Presentacin Expoestrategas 2009

Automviles: Robos y fraudes

Ing. Fabin Pons

Julio 2009

Problemtica del robo en el seguro automotorEl delito de robo de automotor representa aproximadamente un 25% de la siniestralidad del ramo automotor

Segn datos oficiales, aproximadamente el 30% de los homicidios se producen en ocasin de robo de automotores

Las aseguradoras tratan de defenderse de esta problemtica instalando localizadores (AVL) mayormente en autos de gama alta y media

Los autos ms robados, sin embargo, son los de gama baja

Est demostrado a nivel mundial que en poca de crisis sube la cantidad de robos y el fraude en todas sus formas

Problemtica del robo en el seguro automotorCrisis 2002Operativo cerrojoy control a desarmaderosRelajamiento enlos controles (secuestros)Inicio de lacrisis mundial

Problemtica del robo en el seguro automotorEl delito de robo de automotor no es tan meditico como el secuestro o el asalto a un blindado. Por este motivo polticos y polica prefieren este tipo de ilcitos.

Cuando se repiten homicidios en ocasin de robo automotor recin ah se le presta la debida atencin

La instalacin de AVL mejora el resultado para las aseguradoras pero no ataca la raz del delito ni sus consecuencias sociales

Los autos de gama baja no tienen proteccin antirrobo y son fciles de abrir y poner en marcha sin necesidad de violencia o de usar armas

Aproximadamente el 50% de los autos robados no aparecen y la mayora de ellos terminan en desarmaderos ilegales

Fraudes

Estimacin de la deteccin de fraude*Tipo de Fraude$ Ahorr./$ Pag.Acciones realizadas Se aument la cantidad de cruces de informacin.Se mantienen reuniones mensuales para intercambiar experiencias.Se capacit a los empleados de las distintas reas.Se realiz la IV Jornada internacional sobre fraude en el seguro.Se implementaron distintas modalidades de concursos de lucha contra el fraude. Se implementaron controles tcnicos automticos.Se automatizaron procesos.Ahorro total est.* Datos surgidos del Sistema Integrado Sofa

Aumento de cantidad de cruces: Aportantes a Sofa. AGF ALLIANZARGOSBOSTONCHUBBEL COMERCIOEL SURCOGALICIA SEGUROSGARANTIAGENERALIHSBC SEGUROSLA HOLANDOLA MERIDIONALLA SEGUNDALIBERTY15. LUNION DE PARIS16. MAPFRE17. MERCANTIL ANDINA18. ORBIS19. PERSEVERANCIA20. PROTECCION21. PROVINCIA SEGUROS22. RIO URUGUAY23. RIVADAVIA24. RSA25. SANCOR26. SAN CRISTOBAL27. SMG28. ZURICH

Se aument la cantidad de cruces de informacin

Ramos a los cuales se aporta informacinAutomotores (Siniestros y Plizas)

Riesgos Varios (Siniestros)

Vida y Accidentes Personales (En desarrollo)

ART (En desarrollo)Se mantienen reuniones mensuales para intercambiar experienciasDesde el ao 2001 se realizan en CESVI 10 reuniones al ao con los responsables de lucha contra el fraude de las 28 aseguradoras con el fin de intercambiar experiencias para combatir este delito.

Se capacit a los empleados de las distintas reasLas compaas realizan capacitaciones internas dictadas por los responsables de lucha contra el fraude.

Desde hace 2 aos CESVI realiza un encuentro anual para analistas de lucha contra el fraude.

Este ao se realiz una capacitacin en la cual participaron 80 personas de 18 compaas para los empleados de los distintos sectores de las compaas.Se realiz la IV Jornada internacional sobre fraude en el seguro.Cada 2 aos aproximadamente CESVI realiza una conferencia internacional donde exponen referentes en la materia del mercado local, de latino Amrica y del resto del mundo. Este ao se realizar la V Jornada

Se implementaron distintas modalidades de concursos de lucha contra el fraude.Algunas compaas lanzaron su propio concurso de lucha contra el fraude.

CESVI lanz el primer concurso nacional de lucha contra el fraude para el mercado asegurador argentino.Se implementaron controles tcnicos automticosLas compaas automatizaron controles que ante distintos parmetros le disparan un alerta a los responsables de lucha contra el fraude para que analicen el caso.Se automatizaron procesos.CESVI gener para el mercado un sistema de consulta automtico que les permite a las compaas agilizar el consumo de informacin acelerando los tiempos de deteccin de indicadores de fraude.

Estadsticas de Fraude

Modalidades de Fraude en Robos

Seguimiento de los compradores de restos.Modalidades de fraude post robo de la unidad.En general los vehculos son robados para:

Comercializar sus piezas en el mercado clandestino.

Generar un vehculo mellizo con el fin de estafar a un tercero o a una aseguradora.

Acciones tomadas ConclusionesEn el 15 % de los casos analizados se detecto un fraude o se est investigando el mismo.Desarrollo del primer centro de reciclado de vehculos donde se brinda a las compaas trazabilidad sobre los vehculos que ingresan

Se est trabajando sobre la implementacin de la denuncia obligatoria de los vehculos cuya reparacin supere el 50% del valor del mismo.

CLEAS, una herramienta que aporta a la lucha contra el fraude.Pregona por la reparacin de la unidad, evitando la doble indemnizacin de siniestros y la magnificacin de daos.

Acelera los tiempos de tramitacin, generando una importante baja en el reclamo por va judicial.

Evolucin de mediaciones y juicios con la implementacin de CLEASActualizado a Junio 2009CompaaPerodo analizadoReduccin en mediaciones y juiciosHSBC SegurosSep-07 a Jun-0859,4%MapfreEne-08 a Dic-0875,9%RivadaviaSep-07 a Ago-0880,4%San CristbalEne-08 a Sep-0876,3%SancorSep-07 a Ago-0879,8%SancorSep-08 a Mar-0984,1%Fuente: cada compaa realiz su respectivo anlisis.

Gracias por su atencin!!!

Cantidad de vehculos Publicados: Es la cantidad de vehculos donde pudimos obtener la patente del mismo para su seguimiento.Cantidad de vehculos Detectados por el SIS: Es la cantidad de vehculos en los cuales se encontr una pliza o una destruccin total anterior a la fecha de publicacin en la pgina web de los compradores de restos.Cantidad de vehculos con informacin posterior: Se encontraron Robos Totales, Destrucciones Totales y plizas.