad cuesta $3 millones, en el presupues-to se registran $500.000 cada mes.

AHORRO

Es muy importante aprender a manejar el dinero de forma previsiva, esto significa destinar “siempre” un porcentaje de los ingresos a un aho-rro, con seguridad en algún momento este ahorro te ayudará a cumplir determinada meta o en caso de una emergencia te servirá de soporte

para no propiciar así una crisis económica.

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AhORRO

AHORRAR,¡VALE LA PENA!

Una persona que ma-neja el dinero de forma

previsible puede vivir tranquila y estar pre-parada para distintas

situaciones en el futuro. Por el contrario, una

persona que improvisa con sus finanzas vive

“apagando incendios” todos los días y pro-

bablemente, no podrá subsistir si se queda

mañana sin trabajo o afronta una crisis de

emergencia.

1-Por si ocurre lo peor:

Nadie se encuentra exento de que le ocurra algún hecho inesperado o emergencia, el reto para todos es que cuando estas situaciones sucedan no supon-gan un grave trastorno económico. De esta manera, crear un fondo de emergencias sirve para cubrir el pago de una multa o los gastos de una enfermedad, accidente, robo, terremoto o inundación, sin sacrifi-car otros gastos del hogar o recurrir a deudas.

2-Por un mejor mañana:

Comprar un carro, entrar a la universidad, tener casa propia, montar empresa o pensionarse son algunas de las metas que en algún momento de la vida las personas quisieran alcanzar. Para volver estás me-tas una realidad, es indispensable diseñar un plan de ahorros con el que se puedan acumular los re-cursos que se necesitan en el tiempo establecido.

3-Satisfacer necesidades:

Además de alcanzar metas y estar preparado para una circunstancia inesperada, sirve para poder pa-gar aquellas cosas que se necesitan en cierto mo-mento como pueden ser el pago de impuestos, de un tratamiento médico o la compra de útiles esco-lares.

4-Para dormir tranquilo:

Tener las finanzas sanas y contar con el dinero ne-cesario para vivir hoy y cumplir metas, satisfacer ne-cesidades y enfrentar imprevistos en el futuro le da a las personas tranquilidad y seguridad. Es claro que no tener que preocuparse por cómo llegar a fin de mes o por las muchas deudas que se tienen es sinónimo de dormir tranquilo.

LA PREGUNTA ES CÓMO LOGRAR LA SEGURIDAD QUE DA SER PREVISTO Y LA RESPUESTA ESTÁ EN SABER

CÓMO AHORRAR.

AhORRO

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AhORRO

EL RETO DEL AHORRO DE LAS 52 SEMANAS

En las redes sociales se está promocionando una fórmula fácil y efectiva para economizar, para crear un fondo navideño que después de 52 semanas te va a

dejar nada menos que con $1.378.000 en los bolsillos.

La temporada navideña nos suele dejar los bolsillos vacíos por los gastos aso-ciados a los días festivos ¿Te imaginas que habría pasado si hubieses ahorrado para cubrir el costo de los regalos, de la comida de las fiestas, de tu ropa y la

de tus hijos, si los tienes? Ahora estarías feliz y sin deudas.

¿CÓMO SE HACE?

Vas a comenzar guardando $1.000 la primera semana del año; $2.000, la se-gunda; $3.000 la tercera; y $1.000 adicionales a la última suma cada semana subsiguiente. Es parecido a un “Christmas Club”, pero lo vas a manejar tú mis-mo y lo más importante es que no te des permiso para ningún truco; es decir

para no saltarte ninguna aportación al fondo.

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CRÉDITO

El Crédito es un préstamo que una entidad financiera le otorga a un cliente, con el compromiso de pago por medio de cuotas o, si es posible, en un solo pago adicionando un interés por el tiempo que la compañía presta el dinero.

• Guarda tu dinero en un lugar seguro y si es una alcancía con una buena cerradura o que se rompa para abrirla, mejor.

• Puedes depositar primero los $52.000 que de ordinario se reservan para la última semana de diciembre. Si lo haces así, al final lo que ten-drás que ahorrar es solo $1.000.

•Si llegas antes de tiempo a los $1.326.000 date la oportunidad de comenzar otro reto.

ES CUESTIÓN DE AHORRAR DE UNA FORMA SENCILLA.

TIPS DE AHORRO

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CRÉDITO

LA IMPORTANCIADE NO CAER EN MORA

Hay un sentimiento generalizado de que el sueldo recibido por nuestro trabajo no es suficiente para hacer frente a cubrir responsabilidades, ocio y ahorro. Esto hace que en muchos casos se recurra a solicitar prés-tamos y créditos en entidades financieras, con amigos, vecinos y hasta con desconocidos. El verdadero problema no es entonces endeudarse,

sino no saber manejar las deudas.

