Presentacin de PowerPoint

Compartamos BancoPrevencin de riesgo de sobreendeudamiento

1NDICEINTRODUCCIN

DEFINICIONES Y CAUSAS DEL SOBREENDEUDAMIENTO

IMPORTANCIA Y RETOS EN EL USO DE LOS BURS DE CRDITO

4. CONCLUSIONES

22NDICEINTRODUCCIN

DEFINICIONES Y CAUSAS DEL SOBREENDEUDAMIENTO

IMPORTANCIA Y RETOS EN EL USO DE LOS BURS DE CRDITO

4. CONCLUSIONES

33Hacer las cosas bien, pensando en el cliente y en sus necesidades de corto y de largo plazo no slo es la manera correcta de hacer las cosas en Microfinanzas, sino la manera inteligente de hacerlo.*

Proteger al cliente es ver al cliente como un socio estratgico de largo plazo.

* De este concepto se desprende el nombre de la campaa internacional conocida como The smart campaign que incluye principios de proteccin al cliente.

4Introduccin4Sector de microfinanzasCMercado atendidoA, BC+D, D+ECActoresBancos

SOFOMES

SOFIPOS

Cooperativas

S.C.

S.A. de C.V.

I.A.P.

A.C.ProductosAhorro

Seguros

Crditos grupales (Actividad Productiva)

Crditos Individuales (Actividad Productiva)

Crdito al consumo

Mejora tu casa (Ampliacin/ Remodelacin)

Productos transaccionales5NDICEINTRODUCCIN

DEFINICIONES Y CAUSAS DEL SOBREENDEUDAMIENTO

IMPORTANCIA Y RETOS EN EL USO DE LOS BURS DE CRDITO

4. CONCLUSIONES

66Definiciones de sobreendeudamientoCartera en mora (pagos atrasados)Ratio de deuda vs ingresosMltiples prstamos

Sacrificios en necesidades bsicas del acreditadoFuente: CGAP Banco Mundial

$$$1234$

Deudas (- )Ingresos(+)>X % 444$$1237Definiciones de sobreendeudamientoSE PODRA DECIR QUE UNA PERSONA SE ENCUENTRA SOBREENDEUDADA, SI NO TIENE LA CAPACIDAD DE PAGO SUFICIENTE PARA LIQUIDAR SUS DEUDAS.Comnmente se detecta el sobreendeudamiento, ya que cay el acreditado en incumplimiento. CMO DISMINUIR EL RIESGO DE SOBREENDEUDAMIENTO?

8Causas del sobreendeudamientoSobreoferta de crdito Responsabilidad de las instituciones financieras

Exceso de demanda Responsabilidad primaria de quien pide el crdito

ContextoRiesgos que estn fuera de control, tanto del acreditado, como de los intermediarios financieros.

9Causas de sobreendeudamientoSobreoferta de crditoResponsabilidad de las instituciones financierasQu podemos hacer las instituciones pblicas y privadas?Integrar programas de proteccin al cliente en los sistemas, procesos y polticas de las entidades financieras. Que todos los oferentes de crdito reporten y consulten al Buro.Seguir mejorando las polticas de crdito.

10Causas de sobreendeudamientoExceso de demandaResponsabilidad primariamente de quien pide el crditoQu podemos hacer las instituciones pblicas y privadas?

Crear capacidades financieras en las personas a travs de esfuerzos conjuntos de educacin financiera (uso responsable del crdito).Incluir en las campaas gremiales mensajes del buen uso del crdito.

11Causas de sobreendeudamientoContextoRiesgos que estn fuera de control, tanto del acreditado, como de los intermediarios financieros.Qu podemos hacer las instituciones pblicas y privadas?

Fomentar el desarrollo de la industria de microseguros, no solo los de vida, sino tambin de desastres naturales y evidentemente la seguridad social universal.La proteccin al usuario para que va el efecto demostracin se desarrolle esta industria.Fomentar una cultura del ahorro y de previsin.

12Mayor competencia en el mercadoR E T OAcotar el universo de clientes que podran tener un problema de endeudamiento, es decir, reducir y administrar el riesgo de sobreendeudamiento al mnimo posible en las diferentes comunidades.Aprender a operar en mercados ms competitivos en proceso de maduracin.13NDICEINTRODUCCIN

DEFINICIONES Y CAUSAS DEL SOBREENDEUDAMIENTO

IMPORTANCIA Y RETOS EN EL USO DE LOS BURS DE CRDITO

4. CONCLUSIONES

1414Beneficios del proceso de alimentar a las SICs Oferentes que consultan y reportan historial crediticio en sistema tradicional IFSICs

Bur de crdito

Crculo de crdito

Consulta2Reporta1Anlisis de historial crediticio3Otorga el crdito al cliente4IFIFIFCrean un historial crediticio del cliente

Incentiva al cliente a pagar puntualmente su crdito

515Beneficios del proceso de alimentar a las SICsSICs

Bur de crdito

Crculo de crdito

Consulta2Reporta1Autoriza crdito con base en resultado de consulta3Otorga el crdito a integrante del grupoIFSe va creando y forjando un historial crediticio del cliente y los buenos pagadores van accediendo a ms y mejores fuentes de financiamiento

Incentiva al cliente a pagar puntualmente su crditoPolticas de otorgamiento de IFElige integrantes grupo y autoriza crdito

ListaOferentes que consultan y reportan historial crediticio en esquema solidario16Fortalece la cultura de pago y crecimiento ordenado de la cartera de crdito.

Crea junto con esfuerzos de educacin financiera una conciencia colectiva en las personas por cuidar su historial crediticio, y

Finalmente, permite la construccin de herramientas que ayudan a disminuir el riesgo de sobreendeudamiento que sirve a su vez como proteccin a los clientes.Beneficios de los Burs de Crdito17NDICEINTRODUCCIN

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IMPORTANCIA Y RETOS EN EL USO DE LOS BURS DE CRDITO

4. CONCLUSIONES

1818Beneficios de prevenir el sobreendeudamiento19AccionesVentasOriginacinCobranzaHerramientas y polticasTransparencia del productoDesarrollo de capacidades financieras (Educacin Financiera)Adopcin de reportes de bur (reportar y consultar)Adecuado anlisis de capacidad de pagoModelos de crdito interno adecuadosMecanismos para la resolucin de quejasPrcticas ticas de cobranzaUn regulador especializado en proteccin al usuario como la CONDUSEF.Mecanismos para garantizar la calidad de la informacin reportada.Incentivos del personal alineado con buenos ndices de mora.Capacitacin del personal en prevencin del sobreendeudamiento.Modelos de riesgo con alertas tempranas para la deteccin de incumplimiento de pago vinculado a temas de sobreendeudamiento.20Conclusiones21Conclusiones22MUCHAS GRACIAS!23