1.Es muy importante conocer cuánto es

el total que necesitamos para cubrir los gastos prin-cipales como arriendo, casa, servicios, transporte, alimentación, salud, entre otras. Además, debemos llevar un control de las cuo-tas de nuestras tarjetas de crédito y préstamos, para así evitar quedarnos sin li-quidez mensual con el que poder hacer frente a estos pagos. Si descuidamos el pago de estos se converti-rá en causa de morosidad,

la cual queremos evitar.

2. Si no se tiene disci-plina a la hora del

pago de las deudas ad-quiridas o estas superan la capacidad de pago de los usuarios aparecerán los problemas. Hay que ser consciente en priorizar los gastos para saber has-ta cuánto podemos en-deudarnos. Los intereses pueden ser letales en las

finanzas familiares.

3. Siempre hay que acudir a entidades

financieras confiables. La ayuda de expertos que nos asesoren en saber cómo, cuándo y cuánto pagar

puede ser clave.

Recuerda que atrasarte con los pagos desmejora la calificación ante las cen-trales de riesgo. Un historial crediticio negativo por ejemplo caer en mora te puede ocasionar graves consecuencias a futuro y te dificultará poder solicitar créditos de libre inversión, hipotecarios, de estudio, entre otros que permiten adquirir bienes o servicios de gran valor, que de otra manera serían difíciles de

conseguir. Evítalo y mantén al día tus finanzas.

RECOMENDACIONES QUE TE AYUDARÁN A LLEVAR MEJOR TU ECONOMÍA

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CRÉDITO

USA EL CRÉDITOA TU FAVOR

Un crédito SÍ actúa a tu favor cuando te permite:

• Sé más productivo, iniciando un negocio o haciéndolo crecer.• Crea un patrimonio ya sea comprando tu casa o haciendo mejoras a la que ya tienes.• Financia la compra de bienes duraderos usando la tarjeta de crédito para comprar a meses sin intereses, ejemplo, comprando el refrigerador que, de todos modos necesitabas

Un crédito NO actúa a tu favor cuando te permite:

• Lo usas como una extensión de tu salario, para “tapar hoyos” en el presu-puesto familiar. • Lo destinas a consumo, adquiriendo bienes y servicios no duraderos que se deprecian rápidamente. Es mala idea “dar el tarjetazo” para quedar bien en una cena… puedes durar meses pagando por un gusto que duró ¡sólo unos minutos!• Adquieres bienes y servicios que no necesitas. Por muy baratos que estén esos zapatos ¿en serio necesitas otro par?• Genera una deuda que no podrás pagar. Abusar de las promociones a me-ses sin intereses, puede causar que la acumulación de “pagos chiquitos” se convierta en un pago mensual ¡enorme!

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CRÉDITO

Siempre hemos dicho que no existen fórmulas básicas ni recetas mágicas para que una persona se convierta en millonaria de la noche a la mañana, pero lo que sí es básico es considerar sus finanzas y el manejo de su dinero como un

asunto realmente importante del que debe hacerse cargo.

Es por eso que, la regla 50/20/30 puede llegar a convertirse en la estrategia más adecuada para usted y para su estilo de vida. Lo que permite esto es divi-

dir en tres grandes categorías sus finanzas:

El 50% del dinero de tu sueldo lo tienes que dedicar a gastos básicos

Estos se van en la hipoteca, las facturas, la comunidad, la cesta de la compra del mes, etc. Son gastos que tienes que llevar a cabo sí o sí. Por eso abarcan el 50% de tu sueldo, para prevenir. Si te sobra dinero, mucho mejor. No lo gastes en cosas innecesarias y súmalo al siguiente porcentaje.

Un 20% del dinero que ganas tiene que ir dedicado al ahorro

Este dinero va a suponer un colchón que te va a salvar contra posibles deudas futuras, reformas en tu casa o cambios en tu familia. Y, además, quizá eres jo-ven y no pienses aún en ello, pero cuando seas mayor vas a agradecer el haber ahorrado un buen dinero a partir de este método.

El último 30% va destinado a gastos personales

Es decir, todo aquello que puedas hacer durante el mes. Quizá compres algo de ropa, otro mes puedes gastarlo en más actividades de ocio, en viajar o puede que se te junten unos cuantos cumpleaños. Ahí es donde tienes que gastar este 30%. Y te recuerdo, si te sobra, súmalo al 20% de ahorro.

Esta es una de las estrategias más comunes de manejo del dinero a nivel mun-dial y que ha ayudado a muchas personas a mantener hábitos financieros salu-dables.

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PREVISIÓN

Nadie está exento de sufrir una calamidad doméstica o de enfren-tar algún tipo de crisis. Sin embargo, cuando se genera un hábito preventivo se puede estar preparado para enfrentar las situaciones

adversas que se presentan en la vida, incluso la muerte.

¿SABES QUE SONLAS FINTECH?

El avance tecnológico de los últimos años en el mundo es una realidad que no podemos evadir, pues cada día estamos más cerca gracias a una pantalla móvil que tenemos en nuestros bolsillos o carteras.

El termino Fintech viene de la unión de las primeras silabas de las palabras en inglés Finance y Technology, pero si queremos darle una traducción en nuestro idioma nos referiríamos a las Fintech como el uso de la tecnología para desa-rrollar productos o herramientas financieras, un claro ejemplo son las nuevas billeteras móviles, las criptomonedas y las transacciones virtuales.

En el Grupo Juriscoop tenemos a tu disposición nuestra oficina móvil; una apli-cación que puedes descargar en tu celular y que te permite hacer transaccio-nes entre cuentas de Financiera Juriscoop y otras entidades bancarias, conocer el detalle de tus productos tanto de la cooperativa como de la financiera, hacer cago de tus productos, descargar extractos y consultar movimientos.Esta herramienta tecnológica nos permite acompañarte y estar disponible para ti en el momento que nos necesites. Además contamos con una plataforma segura y fácil de manejar.

Si tienes dudas acerca de cómo utilizar la oficina móvil puedes comunicarte con nosotros a la línea más.

PREVISIÓN

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Para cada uno de nosotros, nuestro bien más preciado es la familia. No hay nada en el mundo que no haríamos por ellos, su bienestar y seguridad. Siempre pensamos en el futuro y tenemos el ideal de crear un patrimonio y conseguir una solvencia económica que les permita vivir lo más cómodamente posible.

Sin embargo, pocas personas cuentan con estos recursos o en muchas oca-siones el tiempo es insuficiente. Todos estamos expuestos a diario a diferentes tipos de riesgos, en la casa, de camino al trabajo, en la oficina, y no podemos dejar al azar o el destino sea quien decida nuestra protección, ya que las con-

secuencias pueden ser nefastas.

LA FAMILIA ES LO PRIMERO

Lo normal es que nadie piense en que puede sufrir un accidente en cualquier momento o llegar a enfer-mar, lo que afectaría rápidamente a la estabilidad del hogar. De aquí surge la importancia de ser previsor y asegurar tu vida y la de los tuyos “más vale prevenir

que lamentar”.Este tipo de seguros permitirá a nuestros seres queri-dos enfrentar mejor su futuro económico en caso de que nos pasara algo, y además nos proporcionará una tranquilidad diaria sabiendo que tenemos un respaldo

ante estos hechos desagradables e impredecibles.Cuando las personas formamos una familia, ya no pensamos primero en nosotros sino en los seres que amamos y por los que luchamos todos los días para

que tengan la mejor vida posible.

¡NO LOS DEJES SIN PROTECCIÓN!

5 RAZONES POR LAS

QUE DEBES TENER UN

SEGURO DE VIDA.

1-Protege económica-mente a tus seres que-ridos: El seguro de vida permite reducir el im-pacto negativo econó-mico que tiene la pérdi-da de un ser querido o que haya sufrido un ac-cidente; evitando así el desajuste en las finanzas

del hogar.

2-Suple los ingresos económicos: El benefi-cio económico del se-guro de vida ayudará con los gastos familia-res (pago de arriendo, facturas, servicios, entre

otros).

3-Protege los bienes fa-miliares: Al tener un se-guro de vida si la familia necesitase dinero para hacer frente a gastos in-mediatos, utilizaría este

y no tendría que vender ninguno de sus bienes en caso de encontrarse en una situación de ries-

go financiero.

4-Asegurar el futuro de tus hijos: Es mejor no correr el riesgo de que los hijos tengan que dejar los estudios para trabajar y aportar para el pago de las obligacio-nes del hogar. El seguro de vida tiene la opción de asegurar el futuro académico de tus hijos, además de ayudar a los familiares que queden

con la custodia con los gastos de manutención, entretenimiento, salud y

seguridad.

5-Ahorro para gastos inesperados: Cuando se sufre un accidente o una pérdida es algo que en la mayoría de los casos ocurre de manera ines-perada y que siempre trae consigo unos gas-tos adicionales para los que las familias no están preparadas. Este tipo de seguros ayuda a cubrir económicamente estas

situaciones.

PREVISIÓN

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NOTAS